附：　　　　　　　交通銀行信貸計劃管理暫行辦法

　一、管理原則
　　信貸計劃管理的原則是：在資金使用上，保持全行良好的效益性、安全性、流動性，實行以分級授權為基礎，以風險控制為核心，以比例管理為手段，以效益增長為目標的計劃管理模式。即在計劃管理體制上，采取總行對管轄、直屬分行實施管理，管轄分行根據總行制定的管理原則和方法對轄屬行實施分級管理；全行從控制風險總量出發，壓縮高風險資產和不良貸款，建立正常的資本補充機制；實行資產負債比例管理，合理調整資產負債結構，保持資金期限合理對稱。在信貸計劃安排上，堅持向管理能力強、資產質量好、投入產出高、地處經濟發達地區的行傾斜，通過運用調整存貸比例、總分行聯動貸款及資金利率杠桿等綜合手段使全行效益保持持續增長。

　二、管理方法
　　信貸計劃管理的方法是“按季下達、按月考核、存貸掛鉤、適時調節”。即由總行對管轄、直屬分行，管轄分行對轄屬行分級下達年度本外幣資金來源和資金運用計劃，按季下達季度存款旬平均和季末月末余額考核計劃；按季下達存貸款余額比例計劃，各行在核定的計劃指標內，存貸掛鉤、多存多貸。總行和管轄分行對各分支行計劃執行情況進行日常監控并按月進行考核，采取暫停新增貸款、調整季度年度存貸比例計劃、臨時調整存貸款比例等各項調節措施，確保全行業務運行平穩發展。
　　各分支行根據信貸計劃管理原則和所在地的經濟環境特點及自身業務發展需要，按季按年編報資金來源和資金運用計劃，轄屬行在季末、年末當月的１５日以前上報管轄分行；管轄、直屬分行在季末、年末當月的２０日以前上報總行。
　　總行根據國家宏觀經濟、金融政策及全行業務發展的需要，對各行上報的計劃進行綜合平衡后編制出全行年度資金計劃，報中國人民銀行。全行總體計劃確定后，對管轄、直屬分行分解下達年度季度信貸計劃管理指標，同時抄送所在地中國人民銀行省市分行。管轄分行根據總行確定的原則，結合自身的實際情況，分解下達轄屬行年度、季度信貸計劃管理指標，并將分解情況報總行備案和抄送轄屬行當地人民銀行。各管轄、直屬分行按季將本部及全轄的本外幣信貸計劃執行情況于季后１０日內報總行。

　三、管理細則
　　（一）計劃指標：
　　１．本、外幣各項存款季度、年度新增額；
　　２．人民幣月末、季末、年末余額存貸比例；
　　３．人民幣住房擔保及開發貸款控制額度；
　　４．人民幣各項存款季平均余額（以旬末為計算單位）；
　　５．本、外幣年末儲蓄存款余額。
　　（二）考核辦法：
　　１．指標考核以日報、月報、季報、年報表數據作為計算依據（如月末、季末適逢周末，以上一日報表作為計算依據）。
　　２．存款指標以不低于（含等于）為達標；貸款指標以不高于（含等于）為達標，存貸比例指標計算時保留小數點一位，凡超過一個百分點即為超標，如超過一個百分點以內則要求一周內（七個工作日）壓回，否則視為超標。
　　（三）調節措施。根據信貸計劃執行情況和管理原則，總行和管轄分行可采取以下調節措施：
　　１．對存貸比例超標的行將暫停其新增貸款業務；
　　２．調整季度、年度存貸比例計劃；
　　３．臨時調整存貸比例計劃。
　　（四）操作程序。
　　１．人民幣信貸計劃。總行和管轄分行對存貸比例超標或指令性計劃指標超過限額的行，即先以傳真件形式通知該行暫停新增貸款業務或指令性計劃貸款業務，從次日起貸款余額不得增加。被暫停新增貸款業務的分支行，在業務經營情況有所好轉且達到以下條件之一時，即可申請恢復新增貸款業務（分支行可以傳真件形式至上級行，總行和管轄分行在接到申請后三個工作日內給予明確答復）。
　　（１）月末、季末余額存貸比已達到指標要求且連續保持三天。
　　（２）非月末、季末余額存貸比已達到指標要求且連續保持五天或近十天平均存貸比已達到指標要求。如一年內三次以上被暫停，何時可恢復，各分支行無權申請，由上級行在監控后作出決定。
　　對一年內兩次（不含兩次）以上被暫停新增貸款且資產質量較差（有問題貸款比例在全行平均水平以上）、存貸比偏高（在全行平均水平以上）的行，在安排季度、年度計劃時將被調減存貸比例。對一年內沒有被暫停且存款計劃完成較好、資產質量較高（有問題貸款比例在９．５％以下）、存貸比例在全行平均水平以下或雖然高于全行平均水平但仍低于７５％（剔除總分行聯動項目）的行，在安排年度新增存貸比計劃時將酌情調增。
　　對存貸比例超標的內部評級為Ａ、Ａ－和一等的行，其上報的總分行聯動貸款項目，經總行批準后仍可全額發放，在考核其存貸比例時，這部分貸款可在三個月內予以剔除計算。這些行除總分行聯動貸款外，如果確有能帶來明顯綜合效益的貸款需求，在報經總行審查同意后，允許在不超過二個月內予以剔除考核。
　　總行在采取按季按年下達存貸比例計劃的同時，對那些存款計劃按時間進度完成較好，不良貸款控制在比例之內，地處經濟發達地區的行，可對其臨時調增存貸比例計劃，一般不超過三個月。
　　２．外幣信貸計劃。外匯貸款實行總量控制、分類指導的管理辦法。各行所有新增貸款需逐筆報總行審批，總行對各行貸款余額進行監控，不得突破。各行要嚴格按照總行《關于進一步加強信貸管理工作的通知》（交銀發〔１９９８〕１０１號）執行。

　四、其他事項
　　（一）虧損行和內部評級為四等的行，沒有貸款審批權。如確有能力發放貸款，包括收回再貸，需逐級報總行審批。
　　（二）對固定資產貸款、個人住房擔保及住房開發貸款等實行專項管理。固定資產貸款到期收回后由總行統一管理，被收行可在總行核定的存貸比計劃內，相應增加流動資金貸款。對經總行審批同意的固定資產貸款，總行不再調整發放行存貸比計劃（屬總分行聯動的除外），發放行可在總行核定的存貸比計劃內自行安排。

　五、本辦法由總行綜合計劃部負責解釋。

　六、本辦法自１９９８年５月１日起施行。