合政辦〔2011〕24號 　　各縣、區(qū)人民政府，市政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)： 　　《合肥市小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法》已經(jīng)市政府第85次常務(wù)會議討論通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。 　　二〇一一年七月二十二日 　　合肥市小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法 　　第一章 總 則 　　第一條 為了促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號)、安徽省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省金融辦《關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作指導(dǎo)意見的通知》(皖政辦〔2008〕52號)、《安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定》(皖政辦〔2009〕36號)等有關(guān)法律、法規(guī)和政策規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。 　　第二條 本辦法適用于本市行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司監(jiān)管活動。 　　本辦法所指小額貸款公司是指在本市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。 　　第二章 監(jiān)管機(jī)構(gòu)及職責(zé) 　　第三條 建立小額貸款公司監(jiān)管聯(lián)席會議制度(以下簡稱市聯(lián)席會議)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)小額貸款公司的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。市聯(lián)席會議職責(zé)如下： 　　(一)制定小額貸款公司發(fā)展規(guī)劃及監(jiān)管具體規(guī)定; 　　(二)審核小額貸款公司籌建、開業(yè)申請; 　　(三)對小額貸款公司重大變更事項(xiàng)以及停辦業(yè)務(wù)、撤銷等處理方案進(jìn)行審核確認(rèn); 　　(四)研究解決其他重大監(jiān)管事項(xiàng)。 　　市聯(lián)席會議成員單位在各自職責(zé)范圍內(nèi)開展監(jiān)管工作，加強(qiáng)信息溝通，發(fā)現(xiàn)重大問題應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告。 　　第四條 市金融工作辦公室(以下簡稱市金融辦)是本市小額貸款公司監(jiān)督管理的主管部門和第一責(zé)任主體，具體監(jiān)管職責(zé)如下： 　　(一)市聯(lián)席會議的日常組織工作; 　　(二)擬訂小額貸款公司監(jiān)管工作制度; 　　(三)審查小額貸款公司的籌建、開業(yè)、變更、終止申請，依法批準(zhǔn)或提請審批，指導(dǎo)小額貸款公司籌建、開業(yè); 　　(四)組織實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，對小額貸款公司監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況進(jìn)行考核、評價(jià); 　　(五)協(xié)調(diào)安徽銀監(jiān)局、人民銀行合肥中心支行做好日常監(jiān)管工作; 　　(六)指導(dǎo)縣(區(qū))、開發(fā)區(qū)開展小額貸款公司監(jiān)管工作; 　　(七)市聯(lián)席會議確定的其他監(jiān)管事項(xiàng)。 　　第五條 市工商局履行下列監(jiān)管職責(zé)： 　　(一)指導(dǎo)、督促小額貸款公司依法辦理公司設(shè)立、變更、注銷、備案等登記事項(xiàng)和年檢事項(xiàng); 　　(二)查處小額貸款公司虛報(bào)注冊資本、虛假出資、抽逃出資、超范圍經(jīng)營和違法發(fā)布廣告、虛假宣傳等違反工商管理法律法規(guī)的行為; 　　(三)依法查處未經(jīng)登記擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營活動，以及小額貸款公司擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)等行為; 　　(四)督促小額貸款公司根據(jù)《中華人民共和國合同法》及有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定辦理含格式條款的貸款合同備案手續(xù)，督促小額貸款公司及時(shí)辦理動產(chǎn)抵押登記。 　　第六條 市公安局履行下列監(jiān)管職責(zé)： 　　(一)指導(dǎo)小額貸款公司建立經(jīng)營安全防范制度; 　　(二)對擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員有無犯罪記錄進(jìn)行認(rèn)定; 　　(三)依法查處涉嫌非法集資、吸收或者變相吸收公眾存款、發(fā)放高利貸等金融違法、犯罪行為，打擊非法金融活動。 　　第七條 市審計(jì)局負(fù)責(zé)會同市金融辦對小額貸款公司的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行監(jiān)督。 　　第八條 市監(jiān)察局負(fù)責(zé)組織對小額貸款公司籌建申請進(jìn)行公示，并核實(shí)處理相關(guān)反饋情況。 　　第九條 市財(cái)政局負(fù)責(zé)指導(dǎo)小額貸款公司建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會計(jì)制度，審核、落實(shí)小額貸款公司扶持政策。 　　第十條 市政府法制辦負(fù)責(zé)組織研究監(jiān)管過程中的法律政策問題，并提供法律意見。 　　