第一章　總則

　　第二章　機(jī)構(gòu)、人員管理

　　第三章　組織管理

　　第四章　業(yè)務(wù)管理

　　第五章　財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理

　　第六章　附則

　　第一章　總則

　　第一條　為了適應(yīng)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，加強(qiáng)專職保險(xiǎn)代理的建設(shè)與管理，促使專職保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)工作制度化規(guī)范化，特制定本辦法。

　　第二條　專職保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的名稱統(tǒng)一為“中國(guó)人民保險(xiǎn)公司××縣（區(qū)）支公司××鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街道）保險(xiǎn)代理（或服務(wù)）所”；一個(gè)專職代理所管幾個(gè)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街道）業(yè)務(wù)的，名稱為“中國(guó)人民保險(xiǎn)公司××縣（區(qū)）支公司××鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街道）中心保險(xiǎn)代理（或服務(wù)）所”（上述兩種機(jī)構(gòu)名稱以下統(tǒng)一簡(jiǎn)稱為保險(xiǎn)代理所）；管理全縣（區(qū)）保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)名稱為“中國(guó)人民保險(xiǎn)公司××縣（區(qū)）保險(xiǎn)代理（或服務(wù)）聯(lián)合所”（以下簡(jiǎn)稱縣聯(lián)所）。

　　第三條　保險(xiǎn)代理所是受中國(guó)人民保險(xiǎn)公司委托，專門從事保險(xiǎn)代理工作的機(jī)構(gòu)，未經(jīng)中國(guó)人民保險(xiǎn)公司同意，不得再接受其它單位委托的業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)代理所受中國(guó)人民保險(xiǎn)公司（或縣聯(lián)所）和地方政府（或有關(guān)單位）雙重領(lǐng)導(dǎo)，以保險(xiǎn)公司領(lǐng)導(dǎo)為主。具備條件的也可由保險(xiǎn)公司（或縣聯(lián)所）一方領(lǐng)導(dǎo)。保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)公司的關(guān)系為合同關(guān)系。

　　第四條　保險(xiǎn)代理所的各項(xiàng)費(fèi)用開(kāi)支及工作人員的勞動(dòng)報(bào)酬的來(lái)源是代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。

　　第五條　保險(xiǎn)代理所的工作任務(wù)：

　　（一）認(rèn)真貫徹和宣傳國(guó)家的保險(xiǎn)方針、政策。

　　（二）積極開(kāi)辦保險(xiǎn)公司委托的各項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，按時(shí)收取和上解保費(fèi)、儲(chǔ)金，并掌握本地區(qū)經(jīng)濟(jì)資料，做好保源調(diào)查。

　　（三）積極配合有關(guān)部門開(kāi)展防災(zāi)、防損的宣傳和檢查工作。

　　（四）努力協(xié)助保險(xiǎn)公司做好出險(xiǎn)案件的查勘、上報(bào)和保險(xiǎn)公司核批后賠（給）付工作，維護(hù)國(guó)家利益、保戶利益和保險(xiǎn)公司的信譽(yù)。

　　（五）按規(guī)定辦理各種帳務(wù)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、憑證管理、有關(guān)資料及業(yè)務(wù)案卷的存檔等內(nèi)部的手續(xù)。

　　（六）及時(shí)反映保戶的意見(jiàn)，積極提出工作建議。

　　（七）按照保險(xiǎn)公司的要求建立各項(xiàng)規(guī)章制度。

　　第二章　機(jī)構(gòu)、人員管理

　　第六條　保險(xiǎn)代理所的設(shè)立，要堅(jiān)持“保險(xiǎn)公司自己能辦的業(yè)務(wù)，不搞代辦”的原則。要根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)條件和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，統(tǒng)一規(guī)劃，積極穩(wěn)妥地逐步設(shè)立。

