摘要：本文從訴訟財產保全責任保險的發(fā)展概況和運作模式出發(fā)，主要對訴訟財產保全責任保險相關各方當事人的法律關系進行了分析，以期對完善和改進該新型保險產品，促進保險與司法的融合有所裨益，進一步推動保險市場的繁榮和司法公正。

關鍵詞：訴訟財產保全擔保責任保險法律關系

一、訴訟財產保全責任保險的發(fā)展背景及概況

訴訟財產保全制度是我國民事訴訟中為了保障當事人的合法權益的一項重要制度。但我國司法實踐中普遍存在因為訴訟保全擔保的障礙而造成當事人很難啟動財產保全程序的困境。在上述背景下，保險公司開發(fā)出了一種新型的保險產品，這種產品名稱為“訴訟財產保全責任保險”。

該產品的主要特征是：在民事訴訟中的訴訟保全申請人作為被保險人，由保險公司承保;在訴訟過程中，如被保險人，即訴訟保全申請人因訴訟保全申請錯誤給被申請人造成損失的，由保險人向訴訟保全被申請人承擔賠償責任。

據中國保監(jiān)會云南監(jiān)管局網站報道，2012年，**財產保險股份有限公司云南分公司推出該產品，云南保監(jiān)局將之作為創(chuàng)新試點項目并給予保護期兩年①。2013年，**保險公司在云南轄區(qū)內已承保41筆，保費規(guī)模223.06萬元，共提供風險保障1.76億元②。據律霸網報道，2013年10月底，在第八屆中國保險創(chuàng)新評獎活動中，**保險公司“財產保全責任保險”以其專業(yè)性、創(chuàng)新性、社會性榮獲“最具創(chuàng)新力保險產品獎”③。據湖南日報2015年3月10日報道，全國人大代表、湖南省高級人民法院院長康*民建議在訴訟中引入保險機制④。

自此，各地法院在訴訟保全中引入“保險機制”的新聞陸續(xù)出現(xiàn)在各媒體報道中。2015年下半年，中國**財產保險股份有限公司、中國**洋財產保險股份有限公司、**聯(lián)合財產保險股份有限公司等保險公司陸續(xù)推出訴訟保全責任保險產品。

2013年9月22日，廣東省高級人民法院、中國保險監(jiān)督委員會廣東監(jiān)管局和深圳監(jiān)管局聯(lián)合發(fā)文《關于保險機構訴訟擔保若干問題的意見》，在該意見中肯定了“保險機構可以通過出具擔保函的方式提供訴訟擔保”。2015年6月，面對實踐中越來越多的以保險公司提供保函的方式開展的訴訟保全業(yè)務需求，廣東省高級人民法院就規(guī)范保險公司提供司法保全擔保的問題在全省范圍內征求意見。

2014年8月18日，浙江省高級人民法院發(fā)布《關于財產保全擔保若干問題的意見(試行)》，肯定了“其他符合條件的企業(yè)法人提供的信用擔保”可以作為財產保全擔保的方式。2015年8月21日，浙江省高級人民法院發(fā)布《關于同意中國**財產保險股份有限公司浙江省分公司、中國平安財產保險股份有限公司浙江分公司試行訴訟財產保全責任保險擔保的通知》，明確了保險公司可以通過“訴訟財產保全責任保險”的方式提供訴訟擔保。

2014年12月30日，天津市高級人民法院發(fā)文，在《關于進一步規(guī)范保全擔保工作的通知》中規(guī)定：“保全擔保形式有實物、現(xiàn)金、權利憑證擔保，銀行、經保監(jiān)會批準備案的保險公司等有代償能力的法人、其他組織或自然人提供的擔保等，以上擔保形式可以單獨適用，也可以組合適用。”

綜合互聯(lián)網公開的裁判文書、新聞媒體報道，目前已有云南、天津、上海、廣東、浙江、重慶、四川等十余個省、直轄市的人民法院法院認同保險公司為訴訟保全申請人提供訴訟擔保的形式。

