（１９９８年１１月２５日　建總發(fā)〔１９９８〕１５５號） 建設(shè)銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，計(jì)劃單列市分行，蘇州、三峽分行，濟(jì)南、杭州、浦東分行： 　　為了確保儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)的順利開展，加快儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)資金清算速度，本著規(guī)范管理、防范風(fēng)險(xiǎn)的原則，總行對儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)的管理辦法和操作規(guī)程進(jìn)行了相應(yīng)的修改和完善。現(xiàn)將修改后的《中國建設(shè)銀行儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》和《中國建設(shè)銀行儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）》下發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行，同時(shí)就有關(guān)問題明確如下： 　　一、儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)的資金清算采用應(yīng)收款行發(fā)起清算方式，由應(yīng)收款行通過資金清算系統(tǒng)向應(yīng)付款行逐筆或打包劃付資金。 　　二、各成員行的個(gè)人匯款清算部負(fù)責(zé)儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)資金清算，各行根據(jù)儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)的開展情況在個(gè)人匯款清算部增設(shè)相應(yīng)人員負(fù)責(zé)儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)的資金清算。 　　三、未成立個(gè)人匯款清算部的成員行可指定轄內(nèi)一個(gè)會計(jì)柜臺負(fù)責(zé)全轄儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)的資金清算。 　　四、總行除在北京、天津、上海、武漢、廣州、深圳六個(gè)分行進(jìn)行試點(diǎn)外，還擬在遼寧、沈陽、大連、寧波、福建、廈門、青島、重慶等分行開展試點(diǎn)工作。各試點(diǎn)行應(yīng)抓緊時(shí)間，認(rèn)真做好開辦儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作。 　　五、以前下發(fā)的有關(guān)儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)的文件與本通知不一致之處，均按本通知執(zhí)行。 附：一　 中國建設(shè)銀行儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)管理辦法（試行） 　 第一章　總則 　　第一條　為加強(qiáng)儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)的管理，保證儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，確保儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全、高效正常運(yùn)行，根據(jù)《中國建設(shè)銀行龍卡章程》、《中國建設(shè)銀行儲蓄卡章程》、《中國建設(shè)銀行儲蓄會計(jì)制度》、《中國建設(shè)銀行儲蓄卡管理試行辦法》、《中國建設(shè)銀行龍卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理辦法》、《中國建設(shè)銀行資金清算業(yè)務(wù)管理辦法》和《中國建設(shè)銀行資金清算業(yè)務(wù)操作規(guī)程》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。 　　第二條　中國建設(shè)銀行儲蓄卡異地交易，是以龍卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，由個(gè)人匯款清算部或指定會計(jì)柜臺作為資金清算點(diǎn)，通過與各成員行儲蓄通存通兌系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)儲蓄卡在全國聯(lián)網(wǎng)的營業(yè)柜臺、ＡＴＭ及特約商戶ＰＯＳ上的實(shí)時(shí)交易業(yè)務(wù)。 　　第三條　儲蓄卡異地交易只辦理人民幣業(yè)務(wù)，范圍包括異地營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的存取款和查詢、ＡＴＭ取款和查詢、商戶ＰＯＳ消費(fèi)。 　　第四條　儲蓄卡異地交易實(shí)行“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一管理、分級負(fù)責(zé)”的管理體制，遵循“準(zhǔn)確、安全、規(guī)范、實(shí)時(shí)、高效”的原則。 　 第二章　管理機(jī)構(gòu)和職責(zé) 　　第五條　儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)由總行、一級分行、成員行三級機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理。 　　第六條　總行業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)主要包括零售業(yè)務(wù)部、會計(jì)部、信用卡部、科技部和清算中心等。各管理機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)為： 　　一、零售業(yè)務(wù)部：負(fù)責(zé)提出和完善業(yè)務(wù)需求；制定儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)管理規(guī)章制度并組織實(shí)施；組織業(yè)務(wù)的推廣、完善及宣傳工作；審查和批準(zhǔn)入網(wǎng)成員行；制定成員行儲蓄卡發(fā)卡標(biāo)識碼；協(xié)助制定網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)及業(yè)務(wù)發(fā)展中的安全防范措施，協(xié)調(diào)處理網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)其他有關(guān)事項(xiàng)。 　　二、會計(jì)部：負(fù)責(zé)制定龍卡網(wǎng)絡(luò)會計(jì)核算辦法。 　　三、信用卡部：負(fù)責(zé)特約商戶的拓展、培訓(xùn)；制定龍卡網(wǎng)絡(luò)管理辦法和制度；辦理儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)、對賬調(diào)賬信息的傳遞、查詢查復(fù)、業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)、仲裁及有關(guān)投訴處理。 　　四、科技部：負(fù)責(zé)儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開發(fā)、維護(hù)和優(yōu)化工作。 　　五、清算中心：負(fù)責(zé)辦理儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)資金的匯劃和清算。 　　第七條　一級分行職責(zé)。根據(jù)總行的有關(guān)規(guī)章制度，制定本轄區(qū)內(nèi)的操作規(guī)范，組織、指導(dǎo)、檢查和監(jiān)督轄內(nèi)成員行的儲蓄卡異地交易的轉(zhuǎn)發(fā)、對賬、查詢查復(fù)、業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)；處理轄內(nèi)網(wǎng)上交易的糾紛，協(xié)調(diào)處理轄內(nèi)儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)的其他有關(guān)事項(xiàng)。 　　