　　第七條　設(shè)立保險(xiǎn)代理所一般需要具備以下條件：

　　（一）當(dāng)?shù)攸h、政領(lǐng)導(dǎo)重視，有關(guān)部門積極支持，廣大群眾有投保要求。

　　（二）有利于發(fā)展業(yè)務(wù)，方便群眾投保。

　　（三）具備充足的保源，代理手續(xù)費(fèi)收入能維持保險(xiǎn)代理所的業(yè)務(wù)開(kāi)支和代理人員的基本生活需要。

　　（四）具有兩名以上符合條件的專職代理人員。

　　第八條　保險(xiǎn)代理所的建立，應(yīng)由縣（區(qū)）支公司提出申請(qǐng)，報(bào)上級(jí)公司批準(zhǔn)，并報(bào)分公司主管部門備案。對(duì)外掛牌，并由主管保險(xiǎn)公司發(fā)給同樣名稱的業(yè)務(wù)專用章，用于代理合同所規(guī)定的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　第九條　保險(xiǎn)代理所的人員編制要按工作需要和業(yè)務(wù)量的大小來(lái)確定。一般應(yīng)在二人以上（包括二人），內(nèi)設(shè)主任一人，工作人員若干人。

　　第十條　專職代理人員的基本條件：

　　（一）擁護(hù)黨的路線、方針、政策，堅(jiān)持四項(xiàng)基本原則，熱愛(ài)保險(xiǎn)事業(yè)。

　　（二）具有初中以上文化程度，有一定的工作能力。

　　（三）廉潔奉公、作風(fēng)正派、工作積極肯干。

　　（四）身體健康，年齡一般在二十至五十歲。

　　第十一條　委托專職代理人員，一般可采取當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門推薦或社會(huì)招考，保險(xiǎn)公司考試、考核，擇優(yōu)錄用的方法來(lái)進(jìn)行。

　　第十二條　對(duì)經(jīng)審查、考核初選后準(zhǔn)備委托代理的人員，由保險(xiǎn)公司統(tǒng)一組織培訓(xùn)，成績(jī)合格者方可上崗。上崗后試用六個(gè)月，試用期滿，經(jīng)縣公司考核合格者，發(fā)給正式委托代理證書。

　　第十三條　委托專職代理人員必須簽訂委托代理合同。內(nèi)容包括：合同期限、合同變更及中止條件、代理業(yè)務(wù)范圍、權(quán)利、義務(wù)、勞務(wù)報(bào)酬，以及違反合同的處罰等。

　　第十四條　在一般情況下，保險(xiǎn)公司或?qū)Ｂ毚韱T任何一方要求中途解除委托代理合同，應(yīng)提前一個(gè)月書面通知對(duì)方。

　　發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)代理人員有下列情況之一者，應(yīng)即行解除委托代理合同：

　　（一）不符合委托代理?xiàng)l件的。

　　（二）不能堅(jiān)持正常工作，不能完成保險(xiǎn)公司交辦的工作任務(wù)，經(jīng)教育在一定期限內(nèi)仍不能改正的。

　　（三）嚴(yán)重違反代理合同的規(guī)定，損害保險(xiǎn)公司或保戶的利益的。

　　（四）有違法犯罪或嚴(yán)重?fù)p害保險(xiǎn)信譽(yù)行為的。

　　代理合同解除后　，應(yīng)及時(shí)按規(guī)定辦理交接手續(xù)。專職代理員不得再以保險(xiǎn)公司的名義進(jìn)行活動(dòng)。

　　第十五條　保險(xiǎn)代理所實(shí)行“按勞分配”的原則，代理人員的收入應(yīng)與其代理業(yè)務(wù)的數(shù)量及質(zhì)量掛鉤。

　　第十六條　各級(jí)公司要從政治上、生活上關(guān)心愛(ài)護(hù)專職代理人員，經(jīng)常組織他們學(xué)習(xí)時(shí)事政治，加強(qiáng)思想教育。組織他們開(kāi)展“評(píng)先創(chuàng)優(yōu)”活動(dòng)，對(duì)評(píng)選出的先進(jìn)保險(xiǎn)代理所和優(yōu)秀保險(xiǎn)代理員要予以表彰。要經(jīng)常了解代理員的實(shí)際困難，在力所能及的情況下，盡量幫助他們解決。有條件的公司應(yīng)逐步為專職代理員辦理養(yǎng)老金保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)及意外傷害保險(xiǎn)等，以解除其后顧之優(yōu)。成立縣聯(lián)所的地方應(yīng)逐步建立專職保險(xiǎn)代理員的檔案，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)代理員的人事管理。

