（中國農(nóng)業(yè)銀行1997年5月6日發(fā)布） 第一章　總則 　　第一條　為加強資金管理，規(guī)范農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)度調(diào)劑，實現(xiàn)資金營運盈利性、安全性和流動性的最佳結(jié)合，特制定本辦法。 　　第二條　本辦法根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和中國人民銀行有關(guān)規(guī)定制定。 　　第三條　本辦法適用于農(nóng)業(yè)銀行總行與各省、自治區(qū)、直轄市分行，各直屬分行，總行營業(yè)部、國際業(yè)務(wù)部。 　　第四條　本辦法所稱系統(tǒng)內(nèi)資金是指系統(tǒng)內(nèi)人民幣資金。外幣資金調(diào)度調(diào)劑辦法另行制定。同業(yè)往來資金調(diào)撥依據(jù)中國人民銀行有關(guān)規(guī)定辦理。 　　第五條　系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)度調(diào)劑的基本原則是：統(tǒng)一管理，分級負(fù)責(zé)，相對集中，利益兼顧。 　　統(tǒng)一管理：農(nóng)業(yè)銀行對系統(tǒng)內(nèi)資金實行統(tǒng)一管理。總行是全系統(tǒng)資金管理中心，擁有全系統(tǒng)資金的配置權(quán)和調(diào)度調(diào)劑權(quán)，負(fù)責(zé)制定總分行的資金調(diào)度計劃，核定分行歸還借款、上存資金或借款計劃；負(fù)責(zé)分行的資金平衡，及時兌付上存資金，提供計劃內(nèi)借款資金。 　　分級負(fù)責(zé)：分行是系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)度調(diào)劑的中間環(huán)節(jié)及轄內(nèi)資金管理中心，負(fù)責(zé)編制轄區(qū)資金調(diào)度計劃；執(zhí)行總行資金調(diào)度指令；平衡轄區(qū)資金并保證轄區(qū)內(nèi)的支付。系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)度調(diào)劑實行下管一級，不允許越級調(diào)度調(diào)劑資金。 　　相對集中：總行集中對二級準(zhǔn)備金、向人民銀行借款、上存資金和收回借款的管理。根據(jù)宏觀調(diào)控的需要確定集中的力度。分行應(yīng)適當(dāng)集中轄區(qū)資金配置權(quán)，保證頭寸靈活調(diào)度。 　　利益兼顧：系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)度調(diào)劑主要運用利率杠桿，引導(dǎo)資金合理流動，促使分行積極組織資金，增強競爭能力，扭轉(zhuǎn)超負(fù)荷經(jīng)營狀況。 　　第六條　系統(tǒng)內(nèi)資金采取調(diào)度和調(diào)劑兩種配置方式。系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)度主要是對向人民銀行借款和各分行上繳的二級準(zhǔn)備金以及上存資金的配置行為，主要包括完成人民銀行的資金調(diào)控任務(wù)，平衡各分行保證支付及實現(xiàn)信貸計劃的資金缺口，解決個別分行發(fā)放農(nóng)業(yè)專項貸款及國家重點項目貸款所出現(xiàn)的資金缺口。系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)劑主要是解決分行頭寸的充分運用和滿足票據(jù)清算、清付匯差及先支后收所發(fā)生的臨時性資金周轉(zhuǎn)需要的頭寸調(diào)劑活動。 第二章　借款 　　第七條　種類分行向總行的借款按用途分為以下三種： 　　（一）年度借款：是指用于平衡分行年度信貸計劃資金缺口的借款。 　　（二）特種借款：是指因劃轉(zhuǎn)信用社準(zhǔn)備金及轉(zhuǎn)存款而形成的向總行的特種借款。 　　（三）臨時（調(diào)劑）借款：是指解決分行先貸后存、先支后收所出現(xiàn)的臨時資金需要的借款。 　　第八條　條件向總行申請借款應(yīng)符合下列條件： 　　（一）備付率低于總行核定的比率； 　　（二）新增存款扣除準(zhǔn)備金、備付金、二級準(zhǔn)備金和認(rèn)購金融債券以后不足于實施貸款計劃； 　　（三）同業(yè)拆出余額在授權(quán)限額內(nèi)； 　　（四）未出現(xiàn)計劃外非盈利資金占用。 　　第九條　期限分行向總行借款一律實行期限管理。借款期限由總行根據(jù)分行的資金平衡狀況和總行提供借款的能力確定。向總行借款期限一般不超過1年。臨時借款期限一般為3個月以內(nèi)（含3個月），特殊情況最長不超過6個月。 　　第十條　借款償還借款應(yīng)按期歸還。分行各項存款增加額扣除一、二級準(zhǔn)備金和備付金，減去計劃內(nèi)貸款占用及其他合理占用之后的數(shù)額，按一定比例列入年度歸還向總行借款計劃，年度歸還向總行借款計劃為指令性計劃，分季下達實施。未完成歸還借款計劃，并入下一年（季）度歸還借款計劃繼續(xù)完成。分行執(zhí)行歸還借款計劃不受借款期限的限制。 　　