注：本篇法規(guī)已被《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程》（發(fā)布日期：2002年4月17日　實施日期：2002年4月17日）廢止 中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā) 　《中國農(nóng)業(yè)銀行審貸部門分離實施辦法》的通知 　（2000年6月14日　農(nóng)銀發(fā)[2000]74號） 各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團(tuán)分行，各直屬分行，各培訓(xùn)學(xué)院： 　　現(xiàn)將《中國農(nóng)業(yè)銀行審貸部門分離實施辦法》印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。各行原則上不再制定實施細(xì)則，如確有特殊情況需制定實施細(xì)則的，須報總行批準(zhǔn)。各行在執(zhí)行過程中遇到的情況和問題，請及時報告總行（信貸管理一部）。 附：　　　　 中國農(nóng)業(yè)銀行審貸部門分離實施辦法 ?第一章　總則 　?第一條　為建立權(quán)責(zé)對稱、部門制約、運作規(guī)范、高效有序的信貸管理體制，規(guī)范信貸行為，根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于規(guī)范信貸決策行為若干規(guī)定》及其他有關(guān)信貸管理法規(guī)，制定本辦法。 　?第二條　審貸部門分離是指按照橫向制衡和縱向制約的原則，將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營管理等環(huán)節(jié)的工作職責(zé)科學(xué)分解，由不同層次和不同部門承擔(dān)，實現(xiàn)信貸部門相互制約的制度。 　?第三條　除小額質(zhì)押貸款、扶貧到戶貸款等總行另有規(guī)定的信貸業(yè)務(wù)外，本辦法適用于對企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個人獨資企業(yè)等開辦的本外幣信貸業(yè)務(wù)。 ?第二章　信貸部門設(shè)置與職能 　?第四條　經(jīng)營行信貸部門設(shè)置與職能。 　　經(jīng)營行是指直接辦理信貸業(yè)務(wù)的縣級支行、城區(qū)支行和管理行的營業(yè)部。經(jīng)營行要按照“橫向平行制衡”的原則，設(shè)立客戶部和信貸管理部。 　　（一）客戶部。客戶部是管理行多個業(yè)務(wù)部門職能在經(jīng)營行的集中延伸，面向客戶營銷和管理銀行業(yè)務(wù)。基本職能是：負(fù)責(zé)轄內(nèi)客戶拓展，負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查和貸后管理，負(fù)責(zé)銀行中間業(yè)務(wù)營銷，負(fù)責(zé)組織企業(yè)存款等。其信貸職責(zé)是： 　　1．受理客戶公開統(tǒng)一授信、本外幣貸款、本外幣或有資產(chǎn)等信貸業(yè)務(wù)（含信貸業(yè)務(wù)展期）的申請； 　　2．對客戶統(tǒng)一授信、本外幣貸款、本外幣或有資產(chǎn)等信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行貸前調(diào)查； 　　3．對有權(quán)審批行（人）審批后的信貸業(yè)務(wù)，同客戶簽訂借款合同和擔(dān)保合同； 　　4．對客戶進(jìn)行貸后管理，包括貸后跟蹤檢查、到逾期貸款和利息的催收、建立和管理客戶信貸臺賬與檔案等； 　　5．負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險分類的基礎(chǔ)工作、相關(guān)信貸業(yè)務(wù)報表的統(tǒng)計分析和上報。 　　（二）信貸管理部。信貸管理部是經(jīng)營行信貸業(yè)務(wù)的審查部門，決策前不與客戶見面。主要職能是： 　　1．依據(jù)法律和農(nóng)業(yè)銀行信貸政策制度與條件，對客戶部提供的客戶調(diào)查材料的完整性、合規(guī)合法性進(jìn)行審查，提出貸與不貸以及信貸額度、利率、還款期限、還款方式及保全措施等審查意見； 　　2．對客戶部提供信貸政策制度的咨詢以及法律援助； 　　3．對信貸政策和管理制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查；對發(fā)放后的貸款進(jìn)行檢查； 　　4．