　　第三章　組織管理

　　第十七條　各級(jí)公司都要把代理網(wǎng)點(diǎn)管理工作納入重要的議事日程。省、地公司要成立由一名經(jīng)（副）理任組長(zhǎng)，各有關(guān)業(yè)務(wù)部門領(lǐng)導(dǎo)參加的代理網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)本公司保險(xiǎn)代理的領(lǐng)導(dǎo)工作。要確定一個(gè)部門并設(shè)立專人（有條件的可設(shè)科、組）具體負(fù)責(zé)代理網(wǎng)點(diǎn)的日常管理工作。要逐步建立健全各項(xiàng)代理網(wǎng)點(diǎn)的管理制度，定期檢查、監(jiān)督。

　　第十八條　縣（區(qū)）公司是對(duì)保險(xiǎn)代理所進(jìn)行指導(dǎo)、管理和培訓(xùn)的具體負(fù)責(zé)單位。除按上條規(guī)定建立代理網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組外，還要確定一名政治素質(zhì)好、熟悉業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)工作的科（股）級(jí)干部具體負(fù)責(zé)代理網(wǎng)點(diǎn)的管理工作。有條件的地方可以建立縣聯(lián)所以加強(qiáng)對(duì)全縣（區(qū)）保險(xiǎn)代理網(wǎng)點(diǎn)的管理。要經(jīng)常組織人員對(duì)代理人員進(jìn)行輔導(dǎo)，不斷提高他們的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)，要定期派人到保險(xiǎn)代理所監(jiān)督、檢查其貫徹保險(xiǎn)工作方針、政策，開(kāi)展業(yè)務(wù)工作的質(zhì)量，執(zhí)行財(cái)務(wù)制度等情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)處理。

　　第十九條　縣（區(qū)）保險(xiǎn)公司或縣聯(lián)所每月要召集保險(xiǎn)代理所人員匯報(bào)工作、交流經(jīng)驗(yàn)、布置工作、解決存在的問(wèn)題，并應(yīng)督促各保險(xiǎn)代理所加強(qiáng)自身建設(shè)，完善崗位責(zé)任制、考勤考核制和勞動(dòng)紀(jì)律等規(guī)章制度，以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

　　第二十條　保險(xiǎn)公司或縣聯(lián)所應(yīng)定期對(duì)所轄的專職保險(xiǎn)代理所進(jìn)行考察、考核，對(duì)于不具備條件的保險(xiǎn)代理所，應(yīng)限期整改，到期仍不能達(dá)到條件的要堅(jiān)決撤銷或合并。對(duì)達(dá)不到條件的代理人員要解除代理合同，以確保專職保險(xiǎn)代理隊(duì)伍的素質(zhì)不斷提高。

　　第四章　業(yè)務(wù)管理

　　第二十一條　保險(xiǎn)代理所的具體業(yè)務(wù)工作，原則上由各業(yè)務(wù)部門歸口負(fù)責(zé)。各業(yè)務(wù)部門要對(duì)保險(xiǎn)代理所經(jīng)辦的本部門業(yè)務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)、管理、檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)糾正。

　　第二十二條　單證管理

　　（二）業(yè)務(wù)單證須由專人管理，重要空白單證（如保單、收據(jù)等）由保險(xiǎn)公司統(tǒng)一編號(hào)。

　　（二）保險(xiǎn)代理所需要的所有業(yè)務(wù)單證都須向保險(xiǎn)公司領(lǐng)取，對(duì)于重要空白單證要辦理領(lǐng)用和銷號(hào)手續(xù)。作廢的單證不能撕毀，要按號(hào)碼連同有效單證一起上交保險(xiǎn)公司。

　　第二十三條　辦理各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，必須遵守下列規(guī)定：

　　（一）按保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍開(kāi)辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，未經(jīng)保險(xiǎn)公司同意，不得開(kāi)辦其它險(xiǎn)種和擴(kuò)大代理區(qū)域。

　　（二）開(kāi)展業(yè)務(wù)要認(rèn)真做好宣傳解釋工作，貫徹投保人自愿的原則（法定保險(xiǎn)除外）。

　　（三）嚴(yán)格按照保險(xiǎn)公司規(guī)定的條款、費(fèi)率和實(shí)務(wù)手續(xù)辦理承保，不得自行變更。

　　第二十四條　協(xié)助保險(xiǎn)公司做好防災(zāi)防損和理賠工作。

　　（一）配合有關(guān)部門開(kāi)展防災(zāi)防損宣傳和檢查，發(fā)現(xiàn)隱患及時(shí)提出整改措施，減少災(zāi)害損失，防止事故發(fā)生。

