第一章　總則

第一條　為使中國人民銀行對金融機構貸款管理科學化、規范化、制度化，適應社會主義市場經濟的發展和金融體制改革的需要，依據《中華人民共和國銀行管理暫行條例》，特制定本辦法。

第二條　本辦法所稱中國人民銀行對金融機構貸款，是指中國人民銀行對專業銀行和其它金融機構（簡稱金融機構，下同）發放的貸款。

第三條　人民銀行總行根據貨幣政策目標和經濟、金融形勢，決定對金融機構貸款的總量和結構，合理分配和靈活調度資金，以保持貨幣基本穩定，促進國民經濟持續、穩定、協調的發展。

第四條　人民銀行對金融機構貸款在人民銀行系統內實行“統一計劃、分級管理”的原則和實行“限額管理、余額監控”的管理辦法。人民銀行各分支機構必須在上級行核定限額內對金融機構發放貸款。

第五條　人民銀行對金融機構發放貸款，堅持“合理發放，確定期限，到期收回，周轉使用”的原則。根據金融機構的資產負債情況，審查其資金運用是否符合國家產業政策和貨幣信貸政策的要求，在上級行核定限額內發放貸款，調劑余缺。各金融機構在資金運用方面要堅持自求平衡，面向市場，講求資金效益。

第二章　貸款對象及條件

第六條　凡經中國人民銀行批準，持有《經營金融業務許可證》，并在人民銀行單獨開立基本帳戶的金融機構，均可為人民銀行對金融機構貸款的對象。

第七條　申請人民銀行對金融機構貸款，必須具備以下條件：
　　（一）屬于人民銀行對金融機構貸款的對象。
　　（二）信貸資金營運基本正常，貸款用途符合國家產業政策和貨幣政策的要求。
　　（三）按有關規定及時、足額向人民銀行交存存款準備金。
　　（四）還款資金來源有保障。
　　（五）歸還人民銀行貸款信譽。
　　（六）及時向人民銀行報送計劃、統計、會計報表及有關資料。

第三章　貸款種類和期限

第八條　人民銀行對金融機構貸款根據貸款方式的不同，劃分為信用貸款和再貼現兩種。
　　（一）信用貸款。是指人民銀行根據金融機構資金頭寸情況，以其信用為保證發放的貸款。
　　（二）再貼現。是指金融機構以其持有的、未到期的貼現票據向人民銀行辦理貼現，取得資金。

第九條　人民銀行的信用貸款，依據貸款的期限的不同，劃分為二十天內、三個月內、六個月內、一年期四個檔次。

第十條　人民銀行在貸款限額內，優先辦理再貼現業務，并實行優惠利率。再貼現期限，從再貼現之日起至貼現票據到期日止，一般不超過六個月。

第四章　貸款的計劃管理

第十一條　人民銀行對金融機構貸款實行計劃管理。人民銀行總行根據國家貨幣政策的要求和國民經濟發展計劃、國家銀行信貸計劃等，編制人民銀行對金融機構貸款計劃，并依據各地經濟、金融情況，確定人民銀行各省、自治區、直轄市、計劃單列城市分行貸款運用計劃。

第十二條　人民銀行對金融機構貸款計劃確定后，對人民銀行各省、自治區、直轄市、計劃單列城市分行采取“確定全年計劃，分季下達，適當調整”的辦法，人民銀行各省、自治區、直轄市、計劃單列城市分行根據總行確定的年度貸款計劃，在每年初，一次性提出分季運用計劃，經總行綜合平衡后，由總行下達各分行季度貸款計劃。

第十三條　人民銀行總行對專業銀行總行資金發生臨時不足，適當予以支持。對中國人民銀行總行因承擔國家重點建設投資任務，需要人民銀行總行支持的，由人民銀行總行年初一次確定人民銀行貸款計劃，在執行過程中，由人民銀行總行視情況確定貸款的時間、期限和數額。

第五章　貸款限額的管理

第十四條　人民銀行分行申請人民銀行對金融機構貸款限額，必須按照人民銀行總行規定的內容、格式、要求，填寫申請表，提交申請報告，于每季初五日內報送總行計劃資金司；申請報告內容要齊全，資料要準確。人民銀行總行在接到分行申請報告后十日內答復分行。