第十一條 市處置非法集資辦公室負(fù)責(zé)組織對小額貸款公司的非法集資行為進(jìn)行認(rèn)定和查處。 　　第十二條 縣(區(qū))政府、開發(fā)區(qū)管委會是其轄區(qū)范圍小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置的第一責(zé)任人，應(yīng)當(dāng)明確監(jiān)督管理主管部門，協(xié)助市金融辦做好日常監(jiān)管工作。 　　第三章 設(shè)立、變更、終止監(jiān)管 　　第十三條 在本市行政區(qū)域內(nèi)新設(shè)立小額貸款公司，注冊資本不得低于人民幣一億元。 　　鼓勵(lì)小額貸款公司有效整合資源，增加注冊資本，提高經(jīng)營能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。 　　第十四條 縣(區(qū))、開發(fā)區(qū)負(fù)責(zé)受理小額貸款公司的籌建、開業(yè)、變更、終止事項(xiàng)的申請，并進(jìn)行初審。 　　市金融辦負(fù)責(zé)對縣(區(qū))、開發(fā)區(qū)提請審查的小額貸款公司籌建、開業(yè)、變更、終止事項(xiàng)進(jìn)行復(fù)審，按規(guī)定提請市聯(lián)席會議審核;審核通過后，由市金融辦依法批準(zhǔn)或者提請省政府金融辦審批。 　　小額貸款公司依法終止的，市金融辦應(yīng)當(dāng)對其清算過程進(jìn)行監(jiān)督。 　　第十五條 縣(區(qū))、開發(fā)區(qū)主管部門應(yīng)當(dāng)對小額貸款公司的籌建申請材料進(jìn)行初審，查驗(yàn)相關(guān)材料的真實(shí)性、合法性，提請縣(區(qū))政府、開發(fā)區(qū)管委會確認(rèn)并出具風(fēng)險(xiǎn)處置承諾書后報(bào)市金融辦。 　　獲準(zhǔn)籌建、申請開業(yè)的小額貸款公司，縣(區(qū))、開發(fā)區(qū)主管部門應(yīng)當(dāng)組織現(xiàn)場驗(yàn)收，提請縣(區(qū))政府、開發(fā)區(qū)管委會確認(rèn)后報(bào)市金融辦，驗(yàn)收記錄作為提請開業(yè)審批的重要依據(jù)。 　　小額貸款公司變更事項(xiàng)，由縣(區(qū))、開發(fā)區(qū)主管部門初審后報(bào)市金融辦。 　　第十六條 小額貸款公司主要經(jīng)營負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)從事信貸等金融工作三年以上且無不良信用記錄。 　　董事、監(jiān)事及高級管理人員的任職資格確認(rèn)，市金融辦應(yīng)當(dāng)征詢?nèi)嗣胥y行合肥中心支行和安徽銀監(jiān)局同意。 　　第十七條 小額貸款公司的籌建申請經(jīng)市聯(lián)席會議審核通過后，由市監(jiān)察局對小額貸款公司的主發(fā)起人、股東名單和資本金狀況進(jìn)行公示，接受社會公眾監(jiān)督，檢驗(yàn)股東信用和資本金的合法合規(guī)性。 　　公示期滿無異議的，由市金融辦提請省政府金融辦審批。 　　第十八條 小額貸款公司下列變更事項(xiàng)，由市金融辦審查后提請市聯(lián)席會議進(jìn)行審核;審核通過的，由市金融辦依法批準(zhǔn)或提請省政府金融辦審批： 　　(一)變更公司名稱; 　　(二)變更法定代表人、董事長、總經(jīng)理或者實(shí)際履行相應(yīng)職責(zé)的人員; 　　(三)變更主發(fā)起人、持有百分之五以上股權(quán)的股東; 　　(四)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍; 　　(五)分立或者合并。 　　增資擴(kuò)股審批程序按本辦法第二十條規(guī)定執(zhí)行。 　　其他變更事項(xiàng)由市金融辦依法審批。 　　第十九條 小額貸款公司收到核準(zhǔn)籌建的批復(fù)文件后半年內(nèi)未申請開業(yè)或者未達(dá)到開業(yè)條件的，由市金融辦提請省政府金融辦撤銷其資格。 　　小額貸款公司獲準(zhǔn)開業(yè)后連續(xù)半年以上未經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的，由市金融辦提請省政府金融辦撤銷其經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格，同時(shí)由工商部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。 　　第二十條 小額貸款公司開業(yè)半年后，經(jīng)營合規(guī)、業(yè)績優(yōu)良、風(fēng)險(xiǎn)控制較好的，可以按照下列規(guī)定申請?jiān)鲑Y擴(kuò)股： 　　(一)在原有股東中增資擴(kuò)股，股東結(jié)構(gòu)沒有發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額百分之五十以內(nèi)的，增資擴(kuò)股方案由縣(區(qū))、開發(fā)區(qū)審批，報(bào)市金融辦備案;增資幅度達(dá)到或者超過原有資本金總額百分之五十的，增資擴(kuò)股方案經(jīng)市聯(lián)席會議審核通過后，由市金融辦批準(zhǔn)或者提請省政府金融辦審批。 　　(二)增資擴(kuò)股中吸納新股東，股東、股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額百分之二十以內(nèi)的，增資擴(kuò)股方案由縣(區(qū))、開發(fā)區(qū)審批，報(bào)市金融辦備案;增資幅度達(dá)到或者超過原有資本金總額百分之二十的，增資擴(kuò)股方案經(jīng)市聯(lián)席會議審核通過后，由市金融辦依法批準(zhǔn)或者提請省政府金融辦審批。 　　第四章 經(jīng)營監(jiān)管 　　第二十一條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照小額、分散的原則辦理各項(xiàng)小額貸款，服務(wù)對象主要為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村及城區(qū)小型企業(yè)，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的百分之五。 　　