第十一條　展期借款不能按期歸還時，必須在借款到期前5天向總行提交《中國農(nóng)業(yè)銀行借款展期申請書》（格式見附一），總行在到期前兩天內(nèi)給予答復(fù)。每筆借款只能展期一次，展期不能超過原定期限。借款展期期間的利率執(zhí)行原定期限與展期期限合并期限同檔次利率。到期未提出展期申請或展期申請未獲同意而未歸還的借款，從到期次日起一律轉(zhuǎn)入逾期借款戶管理。 　　第十二條　利率及收息根據(jù)借款期限的不同，確定借款的利率檔次，具體標(biāo)準(zhǔn)按利率文件執(zhí)行。借款利息由總行分別于2、5、8、11月月末通過農(nóng)業(yè)銀行電子匯兌系統(tǒng)及時計收。 第三章　借款調(diào)撥程序 　　第十三條　分行向總行借款必須事先填寫《中國農(nóng)業(yè)銀行借款申請書》（見附二），加蓋分行公章及負(fù)責(zé)人名章后，報送總行資金計劃部審批。 　　第十四條　總行資金計劃部接到分行的借款申請后，根據(jù)借款分行的最新資金狀況按條件逐項進行審查。 　　第十五條　總行資金計劃部根據(jù)審查結(jié)果按權(quán)限上報審批后，由資金計劃部根據(jù)批示，填寫《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資金調(diào)撥通知書》，送達總行營業(yè)部辦理劃款手續(xù)。系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)度調(diào)劑的款項匯劃原則上通過人民銀行電子聯(lián)行進行。 　　第十六條　分行歸還借款后，將還款資金調(diào)撥單及時寄送總行資金計劃部，并于當(dāng)天電話通知總行營業(yè)部。 第四章　上存資金 　　第十七條　上存總行資金的形式有：二級準(zhǔn)備金、計劃上存、約期上存和電子匯兌匯差上存。 　　第十八條　二級準(zhǔn)備金二級準(zhǔn)備金由各分行按各項存款增加額的規(guī)定比例按月繳存，利率按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。分行要在月后10日內(nèi)向總行辦理劃繳手續(xù)，總行11日若未收到人民銀行的進賬通知，將從分行在總行開立的電子匯兌匯差存放款項專戶內(nèi)收繳。存款下降，需要調(diào)退時，總行于月后11日辦理調(diào)退手續(xù)。 　　二級準(zhǔn)備金的計算公式為：本月應(yīng)繳（應(yīng)退）金額=本月各項存款增加（減少）額×繳存比例。 　　第十九條　計劃上存計劃上存是總行對1994年與農(nóng)發(fā)行資金清算以及此后對存差行下達年度資金計劃而形成的上存總行資金，分行如發(fā)生資金平衡的硬缺口時，總行予以支付。 　　第二十條　約期上存分行在完成總行下達的歸還借款或上存計劃以后的多余資金，可主動約期上存總行，期限以1個月為起點，分若干檔次，執(zhí)行當(dāng)期規(guī)定利率。約期上存資金如遇特殊情況需要提前（含展期未到期）支付，未計息期間利率執(zhí)行當(dāng)期在人民銀行備付金存款利率。約期上存資金到期如不需支付，應(yīng)在到期前兩天電話通知總行展期，展期期間，執(zhí)行當(dāng)期規(guī)定利率。 　　第二十一條　電子匯兌匯差上存分行在總行開立電子匯兌匯差存放款項專戶，該賬戶不允許透支。分行根據(jù)聯(lián)行匯差的收付數(shù)額隨時上存或提取。 　　第二十二條　上存資金利息由總行分別于2、5、8、11月月末通過農(nóng)業(yè)銀行電子匯兌系統(tǒng)及時計付。 第五章　資金調(diào)劑 　　第二十三條　資金調(diào)劑是指總分行及分中心與分行之間的短期資金融通，基本采用市場機制管理。分中心與分行之間調(diào)劑資金的期限一般應(yīng)掌握在3個月以內(nèi)，最長不得超過4個月，利率參照總行系統(tǒng)內(nèi)存、借款利率和同業(yè)拆借利率自行商定。 　　第二十四條　資金調(diào)劑網(wǎng)絡(luò)由三個層次構(gòu)成：總行資金計劃部門為資金調(diào)劑總中心，總行授權(quán)的資金調(diào)劑分中心和其他分行的資金計劃部門。總中心負(fù)責(zé)全系統(tǒng)資金調(diào)劑業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、監(jiān)控和管理，并負(fù)責(zé)總分行的調(diào)劑業(yè)務(wù)；分中心是資金調(diào)劑的中介，其主要職責(zé)是服從總行宏觀調(diào)控，負(fù)責(zé)分行之間的短期資金余缺調(diào)劑；未授權(quán)分行的資金計劃部門負(fù)責(zé)轄內(nèi)資金調(diào)劑業(yè)務(wù)和與分中心的資金往來。 　　第二十五條　資金調(diào)劑分中心的審批權(quán)、終止權(quán)在總行。分中心終止后必須在4個月內(nèi)清算完畢，并將清算結(jié)果上報總行。 　　第二十六條　總行授權(quán)限期為一年，授權(quán)期滿，根據(jù)宏觀調(diào)控需要和分中心的經(jīng)營狀況，總行決定是否重新授權(quán)。 　　第二十七條　借出行借出資金的條件： 　　（一）按期完成總行資金調(diào)度計劃； 　　（二）電子匯兌匯差存放款項未出現(xiàn)透支； 　　（三）按期完成總行下達的購買債券計劃及其他宏觀調(diào)控計劃。 　　