第十五條　人民銀行總行對人民銀行各省、自治區、直轄市、計劃單列城市分行對金融機構貸款限額，實行“限額管理，余額監控”的辦法。每季初人民銀行總行根據各地經濟、金融情況及分行申請報告上報情況，核批人民銀行各省、自治區、直轄市、計劃單列城市分行對金融機構貸款限額。人民銀行各省、自治區、直轄市、計劃單列城市分行在總行核定貸款限額內發放貸款。人民銀行總行通過余額監控，檢查人民銀行各省、自治區、直轄市、計劃單列城市分行對金融機構貸款實際執行情況。人民銀行對金融機構貸款限額作為指令性計劃，未經批準，不得超限額發放貸款。

第十六條　人民銀行總行下達人民銀行對金融機構貸款限額，一律以正式的《人民銀行貸款額度通知書》為準，該通知書必須加蓋總行計劃資金司貸款額度章，方為有效。

第六章　貸款的發放與收回

第十七條　金融機構申請人民銀行對金融機構貸款，必須填寫《中國人民銀行貸款申請書》，注明借款用途，說明借款原因，講清資金運用狀況，加蓋有效印鑒，報送當地人民銀行。

第十八條　人民銀行依據經濟發展、銀根松緊和貸款條件，自主審查，決定貸與不貸、貸多貸少、貸款種類和貸款期限。金融機構應按照人民銀行批準的貸款種類、期限和金額，與人民銀行訂立借款合同，辦理借款手續。

第十九條　人民銀行對金融機構發放貸款，必須堅持期限管理，貸款到期必須收回。貸款到期，金融機構應主動辦理還款手續；到期不辦理還款手續的，人民銀行有權將其貸款轉入逾期貸款戶，必要時從其存款戶扣收。
　　人民銀行對金融機構貸款到期后，金融機構確有困難不能按期歸還的，應提前申請辦理展期手續，每筆貸款只能展期一次，展期限不超過原定期限。

第七章　貸款利率

第二十條　人民銀行對金融機構的貸款根據貸款的不同種類和期限，按不同的利率檔次計收利息，再貼現利率按同檔利率下浮５％。

第二十一條　人民銀行對金融機構貸款利率，由人民銀行總行統一規定，并根據國家經濟政策和貨幣政策的需要，適時調整。

第二十二條　逾期貸款加收利息按照中國人民銀行現行規定執行。

第八章　貸款的檢查與考核

第二十三條　人民銀行總行按月考核人民銀行各省、自治區、直轄市、計劃單列城市分行對金融機構貸款使用情況。對于不按總行規定，超限額發放貸款的，人民銀行總行除責令其限期糾正外，可根據情節分別給予批評、通報批評、扣收貸款限額等處罰，并對單負責人和直接責任人建議給予行政處分。

第二十四條　人民銀行各分支機構要定期檢查金融機構使用人民銀行對金融機構貸款情況。對發現貸款使用不符合本辦法規定，或信貸投向不合理等情況的，要督促其限期糾正，對糾正不力的，人民銀行有權停止對該行貸款、收回或提交收回對該行的貸款，并建議其上級行追究有關人員的責任。

