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寧波
流質抵押如何理解
立法禁止流押條款的目的主要是保護債務人、債務人的其他債權人及抵押人的利益，防止國有資產流失。因為債務人在進行抵押貸款時，往往處于急迫困窘之時，而債權人多會利用這一機會，迫使債務人訂立流押條款，以價值非常大的抵押物擔保數額較小的債權，而寄希望于債務人到期不能清償債務，以獲得抵押物的所有權，在這種情形下，債務人的利益將受到極大的損失，這也違反了民法規定的公平、等價有償的原則。如果流質條款合法，在抵押人沒有足夠的財產來滿足其他債權人的債權時，抵押人可能會與抵押權人惡意串通，通過簽訂流質條款這種合法的方式，來逃避其對其他債權人的債務，這樣會給其他債權人造成損害。如果流質契約合法，在抵押人不是債務人的情形下，債務人就有可能與債權人串通，債務人到期故意不履行債務從而讓債權人取得擔保物的所有權，并以此來損害擔保設定人的利益。如果債務人的財產不足以償還債務時，抵押人的利益受到損害的可能將特別大。尤其我國當前國有經濟占有相當大的比重，以國有資產設定抵押的情形極為普遍，如果允許流押條款，國有企業的負責人有可能利用這種手段逃避國有資產管理部門的監管，從而造成國有資產的流失。
但對此問題理論上也存在不同的觀念，認為約定在債權已屆清償期而未為清償時，抵押物的所有權移屬抵押權人的，抵押條款有效。但非經登記，不得對抗第三人。其理由是如果抵押權人有損害抵押人利益的行為，僅僅通過合同法中的無效合同及可撤銷合同的規定即可解決，而不用規定流押條款無效。而且規定在債權屆期未清償時，轉移抵押物的所有權并不一定會損害抵押人的利益，所以法律沒有必要規定流質條款無效。當然，需要明確的是在我國法律未作出修改之前，流質條款是無效的。
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