負(fù)責(zé)轄內(nèi)貸款風(fēng)險分類及認(rèn)定； 　　5．負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測考核、金融債權(quán)的管理和風(fēng)險資產(chǎn)的處置、呆賬貸款核銷材料審查上報； 　　6．負(fù)責(zé)相關(guān)信貸業(yè)務(wù)報表的統(tǒng)計分析和上報。 　?第五條　管理行信貸部門的設(shè)置與職能。 　　管理行是指總行、一級分行和二級分行。管理行信貸部門設(shè)置原則上在現(xiàn)有市場開發(fā)部（處）、信貸管理部（處）等部門職能不變的基礎(chǔ)上進(jìn)行充實。 　　（一）市場開發(fā)部（處）。基本職能是：拓展轄內(nèi)大客戶，營銷銀行信貸業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，組織對公存款等。其信貸職責(zé)是： 　　1．協(xié)調(diào)組織信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)和推廣； 　　2．開發(fā)、拓展轄內(nèi)大客戶； 　　3．受理其開發(fā)拓展的轄內(nèi)大客戶的信貸需求，并組織所轄有關(guān)管理行、經(jīng)營行進(jìn)行貸前調(diào)查。 　　（二）信貸管理部（處）。主要職能是： 　　1．制定信貸政策和管理制度，并組織實施； 　　2．制定轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)信貸授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)、下同）方案，并組織實施； 　　3．負(fù)責(zé)信貸政策和管理制度、信貸授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)、下同）執(zhí)行情況以及轄內(nèi)貸款的檢查； 　　4．依據(jù)法律和農(nóng)業(yè)銀行信貸政策制度與條件，對權(quán)限內(nèi)和超權(quán)限的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查，對公開統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)和中長期項目貸款組織評估； 　　5．負(fù)責(zé)相關(guān)信貸業(yè)務(wù)報表的統(tǒng)計分析和上報； 　　6．負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)； 　　7．負(fù)責(zé)對下一級行信貸部門負(fù)責(zé)人業(yè)務(wù)任職資格認(rèn)定。 　?第六條　經(jīng)營行和管理行要建立貸款審查委員會。工作程序按照《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會工作規(guī)則》（農(nóng)銀發(fā)〔2000〕75號）執(zhí)行。 ?　　　　　　　　　 第三章　信貸業(yè)務(wù)操作流程 　?第七條　經(jīng)營行辦理信貸業(yè)務(wù)的基本流程： 　　（一）經(jīng)營行在授權(quán)范圍內(nèi)辦理的信貸業(yè)務(wù)。 　　1．受理與調(diào)查。客戶部受理客戶申請，并進(jìn)行初步調(diào)查。對同意受理的客戶申請，通知借款人正式填制借款申請書，著手貸前調(diào)查，收集有關(guān)材料，撰寫調(diào)查報告，填制借款人基本情況表（附表一）、短期貸款調(diào)查表（附表二）等調(diào)查報表，送信貸管理部審查。 　　2．審查。信貸管理部對客戶部移交的調(diào)查材料要進(jìn)行完整性、合規(guī)合法性和準(zhǔn)確性審查，填制信貸業(yè)務(wù)審查表（附表四），提出貸與不貸的建議，報貸款審查委員會審議。 　　3．審議與審批。貸款審查委員會對信貸管理部上報的審查材料進(jìn)行審議，填寫貸款審查委員會審議表；有權(quán)審批人根據(jù)審議結(jié)果進(jìn)行審批，填制貸款審批表（附表五）。 　　4．經(jīng)營管理。客戶部根據(jù)有權(quán)審批人審批同意的信貸業(yè)務(wù)，填制統(tǒng)一合同文本交信貸管理部審查，行長審核，與借款人簽訂借款合同，進(jìn)行貸后經(jīng)營管理，填制貸后檢查（附表六）等有關(guān)經(jīng)營管理報表。 　　（二）經(jīng)營行辦理的超授權(quán)的信貸業(yè)務(wù)。