注:本篇法規(guī)已被《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程》(發(fā)布日期:2002年4月17日 實施日期:2002年4月17日)廢止
中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)
《中國農(nóng)業(yè)銀行審貸部門分離實施辦法》的通知
(2000年6月14日 農(nóng)銀發(fā)[2000]74號)
各省、自治區(qū)、直轄市分行,
新疆兵團(tuán)分行,各直屬分行,各培訓(xùn)學(xué)院:
現(xiàn)將《中國農(nóng)業(yè)銀行審貸部門分離實施辦法》印發(fā)給你們,請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。各行原則上不再制定實施細(xì)則,如確有特殊情況需制定實施細(xì)則的,須報總行批準(zhǔn)。各行在執(zhí)行過程中遇到的情況和問題,請及時報告總行(信貸管理一部)。
附: 中國農(nóng)業(yè)銀行審貸部門分離實施辦法
?第一章 總則
?第一條 為建立權(quán)責(zé)對稱、部門制約、運作規(guī)范、高效有序的信貸管理體制,規(guī)范信貸行為,根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于規(guī)范信貸決策行為若干規(guī)定》及其他有關(guān)信貸管理法規(guī),制定本辦法。
?第二條 審貸部門分離是指按照橫向制衡和縱向制約的原則,將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營管理等環(huán)節(jié)的工作職責(zé)科學(xué)分解,由不同層次和不同部門承擔(dān),實現(xiàn)信貸部門相互制約的制度。
?第三條 除小額
質(zhì)押貸款、扶貧到戶貸款等總行另有規(guī)定的信貸業(yè)務(wù)外,本辦法適用于對企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個人獨資企業(yè)等開辦的本外幣信貸業(yè)務(wù)。
?第二章 信貸部門設(shè)置與職能
?第四條 經(jīng)營行信貸部門設(shè)置與職能。
經(jīng)營行是指直接辦理信貸業(yè)務(wù)的縣級支行、城區(qū)支行和管理行的營業(yè)部。經(jīng)營行要按照“橫向平行制衡”的原則,設(shè)立客戶部和信貸管理部。
(一)客戶部。客戶部是管理行多個業(yè)務(wù)部門職能在經(jīng)營行的集中延伸,面向客戶營銷和管理銀行業(yè)務(wù)。基本職能是:負(fù)責(zé)轄內(nèi)客戶拓展,負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查和貸后管理,負(fù)責(zé)銀行中間業(yè)務(wù)營銷,負(fù)責(zé)組織企業(yè)存款等。其信貸職責(zé)是:
1.受理客戶公開統(tǒng)一授信、本外幣貸款、本外幣或有資產(chǎn)等信貸業(yè)務(wù)(含信貸業(yè)務(wù)展期)的申請;
2.對客戶統(tǒng)一授信、本外幣貸款、本外幣或有資產(chǎn)等信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行貸前調(diào)查;
3.對有權(quán)審批行(人)審批后的信貸業(yè)務(wù),同客戶簽訂
借款合同和
擔(dān)保合同;
4.對客戶進(jìn)行貸后管理,包括貸后跟蹤檢查、到逾期貸款和利息的催收、建立和管理客戶信貸臺賬與檔案等;
5.負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險分類的基礎(chǔ)工作、相關(guān)信貸業(yè)務(wù)報表的統(tǒng)計分析和上報。
(二)信貸管理部。信貸管理部是經(jīng)營行信貸業(yè)務(wù)的審查部門,決策前不與客戶見面。主要職能是:
1.依據(jù)法律和農(nóng)業(yè)銀行信貸政策制度與條件,對客戶部提供的客戶調(diào)查材料的完整性、合規(guī)
合法性進(jìn)行審查,提出貸與不貸以及信貸額度、利率、還款期限、還款方式及保全措施等審查意見;
2.對客戶部提供信貸政策制度的咨詢以及
法律援助;
3.對信貸政策和管理制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查;對發(fā)放后的貸款進(jìn)行檢查;