第八條　成員行的職責(zé)。 　　一、根據(jù)上級行制定的有關(guān)辦法、制度和操作規(guī)程，制定本行的業(yè)務(wù)操作規(guī)范；負(fù)責(zé)儲蓄卡業(yè)務(wù)的發(fā)展及輔導(dǎo)、檢查等工作；管理ＰＯＳ、ＡＴＭ和柜臺終端等網(wǎng)上交易設(shè)備；處理網(wǎng)上交易的發(fā)送、接收、記賬、對賬、查詢查復(fù)、調(diào)賬及業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)。 　　二、負(fù)責(zé)成員行間的資金清算。 　　（一）個(gè)人匯款清算部。除了辦理個(gè)人電子匯款業(yè)務(wù)以外，還要負(fù)責(zé)辦理儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)資金清算款項(xiàng)的匯劃。其具體職責(zé)如下： 　　１．接收儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)信息，生成電子匯劃文件提交清算中心； 　　２．接收清算中心送交的儲蓄卡異地交易匯劃信息，沖銷掛賬； 　　３．負(fù)責(zé)儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)的調(diào)賬等。 　　（二）會計(jì)柜臺。沒有成立個(gè)人匯款清算部的成員行，可以通過會計(jì)柜臺辦理資金清算業(yè)務(wù)。 　 第三章　申辦異地交易業(yè)務(wù)的條件和程序 　　第九條　申請成員行須具備如下條件： 　　一、已建立安全可靠、運(yùn)行穩(wěn)定、設(shè)備完善、２４小時(shí)不間斷運(yùn)行的儲蓄通存通兌計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，ＡＴＭ和ＰＯＳ實(shí)現(xiàn)聯(lián)機(jī)交易，達(dá)到龍卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的技術(shù)要求，有完善的資金清算及信息傳遞系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)與總行授權(quán)中心的連接。 　　二、按總行規(guī)定的儲蓄卡卡號標(biāo)準(zhǔn)、磁道格式及卡面設(shè)計(jì)發(fā)行儲蓄卡，使用總行指定的儲蓄卡發(fā)卡標(biāo)識碼，遵循儲蓄卡管理辦法和章程。 　　三、成立個(gè)人匯款清算部，或指定一個(gè)會計(jì)柜臺負(fù)責(zé)全轄儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)資金清算工作。 　　四、設(shè)立完善的業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)，管理職責(zé)明確。 　　五、制度健全、管理規(guī)范，有完善的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。 　　六、嚴(yán)格執(zhí)行總行制定的網(wǎng)絡(luò)信息和通訊加密的密鑰管理辦法。 　　第十條　申請入網(wǎng)程序： 　　一、成員行向總行零售業(yè)務(wù)部呈交書面申請。 　　二、總行零售業(yè)務(wù)部會同會計(jì)部、信用卡部、科技部和清算中心等對書面申請進(jìn)行審核。 　　三、審核通過后，總行科技部會同發(fā)卡行科技部門對系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)機(jī)調(diào)試。 　　四、聯(lián)機(jī)調(diào)試成功后，總行、發(fā)卡行業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)對系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)機(jī)測試和驗(yàn)收。 　　五、測試驗(yàn)收通過后，總行下文通知發(fā)卡行和其他成員行，該發(fā)卡行正式成為網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)成員行，可以開始辦理儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)。 　 第四章　柜臺交易 　　第十一條　營業(yè)柜臺可以受理異地儲蓄卡的存款、取款、賬戶余額查詢及撤銷交易業(yè)務(wù)。 　　第十二條　營業(yè)柜臺辦理異地儲蓄卡業(yè)務(wù)時(shí)必須在柜臺計(jì)算機(jī)終端上處理，不得在ＰＯＳ上辦理存、取款業(yè)務(wù)。營業(yè)柜臺辦理儲蓄卡存、取款業(yè)務(wù)時(shí)必須憑儲蓄卡辦理，不辦理無卡存、取款業(yè)務(wù)。 　　第十三條　由于操作錯(cuò)誤或原始憑證有誤等原因造成的存、取款業(yè)務(wù)差錯(cuò)，應(yīng)憑儲蓄卡進(jìn)行撤銷。撤銷交易必須授權(quán)，實(shí)行雙人操作。 　　第十四條　各成員行必須加強(qiáng)對儲蓄卡異地交易的風(fēng)險(xiǎn)管理，切實(shí)執(zhí)行授權(quán)操作制度。 　　一、當(dāng)日存入存款當(dāng)日支取的，必須到原存入網(wǎng)點(diǎn)辦理。 　　二、經(jīng)辦行辦理錯(cuò)賬沖正及５萬元以上大額存取款業(yè)務(wù)必須授權(quán)方可辦理。取款５萬元以上的，應(yīng)登記取款人身份證件。 　　三、儲蓄卡在異地柜臺的存、取款交易由總行授權(quán)中心實(shí)時(shí)向發(fā)卡行轉(zhuǎn)發(fā)，實(shí)時(shí)登記卡賬戶。網(wǎng)絡(luò)中斷時(shí)不得辦理存取款業(yè)務(wù)。 　　第十五條　營業(yè)柜臺辦理異地儲蓄卡存款業(yè)務(wù)，不收取手續(xù)費(fèi)。辦理異地取款業(yè)務(wù)應(yīng)按取款額的１％向持卡人收取手續(xù)費(fèi)。 　　一、取款手續(xù)費(fèi)直接在儲蓄卡賬戶扣收，手續(xù)費(fèi)由受理行全額收取。 　　二、取款的撤銷交易及錯(cuò)賬調(diào)賬應(yīng)將原交易扣收的相應(yīng)手續(xù)費(fèi)退回卡賬戶。 　　第十六條　營業(yè)柜臺受理異地儲蓄卡查詢業(yè)務(wù)只能查詢賬戶余額及當(dāng)日可支取金額，查詢時(shí)須劃卡并輸入密碼。 　 第五章　ＡＴＭ交易 　　第十七條　儲蓄卡在異地ＡＴＭ上只能辦理取款、賬戶余額查詢、當(dāng)日可支取金額查詢等業(yè)務(wù)。 　　第十八條　儲蓄卡在異地成員行ＡＴＭ上的取款交易由總行授權(quán)中心實(shí)時(shí)向發(fā)卡行轉(zhuǎn)發(fā)。 　　第十九條　每張儲蓄卡每日在異地成員行ＡＴＭ上的取款最高限額為５０００元。 　　第二十條　儲蓄卡在異地ＡＴＭ上取款按取款額的１％直接在儲蓄卡賬戶扣收手續(xù)費(fèi)，由ＡＴＭ管轄行全額收取。余額不足扣收不得取款。 　 第六章　ＰＯＳ交易 　 　　第二十一條　儲蓄卡在異地特約商戶ＰＯＳ上只能辦理轉(zhuǎn)賬消費(fèi)業(yè)務(wù)，持卡人須在交易憑證上簽名。 　　第二十二條　儲蓄卡在異地特約商戶ＰＯＳ上的交易由總行授權(quán)中心實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)卡行并登記儲蓄卡賬。ＰＯＳ脫機(jī)或儲蓄卡磁條損壞時(shí)不能用手工壓卡方式辦理交易。 　　第二十三條　消費(fèi)交易金額有誤時(shí)，持卡人可憑儲蓄卡在當(dāng)天商戶結(jié)算前作撤銷交易處理；如持卡人已離開，不能辦理撤銷交易，由受理行查實(shí)后向總行授權(quán)中心申請辦理緊急止付及調(diào)賬。 　　第二十四條　儲蓄卡在商戶ＰＯＳ上消費(fèi)時(shí)收取特約商戶的回扣收入由受理行全額收取。持卡人不必另外支付手續(xù)費(fèi)。 　 