第二十五條　金融機構要定期及時向開戶人民銀行報送本行會計報表、信貸現金計劃執行情況及其它有關資料。

第二十六條　各地人民銀行要加強對金融機構貸款的統計和考核，按旬及時逐級填報《金融機構在人民銀行存、貸款旬報表》

第九章　附則

第二十七條　人民銀行各省、自治區、直轄市、計劃單列城市分行應根據本辦法的規定，制定實施細則，并報總行備案。

第二十八條　以往有關規定與本辦法不符者，以本辦法為準。

第二十九條　本辦法的修改權、解釋權屬于人民銀行總行。

第三十條　本辦法自一九九三年四月一日起執行。

附件二
　　　　　　　　　　　　　中國人民銀行貸款利率調整表

┌────┬─────────────────────┐
│　　　　│　　　　　　利率％　　　　　　　　　　　　│
│貸款種類├──────────┬──────────┤
│　　　　│　調整前利率　　　　│　　　調整后利率　　│
├────┼──────────┼──────────┤
│二十天內│　　７．２０　　　　│　　 ６．８４　　　 │
├────┼──────────┼──────────┤
│三個月內│　　７．２０　　　　│　　７．０２　　　　│
├────┼──────────┼──────────┤
│六個月內│　　７．２０　　　　│　　７．２０　　　　│
├────┼──────────┼──────────┤
│一年期　│　　７．２０　　　　│　　７．３８　　　　│
├────┼──────────┼──────────┤
│再貼現　│按同檔利率上下浮動　│按同檔利率下浮５％　│
│　　　　│　　５－１０％　　　│　　　　　　　　　　│
├────┼──────────┼──────────┤
│逾期貸款│日利率萬分之３即年　│　　　　　　　　　　│
│　　　　│　　利率１０．８％　│　　＋２０％　　　　│
└────┴──────────┴──────────┘

注：１．調整后六個月利率與調整前利率７．２０％持平，六個月以下利差為０．１８，以上為０．３６。
　　２．１９９３年４月１日起執行。

附件三
　　　　　　　　　關于統一人民銀行系統貸款憑證的有關規定

　　人民銀行專門行使中央銀行職能后，人民銀行負責辦理向專業銀行的再貸款和部分政策性專項貸款。幾年來各分行根據各自業務需要設計了適應本地區需的貸款發放、收回憑證。由于各種憑證格式和使用不統一，給貸款和會計管理工作帶來許多不便，為了加強人民銀行的貸款管理，嚴密貸款業務及核算手續，總行決定統一貸款憑證和使用方法，現將有關憑證的格式（附后）及使用方法通知如下：

一、貸款申請書：一式兩聯。由借款申請單位申請貸款時填寫。一聯由借款單位存查，一聯提交貸款銀行資金部門審查并簽署意見。

二、借款借據：一式四聯。銀行資金部門同意發放貸款時與借款單位簽定并共同遵守的契約。
　　第一聯：貸款銀行資金部門留存；
　　第二聯：（代貸款通知）貸款銀行會計部門存查；
　　第三聯：貸款銀行會計部門記帳依據；
　　第四聯：借款單位留存；

三、貸款憑證：人民銀行會計部門接到資金部門貸款通知，辦理貸款時使用。一式五聯。
　　第一聯：借方傳票；
　　第二聯：貸方傳票；
　　第三聯：收帳通知。銀行會計部門辦理貸款后交借款單位。
　　第四聯：回單。銀行會計部門辦理貸款后交資金部門。
　　第五聯：代卡片帳。貸款逐次收回、結欠的明細記錄。

四、貸款收回憑證：銀行會計部門辦理收回貸款時使用。一式三聯。
　　第一聯：貸方傳票；
　　第二聯：回單。銀行會計部門收回貸款后退借款單位，做收回貸款的回單。
　　第三聯：回單副本。收回貸款后送資金部門。

五、收回貸款利息憑證：采用現行的利息憑證。

　　　　　　　　　　　　　　中國人民銀行貸款申請書
人民銀行　　　　　　　　分（支）行：　　　　　　　　　編號
根據下列情況向你行申請貸款，并遵守《中國人民銀行對金融機構貸款管理暫行辦法》的一切規定。

┌─┬────┬────┬────┬────────────────────┐
│　│貸款種類│　　　　│貸款金額│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│　├────┼────┴────┴────────────────────┤
│申│貸款期限│　　　　個月，自１９　年　月　日至１９　年　月　日止　　　　│
│　├────┼──────────────────────────────┤
│　│貸款用途│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│　├────┴──────────────────────────────┤
│請│原因分析：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│　│申請貸款銀行　　　　　 行長（章）　　　　業務負責人（章）　　　　　　 │
│書│（公章）　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　１９　年　　月　　日　│
├─┼───────────────┬───────────────────┤
│　│　　　　 行長審批意見　　　　 │計劃資金部門審批意見　　　　　　　　　│
│審├───────────────┼───────────────────┤
│批│　　　　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│欄│　　　　　　　　行長（章）　　│　　　　　 負責人（章）　經辦人（章） │
│　│　　　　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│　│　　　　　　１９　年　 月　日 │　　　　　　　　　　　１９　年　月　日│
│　│　　　　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
└─┴───────────────┴───────────────────┘