小額貸款公司向股東及關(guān)系人發(fā)放貸款不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。 　　小額貸款公司貸款利率上限不得超過人民銀行同期貸款利率的四倍，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的零點(diǎn)九倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。 　　第二十二條 小額貸款公司不得從事下列活動： 　　(一)吸收或者變相吸收存款; 　　(二)超比例發(fā)放貸款; 　　(三)跨區(qū)域發(fā)放貸款; 　　(四)違反利率規(guī)定發(fā)放貸款; 　　(五)非法集資; 　　(六)監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。 　　第二十三條 市金融辦應(yīng)當(dāng)建立全市小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營信用檔案、監(jiān)管記分和評級制度，實(shí)行動態(tài)分類監(jiān)管。具體辦法另行制定。 　　第二十四條 市金融辦應(yīng)當(dāng)建立全市小額貸款公司監(jiān)管信息系統(tǒng)，完善監(jiān)管手段，實(shí)施持續(xù)監(jiān)測。 　　第二十五條 小額貸款公司在銀行開立賬戶，應(yīng)當(dāng)在五個(gè)工作日內(nèi)向市金融辦備案，并與市金融辦、開戶銀行簽訂三方監(jiān)管合作協(xié)議。 　　開戶銀行應(yīng)當(dāng)在協(xié)議框架內(nèi)，配合市金融辦對小額貸款公司的資金流向進(jìn)行監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)異常時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向市金融辦通報(bào)。 　　貸款本金、利息結(jié)算應(yīng)當(dāng)通過銀行賬戶轉(zhuǎn)賬處理，除特殊情況外，不得進(jìn)行現(xiàn)金結(jié)算。 　　小額貸款公司不得進(jìn)行賬外經(jīng)營。 　　第二十六條 市金融辦可以采取非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的方式，對小額貸款公司實(shí)施監(jiān)管。 　　第二十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)于每月前五個(gè)工作日內(nèi)向市金融辦和人民銀行合肥中心支行報(bào)送相關(guān)報(bào)表和資料，并對報(bào)送相關(guān)資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)。 　　市金融辦應(yīng)當(dāng)及時(shí)將報(bào)表和資料轉(zhuǎn)送市審計(jì)局。市審計(jì)局應(yīng)當(dāng)于每月前八個(gè)工作日內(nèi)對相關(guān)資料進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析并反饋市金融辦，由市金融辦按照規(guī)定報(bào)市聯(lián)席會議和省政府金融辦。 　　第二十八條 市金融辦應(yīng)當(dāng)對小額貸款公司主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測，對經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步評價(jià)和早期預(yù)警。對發(fā)現(xiàn)的問題，市金融辦應(yīng)當(dāng)及時(shí)與監(jiān)管對象進(jìn)行溝通、確認(rèn)，提出監(jiān)管建議和處置意見;對不能有效控制和化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)及時(shí)提出處置意見，向市政府和省政府金融辦報(bào)告。 　　第二十九條 市審計(jì)局應(yīng)當(dāng)通過招標(biāo)方式選擇中介機(jī)構(gòu)對小額貸款公司進(jìn)行年度審計(jì)，根據(jù)審計(jì)結(jié)果出具綜合分析報(bào)告。 　　市聯(lián)席會議可以根據(jù)監(jiān)管工作需要，指定市審計(jì)局對小額貸款公司進(jìn)行審計(jì)。 　　第三十條 市金融辦應(yīng)當(dāng)組織聯(lián)席會議相關(guān)成員單位及縣(區(qū))、開發(fā)區(qū)主管部門，每年對小額貸款公司開展一次常規(guī)性現(xiàn)場檢查。現(xiàn)場檢查時(shí)，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)積極配合，按要求提供有關(guān)文件或資料。 　　有下列情形之一的，市金融辦可以組織對小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查： 　　(一)省政府金融辦指定要求檢查的; 　　(二)有媒體報(bào)道、市場傳聞涉及負(fù)面或重大風(fēng)險(xiǎn)信息的; 　　(三)有投訴、舉報(bào)的; 　　(四)有來自公安、工商、金融監(jiān)管等部門預(yù)警和情況通報(bào)的; 　　(五)日常監(jiān)管發(fā)現(xiàn)有重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的; 　　(六)其他需要現(xiàn)場檢查的情形。 　　第三十一條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所懸掛承諾書，公開承諾合法合規(guī)經(jīng)營。 　　市金融辦、市監(jiān)察局應(yīng)當(dāng)在小額貸款公司營業(yè)場所公布投訴舉報(bào)電話，設(shè)立舉報(bào)信箱，加強(qiáng)對小額貸款公司經(jīng)營行為的監(jiān)督、約束。 　　