　　（二）得知保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)，要及時(shí)采取措施，防止損失擴(kuò)大，并立即上報(bào)主管保險(xiǎn)公司。協(xié)助保險(xiǎn)公司工作人員或受保險(xiǎn)公司委托，及時(shí)趕赴現(xiàn)場(chǎng)，雙從進(jìn)行查勘，弄清事故原因，準(zhǔn)確估計(jì)損失，寫出查勘報(bào)告。同時(shí)進(jìn)行出檢登記并填清各種單證，上報(bào)主管保險(xiǎn)公司核定。

　　（三）出險(xiǎn)案件的賠（給）付與否，賠（給）付金額的多少，由主管保險(xiǎn)公司核定。保險(xiǎn)代理所無(wú)核賠權(quán)。主管保險(xiǎn)公司對(duì)賠案核定后，應(yīng)填寫一式三聯(lián)賠款通知書，一聯(lián)主管保險(xiǎn)公司留底；一聯(lián)連同賠款送保險(xiǎn)代理所；一聯(lián)直接給保戶，并由保戶簽收后，經(jīng)保險(xiǎn)代理所退回主管保險(xiǎn)公司審查歸檔。賠案一般應(yīng)張榜公布，加強(qiáng)群眾監(jiān)督，擴(kuò)大保險(xiǎn)影響。

　　（四）對(duì)損余物資要及時(shí)整理、妥善保管，并列出清單上報(bào)主管保險(xiǎn)公司，聽(tīng)候處理。保險(xiǎn)代理所不得擅自處理?yè)p余物資。

　　第二十五條　對(duì)各項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)要設(shè)專簿進(jìn)行登記。

　　第五章　財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理

　　第二十六條　保險(xiǎn)代理所的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作，由主管保險(xiǎn)公司財(cái)會(huì)部門組織實(shí)施，并加以指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查。

　　第二十七條　保險(xiǎn)代理所必須設(shè)會(huì)計(jì)帳，會(huì)計(jì)帳務(wù)采取收支兩條線處理。根據(jù)業(yè)務(wù)需要，設(shè)立若干個(gè)會(huì)計(jì)科目，分別記錄保險(xiǎn)費(fèi)收入，上解保險(xiǎn)費(fèi)和代理手續(xù)費(fèi)收支等情況。一切資金往來(lái)活動(dòng)必須通過(guò)帳簿進(jìn)行登記。

　　第二十八條　保險(xiǎn)代理所的記帳方法由主管保險(xiǎn)公司根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況確定。記帳時(shí)，必須遵循記帳規(guī)則，做到記帳及時(shí)，日清月結(jié)，經(jīng)常核對(duì)，帳目清楚，以保證帳帳、帳卡、帳證、帳表、帳款、帳實(shí)相符。

　　第二十九條　保險(xiǎn)代理所的會(huì)計(jì)收支，以會(huì)計(jì)的原始憑證為依據(jù)。記帳時(shí)，應(yīng)編制記帳憑證。原始憑證必須內(nèi)容完整，數(shù)字準(zhǔn)確可靠。完成業(yè)務(wù)手續(xù)和記完帳后的會(huì)計(jì)憑證，應(yīng)定期按順序號(hào)裝訂成冊(cè)，妥善保管，不得散失、損毀。

　　第三十條　保險(xiǎn)代理所必須根據(jù)主管保險(xiǎn)公司規(guī)定，按時(shí)上報(bào)各種財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表，如實(shí)反映保費(fèi)、儲(chǔ)金和費(fèi)用收支等情況。

　　第三十一條　保險(xiǎn)代理的會(huì)計(jì)工作要有專人負(fù)責(zé)，必須做到會(huì)計(jì)、出納分兩人管理（二人的服務(wù)所，可由主任兼任會(huì)計(jì)或出納），必須遵守財(cái)務(wù)制度，嚴(yán)格財(cái)經(jīng)紀(jì)律，堵塞一切漏洞。

　　第三十二條　保險(xiǎn)代理所的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入，屬于保險(xiǎn)公司資金的利息收入及其它業(yè)務(wù)收入，均不得擅自提取使用。