4.負(fù)責(zé)轄內(nèi)貸款風(fēng)險分類及認(rèn)定;
5.負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測考核、金融債權(quán)的管理和風(fēng)險資產(chǎn)的處置、呆賬貸款核銷材料審查上報;
6.負(fù)責(zé)相關(guān)信貸業(yè)務(wù)報表的統(tǒng)計分析和上報。
?第五條 管理行信貸部門的設(shè)置與職能。
管理行是指總行、一級分行和二級分行。管理行信貸部門設(shè)置原則上在現(xiàn)有市場開發(fā)部(處)、信貸管理部(處)等部門職能不變的基礎(chǔ)上進(jìn)行充實。
(一)市場開發(fā)部(處)。基本職能是:拓展轄內(nèi)大客戶,營銷銀行信貸業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù),組織對公存款等。其信貸職責(zé)是:
1.協(xié)調(diào)組織信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)和推廣;
2.開發(fā)、拓展轄內(nèi)大客戶;
3.受理其開發(fā)拓展的轄內(nèi)大客戶的信貸需求,并組織所轄有關(guān)管理行、經(jīng)營行進(jìn)行貸前調(diào)查。
(二)信貸管理部(處)。主要職能是:
1.制定信貸政策和管理制度,并組織實施;
2.制定轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)信貸授權(quán)(轉(zhuǎn)授權(quán)、下同)方案,并組織實施;
3.負(fù)責(zé)信貸政策和管理制度、信貸授權(quán)(轉(zhuǎn)授權(quán)、下同)執(zhí)行情況以及轄內(nèi)貸款的檢查;
4.依據(jù)法律和農(nóng)業(yè)銀行信貸政策制度與條件,對權(quán)限內(nèi)和超權(quán)限的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查,對公開統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)和中長期
項目貸款組織評估;
5.負(fù)責(zé)相關(guān)信貸業(yè)務(wù)報表的統(tǒng)計分析和上報;
6.負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)人員培訓(xùn);
7.負(fù)責(zé)對下一級行信貸部門負(fù)責(zé)人業(yè)務(wù)任職資格認(rèn)定。
?第六條 經(jīng)營行和管理行要建立貸款審查委員會。工作程序按照《
中國農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會工作規(guī)則》(農(nóng)銀發(fā)〔2000〕75號)執(zhí)行。
? 第三章 信貸業(yè)務(wù)操作流程
?第七條 經(jīng)營行辦理信貸業(yè)務(wù)的基本流程:
(一)經(jīng)營行在授權(quán)范圍內(nèi)辦理的信貸業(yè)務(wù)。
1.受理與調(diào)查。客戶部受理客戶申請,并進(jìn)行初步調(diào)查。對同意受理的客戶申請,通知借款人正式填制
借款申請書,著手貸前調(diào)查,收集有關(guān)材料,撰寫調(diào)查報告,填制借款人基本情況表(附表一)、
短期貸款調(diào)查表(附表二)等調(diào)查報表,送信貸管理部審查。
2.審查。信貸管理部對客戶部移交的調(diào)查材料要進(jìn)行完整性、合規(guī)合法性和準(zhǔn)確性審查,填制信貸業(yè)務(wù)審查表(附表四),提出貸與不貸的建議,報貸款審查委員會審議。
3.審議與審批。貸款審查委員會對信貸管理部上報的審查材料進(jìn)行審議,填寫貸款審查委員會審議表;有權(quán)審批人根據(jù)審議結(jié)果進(jìn)行審批,填制貸款審批表(附表五)。
4.經(jīng)營管理。客戶部根據(jù)有權(quán)審批人審批同意的信貸業(yè)務(wù),填制統(tǒng)一
合同文本交信貸管理部審查,行長審核,與借款人簽訂借款合同,進(jìn)行貸后經(jīng)營管理,填制貸后檢查(附表六)等有關(guān)經(jīng)營管理報表。
