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寧波
中國人民銀行關于加強商業匯票管理的通知
中國人民銀行各省、自治區、直轄市、計劃單列城市分行，中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國人民建設銀行、交通銀行、中信實業銀行：
商業匯票自推行以來，對疏導和管理商業信用，搞活資金，促進商品流通發揮了積極的作用。但近年來有些企業和銀行為套取資金，違反規定簽發、承兌和貼現商業匯票；有的銀行對已承兌的匯票隨意宣布無效或到期拒絕支付；有的銀行為抵消債務，伙同企業單位騙取銀行承兌匯票辦理貼現，致使產生業務糾紛，甚至發生經濟案件，造成資金損失。為防止這類問題的發生，保證商業匯票的正常使用和流通，現就加強商業匯票管理問題通知如下：
一、銀行承兌和貼現的票據必須是國營企業、集體所有制工業企業之間為商品交易而簽發的商業匯票。嚴禁承兌、貼現無商品交易的商業匯票，嚴禁利用銀行承兌匯票進行資金拆借、貸款抵押和套取銀行貼現資金。
二、銀行承兌和貼現的商業匯票，必須內容完整，不得承兌和貼現空白或內容不完整的匯票，收款人或被背書人也不得收受和轉讓空白或內容不完整的匯票。否則，由此產生的糾紛或造成的經濟損失，其責任由有關當事人共同承擔。
三、銀行承兌匯票的承兌與貼現，在全國范圍內只限于參加全國通匯的銀行機構辦理；在省、自治區、直轄市范圍內只限于參加省轄通匯的銀行機構辦理。非銀行金融機構不準辦理銀行承兌匯票的承兌和貼現。交通銀行、中信實業銀行不能向本系統未設立銀行機構的地區承兌銀行承兌匯票。
四、銀行在辦理商業匯票的承兌和貼現時，要認真審查匯票的使用范圍、企業單位的資信情況和匯票記載的內容，并查驗購銷合同；必要時，應要求承兌或貼現的申請人提供經鑒證部門鑒證的購銷合同。對不符合規定的，一律不予辦理。
五、加強對匯票承兌的審批，每筆金額在五十萬元（含五十萬元）以下的，由經辦行（處）審查承兌；每筆金額在五十萬元至一百萬元（含一百萬元）的，報局級管轄行審批，一百萬元以上的需報經省轄市級管轄行批準。一般情況下，每張匯票承兌金額最高不得超過五百萬元。
各級行內部應建立逐級審批制度。
六、承兌銀行對已承兌的銀行承兌匯票，負有到期無條件付款的責任，不得以交易糾紛和本身承兌的責任拒付票款。對于持票人用欺騙手段取得票據的，承兌銀行可予以抗辯，但對經背書轉讓匯票的其他債權人的追索，不得提出抗辯。
七、收款人開戶銀行如收到承兌銀行對已承兌的匯票不應貼現的通知，不得對貼現申請人辦理貼現。
八、銀行違反規定承兌和貼現商業匯票，要按照《違反銀行結算制度的處罰規定》，對責任銀行和有關當事人進行處罰。造成資金損失的，應按照各自的責任承擔損失。
承兌銀行對因交易糾紛、承兌或貼現的責任而產生的票據糾紛，應按照《銀行結算辦法》規定的管理權限進行處理。
請將本通知速轉知所屬銀行。
本通知自十一月一日起執行。
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