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寧波
[財產保險] 無火災原因認定不賠?小心保險霸王條例
來源:
律霸網整理 蘇瑩
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2020-07-09
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238人看過
| ［作者：趙鳳梅轉貼自：大洋網發布時間：2006-6-4 0:08:21 點擊數量：4515］ | |
| 保險合同如同天書，讓消費者一頭霧水，買了保險后消費者才發現有諸多的霸王條款甚至是陷阱。珠海市消委會昨日(27日)召開新聞發布會，請法律專業人士對收集到的保險合同進行了點評，提醒消費者在購買保險時注意其中的不平等條款，謹防陷阱。 珠海市消委會副主任胡偉濤在新聞發布會上介紹了這次保險合同的征集和點評情況。據悉，市消委會于2005年12月在我市有關媒體上發布了這次活動的公告，規定凡在2005年2月以前，消費者遭遇保險合同中有關消費權益被侵害的事件或發現不平等格式條款等均可以向市消委會來信和上門反映。該項活動得到了消費者的廣泛參與，共征集了保險合同83份。消委會最近邀請了有關單位、法律專家、志愿律師等召開了準備工作會議，從這80多份各類商業保險合同中，有重點地挑選整理了消費者反映強烈的車險、人身、財產等險種的格式條款，按照不同險種進行了分類分組點評。最后消委會公布了珠海市律師協會會長律師崔峰博士、消委會法律顧問朱光仁律師的點評結果。 一、“洪災”應改為“水災” 保險合同中的“洪水”一詞，會使很多情況下的保險事故得不到賠償，損害投保人的利益。 《某財產保險公司機動車綜合保險條款》約定了“洪水”引起的損失，屬于保險事故，保險人應當賠償。但當保險人的車發動機進水時卻不予賠償。 案例：2005年3月22日，余先生與某財產保險公司簽訂了《中國人民財產保險股份有限公司家庭自用汽車損失保險條款》，約定保險標的為其自有轎車，保險期限為一年。 2006年2月27日晚8時30分左右，保險車輛在情侶路香爐灣路段正常行駛，突遇七、八米高的大浪打向公路，保險車輛瞬間被海水淹沒并導致熄火。經保險公司的車輛護理中心檢查，保險車輛發動機損壞。保險公司以不是洪災拒賠。 點評： 該保險合同規定洪水引起的災害屬于保險范圍，該保險公司認為海潮不屬于洪災而拒賠付。但該格式條款與投保人買保險投保的目的嚴重違背。而此處若將“洪水”變為“水災”，則更能體現保險合同的目的，維護投保人利益。 二、不能認定火災原因不賠償 《某財產保險公司機動車綜合保險條款》約定：消防部門的《火災事故書》為認定起火原因的唯一依據，如果消防部門不能認定火災原因，則由該火災引起的損失保險公司不負責賠償。點評：消防部門的《火災事故書》認定書僅僅是認定起火原因的途徑之一，而并不是認定起火原因的唯一依據。在訴訟中法院通過調查取證等也能認定火災的原因。也有可能在消防部門出具《火災事故》時，火災原因無法查明，但后來原因查明了，那么這種情況下投保人的利益將受到嚴重損害。因此，認定火災原因的依據，不應僅以《火災事故書》為標準。三、造成被保險人家人傷害不賠付 《某財產保險股份有限公司機動車輛第三者責任保險條款》約定了保險車輛造成被保險人及其家庭成員傷亡及財產損失的，屬于“除外責任”，即保險人不予賠償。 案例：2003年9月，萬先生購買一輛貨車后，花3090元在某財產保險股份有限公司購買車輛責任險，保險最高賠付險額為20萬元。隨后，萬先生雇請肖先生開該貨車跑運輸。2004年4月21日，因汽車發生故障，肖先生請其父修車。檢修時，該車失控把肖父碾壓成重傷，后不治身亡。事發后，保險公司只賠付8625元車輛損失險后，拒絕賠付責任險穴即肖父死亡賠償金雪，后告到法院。 法院經審理認為，本案的免責條款是保險公司為了重復使用而預先擬定的，保險公司在訂立合同時未與萬先生協商，就將本車駕駛人員的家庭成員排除在責任險第四條之外的格式條款。該免責條款違反了法律關于民事活動應當遵循公平互利的原則。 點評： 該格式條款與《保險法》的約定相違。意味著保險公司把本屬于自己的最終責任轉嫁給投保人，這與法律規定相違背，也與投保人投保的原意相違背。 四、人身意外傷害索賠權利兩年有效違反有關法規 某保險公司的人身意外傷害保險條款規定，“索賠申請人對保險人請求保險金的權利，自其知道保險事故發生之日起二年不行使而消滅”。 點評： 針對其有效期，市消委會法律顧問朱光仁點評認為：《中華人民共和國保險法》第二十七條規定：“人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，對保險人請求賠償或者給付保險金的權利，自其知道保險事故發生之日起兩年不行使而消滅。人壽保險的被保險人或者受益人對保險人請求給付保險金的權利，自其知道保險事故發生之日起五年不行使而消滅。”上述條款違反了《保險法》的強制性規定，為無效條款。 |
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