　　第三十三條　保險(xiǎn)代理所須以代理所的名義在保險(xiǎn)公司指定的當(dāng)?shù)劂y行或信用社開(kāi)立兩個(gè)存款有息帳戶。一是保費(fèi)存款戶（只能存入，不能提取）；二是費(fèi)用存款戶（可存可取）。要嚴(yán)格執(zhí)行銀行的結(jié)算制度，不準(zhǔn)將本單位的帳戶出借給外單位、個(gè)人使用，不準(zhǔn)將公款以私人名義儲(chǔ)蓄牟取利息，不得以保險(xiǎn)代理所的名義搞保險(xiǎn)資金的拆借等活動(dòng)，牟取其它私利。

　　第三十四條　保險(xiǎn)代理所收到的保費(fèi)及其它業(yè)務(wù)收入要當(dāng)天存入銀行，任何單位或個(gè)人不得提取或挪用。保費(fèi)存款應(yīng)定期上解主管保險(xiǎn)公司帳戶，如有大筆保費(fèi)收入，要單獨(dú)及時(shí)上解，以免造成資金積壓。各地可視具體情況，規(guī)定向保險(xiǎn)公司解繳資金的限額和期限。

　　第三十五條　各級(jí)公司必須嚴(yán)格按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)支付代理手續(xù)費(fèi)，專款專用。代理手續(xù)費(fèi)及存儲(chǔ)手續(xù)費(fèi)利息是保險(xiǎn)代理所的費(fèi)用主要來(lái)源，保險(xiǎn)代理所按主管保險(xiǎn)公司的規(guī)定掌握使用。

　　第三十六條　代理手續(xù)費(fèi)的開(kāi)支范圍是：代理人員的報(bào)酬及補(bǔ)貼、業(yè)務(wù)費(fèi)用、獎(jiǎng)金、福利、公共積累等。

　　分配代理手續(xù)費(fèi)要兼顧集體與個(gè)人的利益關(guān)系。既要考慮個(gè)人當(dāng)前利益，又要從保險(xiǎn)代理所的長(zhǎng)遠(yuǎn)建設(shè)打算；既要體現(xiàn)多勞多得原則，又要同工作質(zhì)量、經(jīng)濟(jì)效益掛起鉤來(lái)，堅(jiān)決反對(duì)“分光吃凈”和“只顧增加保費(fèi)收入，不管工作質(zhì)量和經(jīng)濟(jì)效益”的做法。為使保險(xiǎn)代理所不斷得到鞏固和發(fā)展，要逐步增加積累，適當(dāng)提留保險(xiǎn)代理所的公用經(jīng)費(fèi)、獎(jiǎng)金、福利（含養(yǎng)老金保險(xiǎn)等）和公共積累。代理手續(xù)費(fèi)的具體分配辦法，由主管保險(xiǎn)公司確定。各分公司應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況制定代理手續(xù)費(fèi)的開(kāi)支范圍及各項(xiàng)費(fèi)用的比例和用途。

　　第三十七條　凡上級(jí)撥入和保險(xiǎn)代理所自購(gòu)的財(cái)產(chǎn)，任何人不得擅自處理。必須分別建立帳簿逐項(xiàng)登記，指定專人負(fù)責(zé)。發(fā)現(xiàn)短少或帳物不符時(shí)，應(yīng)及時(shí)追查，及時(shí)處理，并報(bào)主管保險(xiǎn)公司。

　　第三十八條　保險(xiǎn)代理員必須嚴(yán)格遵守財(cái)經(jīng)紀(jì)律，認(rèn)真執(zhí)行有關(guān)財(cái)務(wù)制度規(guī)定，不貪污，不虛報(bào)冒領(lǐng)，不挪用公款，不丟失現(xiàn)金。如因責(zé)任事故造成現(xiàn)金失竊或短少，其全部經(jīng)濟(jì)損失由當(dāng)事人負(fù)責(zé)賠償，嚴(yán)格的按違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律論處或追究刑事責(zé)任。

　　第六章　附則

　　第三十九條　本管理辦法為基本管理辦法，各省、市級(jí)分公司可參照本辦法制定具體的辦法和實(shí)施細(xì)則。

　　第四十條　本管理辦法由總公司負(fù)責(zé)解釋。

　　第四十一條　本管理辦法自1990年9月1日起執(zhí)行。