二、訴訟財產保全責任保險的操作模式及功能

經筆者調查研究發(fā)現(xiàn)，保險公司在以保險產品提供訴訟擔保服務時，對外所出具的法律文件包括以下兩種：

(一)保單(保險合同)

訴訟保全申請人一方向保險公司提出投保需求，經保險公司審核通過以后，保險公司會收取保費并簽發(fā)保單。以**保險公司為例，保單載明被保險人(訴訟保全申請人)、訴訟保全被申請人的名稱，保險金額、保險責任、保險期間、保費、保全標的、適用條款等主要內容。在**保險公司備案的保險條款中載明：“因財產保全侵權責任糾紛，財產保全被申請人向申請人提起訴訟，由法院確定的申請人的侵權賠償責任，保險人應不可抗辯向被申請人承擔保險責任。”

從保險合同的角度來看，該款保險產品的本質系一款責任保險，其承保的范圍是被保險人對第三者應當承擔的法律責任，通俗的講，保險公司作出了“你的錯誤我買單”的決定，所以，該產品具有“擔責功能”。

(二)保函

訴訟保全申請人在獲得保單后，并非持保單到受理法院辦理訴訟保全手續(xù)，其向受理法院出示的是一份由保險公司出具的“保函”。以中國**財產保險股份有限公司為例，保函名稱為“訴訟財產保全責任保險保單保函”，保函載明“致某某人民法院”、財產保全申請人和被申請人名稱、責任限額、保險責任、保函的有效期，保函附保單和條款，落款為“保險人：中國**財產保險股份有限公司”;其中，保險責任一欄列明了保全財產的信息，并載明“我司愿為申請人的本次財產保全申請?zhí)峁＃缟暾埲素敭a保全申請錯誤致使被申請人遭受直接經濟損失，經法院判決由申請人承擔的經濟損害賠償責任，保險人按照保險合同約定承擔賠償責任。”**保險公司的保函內容亦大致如此。

廣東省高級人民法院在《關于規(guī)范保險公司為司法保全提供擔保的若干意見(征求意見稿)》中規(guī)定：“保險公司為當事人申請司法保全向法院提供擔保的，應當出具書面保函。保函應當載明下列內容：……(三)本保函為不可撤銷保函……(五)為申請人的錯誤保全申請造成被申請人的損失在擔保金額范圍內承擔(連帶)賠償責任的明確意思表示。”顯而易見，保險公司出具的“保單保函”必須具有“擔保功能”才會被受理法院接受，也才能符合法律規(guī)定和滿足訴訟財產保全擔保的內在需求。

因此，從上述保險公司訴訟財產保全責任保險的運作模式來看，該款保險產品兼具“保函”所具有的“擔保功能”和“責任保險保單”所具有的“擔責功能”。

三、訴訟保全責任保險中包含的法律關系

通過對**財產保險公司、人保財產保險公司以及其他公司的訴訟保全責任保險的調查和研究，筆者發(fā)現(xiàn)，在這種新型的保險產品的經營和運作中包含的法律關系眾多。筆者試析如下：

(一)訴訟保全申請人與被申請人之間的基礎法律關系。

原告因與被告發(fā)生法律糾紛，需要在訴訟中申請對相關的財產予以保全。原告提起訴訟保全，通常訴訟保全的被申請人系對方當事人，即被告，則訴訟保全申請人與被申請人之間的這種法律關系可能是合同關系、侵權關系或是其他法律關系，筆者稱之為“基礎法律關系”。

(二)訴訟保全申請人與被申請人之間的侵權法律關系。

如因訴訟保全申請人的保全申請錯誤給被申請人造成損失的，被申請人有權請求申請人予以賠償，根據最高人民法院《民事案件案由規(guī)定》將該種糾紛歸列為第三十類“侵權責任糾紛”，則兩者之間構成侵權法律關系。