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 貸字第　　號
　　　　　　　　　　　中國人民銀行　借款借據（第一聯）
　　一．借款方：　　　　　　　二．貸款方：
　　　　經營金融業務許可證號：
　　三．借款金額（大寫）　　　　　　　　　　　　利率
　　四．借款期限：自１９　　年　月　日至１９　年　月　日止
　　五．借款用途：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
　　六．還款時間（一次或分次歸還）：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
　　七．借款單位愿遵守《中國人民銀行對金融機構貸款管理暫行辦法》及《人民銀行金融信托投資機構資金管理暫行辦法》等貸款管理規定。
　　八．貸款監督：貸款方有權了解、監督、檢查借款方的貸款使用情況，借款方應積極配合，給予方便。如借款方違反人民銀行的規定，貸款方有權提前收回貸款或給予罰息處理。
　　以上條款經雙方蓋章簽字后執行，貸款全部償清后以上條款即自動解除，在以上條款有效期內借貸雙方應共同遵守。
　　借款方（公章）　　貸款方（公章）
　　借款方　代表　　　貸款方代表
　　　　　　　　　　　　　　　年　月　日　　代
　　　　　　　　　中國人民銀行　借款借據（第二聯貸款通知）
　　一．借款方：　　　　　　二．貸款方
　　　　經營金融業務許可證號：
　　三．借款金額（大寫）　　　　　　　利率：
　　四．借款期限：自１９　　年　　月　　日至１９　　年　　月　　日止
　　五．借款用途：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
　　六．還款時間（一次或分次歸還）：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
　　七．借款單位愿遵守《中國人民銀行對金融機構貸款管理暫行辦法》及《人民銀行金融信托投資機構資金管理暫行辦法》等貸款管理規定。
　　八．貸款監督：貸款方有權了解、監督、檢查借款方的貸款使用情況，借款方應積極配合，給予方便。如借款方違反人民銀行的規定，貸款方有權提前收回貸款或給予罰息處理。
　　以上條款經雙方蓋章簽字后執行，貸款全部償清后以上條款即自支國解除，在以上條款有效期內借貸雙方應共同遵守。
　　借款方（公章）　　　貸款方（公章）
　　借款方　代表　　　　貸款方代表
　　　　　　　　　　　　　　　年　　月　　日

　　　　　　　　　　　中國人民銀行　借款借據（第三聯）
　　一．借款方：　　　　二．貸款方：
　　　　經營金融業務許可證號：
　　三．借款金額（大寫）　　　　　利率
　　四．借款期限：自１９　　年　　月　　日至１９　　年　　月　　日止
　　五．借款用途：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
　　六．還款時間（一次或分次歸還）：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
　　七．借款單位愿遵守《中國人民銀行對金融機構貸款管理暫行辦法》及《人民銀行金融信托投資機構資金管理暫行辦法》等貸款管理規定。
　　八．貸款監督：貸款方有權了解、監督、檢查借款方的貸款使用情況，借款方應積極配合，給予方便。如借款方違反人民銀行的規定，貸款方有權提前收回貸款或給予罰息處理。
　　以上條款經雙方蓋章簽字后執行，貸款全部償清后以上條款即自動解除，在以上條款有效期內借貸雙方應共同遵守。
　　借款方（公章）　　　　貸款方（公章）
　　借款方　代表　　　　　貸款方代表
　　　　　　　　　　　　　　　年　　月　　日
　　　　　　　　　　　中國人民銀行　借款借據（第四聯）
　　一．借款方：　　　　　二．貸款方：
　　　　經營金融業務許可證號：
　　三．借款金額（大寫）　　　　　　　利率：
　　四．借款期限：自１９　　年　　月　　日至１９　　年　　月　　日止
　　五．借款用途：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