第七章　特殊業(yè)務(wù) 　 　　第二十五條　對儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的各類差錯(cuò)處理，必須遵循以受理行實(shí)際交易結(jié)果為準(zhǔn)的原則，由計(jì)算機(jī)自動處理并結(jié)合人工干預(yù)的方法進(jìn)行差錯(cuò)處理。 　　第二十六條　成員行在儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的各類業(yè)務(wù)糾紛，由總行授權(quán)中心負(fù)責(zé)仲裁解決。 　　第二十七條　成員行不受理儲蓄卡異地掛失業(yè)務(wù)。 　　第二十八條　儲蓄卡在異地柜臺交易中發(fā)生的撤銷交易應(yīng)由營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人授權(quán)并輸入密碼，由負(fù)責(zé)人和操作員雙人操作進(jìn)行沖正。同時(shí)沖正手續(xù)費(fèi)。 　　第二十九條　受理行營業(yè)柜臺由于誤操作等原因而造成持卡人賬面余額大于實(shí)際余額的情況，應(yīng)由操作員經(jīng)負(fù)責(zé)人授權(quán)向隸屬成員行的有關(guān)部門發(fā)出緊急止付申請，由該成員行直接向發(fā)卡行申請緊急止付，待按錯(cuò)賬調(diào)賬手續(xù)處理差錯(cuò)后，方可解除止付。發(fā)卡行接到緊急止付申請后，若持卡人賬戶已不能辦理緊急止付，則發(fā)卡行應(yīng)將緊急止付未成功信息通知受理行，由雙方共同配合采取措施保全資產(chǎn)，由此而造成的損失由受理行負(fù)責(zé)。若發(fā)卡行未能及時(shí)采取緊急止付措施而造成資金損失，由發(fā)卡行負(fù)責(zé)。 　　第三十條　對于儲蓄卡在異地ＡＴＭ交易中發(fā)生的吞卡情況，受理行按吞卡業(yè)務(wù)管理要求進(jìn)行處理。持卡人可憑本人身份證件和ＡＴＭ交易記錄單領(lǐng)卡，吞卡一月后仍未領(lǐng)取的卡由受理行切角后作注銷卡處理。 　　第三十一條　成員行與總行授權(quán)中心對賬后發(fā)現(xiàn)的各類差錯(cuò)交易，應(yīng)認(rèn)真核對原始記錄，查明出錯(cuò)原因，并于下一工作日內(nèi)向總行授權(quán)中心發(fā)出差錯(cuò)報(bào)告。總行授權(quán)中心向該差錯(cuò)交易相關(guān)行個(gè)人匯款清算部或指定會計(jì)柜臺發(fā)出查詢，經(jīng)差錯(cuò)交易相關(guān)行確認(rèn)后傳至總行授權(quán)中心；總行授權(quán)中心按正確的交易結(jié)果填寫“差錯(cuò)調(diào)整單”，并向應(yīng)調(diào)賬行發(fā)出調(diào)賬通知。應(yīng)調(diào)賬行個(gè)人匯款清算部或指定會計(jì)柜臺根據(jù)“差錯(cuò)調(diào)整單”調(diào)賬，如調(diào)賬涉及資金清算，還應(yīng)由應(yīng)收款行根據(jù)調(diào)賬金融向應(yīng)付款行劃付資金。 　　第三十二條　成員行必須指定專人負(fù)責(zé)處理儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)的對賬調(diào)賬工作，認(rèn)真做好儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)中的各類投訴和查詢工作。 　　成員行對掛賬的儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)明細(xì)要認(rèn)真核對，逐筆銷記。應(yīng)付款行在交易成功后的第３日內(nèi)未收到應(yīng)收款行的劃付款報(bào)單，應(yīng)在交易成功后的第４日經(jīng)總行授權(quán)中心向?qū)Ψ叫邪l(fā)出查詢，盡快查明原因。 　　第三十三條　客戶對其儲蓄卡賬目有疑問可憑原始交易憑證到受理行和發(fā)卡行投訴查詢。客戶申請投訴查詢的對象無論是受理行營業(yè)柜臺，還是ＡＴＭ管理部門、特約商戶，或是受理行、發(fā)卡行其他相關(guān)部門，各有關(guān)部門均應(yīng)盡快為客戶查清賬目。 　　第三十四條　成員行可憑客戶的投訴查詢書通過總行授權(quán)中心查詢異地交易賬目，發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)應(yīng)比照錯(cuò)賬調(diào)賬手續(xù)處理。 　 第八章　日終結(jié)賬處理 　　第三十五條　總行授權(quán)中心和成員行應(yīng)按照龍卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)規(guī)定的日切時(shí)間進(jìn)行當(dāng)日交易對賬工作。 　　第三十六條　總行授權(quán)中心根據(jù)其主機(jī)記載的儲蓄卡異地交易記錄自動生成交易的明細(xì)流水賬及匯總。 　　第三十七條　成員行根據(jù)儲蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)記載的儲蓄卡異地交易流水生成當(dāng)日日結(jié)所需的各項(xiàng)數(shù)據(jù)并進(jìn)行日結(jié)清分處理。 　　第三十八條　總行授權(quán)中心及成員行須對所有儲蓄卡異地交易信息登記明細(xì)記錄。每日日切時(shí)成員行與總行授權(quán)中心進(jìn)行所有交易數(shù)據(jù)的自動聯(lián)機(jī)對賬。若對賬數(shù)據(jù)不符，應(yīng)對交易記錄明細(xì)進(jìn)行逐筆勾對，找出對賬不符的交易，在個(gè)人匯款清算部或指定會計(jì)柜臺掛賬；并在下一個(gè)工作日內(nèi)書面報(bào)告總行，根據(jù)總行的仲裁結(jié)果按錯(cuò)賬調(diào)賬手續(xù)處理差錯(cuò)。 　 第九章　資金清算 　　第三十九條　儲蓄卡異地交易的資金清算采用成員行間應(yīng)收款行對應(yīng)付款行發(fā)起清算方式。龍卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)每日日切后，成員行之間通過龍卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)自動對賬，由應(yīng)收款行通過資金清算系統(tǒng)向應(yīng)付款行劃付異地交易業(yè)務(wù)資金。各行個(gè)人匯款清算部負(fù)責(zé)儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)資金的劃付。如未成立個(gè)人匯款清算部，可通過指定會計(jì)柜臺對異地交易業(yè)務(wù)資金進(jìn)行劃付。 　　應(yīng)收款行向應(yīng)付款行劃付的異地交易資金包括： 　　一、受理行所轄的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、ＡＴＭ、商戶ＰＯＳ為異地持卡人所辦理的取款和消費(fèi)結(jié)算款項(xiàng)； 　　二、發(fā)卡行的持卡人在異地成員行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)所辦理的存款。 　　第四十條　儲蓄卡異地交易資金清算應(yīng)由個(gè)人匯款清算部根據(jù)龍卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)交易流水，由應(yīng)收款行逐筆或匯總打包經(jīng)同級清算中心向應(yīng)付款行進(jìn)行清算；資金清算必須在下一會計(jì)營業(yè)日結(jié)束前完成，并由各成員行清算到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。 　　第四十一條　成員行通過各自的資金清算系統(tǒng)完成所屬機(jī)構(gòu)的資金清算賬務(wù)處理。 　 第十章　業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì) 　　第四十二條　儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表為儲蓄卡異地交易日（月、年）業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)表。 　 第十一章　附則 　　第四十三條　儲蓄卡異地交易的會計(jì)核算及資金清算由總行另文規(guī)定。 　　