第五章 董事、監(jiān)事及高級管理人員監(jiān)管 　　第三十二條 小額貸款公司開業(yè)前，市金融辦應(yīng)當(dāng)組織對其擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員及財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行集體談話，重點(diǎn)就經(jīng)營范圍、禁止從事的經(jīng)營行為以及相關(guān)法律責(zé)任開展教育培訓(xùn)，并組織對擬任董事、監(jiān)事及高級管理人員進(jìn)行任職資格考試。集體談話記錄及考試情況，作為申請董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格的必備材料。 　　第六章 法律責(zé)任 　　第三十三條 有關(guān)部門在日常監(jiān)管工作中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司有違法行為的，應(yīng)當(dāng)依法予以處罰，并將相關(guān)情況通報(bào)市金融辦。 　　市金融辦在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司有違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以處理，并通報(bào)有關(guān)部門依法予以處罰，重大事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)提請市聯(lián)席會議研究處理。 　　第三十四條 小額貸款公司有下列行為之一的，相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)依法予以處罰;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任： 　　(一)違反區(qū)域經(jīng)營規(guī)定的; 　　(二)未遵守同一借款人貸款比例和向銀行融入資金比例規(guī)定的; 　　(三)未按規(guī)定備案銀行賬戶，并簽署三方監(jiān)管協(xié)議的; 　　(四)應(yīng)批準(zhǔn)事項(xiàng)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自實(shí)施的; 　　(五)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的; 　　(六)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的; 　　(七)發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件隱瞞不報(bào)、遲報(bào)、謊報(bào)的; 　　(八)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的; 　　(九)經(jīng)營活動超出核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍的; 　　(十)監(jiān)管部門根據(jù)審慎性監(jiān)管原則認(rèn)定的其他違規(guī)行為。 　　小額貸款公司有上述行為的，市金融辦可約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明，責(zé)令其限期整改，并可責(zé)令其調(diào)整直接負(fù)責(zé)人及其他相關(guān)責(zé)任人員。 　　對小額貸款公司的違規(guī)行為，市金融辦應(yīng)當(dāng)記錄在案，累計(jì)記分達(dá)到規(guī)定分值的，可以責(zé)令其停辦相關(guān)業(yè)務(wù)，或者提請省政府金融辦撤銷其經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格，并將公司法定代表人、主要經(jīng)營負(fù)責(zé)人、相關(guān)責(zé)任人員列入不良信用記錄名單，同時(shí)向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)單位通報(bào)。 　　列入不良信用記錄名單人員五年內(nèi)不得擔(dān)任本市各類地方金融組織董事、監(jiān)事及高級管理人員。 　　第三十五條 小額貸款公司有非法吸收或者變相吸收公眾存款、非法集資、發(fā)放高利貸等非法金融行為的，市金融辦應(yīng)當(dāng)提請銀監(jiān)部門或者人民銀行按照有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定予以處罰;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 　　第三十六條 小額貸款公司有虛報(bào)注冊資本、提交虛假材料或者采取其他欺詐手段隱瞞重要事實(shí)取得公司登記，虛假出資或者公司成立后抽逃出資行為的，由工商部門責(zé)令其改正，并根據(jù)相關(guān)規(guī)定予以處罰;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 　　第三十七條 小額貸款公司有本辦法第三十五條行為，或者有第三十六條規(guī)定行為情節(jié)嚴(yán)重的，除按照相關(guān)規(guī)定追究責(zé)任外，市金融辦應(yīng)當(dāng)提請省政府金融辦撤銷其經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格。 　　第三十八條 未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立小額貸款公司的，依法予以取締，并沒收全部非法所得，同時(shí)取消主發(fā)起人小額貸款公司行業(yè)準(zhǔn)入資格。 　　第七章 附 則 　　第三十九條 本辦法具體應(yīng)用中的有關(guān)問題由市金融辦負(fù)責(zé)解釋。 　　第四十條 本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期一年。2010年11月25日市政府辦公廳發(fā)布的《合肥市小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法》(合政辦〔2010〕55號)同時(shí)廢止。