(二)經(jīng)營行辦理的超授權(quán)的信貸業(yè)務(wù)。客戶部調(diào)查,信貸管理部初審,貸款審查委員會審議,行長審核同意后,由信貸管理部逐級報有權(quán)審批行信貸管理部復(fù)審(含組織評估),貸審會審議,有權(quán)審批人審批,經(jīng)營行實施經(jīng)營管理。調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營管理流程內(nèi)容要求同上款。
?第八條 中長期項目貸款和公開統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)辦理的基本流程。由屬地經(jīng)營行客戶部受理客戶申請,并進(jìn)行初步調(diào)查。對同意受理的客戶申請,通知借款人正式填制借款申請書,著手貸前調(diào)查,收集有關(guān)材料,撰寫調(diào)查報告,填制借款人基本情況表、中長期貸款調(diào)查表(附表三)等調(diào)查報表,送信貸管理部審查,經(jīng)信貸管理部審查,貸審會審議,行長審核同意后,逐級報有權(quán)審批行信貸管理部,由其組織評估并審查,貸審會審議,有權(quán)審批人審批,交屬地經(jīng)營行經(jīng)營管理。審查、審批、經(jīng)營管理流程內(nèi)容要求同第七條第一款。
?第九條 管理行開發(fā)拓展信貸業(yè)務(wù)的基本流程:
(一)管理行市場開發(fā)部開發(fā)信貸業(yè)務(wù)的基本流程是:同客戶洽談,起草銀企合作
框架協(xié)議,交信貸管理部和法規(guī)部審查可行后,由有權(quán)審批人批準(zhǔn),交經(jīng)營行按照“審貸分離、先橫后縱”的流程辦理具體信貸業(yè)務(wù)。
(二)管理行市場開發(fā)部可協(xié)同所轄有關(guān)行市場開發(fā)部或客戶部共同開發(fā)大客戶。如受理其信貸業(yè)務(wù),管理行市場開發(fā)部要會同所轄有關(guān)行共同進(jìn)行貸前調(diào)查,同級管理行信貸管理部審查,貸款審查委員會審議,有權(quán)審批人審批,逐級批復(fù)至屬地經(jīng)營行實施經(jīng)營管理。調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營管理流程內(nèi)容要求同第七條第一款。
(三)管理行信貸管理部經(jīng)行長批準(zhǔn),可同管理行市場開發(fā)部共同開發(fā)行業(yè)性、系統(tǒng)性大客戶,并簽訂銀企合作框架協(xié)議。其所發(fā)生的信貸業(yè)務(wù),由有關(guān)行按照“審貸分離、先橫后縱”的流程進(jìn)行辦理。
? 第四章 建立責(zé)任人制度
?第十條 信貸管理責(zé)任人分為主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人。
?第十一條 建立主責(zé)任人制度。主責(zé)任人界定如下:
(一)經(jīng)營行在權(quán)限內(nèi)辦理信貸業(yè)務(wù),客戶部負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人;信貸管理部負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人;行長或經(jīng)授權(quán)的副行長為審批主責(zé)任人;客戶部負(fù)責(zé)人為經(jīng)營主責(zé)任人。
(二)經(jīng)營行報批超授權(quán)的信貸業(yè)務(wù),經(jīng)營行客戶部負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人;經(jīng)營行行長或經(jīng)授權(quán)的副行長和有權(quán)審批行信貸管理部負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人,有權(quán)審批人為審批主責(zé)任人,經(jīng)營行行長或經(jīng)授權(quán)的副行長為經(jīng)營主責(zé)任人。
(三)管理行在權(quán)限內(nèi)直接受理的信貸業(yè)務(wù),管理行市場開發(fā)部負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人,信貸管理部負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人,有權(quán)審批人為審批主責(zé)任人,屬地經(jīng)營行行長或經(jīng)授權(quán)的副行長為經(jīng)營主責(zé)任人。
