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寧波
掛失銀行卡占有別人財務應如何定性
人民法院報2005年3月2日B4版刊登了王永偉同志的《本案應定詐騙還是盜竊？》 （以下簡稱《王文》）的文章：2004年4月，潘某將其身份證借給未成年人李某，李某冒用潘某的名字進入一家公司工作，公司還用這張身份證給李某辦理了銀行卡發(fā)放工資。11月，潘某瞞著李某到銀行將該卡掛失，并重新辦理了一張銀行卡后將卡上5290元存款占為己有。《王文》認為：潘某的行為構成盜竊罪。本案中該信用卡上的5290元工資的所有權是李某的，對李某而言，潘某的行為（掛失、補辦信用卡，并將信用卡上的錢取走）他是不知情的，潘某采取的是秘密竊取的手段，被害人李某沒有“自愿地”交出財物，潘某欺騙的是銀行，實質(zhì)上是為實施盜竊行為所采用的一種手段和方法。對此，筆者不敢茍同。
筆者認為，潘某的行為構成詐騙罪。詐騙罪是指以非法占有為目的，用虛構事實或者隱瞞真相的方法，騙取數(shù)額較大的公私財物的行為。
首先，本案中銀行是該存款的實際控制、占有者。本案侵犯的客體是公私財物的所有權，所有權包括占有、使用、收益、處分等權能。公司為李某辦理了銀行卡發(fā)放工資，將工資直接支付到李某的銀行卡上，這樣就在李某與銀行之間形成一種儲蓄合同關系，李某憑銀行卡享有請求銀行支付存款及其利息的權利，銀行則享有占有、使用、收益該存款的權利，同時承擔保管及應李某的要求支付該存款及其利息的義務。即存款人將錢存入銀行后就失去了原物的所有權而獲得了債權，銀行是存款的實際控制、占有及保管者。
其次，潘某主要是以欺騙的手段從銀行取得財物的。區(qū)分詐騙罪與盜竊罪的關鍵在于認定行為人主要采取什么手段從財物所有人、管理人、持有人的控制之下取得財物的。如果欺騙的手段是對被害人產(chǎn)生心理影響而使被害人仿佛是自愿地交出財物的，以詐騙罪論處；如果是從被害人控制之下秘密地竊取財物，則應以盜竊罪論處。
本案中潘某主要是對實際控制、占有存款的銀行隱瞞了記名為“潘某”的銀行卡實際為李某所有，且捏造該卡已遺失的事實而申請辦理掛失手續(xù)，騙取了銀行的信任，使銀行為潘某辦理了銀行卡掛失及補辦手續(xù)，從而使潘某取得了李某的5290元存款。欺騙銀行實質(zhì)上是潘某取得存款的主要手段，而不是實施盜竊的一種手段和方法。即使李某及時發(fā)現(xiàn)了潘某的詐騙行為，李某也只能采取證明的手段向銀行揭露其詐騙行為，阻止銀行為潘某補辦銀行卡并使潘某占有該存款。
綜上所述，潘某的行為客觀上更符合詐騙罪的構成。
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