客戶部調(diào)查，信貸管理部初審，貸款審查委員會審議，行長審核同意后，由信貸管理部逐級報有權(quán)審批行信貸管理部復(fù)審（含組織評估），貸審會審議，有權(quán)審批人審批，經(jīng)營行實施經(jīng)營管理。調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營管理流程內(nèi)容要求同上款。 　?第八條　中長期項目貸款和公開統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)辦理的基本流程。由屬地經(jīng)營行客戶部受理客戶申請，并進(jìn)行初步調(diào)查。對同意受理的客戶申請，通知借款人正式填制借款申請書，著手貸前調(diào)查，收集有關(guān)材料，撰寫調(diào)查報告，填制借款人基本情況表、中長期貸款調(diào)查表（附表三）等調(diào)查報表，送信貸管理部審查，經(jīng)信貸管理部審查，貸審會審議，行長審核同意后，逐級報有權(quán)審批行信貸管理部，由其組織評估并審查，貸審會審議，有權(quán)審批人審批，交屬地經(jīng)營行經(jīng)營管理。審查、審批、經(jīng)營管理流程內(nèi)容要求同第七條第一款。 　?第九條　管理行開發(fā)拓展信貸業(yè)務(wù)的基本流程： 　　（一）管理行市場開發(fā)部開發(fā)信貸業(yè)務(wù)的基本流程是：同客戶洽談，起草銀企合作框架協(xié)議，交信貸管理部和法規(guī)部審查可行后，由有權(quán)審批人批準(zhǔn)，交經(jīng)營行按照“審貸分離、先橫后縱”的流程辦理具體信貸業(yè)務(wù)。 　　（二）管理行市場開發(fā)部可協(xié)同所轄有關(guān)行市場開發(fā)部或客戶部共同開發(fā)大客戶。如受理其信貸業(yè)務(wù)，管理行市場開發(fā)部要會同所轄有關(guān)行共同進(jìn)行貸前調(diào)查，同級管理行信貸管理部審查，貸款審查委員會審議，有權(quán)審批人審批，逐級批復(fù)至屬地經(jīng)營行實施經(jīng)營管理。調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營管理流程內(nèi)容要求同第七條第一款。 　　（三）管理行信貸管理部經(jīng)行長批準(zhǔn)，可同管理行市場開發(fā)部共同開發(fā)行業(yè)性、系統(tǒng)性大客戶，并簽訂銀企合作框架協(xié)議。其所發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)，由有關(guān)行按照“審貸分離、先橫后縱”的流程進(jìn)行辦理。 ?　　　　　　　　　　 第四章　建立責(zé)任人制度 　?第十條　信貸管理責(zé)任人分為主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人。 　?第十一條　建立主責(zé)任人制度。主責(zé)任人界定如下： 　　（一）經(jīng)營行在權(quán)限內(nèi)辦理信貸業(yè)務(wù)，客戶部負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人；信貸管理部負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人；行長或經(jīng)授權(quán)的副行長為審批主責(zé)任人；客戶部負(fù)責(zé)人為經(jīng)營主責(zé)任人。 　　（二）經(jīng)營行報批超授權(quán)的信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)營行客戶部負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人；經(jīng)營行行長或經(jīng)授權(quán)的副行長和有權(quán)審批行信貸管理部負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人，有權(quán)審批人為審批主責(zé)任人，經(jīng)營行行長或經(jīng)授權(quán)的副行長為經(jīng)營主責(zé)任人。 　　（三）管理行在權(quán)限內(nèi)直接受理的信貸業(yè)務(wù)，管理行市場開發(fā)部負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人，信貸管理部負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人，有權(quán)審批人為審批主責(zé)任人，屬地經(jīng)營行行長或經(jīng)授權(quán)的副行長為經(jīng)營主責(zé)任人。 　　