(四)管理行直接受理的超權(quán)限的信貸業(yè)務(wù),管理行市場開發(fā)部負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人,管理行行長或經(jīng)授權(quán)的副行長和有權(quán)審批行信貸管理部負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人,有權(quán)審批人為審批主責(zé)任人,屬地經(jīng)營行行長或經(jīng)授權(quán)的副行長為經(jīng)營主責(zé)任人。
(五)對同一信貸客戶有兩個經(jīng)營主責(zé)任人時,經(jīng)營行行長或授權(quán)的副行長為經(jīng)營主責(zé)任人。
?第十二條 建立經(jīng)辦責(zé)任人制度。信貸業(yè)務(wù)辦理過程中直接進(jìn)行調(diào)查、審查、經(jīng)營管理的信貸人員作為調(diào)查責(zé)任人、審查責(zé)任人和經(jīng)營管理責(zé)任人承擔(dān)具體經(jīng)辦責(zé)任。
?第十三條 建立經(jīng)營責(zé)任人責(zé)任移交制度。
(一)經(jīng)營主責(zé)任人工作崗位變動時,必須在上一級行信貸管理部主持和監(jiān)交下,同接手經(jīng)營主責(zé)任人對其負(fù)責(zé)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進(jìn)行鑒定,填寫經(jīng)營責(zé)任移交表(附表七),由原主責(zé)任人、接手主責(zé)任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。責(zé)任移交后,接手主責(zé)任人對接手后的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況負(fù)責(zé)。
(二)經(jīng)辦責(zé)任人工作崗位變動時,必須在經(jīng)營主責(zé)任人主持和監(jiān)交下,同接手經(jīng)辦責(zé)任人對其負(fù)責(zé)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進(jìn)行鑒定,填寫經(jīng)營責(zé)任移交表(附表七),由原經(jīng)辦責(zé)任人、接手經(jīng)辦責(zé)任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。責(zé)任移交后,接手經(jīng)辦責(zé)任人對接手后的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況負(fù)責(zé)。
?第十四條 對責(zé)任人責(zé)任的認(rèn)定與追究,按照《中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于規(guī)范信貸決策行為若干規(guī)定》、《農(nóng)業(yè)銀行工作人員違反
貸款管理制度處罰辦法》執(zhí)行。
?第十五條 建立責(zé)任人離任責(zé)任追究制度。對責(zé)任人離開原崗位后,發(fā)現(xiàn)在原崗位期間存在違規(guī)違紀(jì)違法行為的,仍要依法規(guī)追究責(zé)任。
? 第五章 特別管理規(guī)定
?第十六條 對超授權(quán)的信貸業(yè)務(wù),最終審批行信貸管理部經(jīng)行長批準(zhǔn),可接觸客戶核實調(diào)查情況。
?第十七條 對同業(yè)競爭激烈的優(yōu)良客戶,確需簡化調(diào)查、審查和審批程序的,以及現(xiàn)有政策制度沒有規(guī)定或需突破現(xiàn)有政策制度規(guī)定的信貸業(yè)務(wù),須經(jīng)總行行長特批后辦理。
?第十八條 信貸業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查、審查與審批,原則上應(yīng)在相關(guān)制度規(guī)定的時間內(nèi)完成。
? 第六章 附則
?第十九條 本辦法由中國農(nóng)業(yè)銀行總行制定、解釋和修訂。
?第二十條 本辦法自文到之日起執(zhí)行。
附表:1.借款人基本情況調(diào)查表(略)
2.
流動資金貸款調(diào)查表(略)
3.中長期項目貸款調(diào)查表(略)
4.貸款審查表(略)
5.貸款審(報)批表(略)
6.貸后檢查表(略)
7.經(jīng)營責(zé)任移交表(略)