第四十四條　本辦法由總行負(fù)責(zé)解釋和修訂。 附：二　　中國建設(shè)銀行儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行） 　　為規(guī)范儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)儲蓄卡業(yè)務(wù)的管理和風(fēng)險(xiǎn)防范工作，根據(jù)《中國建設(shè)銀行龍卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作規(guī)程》、《中國建設(shè)銀行儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》、《中國建設(shè)銀行資金清算業(yè)務(wù)管理辦法》、《中國建設(shè)銀行資金清算業(yè)務(wù)操作規(guī)程》、《中國建設(shè)銀行龍卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)會計(jì)核算及資金清算手續(xù)》、《中國建設(shè)銀行電子匯劃管理辦法（試行）》及《中國建設(shè)銀行資金清算會計(jì)核算辦法（試行）》和儲蓄會計(jì)核算制度的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，制定本操作規(guī)程。 　 第一章　賬務(wù)組織 　　第一條　賬戶設(shè)置。 　　一、“其他應(yīng)收款”、“其他應(yīng)付款”科目下增設(shè)：“待清算儲蓄卡異地交易資金”戶，用于核算儲蓄卡異地交易的應(yīng)收或應(yīng)付款項(xiàng)；增設(shè)“待查儲蓄卡異地交易資金”戶，用于核算對賬不符的掛賬款項(xiàng)和經(jīng)資金清算后的未銷記款項(xiàng)。 　　由營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、ＡＴＭ和ＰＯＳ管轄行和個(gè)人匯款清算部或指定會計(jì)柜臺設(shè)置。 　　二、“手續(xù)費(fèi)收入”科目下增設(shè)“儲蓄卡異地交易手續(xù)費(fèi)收入”戶，核算儲蓄卡異地交易收取的手續(xù)費(fèi)。 　　由營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、ＡＴＭ和ＰＯＳ管轄行設(shè)置。 　　第二條　憑證、報(bào)表和登記簿。 　　一、憑證。 　　（一）儲蓄卡存款收據(jù)（表十二）； 　　（二）儲蓄卡異地交易差錯(cuò)調(diào)整單（表六）； 　　（三）儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)客戶投訴查詢書（表七）； 　　（四）儲蓄卡異地交易差錯(cuò)報(bào)告（表八）； 　　（五）儲蓄卡緊急止付申請書（表九）。 　　二、報(bào)表。 　　（一）儲蓄卡異地交易日（月、年）業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)表（表一）； 　　（二）儲蓄卡本代他異地交易明細(xì)表（表二）； 　　（三）儲蓄卡他代本異地交易明細(xì)表（表三）； 　　（四）儲蓄卡異地異常交易明細(xì)表（表四）； 　　（五）儲蓄卡異地交易記錄核對不符情況表（表五）； 　　（六）儲蓄卡異地交易應(yīng)付款清單（表十）； 　　（七）儲蓄卡異地交易應(yīng)收款清單（表十一）。 　　三、登記簿。各行可根據(jù)實(shí)際情況使用有關(guān)登記簿。 　 第二章　營業(yè)柜臺交易業(yè)務(wù)處理 　　第三條　營業(yè)柜臺可辦理異地儲蓄卡存款、取款、余額查詢和存取款業(yè)務(wù)的差錯(cuò)撤銷交易業(yè)務(wù)。 　　第四條　存款。 　　一、操作流程。 　　（一）持卡人填寫“儲蓄卡存款憑條”一式兩聯(lián)，要素包括：存款日期、卡號、戶名、金額。 　　（二）經(jīng)辦員接到持卡人繳存的現(xiàn)金、存款憑條及儲蓄卡后，審核憑條要素并清點(diǎn)現(xiàn)金無誤后，選擇儲蓄卡存款交易刷卡辦理存款業(yè)務(wù)。大額存款業(yè)務(wù)應(yīng)由負(fù)責(zé)人授權(quán)，輸入管理員號（或刷管理員卡）和操作密碼。 　　（三）交易成功打印存款憑條，存款憑條打印要素包括：卡號、交易金額、余額、經(jīng)辦行、流水號、日期、時(shí)間、交易類型、操作員、成功標(biāo)志等。 　　（四）經(jīng)辦員核對存款憑條打印內(nèi)容并蓋章后，將儲蓄卡及存款憑條交持卡人。 　　二、賬務(wù)處理。 　　（一）受理行：實(shí)時(shí)記賬，會計(jì)分錄： 　　借：現(xiàn)金——營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金 　　　貸：其他應(yīng)付款——待清算儲蓄卡異地交易資金 　　日終結(jié)賬時(shí)對業(yè)務(wù)憑證進(jìn)行分類，根據(jù)存款憑條統(tǒng)計(jì)出異地儲蓄卡存款的合計(jì)金額和筆數(shù)，與終端打印的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)軋賬表中異地儲蓄卡存款金額、筆數(shù)核對，相符后存款憑條作“其他應(yīng)付款”科目記賬憑證附件。 　　（二）發(fā)卡行：根據(jù)異地交易信息實(shí)時(shí)記載持卡人賬戶，會計(jì)分錄： 　　借：其他應(yīng)收款——待清算儲蓄卡異地交易資金 　　　貸：活期儲蓄存款——××卡戶 　　第五條　撤銷存款。 　　一、操作流程。 　　（一）由于操作失誤造成存款交易錯(cuò)誤且持卡人尚未離開時(shí)，經(jīng)辦員可于當(dāng)日在終端選擇“撤銷存款”交易，收回原存款憑條客戶聯(lián)，刷卡讀入卡資料，輸入交易金額、流水號。持卡人輸入密碼。 　　（二）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人審核后在終端上輸入管理員號（或刷管理員卡）和操作密碼進(jìn)行授權(quán)。 　　（三）交易成功打印存款憑條，經(jīng)辦員用原存款憑條（留存聯(lián)）背面進(jìn)行打印。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人應(yīng)在憑條背面注明原因并簽名。打印要素包括：卡號、交易金額、余額、經(jīng)辦行、流水號、日期、時(shí)間、交易類型、操作、成功標(biāo)志等，其中“交易金額”用負(fù)數(shù)反映。 　　（四）如屬存款憑條填寫錯(cuò)誤，原存款憑條加蓋“作廢”戳記后作“其他應(yīng)付款”科目憑證附件并請持卡人按正確金額重新填寫存款憑條；如原存款憑條填寫正確，按正確金額重新做存款交易時(shí)用原存款憑條背面換位打印即可。 　　（五）如存款交易無法撤銷，應(yīng)及時(shí)通知隸屬成員行有關(guān)部門，由成員行直接向發(fā)卡行申請緊急止付。 　　二、賬務(wù)處理。“撤銷存款”交易是由計(jì)算機(jī)自動對原存款交易流水作撤銷處理，對儲蓄卡賬戶采用同方向負(fù)數(shù)的方法進(jìn)行沖賬，系統(tǒng)日切清分時(shí)被撤銷的存款交易不納入清算，故營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)結(jié)賬時(shí)不必進(jìn)行調(diào)賬。 　　第六條　取款。 　　一、操作流程。 　　（一）持卡人填寫“儲蓄卡取款憑條”一式兩聯(lián)，要素包括：取款日期、卡號、戶名、金額。取款５萬元以上持卡人必須在取款憑條背書，寫明持卡人姓名、證件號碼、發(fā)證機(jī)關(guān)等。 　　（二）經(jīng)辦員接到持卡人交來的取款憑條及儲蓄卡后，應(yīng)認(rèn)真審核憑條要素和有關(guān)證件，無誤后選擇取款交易，刷卡讀入儲蓄卡資料、輸入交易金額。持卡人輸入密碼。大額取款時(shí)應(yīng)由負(fù)責(zé)人授權(quán)，輸入管理員號（或刷管理員卡）和操作密碼。 　　（三）交易成功打印取款憑條、手續(xù)費(fèi)收據(jù)，取款憑條打印要素包括：卡號、金額（交易金額＋手續(xù)費(fèi)）、余額、經(jīng)辦行、流水號、日期、時(shí)間、交易類型、操作員、成功標(biāo)志等。 　　