第二十八條　借入行借入資金的使用限制： 　　（一）只能用于頭寸不足和先支后收等臨時性資金周轉(zhuǎn)的需要； 　　（二）凡超過貸款限額的分行，一律不得借入資金。 　　第二十九條　調(diào)劑總中心、分中心及分行計劃處辦理資金調(diào)劑業(yè)務(wù)要嚴(yán)格按照上述規(guī)定對借出、借入行進行審核，不符合條件的不得進行資金調(diào)劑。總中心對分中心按月提供符合借出、借入條件的分行名單。 　　第三十條　分中心按月填制《資金調(diào)劑業(yè)務(wù)月報表》和《資金調(diào)劑清單》，并于月后3日內(nèi)報總行資金計劃部。 　　第三十一條　總行將積極創(chuàng)造條件運用計算機網(wǎng)絡(luò)開展資金調(diào)劑業(yè)務(wù)，計算機聯(lián)網(wǎng)運行后的操作管理辦法另行下發(fā)。 第六章　罰則 　　第三十二條　凡違反資金調(diào)度調(diào)劑上述有關(guān)規(guī)定的分行，區(qū)別不同情況分別給予下列處罰： 　　（一）向總行借款逾期，按借款金額的日萬分之五計收利息； 　　（二）未經(jīng)總行授權(quán)，擅自向其他分行調(diào)劑資金，總行將按調(diào)劑資金協(xié)議利率與人行存款利率差額的兩倍罰款； 　　（三）對不符合借出借入條件而發(fā)生借出借入資金業(yè)務(wù)的分行，按調(diào)劑資金協(xié)議利率與在人行存款利率差額的兩倍分別處罰分中心與當(dāng)事分行，并責(zé)令分中心強行收回或退回本金； 　　（四）調(diào)劑分中心超出授權(quán)范圍從事資金經(jīng)營活動，根據(jù)情節(jié)輕重，分別給予警告、終止授權(quán)和追究當(dāng)事人、負(fù)責(zé)人的責(zé)任的處罰。 　　第三十三條　總行違反資金調(diào)度有關(guān)規(guī)定，區(qū)別不同情況分別給予經(jīng)濟處罰： 　　（一）二級準(zhǔn)備金應(yīng)退金額不按期調(diào)退，至補退日止，按應(yīng)退金額的日萬分之五罰款； 　　（二）約期上存資金到期未經(jīng)分行同意，予以展期或不按分行提取時間要求調(diào)退，至調(diào)退日止，按到期金額的日萬分之五罰款。 　　第三十四條　對信譽極差、違約嚴(yán)重并造成損失的分行，視情節(jié)輕重給予如下處罰： 　　（一）內(nèi)部通報； 　　（二）在系統(tǒng)內(nèi)公布其信譽狀況； 　　（三）限制借款； 　　（四）提前收回部分或全部借款； 　　（五）扣減違約金額同額信貸規(guī)模； 　　（六）追究責(zé)任人的行政責(zé)任。 　　以上處罰可以并處。 第七章　附則 　　第三十五條　本辦法發(fā)布之后，以前文件如有與此相抵觸的其他規(guī)定，以本辦法為準(zhǔn)。 　　第三十六條　本辦法的解釋、修改權(quán)屬中國農(nóng)業(yè)銀行總行。分行可根據(jù)本辦法制定轄內(nèi)資金調(diào)度調(diào)劑辦法，并報總行資金計劃部備案。 　　第三十七條　本辦法自1997年6月1日起執(zhí)行。 　　附件一： 中國農(nóng)業(yè)銀行借款展期申請書 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜　｜展期申請單位：　　　　　　　　　　　　　　　原借款到期日：　　年　　月　　日　　　　　　　　　　｜ ｜　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　｜申請展期金額（大寫）：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜申｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　｜申請展期期限：199　年　　月　　日～199　年　　月　　日　　　　　　展期利率　　‰　　　　　　　　｜ ｜請｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜欄｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　｜申請單位（公章）：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　行長：　　　　　　　　　｜ ｜－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　｜1．截至　　月　　旬，下列項目比年初：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 ｜ ｜　｜（1）各項存款（＋，－）　　　　　　萬元；（10）系統(tǒng)內(nèi)凈借出　　　　　　　　　　　　　　萬元；　 ｜ ｜　｜（2）各項貸款（＋，－）　　　　　　萬元；（11）存放同業(yè)（＋，－）　　　　　　　　　　　萬元；　 ｜ ｜備｜（3）繳人行準(zhǔn)備金（＋，－）　　　　萬元；（12）同業(yè)存放（＋，－）　　　　　　　　　　　萬元；　 ｜ ｜審｜（4）繳二級準(zhǔn)備金（＋，－）　　　　萬元；（13）現(xiàn)金（＋，－）　　　　　　　　　　　　　萬元；　 ｜ ｜資｜（5）債券投資（＋，－）　　　　　　萬元；（14）當(dāng)年虧損（＋，－）　　　　　　　　　　　萬元。　 ｜ ｜料｜（6）向總行借款（＋，－）　　　　　萬元；2．上述項目軋差，資金余缺（＋，－）　　　　　　萬元。　｜ ｜　｜（7）在總行存款（＋，－）　　　　　萬元；3．年（季）可用貸款限額　　萬元。　　　　　　　　　　　｜ ｜　｜（8）在人行存款（＋，－）　　　　　萬元；　　當(dāng)前存貸款增量比例為　　％。　　　　　　　　　　　 ｜ ｜　｜（9）電子匯兌上存款（＋，－）　　　萬元；4．　　月　　日備付率為　　％。　　　　　　　　　　　　｜ ｜－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　｜部總經(jīng)理審批意見：　　　　　　　　｜資金處審查意見：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜審｜　　　　　　　　　　　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜批｜　　　　　　　　　　　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜欄｜總經(jīng)理：　　　　　　　　　　　　　｜處長：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　｜　　　　　　　　　月　　日　　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　月　　日　　　　　　　　｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　附件二： 中國農(nóng)業(yè)銀行借款申請書 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜　｜借款申請單位：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　｜申請借款金額：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜申｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　｜借款申請期限：199　年　　月　　日～199　年　　月　　日　　　　　　月利率　　‰　　　　　　　　　｜ ｜請｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜欄｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　｜申請單位（公章）：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　行長：　　　　　　　　　｜ ｜－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　｜1．截至　　月　　旬，下列項目比年初：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 ｜ ｜　｜（1）各項存款（＋，－）　　　　　　萬元；（10）系統(tǒng)內(nèi)凈借出　　　　　　　　　　　　　　萬元；　 ｜ ｜　｜（2）各項貸款（＋，－）　　　　　　萬元；（11）存放同業(yè)（＋，－）　　　　　　　　　　　萬元；　 ｜ ｜備｜（3）繳人行準(zhǔn)備金（＋，－）　　　　萬元；（12）同業(yè)存放（＋，－）　　　　　　　　　　　萬元；　 ｜ ｜審｜（4）繳二級準(zhǔn)備金（＋，－）　　　　萬元；（13）現(xiàn)金（＋，－）　　　　　　　　　　　　　萬元；　 ｜ ｜資｜（5）債券投資（＋，－）　　　　　　萬元；（14）當(dāng)年虧損（＋，－）　　　　　　　　　　　萬元。　 ｜ ｜料｜（6）向總行借款（＋，－）　　　　　萬元；2．上述項目軋差，資金余缺（＋，－）　　　　　　萬元。　｜ ｜　｜（7）在總行存款（＋，－）　　　　　萬元；3．年（季）可用貸款限額　　萬元。　　　　　　　　　　　｜ ｜　｜（8）在人行存款（＋，－）　　　　　萬元；　　當(dāng)前存貸款增量比例為　　％。　　　　　　　　　　　 ｜ ｜　｜（9）電子匯兌上存款（＋，－）　　　萬元；4．　　月　　日備付率為　　％。　　　　　　　　　　　　｜ ｜－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　｜行長審批意見：　　　　　｜部總經(jīng)理審批意見：　　　　　　　　｜資金處審查意見：　　　　　　　　　｜ ｜審｜　　　　　　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜批｜　　　　　　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜欄｜行長：　　　　　　　　　｜總經(jīng)理：　　　　　　　　　　　　　｜處長：　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　｜　　　　　　　　月　　日｜　　　　　　　　　　　　月　　日　｜　　　　　　　　　　月　　日　　　｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－