深圳商報記者 朱麗華

　　【本報訊】中央銀行個人征信系統(tǒng)在今年8月已經(jīng)實現(xiàn)了全國商業(yè)銀行聯(lián)網(wǎng)，現(xiàn)在個人如果有一條不良信用記錄在深圳被央行個人信用數(shù)據(jù)庫載入，在全國127家商業(yè)銀行申請貸款時就會遇到麻煩。據(jù)了解，個人征信系統(tǒng)的全國聯(lián)網(wǎng)，對避免不良個人消費信貸的發(fā)生作用明顯，央行個人征信制度開始“發(fā)威”了。

　　信用記錄全國皆知

　　從今年8月起，由中國人民銀行主導(dǎo)推行的全國統(tǒng)一個人信用數(shù)據(jù)庫基本實現(xiàn)各商業(yè)銀行聯(lián)網(wǎng)試運行，全國共有127家商業(yè)銀行聯(lián)網(wǎng)，共享個人信用記錄。該個人征信系統(tǒng)已經(jīng)基本上把銀行發(fā)放的個人消費貸款、住房貸款、汽車貸款、購房貸款、信用卡透支等信息都搜集進(jìn)來了。個人在全國任何銀行所開的賬戶，都將匯集到同一身份證號下，這也意味著此后個人無論在國內(nèi)任何地方、任一銀行留下“不良記錄”，全國各家銀行的信貸審查人員均可查詢得到。

　　深圳發(fā)展銀行相關(guān)人士介紹，個人征信系統(tǒng)已實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)運行，每個與銀行打過交道的人，其信用記錄都被保存下來，如果借了錢賴賬的話，不管在哪里賴賬，全國都可以查了。

　　個人征信系統(tǒng)相當(dāng)于為個人建立了一個信用檔案，每一次按時支付水、電、燃?xì)夂碗娫捹M，以及按時向銀行還本付息，都會為個人積累信譽(yù)財富，可以用作銀行借款的信譽(yù)抵押品，為以后在全國獲得銀行貸款提供方便。

　　信用不過關(guān)還款能力無用

　　“如果市民在‘個人征信系統(tǒng)’里有信用‘污點’，即使擁有足夠的抵押物也未必能順利地從銀行借到錢。”招商銀行深圳分行相關(guān)人士對記者說道。據(jù)悉，前幾年銀行在受理個人貸款時一般只注重貸款人的還款能力、抵押物等，但現(xiàn)在深圳各家銀行在受理個人貸款申請時，申請人首先要過“信用關(guān)”。

　　據(jù)介紹，日前一客戶到招行深圳分行申請房貸，招行信貸審核人員在全國聯(lián)網(wǎng)的征信系統(tǒng)查詢時發(fā)現(xiàn)，該客戶在杭州辦理的信用卡透支1萬余元，已經(jīng)逾期70多天尚未還款。后來該客戶表示將立刻將信用卡的錢還上，但招行深圳分行還是拒絕了該客戶的房貸申請。“當(dāng)出現(xiàn)信用卡透支時，各家銀行都會每月發(fā)出‘還款通知’，70多天客戶應(yīng)該最少收到兩次通知，但他并沒有及時還款，可以看出該客戶的信用并不佳。銀行是以贏利為目的的企業(yè)，要考慮經(jīng)營風(fēng)險，如果貸款人信用不佳，銀行承擔(dān)風(fēng)險自然加大。即使這樣的貸款人有足夠的抵押及還款能力，但如果每次都要銀行催促還款，會增加銀行借貸成本。所以拒絕這樣的客戶，對銀行來說并不可惜。”招行相關(guān)人士解釋道。

　　信用好貸款可獲優(yōu)惠利率

　　“銀行在發(fā)放車貸、綜合消費貸款等風(fēng)險較高的個人貸款時，對個人信用審查更加嚴(yán)格。”不過該人士表示，銀行在審核個人信用時對一些因客觀原因出現(xiàn)偶爾還款逾期也會加以考慮。“總的來說，個人信用越好，越能容易獲得銀行的信任。”隨著全國個人征信系統(tǒng)的不斷完善，今后向銀行貸款時，銀行會先查詢個人信用報告，信用越好，越有可能得到銀行在貸款利率上的優(yōu)惠。

　　不過，銀行專家同時提醒，個人與銀行發(fā)生借貸業(yè)務(wù)時，有權(quán)要求查詢系統(tǒng)中本人的信用信息，如發(fā)現(xiàn)個人信用記錄內(nèi)容有錯誤，應(yīng)盡快聯(lián)系提供信用報告的機(jī)構(gòu)或主管部門申請異議處理，以便及時糾正錯誤。

　　名詞解釋 個人征信系統(tǒng)

　　個人征信系統(tǒng)是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。該系統(tǒng)通過采集、整理、保存?zhèn)€人信用信息，為金融機(jī)構(gòu)提供個人信用狀況查詢服務(wù)。

　　去年12月中旬，央行正式開始試運行個人征信系統(tǒng)，在北京、重慶、深圳、西安、南寧、湖州、綿陽等7個城市對國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行開通了聯(lián)網(wǎng)查詢。2005年8月30日，個人征信系統(tǒng)實現(xiàn)全國所有中資商業(yè)銀行聯(lián)網(wǎng)。據(jù)央行有關(guān)負(fù)責(zé)人透露，目前個人征信系統(tǒng)已經(jīng)“錄入”了3500萬人的信息，涉及貸款金額2.14萬億元，而下一階段這一系統(tǒng)的目標(biāo)是覆蓋3億人口。#p#分頁標(biāo)題#e#