（四）經(jīng)辦員核對取款憑條、手續(xù)費(fèi)收據(jù)打印內(nèi)容無誤，請客戶在手續(xù)費(fèi)收據(jù)上簽字，并在取款憑條、手續(xù)費(fèi)收據(jù)上蓋章后，將儲蓄卡和取款憑條、手續(xù)費(fèi)收據(jù)客戶聯(lián)連同有關(guān)證件一并交持卡人。 　　二、賬務(wù)處理。 　　（一）受理行：實(shí)時(shí)記賬，會計(jì)分錄： 　　借：其他應(yīng)收款——待清算儲蓄卡異地交易資金（交易金額＋手續(xù)費(fèi)） 　　　貸：現(xiàn)金——營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金（交易金額） 　　　貸：手續(xù)費(fèi)收入——儲蓄卡異地交易手續(xù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)） 　　日終結(jié)賬時(shí)打印營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)軋賬表，并與取款憑條、手續(xù)費(fèi)收據(jù)的合計(jì)金額核對，相符后取款憑條作“其他應(yīng)收款”科目記賬憑證附件，手續(xù)費(fèi)收據(jù)作“手續(xù)費(fèi)收入”科目記賬憑證附件；受理行收取的手續(xù)費(fèi)向發(fā)卡行清算。 　　（二）發(fā)卡行：根據(jù)異地交易信息實(shí)時(shí)記載持卡人賬戶，會計(jì)分錄： 　　借：活期儲蓄存款——××卡戶（交易金額＋手續(xù)費(fèi)） 　　　貸：其他應(yīng)付款——待清算儲蓄卡異地交易資金（交易金額＋手續(xù)費(fèi)） 　　第七條　撤銷取款。 　　一、操作流程。 　　（一）由于操作失誤造成取款交易錯(cuò)誤且持卡人尚未離開時(shí)，經(jīng)辦員可以在終端選擇“撤銷取款”交易，收回取款憑條、手續(xù)費(fèi)收據(jù)客戶聯(lián)，刷卡讀入卡資料，輸入交易金額、流水號。持卡人輸入密碼。 　　（二）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人審查后在終端上輸入管理員號（或刷管理員卡）和操作密碼進(jìn)行授權(quán)。 　　（三）交易成功打印取款憑條、手續(xù)費(fèi)收據(jù)，經(jīng)辦員用原取款憑條留存聯(lián)背面進(jìn)行打印。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人在憑條背面注明原因并簽名。打印要素包括：日期、卡號、金額（負(fù)數(shù)，交易金額＋手續(xù)費(fèi)）、余額、經(jīng)辦行、流水號、日期、時(shí)間、交易類型、操作員、成功標(biāo)志等。 　　（四）如屬憑條填寫錯(cuò)誤，原取款憑條加蓋“作廢”戳記后作“其他應(yīng)收款”科目記賬憑證附件，并請取款人按正確金額重新填寫取款憑條；如原取款憑條填寫正確，按正確金額重新做取款交易時(shí)用原取款憑條背面換位打印即可。 　　二、賬務(wù)處理。“撤銷取款”交易由計(jì)算機(jī)自動對錯(cuò)誤的取款交易的流水記錄和手續(xù)費(fèi)流水記錄作撤銷處理，用同方向負(fù)數(shù)對儲蓄卡賬戶進(jìn)行沖賬。系統(tǒng)日切清分時(shí)被撤銷的取款交易流水記錄及手續(xù)費(fèi)流水記錄不納入清算，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)結(jié)賬時(shí)不必進(jìn)行調(diào)賬。 　　第八條　查詢。 　　一、持卡人在異地柜臺申請查詢時(shí)，經(jīng)辦員在電腦終端輸入儲蓄卡查詢交易，刷卡讀入儲蓄卡信息，并由持卡人輸入密碼。 　　二、終端收到返回信息后，顯示賬戶余額和當(dāng)日可取現(xiàn)金額。 　 第三章　ＡＴＭ交易業(yè)務(wù)處理 　　第九條　儲蓄卡在異地ＡＴＭ可以進(jìn)行現(xiàn)金取款和賬戶余額查詢交易。 　　第十條　取款。 　　一、操作流程。 　　（一）持卡人按ＡＴＭ操作要求插入儲蓄卡，輸入密碼，并選擇“取款”交易，輸入取款金額。 　　（二）交易成功后ＡＴＭ打印客戶通知書，提示持卡人取回儲蓄卡并吐鈔。 　　二、賬務(wù)處理。 　　（一）受理行：實(shí)時(shí)記賬，會計(jì)分錄： 　　借：其他應(yīng)收款——待清算儲蓄卡異地交易資金（交易金額＋手續(xù)費(fèi)） 　　　貸：現(xiàn)金——ＡＴＭ錢箱戶（交易金額） 　　　貸：手續(xù)費(fèi)收入——儲蓄卡異地交易手續(xù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)） 　　（二）發(fā)卡行：根據(jù)異地交易信息實(shí)時(shí)記載持卡人賬戶，會計(jì)分錄： 　　借：活期儲蓄存款——××卡戶（交易金額＋手續(xù)費(fèi)） 　　　貸：其他應(yīng)付款——待清算儲蓄卡異地交易資金（交易金融＋手續(xù)費(fèi)） 　　第十一條　查詢。 　　一、持卡人按ＡＴＭ操作要求插入儲蓄卡，輸入個(gè)人密碼，選擇查詢交易。 　　二、交易成功ＡＴＭ顯示賬戶余額和當(dāng)日可取現(xiàn)金額。 　 第四章　ＰＯＳ交易業(yè)務(wù)處理 　　第十二條　儲蓄卡在異地成員行特約商戶ＰＯＳ上只能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬消費(fèi)交易。 　　第十三條　轉(zhuǎn)賬消費(fèi)。 　　一、操作流程。 　　（一）商戶收銀員按ＰＯＳ操作要求劃卡，ＰＯＳ判斷該卡為可受理卡后，選擇消費(fèi)交易，持卡人輸入個(gè)人密碼，確認(rèn)交易。 　　（二）交易成功ＰＯＳ打印消費(fèi)憑證。要素包括：卡號、消費(fèi)金額、經(jīng)辦行、發(fā)卡行、流水號、日期、時(shí)間、交易類型、操作員及成功標(biāo)志等。 　　（三）商戶收銀員核對憑證打印內(nèi)容，無誤后由客戶在憑證上簽字確認(rèn)，收銀員將儲蓄卡和消費(fèi)憑證客戶聯(lián)一并退回持卡人。 　　二、賬務(wù)處理。 　　（一）受理行：實(shí)時(shí)記賬，會計(jì)分錄： 　　借：其他應(yīng)收款——待清算儲蓄卡異地交易資金（交易金額） 　　　貸：其他應(yīng)付款——待清算商戶ＰＯＳ消費(fèi)資金（交易金額—商戶回扣） 　　　貸：手續(xù)費(fèi)收入——儲蓄卡異地交易手續(xù)費(fèi)（商戶回扣） 　　（二）發(fā)卡行：根據(jù)異地交易信息實(shí)時(shí)記載持卡人賬戶，會計(jì)分錄： 　　借：活期儲蓄存款——××卡戶（交易金額） 　　　貸：其他應(yīng)付款——待清算儲蓄卡異地交易資金（交易金額） 　　第十四條　撤銷ＰＯＳ消費(fèi)。 　　一、操作流程。 　　（一）因操作失誤等原因造成儲蓄卡消費(fèi)交易錯(cuò)誤時(shí)，商戶收銀員可即時(shí)在ＰＯＳ上劃卡，選擇撤銷消費(fèi)交易，并由持卡人輸入個(gè)人密碼，ＰＯＳ判斷該筆交易為當(dāng)日交易時(shí)發(fā)送撤銷交易信息。 　　（二）交易成功ＰＯＳ打印撤銷消費(fèi)憑證。要素包括：卡號、交易金額、經(jīng)辦行、流水號、日期、時(shí)間、交易類型、操作員及成功標(biāo)志等。 　　二、賬務(wù)處理。“撤銷消費(fèi)”交易由計(jì)算機(jī)自動對錯(cuò)誤的消費(fèi)交易的流水記錄和商戶回扣流水記錄作撤銷處理，用同方向負(fù)數(shù)對儲蓄卡賬戶進(jìn)行沖賬。系統(tǒng)日切清分時(shí)被撤銷的消費(fèi)轉(zhuǎn)賬交易流水記錄和商戶回扣流水記錄不納入清算，結(jié)賬時(shí)不必進(jìn)行調(diào)賬。 第五章　特殊業(yè)務(wù)處理 　　第十五條　營業(yè)柜臺受理異地儲蓄卡存款業(yè)務(wù)時(shí)，因等待超時(shí)等原因在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)未得到發(fā)卡行、總行授權(quán)中心或本行主機(jī)響應(yīng)回復(fù)，不能完成交易，而計(jì)算機(jī)又不能提供交易自動沖銷是否完成的信息，應(yīng)做如下處理： 　　一、經(jīng)辦人員應(yīng)向客戶作出解釋工作。同時(shí)，告知客戶存款由銀行收存，客戶填寫的“儲蓄卡存款憑條”留存專夾保管；經(jīng)辦員經(jīng)授權(quán)打印或手工（營業(yè)柜臺與直接管轄成員行主機(jī)網(wǎng)絡(luò)中斷）填寫“儲蓄卡存款收據(jù)”一式兩聯(lián)，一聯(lián)交客戶收執(zhí)，作為銀行向客戶收款的憑據(jù)；一聯(lián)專夾保管。 　　