（四）管理行直接受理的超權(quán)限的信貸業(yè)務(wù)，管理行市場開發(fā)部負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人，管理行行長或經(jīng)授權(quán)的副行長和有權(quán)審批行信貸管理部負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人，有權(quán)審批人為審批主責(zé)任人，屬地經(jīng)營行行長或經(jīng)授權(quán)的副行長為經(jīng)營主責(zé)任人。 　　（五）對同一信貸客戶有兩個經(jīng)營主責(zé)任人時，經(jīng)營行行長或授權(quán)的副行長為經(jīng)營主責(zé)任人。 　?第十二條　建立經(jīng)辦責(zé)任人制度。信貸業(yè)務(wù)辦理過程中直接進(jìn)行調(diào)查、審查、經(jīng)營管理的信貸人員作為調(diào)查責(zé)任人、審查責(zé)任人和經(jīng)營管理責(zé)任人承擔(dān)具體經(jīng)辦責(zé)任。 　?第十三條　建立經(jīng)營責(zé)任人責(zé)任移交制度。 　　（一）經(jīng)營主責(zé)任人工作崗位變動時，必須在上一級行信貸管理部主持和監(jiān)交下，同接手經(jīng)營主責(zé)任人對其負(fù)責(zé)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進(jìn)行鑒定，填寫經(jīng)營責(zé)任移交表（附表七），由原主責(zé)任人、接手主責(zé)任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。責(zé)任移交后，接手主責(zé)任人對接手后的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況負(fù)責(zé)。 　　（二）經(jīng)辦責(zé)任人工作崗位變動時，必須在經(jīng)營主責(zé)任人主持和監(jiān)交下，同接手經(jīng)辦責(zé)任人對其負(fù)責(zé)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進(jìn)行鑒定，填寫經(jīng)營責(zé)任移交表（附表七），由原經(jīng)辦責(zé)任人、接手經(jīng)辦責(zé)任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。責(zé)任移交后，接手經(jīng)辦責(zé)任人對接手后的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況負(fù)責(zé)。 　?第十四條　對責(zé)任人責(zé)任的認(rèn)定與追究，按照《中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于規(guī)范信貸決策行為若干規(guī)定》、《農(nóng)業(yè)銀行工作人員違反貸款管理制度處罰辦法》執(zhí)行。 　?第十五條　建立責(zé)任人離任責(zé)任追究制度。對責(zé)任人離開原崗位后，發(fā)現(xiàn)在原崗位期間存在違規(guī)違紀(jì)違法行為的，仍要依法規(guī)追究責(zé)任。 ?　　　　　　　　　　　第五章　特別管理規(guī)定 　?第十六條　對超授權(quán)的信貸業(yè)務(wù)，最終審批行信貸管理部經(jīng)行長批準(zhǔn)，可接觸客戶核實調(diào)查情況。 　?第十七條　對同業(yè)競爭激烈的優(yōu)良客戶，確需簡化調(diào)查、審查和審批程序的，以及現(xiàn)有政策制度沒有規(guī)定或需突破現(xiàn)有政策制度規(guī)定的信貸業(yè)務(wù)，須經(jīng)總行行長特批后辦理。 　?第十八條　信貸業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查、審查與審批，原則上應(yīng)在相關(guān)制度規(guī)定的時間內(nèi)完成。 ?　　　　　　　　　　　　　第六章　附則 　?第十九條　本辦法由中國農(nóng)業(yè)銀行總行制定、解釋和修訂。 　?第二十條　本辦法自文到之日起執(zhí)行。 　　附表：1．借款人基本情況調(diào)查表（略） 　　　　　2．流動資金貸款調(diào)查表（略） 　　　　　3．中長期項目貸款調(diào)查表（略） 　　　　　4．貸款審查表（略） 　　　　　5．貸款審（報）批表（略） 　　　　　6．貸后檢查表（略） 　　　　　7．經(jīng)營責(zé)任移交表（略）