1、 壽險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)讓是指一方當(dāng)事人的合同權(quán)利、義務(wù)或者合同權(quán)利、義務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三人。壽險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)遵循合同轉(zhuǎn)讓的一般規(guī)定,但壽險(xiǎn)合同的主體比一般合同更為復(fù)雜,既包括基本當(dāng)事人,也包括相關(guān)當(dāng)事人?;痉绞侵竿侗H撕捅kU(xiǎn)人,關(guān)聯(lián)方是指被保險(xiǎn)人和受益人。基本當(dāng)事人和關(guān)聯(lián)人在合同中的地位、權(quán)利和義務(wù)有著本質(zhì)的區(qū)別。因此,壽險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓在合同的不同階段是不同的。可分為保險(xiǎn)事故發(fā)生前的轉(zhuǎn)移和保險(xiǎn)事故發(fā)生后的轉(zhuǎn)移。(一)保險(xiǎn)事故發(fā)生前的轉(zhuǎn)移。
在保險(xiǎn)事故發(fā)生前,人身保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓僅指保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人之間的轉(zhuǎn)讓,不包括被保險(xiǎn)人與受益人之間的轉(zhuǎn)讓。轉(zhuǎn)讓人與受讓人應(yīng)當(dāng)就投保人與保險(xiǎn)人之間的壽險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)讓達(dá)成協(xié)議。保險(xiǎn)事故發(fā)生前壽險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓,實(shí)質(zhì)上屬于壽險(xiǎn)合同當(dāng)事人的變更。一般來(lái)說(shuō),無(wú)論是投保人的變更還是保險(xiǎn)人的變更,都不是單純合同權(quán)利義務(wù)的轉(zhuǎn)移,而是合同權(quán)利義務(wù)的轉(zhuǎn)移。因此,壽險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓應(yīng)以對(duì)方當(dāng)事人的同意為基礎(chǔ)。《合同法》第八十四條規(guī)定:“債務(wù)人將合同義務(wù)全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的,應(yīng)當(dāng)征得債權(quán)人的同意。”第八十九條規(guī)定,權(quán)利義務(wù)一并轉(zhuǎn)讓的,合同權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)移的,適用有關(guān)部門。根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定,以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓,應(yīng)當(dāng)征得被保險(xiǎn)人的同意,否則無(wú)效。《保險(xiǎn)法》第五十五條第二款規(guī)定:“按照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同簽發(fā)的保險(xiǎn)單,未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意,不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押?!?,受讓人也應(yīng)當(dāng)對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益,否則,受讓人不能承擔(dān)。由于保險(xiǎn)利益是壽險(xiǎn)合同生效的前提條件,故無(wú)保險(xiǎn)利益的合同無(wú)效。如果允許受讓人對(duì)被保險(xiǎn)人沒(méi)有保險(xiǎn)利益,則有可能逃避法律。
在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中,壽險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓主要是投保人的轉(zhuǎn)讓,這體現(xiàn)在投保人的變更上。當(dāng)然,在特殊情況下,保險(xiǎn)人也可以轉(zhuǎn)讓壽險(xiǎn)合同。例如,保險(xiǎn)人經(jīng)投保人同意,可以與其他保險(xiǎn)公司達(dá)成協(xié)議,轉(zhuǎn)讓合同,變更保險(xiǎn)人。在某些情況下,大量壽險(xiǎn)合同會(huì)被轉(zhuǎn)讓,如壽險(xiǎn)公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn)。《保險(xiǎn)法》第八十七條規(guī)定:“經(jīng)營(yíng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司依法被撤銷或者被宣告破產(chǎn)的,其壽險(xiǎn)合同和準(zhǔn)備金必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營(yíng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司;不能與其他保險(xiǎn)公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的,金融監(jiān)督管理部門指定的經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)予以受理。”法定壽險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)讓的,保險(xiǎn)人變更不需要征得投保人同意。當(dāng)然,在法定合同轉(zhuǎn)讓的情況下,是為了保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。本質(zhì)上,被保險(xiǎn)人對(duì)合同轉(zhuǎn)讓的默示同意也符合合同轉(zhuǎn)讓的要求。(2) 保險(xiǎn)事故后轉(zhuǎn)移。保險(xiǎn)事故發(fā)生后,被保險(xiǎn)人和受益人有權(quán)向保險(xiǎn)人索取保險(xiǎn)金,而投保人一般不再享有任何權(quán)利。因此,保險(xiǎn)事故發(fā)生后,被保險(xiǎn)人、受益人和保險(xiǎn)人可以轉(zhuǎn)讓人身保險(xiǎn)合同,但投保人不能轉(zhuǎn)讓。被保險(xiǎn)人和受益人轉(zhuǎn)讓的是保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán),是合同債權(quán)。因此,被保險(xiǎn)人和受益人轉(zhuǎn)讓壽險(xiǎn)合同時(shí),只需按照合同權(quán)利轉(zhuǎn)讓的要求,通知保險(xiǎn)人即可。保險(xiǎn)事故發(fā)生后,保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)讓人身保險(xiǎn)合同的,是合同債務(wù)的轉(zhuǎn)讓,需要被保險(xiǎn)人或者受益人的同意。第二,不能轉(zhuǎn)讓的合同債權(quán)類型?!逗献鞣ā返谄呤艞l規(guī)定,不能轉(zhuǎn)讓的債權(quán)主要有三種:(一)根據(jù)合同性質(zhì)不能轉(zhuǎn)讓的合同債權(quán)。包括:第一,基于個(gè)人特殊信托關(guān)系的合同債權(quán),由于個(gè)人信托關(guān)系強(qiáng),不能轉(zhuǎn)讓給他人。第二種是“基于特定債權(quán)人行為的合同權(quán)利”,第三種是屬于從屬權(quán)利的合同債權(quán)。(2) 當(dāng)事人約定的不可轉(zhuǎn)讓債權(quán)。根據(jù)合同自由原則,債務(wù)人只愿意向合同債權(quán)人履行債務(wù)的,合同當(dāng)事人當(dāng)然可以在合同中約定合同債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。(三)依法不能轉(zhuǎn)讓的合同債權(quán)。例如,我國(guó)《擔(dān)保法》第六條第一款規(guī)定,抵押權(quán)最高額的主合同債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。公法上的債權(quán)包括養(yǎng)老債權(quán)、養(yǎng)老債權(quán)、勞動(dòng)保險(xiǎn)債權(quán)等魯巴網(wǎng). 綜上所述,我們可以理解,對(duì)于壽險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓,一般分為保險(xiǎn)事故發(fā)生前的轉(zhuǎn)讓和保險(xiǎn)事故發(fā)生后的轉(zhuǎn)讓。如果您有任何問(wèn)題,請(qǐng)?jiān)诰€咨詢。
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