二、待網(wǎng)絡(luò)通訊恢復(fù)，客戶可持“儲蓄卡存款收據(jù)”查詢存款交易是否完成。若發(fā)卡行已記賬，經(jīng)辦員收回客戶收執(zhí)的一聯(lián)“儲蓄卡存款收據(jù)”，并取出專夾保管的“儲蓄卡存款憑條”，經(jīng)授權(quán)手工填寫相關(guān)要素，將“儲蓄卡存款憑條”一聯(lián)交給客戶；若發(fā)卡行未記賬，經(jīng)辦員收回客戶收執(zhí)的一聯(lián)“儲蓄卡存款收據(jù)”，同時(shí)銷毀專夾保管的“儲蓄卡存款憑條”，并請客戶重新填寫“儲蓄卡存款憑條”，再做存款交易。 　　第十六條　受理行營業(yè)柜臺由于誤操作等原因而造成持卡人賬面余額大于實(shí)際余額的情況，應(yīng)由操作員經(jīng)負(fù)責(zé)人授權(quán)向隸屬成員行的有關(guān)部門發(fā)出緊急止付申請，由該成員行直接向發(fā)卡行申請緊急止付，止付該持卡人儲蓄卡賬戶（減少相應(yīng)可用余額），待按錯(cuò)賬調(diào)賬手續(xù)處理差錯(cuò)后，方可解除止付。發(fā)卡行接到緊急止付申請后，若持卡人賬戶已不能辦理緊急止付，則發(fā)卡行應(yīng)將緊急止付未成功信息通知受理行，并說明原因，由雙方共同配合采取措施保全資產(chǎn)；由此而造成的損失由受理行負(fù)責(zé)。若發(fā)卡行未能及時(shí)采取緊急止付措施而造成資金損失，由發(fā)卡行負(fù)責(zé)。 　　第十七條　每日日切時(shí)，成員行將總行下傳的各類儲蓄卡異地交易明細(xì)數(shù)據(jù)與本行主機(jī)交易明細(xì)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對，如發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)，必須填寫“儲蓄卡異地交易差錯(cuò)報(bào)告”，上報(bào)總行授權(quán)中心，三方核實(shí)后由總行授權(quán)中心向調(diào)賬雙方下傳“儲蓄卡異地交易差錯(cuò)調(diào)整單”進(jìn)行調(diào)賬。 　　一、調(diào)賬規(guī)則。 　　（一）一律由總行下發(fā)“儲蓄卡異地交易差錯(cuò)調(diào)整單”進(jìn)行調(diào)賬，如涉及調(diào)賬資金清算，則應(yīng)由應(yīng)收款行根據(jù)調(diào)賬金額向應(yīng)付款行劃付資金； 　　（二）受理行在填制“儲蓄卡異地交易差錯(cuò)報(bào)告”前，必須查實(shí)交易在網(wǎng)點(diǎn)的實(shí)際結(jié)果，并在報(bào)告中詳細(xì)說明差錯(cuò)原因。 　　二、本代他交易出錯(cuò)。 　　（一）每日龍卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)日切后，成員行將本行主機(jī)儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與總行下傳的分類匯總文件和交易明細(xì)文件分別自動進(jìn)行匯總和逐筆核對，出現(xiàn)本代他不平情況后，應(yīng)逐筆勾對，找出不平交易與本行發(fā)起交易的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的原始憑證和原始記錄進(jìn)行核對，查明出錯(cuò)原因，根據(jù)結(jié)果填制“儲蓄卡異地交易差錯(cuò)報(bào)告”，并傳真總行授權(quán)中心。 　　（二）總行授權(quán)中心收到傳真后，即刻登記在案，通過查詢交易流水和與發(fā)卡行聯(lián)系查實(shí)交易情況。 　　（三）總行授權(quán)中心查實(shí)情況，經(jīng)受理行和發(fā)卡行雙方確認(rèn)，填寫“儲蓄卡異地交易差錯(cuò)調(diào)整單”，加蓋經(jīng)辦和負(fù)責(zé)人名章，做出調(diào)賬確認(rèn)，傳真至受理行和發(fā)卡行個(gè)人匯款清算部或指定會計(jì)柜臺。 　　（四）應(yīng)調(diào)賬方根據(jù)“儲蓄卡異地交易差錯(cuò)調(diào)整單”進(jìn)行調(diào)賬，沖銷掛賬，“儲蓄卡異地交易差錯(cuò)調(diào)整單”作記賬憑證附件。 　　三、他代本交易出錯(cuò)。 　　（一）每日總行日切后，成員行將本行主機(jī)儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與總行下傳的分類匯總文件和交易明細(xì)文件分別自動進(jìn)行匯總和逐筆核對，出現(xiàn)他代本不平情況后，應(yīng)逐筆勾對，找出不平交易，填制“儲蓄卡異地交易差錯(cuò)報(bào)告”傳真總行授權(quán)中心。 　　（二）總行授權(quán)中心收到傳真后，即刻登記在案，查詢受理行是否有相應(yīng)差錯(cuò)報(bào)告，有相應(yīng)差錯(cuò)報(bào)告做出調(diào)賬確認(rèn)；如沒有，應(yīng)通過查詢授權(quán)中心的交易流水和與受理行聯(lián)系查實(shí)交易情況。 　　（三）總行授權(quán)中心查實(shí)情況，經(jīng)受理行和發(fā)卡行雙方確認(rèn)，填寫“儲蓄卡異地交易差錯(cuò)調(diào)整單”，加蓋經(jīng)辦和負(fù)責(zé)人名章，做出調(diào)賬確認(rèn)，傳真至受理行和發(fā)卡行個(gè)人匯款清算部或指定會計(jì)柜臺。 　　（四）應(yīng)調(diào)賬方根據(jù)“儲蓄卡異地交易差錯(cuò)調(diào)整單”進(jìn)行調(diào)賬，沖銷掛賬，“儲蓄卡異地交易差錯(cuò)調(diào)整單”作記賬憑證附件。 　　第十八條　對于儲蓄卡在異地ＡＴＭ交易中發(fā)生的各類吞卡現(xiàn)象應(yīng)根據(jù)ＡＴＭ交易流水記錄分以下各種不同的情況進(jìn)行處理： 　　一、對于因密碼輸錯(cuò)三次、ＡＴＭ使用超時(shí)或ＡＴＭ故障等原因造成的ＡＴＭ被吞卡，由受理行經(jīng)辦人員登記“吞卡登記簿”，待持卡人憑本人身份證件和ＡＴＭ交易記錄單到原被吞卡網(wǎng)點(diǎn)辦理領(lǐng)卡手續(xù)時(shí)，經(jīng)辦人員登記領(lǐng)卡人身份證號碼，由領(lǐng)卡人在“吞卡登記簿”上簽字后才能領(lǐng)回被吞卡。一般吞卡隔日可取，特殊情況可酌情處理，吞卡一個(gè)月后仍未領(lǐng)取的卡由受理行切角后做注銷卡處理。 　　二、對掛失止付卡，由受理行切角后做注銷卡處理。 　　第十九條　持卡人對其儲蓄卡在異地營業(yè)柜臺、ＡＴＭ、商戶ＰＯＳ使用中發(fā)生的各類交易的賬務(wù)問題進(jìn)行投訴時(shí)，成員行應(yīng)盡快為持卡人查清原因。 　　一、投訴處理的原則。 　　（一）投訴查詢以受理交易業(yè)務(wù)的原受理行的原始憑證為依據(jù)，以總行授權(quán)中心的交易流水記錄為參考依據(jù)； 　　（二）受理投訴行與原受理行或發(fā)卡行應(yīng)本著認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度，共同配合，及時(shí)處理，做好賬戶的核對工作； 　　（三）對于投訴后的調(diào)賬工作，成員行應(yīng)嚴(yán)格按照錯(cuò)賬調(diào)整的程序和要求進(jìn)行處理，不得隨意更改； 　　（四）若是原受理行在受理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)生的人為事故，由受理行負(fù)責(zé)； 　　（五）受理行或發(fā)卡行收到“儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)客戶投訴查詢書”后三個(gè)工作日內(nèi)必須答復(fù)總行授權(quán)中心。 　　二、受理投訴的兩種情況。 　　（一）持卡人到交易業(yè)務(wù)的原受理行投訴時(shí)，應(yīng)填寫“儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)客戶投訴查詢書”，并出示原交易憑證客戶聯(lián)。經(jīng)辦人調(diào)出原始憑證，認(rèn)真核對原始記錄和客戶填寫的“儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)客戶投訴查詢書”，并與發(fā)卡行核對異地交易流水和賬戶余額，若需調(diào)賬的，按正常的手續(xù)辦理，同時(shí)向持卡人返回處理意見。 　　