我今年34歲,喜歡投資房地產(chǎn)。我在廣州買了三套房子。三套公寓中有一套是抵押貸款。我們夫妻每月收入穩(wěn)定,家庭負擔不重,父母每月工資收入有盈余。由于房地產(chǎn)投資過多,一個家庭沒有多少積蓄。目前,銀行存款不足10萬元。四川地震發(fā)生后,我非常擔心看到許多房地產(chǎn)物業(yè)瞬間消失。雖然說廣州不在震區(qū),但不能保證不會遇到其他突發(fā)事件。我想知道我的投資方法是否不當,有沒有辦法解決這場危機?我聽說有房地產(chǎn)資產(chǎn)證券化的理論,房地產(chǎn)可以這樣保護嗎?--點評廣州王小姐然而,如果考慮到地震、臺風等自然災(zāi)害,王小姐的投資方式確實不妥。尤其是固定資產(chǎn)投資過多,流動性不強,難以應(yīng)對突發(fā)災(zāi)害。因為如果王小姐的三處房產(chǎn)全部受損,她的現(xiàn)金將用于以下幾個方面:重新購置房產(chǎn)+生活費+子女教育費+傷亡后治療費。這樣,10萬元是不夠的。此外,在災(zāi)難面前,并非所有住房貸款都可以注銷。根據(jù)銀監(jiān)會的指示,對于四川地震中受損的房屋,如果借款人有償還能力,仍需償還貸款;如果夫妻共同借款,如果一方死亡,但另一方仍有勞動能力和償還能力,則仍需償還貸款,僅此而已在利息方面會減少;如果夫妻雙方都死了,只剩下獨生子女,貸款可以注銷。
即使房地產(chǎn)證券化,銀行也會受益。資產(chǎn)證券化是指將非流動性資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為可在金融市場上出售的流動性證券。與房地產(chǎn)相關(guān)的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)曾于2005年由中國建設(shè)銀行推出,即將個人按揭客戶抵押給銀行的房地產(chǎn)轉(zhuǎn)化為有價證券,并出售給社會投資者。這樣,資產(chǎn)將得到振興,資金將用于其他用途。當這些按揭客戶要贖回他們的不動產(chǎn)并全額還清貸款時,銀行會將還款返還給購買證券并贖回證券的投資者。由此可見,建行推出的業(yè)務(wù)并非針對房地產(chǎn)業(yè)主,資產(chǎn)證券化的受益者是銀行。因此,即使推出這樣的業(yè)務(wù),王小姐與銀行的貸款關(guān)系也不會改變。即使房子損壞了,你還是要把錢還銀行。
建議
做足夠的保障,然后考慮投資
既然王小姐想到自然災(zāi)害,從應(yīng)對災(zāi)害的角度來看,一個人或一家人首先應(yīng)該做足夠的保障:購買足夠的人壽保險后,再考慮其他投資。多少保險夠了?朱小鵬認為,家庭主要收入者去世后,留下的錢必須滿足家庭成員的生活費、子女獨立前的教育費,并還清住房抵押貸款。
不過,朱鵬提醒,這個算法是一個理想狀態(tài),在實際操作中,應(yīng)該等于家庭收入。目前,業(yè)內(nèi)人士一致認為,家庭收入扣除支出后的剩余資金,應(yīng)拿出20%用于購買保險。
在險種方面,朱鵬建議購買純保險,應(yīng)包括健康保險、大病保險、醫(yī)療保險和意外傷害保險。在眾多的保險產(chǎn)品中,投保人應(yīng)該如何選擇?朱鵬說,有一個非常簡單的公式可供參考:保費、保險金額和保險期限。價值越低,保險就越劃算。
只有在保障充足的情況下,王小姐才能考慮其他投資,投資的目標是實現(xiàn)兩個計劃:子女計劃和退休計劃。朱女士說,這兩個計劃都與王女士想要實現(xiàn)的目標和她家庭的風險承受能力有關(guān)。因此,建議她到銀行接受理財師的風險測試,再做詳細的理財規(guī)劃。
以上知識是小編對“多住少錢,足夠的人壽保險,再投資是最好的保險投資方式”這一問題的回答。雖然住房是一個很好的投資目標,但把所有的財產(chǎn)都投資于住房是不明智的。投資者可以通過購買保險來規(guī)避一定的投資風險。歡迎需要法律幫助的讀者到律霸進行法律咨詢。你知道嗎
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