（二）持卡人到原發(fā)卡行投訴時(shí)，應(yīng)填寫“儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)客戶投訴查詢書”，并出示原交易憑證客戶聯(lián)。經(jīng)辦員應(yīng)根據(jù)持卡人提供的信息，核對異地交易流水和賬戶余額，并與交易的原受理行核對交易的原始憑證和原始記錄。若需調(diào)賬的，按正常的手續(xù)辦理，同時(shí)向持卡人返回處理意見。 　 第六章　日終結(jié)賬業(yè)務(wù)處理 　　第二十條　日終結(jié)賬業(yè)務(wù)處理包括總行授權(quán)中心和成員行對當(dāng)日所有交易數(shù)據(jù)的日終軋賬和對賬。 　　第二十一條　日終結(jié)賬處理的時(shí)限。 　　一、總行授權(quán)中心和成員行應(yīng)按照龍卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)規(guī)定的日切時(shí)間進(jìn)行當(dāng)日的日結(jié)處理工作。 　　二、日切處理采用時(shí)點(diǎn)截?cái)?shù)軋賬方式，首先由總行授權(quán)中心主機(jī)定時(shí)發(fā)起日期切換，啟用新的交易日志，截?cái)?shù)軋賬以后發(fā)生的儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)歸入次日的業(yè)務(wù)處理。 　　三、總行授權(quán)中心記載的成員行之間的儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)以總行授權(quán)中心的交易日期為準(zhǔn)。 　　第二十二條　總行授權(quán)中心的日結(jié)處理。 　　一、總行授權(quán)中心主機(jī)根據(jù)成員行的儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)流水，按交易類型和交易金額進(jìn)行軋賬，若各類交易的借貸方發(fā)生額軋差數(shù)為零，則當(dāng)日異地交易賬務(wù)軋平，生成成員行的儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)的交易明細(xì)表、交易統(tǒng)計(jì)表。 　　二、總行授權(quán)中心以成員行為單位，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)序和日期，按照營業(yè)柜臺、ＡＴＭ和商戶ＰＯＳ分不同的交易類型，分別統(tǒng)計(jì)本代他收付業(yè)務(wù)和他代本收付業(yè)務(wù)的交易明細(xì)和交易合計(jì)，并據(jù)此生成各種管理信息和交易信息等綜合分析文件，為賬務(wù)核對和資金清算提供各種數(shù)據(jù)。 　　總行授權(quán)中心主機(jī)每天對成員行的儲蓄卡在龍卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中的每一筆異地交易情況都自動進(jìn)行記載，并按交易記錄進(jìn)行分類，為系統(tǒng)對賬和調(diào)賬提供方便。 　　三、總行授權(quán)中心向成員行傳遞日結(jié)數(shù)據(jù)清分時(shí)產(chǎn)生的各類異地交易匯總數(shù)據(jù)和明細(xì)數(shù)據(jù)。內(nèi)容包括：本代他收付交易總筆數(shù)和總金額，他代本收付交易總筆數(shù)和總金額，同時(shí)傳遞各類交易的明細(xì)數(shù)據(jù)，供成員行進(jìn)行賬務(wù)核對。 　　第二十三條　成員行日結(jié)處理。 　　每日日切時(shí)，成員行將總行授權(quán)中心下傳的各類儲蓄卡異地交易明細(xì)數(shù)據(jù)與本行主機(jī)交易明細(xì)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將核對結(jié)果文件以通訊方式發(fā)到總行授權(quán)中心。 　　一、成員行對當(dāng)日各類交易數(shù)據(jù)進(jìn)行交易清分，生成本代他收付業(yè)務(wù)和他代本收付業(yè)務(wù)的交易明細(xì)和交易合計(jì)。同時(shí)生成本成員行所轄各單位的本代他和他代本收付業(yè)務(wù)的交易明細(xì)和交易合計(jì)，以供賬務(wù)核對和各級資金清算所用。 　　二、成員行主機(jī)將總行授權(quán)中心主機(jī)下傳的本代他收付明細(xì)、匯總數(shù)和他代本收付明細(xì)、匯總數(shù)與本地主機(jī)清分產(chǎn)生的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行自動核對，確保整個(gè)系統(tǒng)賬務(wù)處理的準(zhǔn)確性和完整性。 　　三、成員行主機(jī)根據(jù)儲蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)記載的儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)流水，按交易類型和交易金額進(jìn)行軋賬，軋平賬務(wù)后生成儲蓄卡異地交易的應(yīng)收款清單、應(yīng)付款清單和業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)表。 　　四、成員行與總行授權(quán)中心核對不符的交易明細(xì)應(yīng)立即上傳至總行，同時(shí)應(yīng)在下一工作日內(nèi)書面報(bào)告總行。核對不符的交易應(yīng)在個(gè)人匯款清算部或指定會計(jì)柜臺的“待查儲蓄卡異地交易資金戶”掛賬，待按差錯(cuò)調(diào)賬手續(xù)查明原因后，沖銷掛賬。 　 第七章　資金清算業(yè)務(wù)處理 　　第二十四條　儲蓄卡異地交易資金清算采用成員行間應(yīng)收款行發(fā)起清算方式。龍卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)每日日切后，成員行之間通過龍卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)自動對賬，對賬后由應(yīng)收款行通過資金清算系統(tǒng)向應(yīng)付款行劃付異地交易業(yè)務(wù)資金。 　　應(yīng)收款行的個(gè)人匯款清算部負(fù)責(zé)儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)資金的劃付。如目前未成立個(gè)人匯款清算部，可通過會計(jì)部門清算儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)資金。 　　第二十五條　成員行內(nèi)儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)資金清算。 　　一、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的資金清算。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過儲蓄通存通兌系統(tǒng)或城市綜合網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)將儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)信息發(fā)往個(gè)人匯款清算部或指定會計(jì)柜臺掛賬；每日營業(yè)終了，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與個(gè)人匯款清算部或指定會計(jì)柜臺對賬無誤，并軋平所有賬務(wù)后，打印網(wǎng)點(diǎn)軋賬表，根據(jù)儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)的應(yīng)收、應(yīng)付款合計(jì)金額，做如下處理： 　　應(yīng)收資金，會計(jì)分錄： 　　借：內(nèi)部往來——管轄行往來戶 　　借：其他應(yīng)付款——待清算儲蓄卡異地交易資金 　　　貸：其他應(yīng)收款——待清算儲蓄卡異地交易資金 　　應(yīng)付資金，會計(jì)分錄： 　　借：其他應(yīng)付款——待清算儲蓄卡異地交易資金 　　　貸：其他應(yīng)收款——待清算儲蓄卡異地交易資金 　　　貸：內(nèi)部往來——管轄行往來戶 　　二、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管轄行會計(jì)柜臺。根據(jù)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)應(yīng)收、應(yīng)付款合計(jì)，做如下賬務(wù)處理： 　　應(yīng)收資金，會計(jì)分錄： 　　借：存放系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng)——存放行戶 　　　貸：內(nèi)部往來——營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)往來戶 　　應(yīng)付資金，會計(jì)分錄： 　　借：內(nèi)部往來——營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)往來戶 　　　貸：存放系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng)——存放行戶。 　　三、個(gè)人匯款清算部（或指定會計(jì)柜臺）。 　　（一）龍卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)日切后，通過儲蓄通存通兌系統(tǒng)或城市綜合網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)接收儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)信息。 　　（二）根據(jù)“儲蓄卡異地交易應(yīng)收款清單”的合計(jì)金額（包括本代他付和他代本收），填制“內(nèi)部往來”和“其他應(yīng)收款”科目記賬憑證，“儲蓄卡異地交易應(yīng)收款清單”作“其他應(yīng)收款”科目記賬憑證附件。會計(jì)分錄： 　　借：其他應(yīng)收款——待清算儲蓄卡異地交易資金 　　　貸：內(nèi)部往來——管轄行往來戶 　　（三）根據(jù)“儲蓄卡異地交易應(yīng)付款清單”的合計(jì)金額（包括他代本付和本代他收），填制“內(nèi)部往來”和“其他應(yīng)付款”科目記賬憑證，“儲蓄卡異地交易應(yīng)付款清單”作“其他應(yīng)付款”科目記賬憑證附件。會計(jì)分錄： 　　借：內(nèi)部往來——管轄行往來戶 　　　貸：其他應(yīng)付款——待清算儲蓄卡異地交易資金 　　四、個(gè)人匯款清算部管轄行會計(jì)柜臺（或指定會計(jì)柜臺）。根據(jù)個(gè)人匯款清算部或指定會計(jì)柜臺與各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的資金往來，同營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管轄行會計(jì)柜臺清算往來資金。 　　應(yīng)收資金，會計(jì)分錄： 　　借：系統(tǒng)內(nèi)存放款項(xiàng)——行存放戶 　　　貸：內(nèi)部往來——個(gè)人匯款清算部往來戶應(yīng)付資金，會計(jì)分錄： 　　借：內(nèi)部往來——個(gè)人匯款清算部往來戶 　　　貸：系統(tǒng)內(nèi)存放款項(xiàng)——行存放戶 　　第二十六條　成員行間儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)資金清算。 　　一、應(yīng)收款行個(gè)人匯款清算部。 　　（一）根據(jù)“儲蓄卡異地交易應(yīng)收款清單”的合計(jì)金額按成員行自動生成電子匯劃信息，電子匯劃信息要素中應(yīng)包括應(yīng)收款清單編號，并按規(guī)定時(shí)間生成電子匯劃文件。打印“中國建設(shè)銀行電子清算劃付款專用憑證”一式兩聯(lián)，附“儲蓄卡異地交易應(yīng)收款清單”一聯(lián)記“清算資金往來”科目。 　　在“中國建設(shè)銀行電子清算劃付款專用憑證”、“儲蓄卡異地交易應(yīng)收款清單”上加蓋個(gè)人電子匯款專用章，將交易清單、憑證、電子匯劃文件一并送清算中心并登記交接登記簿。會計(jì)分錄： 　　借：清算資金往來——清算中心（組）往來戶 　　　貸：其他應(yīng)收款——待清算儲蓄卡異地交易資金 　　（二）營業(yè)終了，根據(jù)清算中心提供的“清算信息收發(fā)日報(bào)表”和“待匯出統(tǒng)計(jì)表”進(jìn)行核對，填制特種轉(zhuǎn)賬借、貸方憑證各一聯(lián)，分別作“清算資金往來”和“內(nèi)部往來”科目的記賬憑證。會計(jì)分錄： 　　借：內(nèi)部往來——管轄行往來戶 　　　貸：清算資金往來——清算中心（組）往來戶 　　二、應(yīng)收款行清算中心。清算中心（組）收到個(gè)人匯款清算部或指定會計(jì)柜臺提交的電子匯劃文件按現(xiàn)行方法審核無誤后上行發(fā)送。 　　三、應(yīng)收款行個(gè)人匯款清算部管轄行會計(jì)柜臺（或指定會計(jì)柜臺）。根據(jù)清算中心（組）提供的“清算信息收發(fā)日報(bào)表”與上級行清算匯劃資金。會計(jì)分錄： 　　借：存放系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng)——存放上級行戶 　　　貸：內(nèi)部往來——個(gè)人匯款清算部往來戶 　　四、應(yīng)付款行清算中心。接收下行的電子匯劃文件。打印各種憑證、生成電子文件，并加蓋專用章后送交個(gè)人匯款清算部或指定會計(jì)柜臺。 　　五、應(yīng)付款行個(gè)人匯款清算部（或指定會計(jì)柜臺）。 　　（一）接收清算中心“委托電子匯劃劃付款清單”、補(bǔ)充報(bào)單及電子匯劃文件，并登記交接登記簿。 　　（二）利用電子匯劃文件錄入功能將匯劃信息錄入計(jì)算機(jī)。 　　（三）根據(jù)收到的劃付款補(bǔ)充報(bào)單中的應(yīng)收款清單編號，查找相應(yīng)的應(yīng)付款清單；將應(yīng)付款清單與“其他應(yīng)付款”科目下掛賬的儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)明細(xì)逐筆核對，核對無誤的逐筆銷記。會計(jì)分錄： 　　借：其他應(yīng)付款——待清算儲蓄卡異地交易資金 　　　貸：清算資金往來——清算中心（組）往來戶 　　（四）營業(yè)終了，填制特種轉(zhuǎn)賬借、貸方憑證各一聯(lián)，分別作“清算資金往來”和“內(nèi)部往來”科目的記賬憑證。會計(jì)分錄： 　　借：清算資金往來——清算中心（組）往來戶 　　　貸：內(nèi)部往來——管轄行往來戶 　　六、應(yīng)付款行個(gè)人匯款清算部管轄行會計(jì)柜臺（或指定會計(jì)柜臺）。與上級行清算匯劃資金。會計(jì)分錄： 　　借：內(nèi)部往來——個(gè)人匯款清算部往來戶 　　　貸：存放系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng)——存放上級行戶 　　第二十七條　各成員行要及時(shí)清算儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)資金。應(yīng)收款行必須于交易發(fā)生次日由個(gè)人匯款清算部或指定會計(jì)柜臺辦理儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)資金匯劃。 　　第二十八條　應(yīng)付款行收到應(yīng)收款行的劃付款補(bǔ)充報(bào)單，如與“其他應(yīng)付款”科目下掛賬明細(xì)核對不符，應(yīng)通過總行授權(quán)中心向應(yīng)收款行發(fā)出查詢，及時(shí)查明差錯(cuò)原因。 　　第二十九條　應(yīng)付款行要及時(shí)清理儲蓄卡異地交易業(yè)務(wù)掛賬。個(gè)人匯款清算部或指定會計(jì)柜臺在交易成功后的第３日內(nèi)未收到應(yīng)收款行劃付款補(bǔ)充報(bào)單，應(yīng)在交易成功后的第４日通過總行授權(quán)中心向應(yīng)收款行發(fā)出查詢。 第八章　附則 　　第三十條　本規(guī)程由總行負(fù)責(zé)解釋和修訂。