該種侵權法律關系并非一定發(fā)生，而是未來的、可能發(fā)生的侵權之債，具有偶然性;因此，這也就為保險公司開發(fā)新型保險產品提供了契機。

(三)保險公司與訴訟保全申請人之間的委托擔保關系。

從保險公司向法院出具“保函”的實踐操作來看，保險公司是接受訴訟保全申請人的委托而對外出具“保函”。因此保險公司與訴訟保全申請人之間成立委托擔保合同關系，二者之間的委托擔保合同是有償的。委托擔保合同關系的主債務即是訴訟保全申請人對訴訟保全被申請人的侵權之債，在保函法律關系中，受益人為訴訟保全被申請人。

(四)保險公司與受理法院之間的保證關系。

與一般擔保不同的是，訴訟保全的保函并非直接出具給受益人;根據我國民事訴訟法的規(guī)定，財產保全擔保是受理財產保全申請的法院責令訴訟保全申請人提供的，因此保險公司承擔擔保責任的意思表示是向受理法院作出的，而且由法院依法審查并決定是否接受擔保，所以，法院作為財產保全擔保關系中的一方不可或缺。在保全申請錯誤的情況下，財產保全擔保不僅可以彌補訴訟保全被申請人的損失，也可以糾正受理法院的錯誤司法行為。可以說，財產保全擔保既包含了對訴訟保全被申請人的私權利的擔保特征，同時也包含了對司法公權力予以擔保的因素。

從這個意義上來說，保險公司與受理法院之間亦構成了擔保與被擔保的保證法律關系;而在這一擔保法律關系中，受益人主要是以受理法院為代表的國家司法機關，但其受益并非體現(xiàn)為直接獲得賠償金，而是通過保險公司向訴訟保全被申請人予以賠償來體現(xiàn)。

在上述第(三)和(四)種擔保法律關系中，基于對訴訟保全申請人與被申請人之間的基礎法律關系及訴訟保全申請人自身信用進行風險研判，保險公司認為訴訟保全申請人的信用良好，訴訟保全申請錯誤或基于該錯誤給被申請人造成損失的可能性較小，所以保險公司愿意提供擔保。筆者以為這種擔保實質上屬于一種信用擔保。

(五)保險公司與訴訟保全申請人之間的保險合同關系

北京德恒律師事務所的陳-特、邢-龍兩位律師撰文《訴訟財產保全責任保險基本問題分析和典型案例》，文中稱：“保險公司以保險產品作為擔保物”。對此，筆者持不同意見。如前所述，從保險公司出具“保函”的行為來分析，對于受理法院來說，其所接受的擔保形式并非“實物擔保”，而是“信用擔保”。因此，保險公司為訴訟保全申請人提供的擔保服務系一種信用擔保服務，而不是“物的擔保”，因此不存在“擔保物”一說。

保險公司提供這種信用擔保服務的前提是投保人向其購買一款名為“訴訟財產保全責任保險”的產品，繳納一定的保險費，該保險合同項下的被保險人為訴訟保全申請人。因保險合同關系中投保人與被保險人具有可分性，所以，訴訟保全申請人自己為投保人的情況下，訴訟保全申請人(投保人/被保險人)和保險公司之間成立保險合同關系。

鑒于該產品是一款責任保險產品，保險公司所承保的是被保險人對第三人造成的法律責任;因此，訴訟保全申請人作為被保險人就成為該合同項下的受益人。

(六)保險公司與訴訟保全被申請人之間的保證法律關系。

保險公司與訴訟保全被申請人之間并沒有直接簽訂合同，保險公司也并未直接向訴訟保全被申請人作出意思表示，所以，表面上看，二者并無直接的法律關系。

在確定訴訟保全申請人的錯誤保全行為給被申請人造成損失的情況下，擔保法律關系項下的侵權之債產生，根據擔保的原理，則該侵權之債的履行期屆滿而債務人(訴訟保全申請人)未履行債務時，保險公司作為擔保人應當向債權人(訴訟保全被申請人)履行擔保責任。

同時，確定訴訟保全申請人給被申請人造成損失也屬于保險合同約定的“保險事故”發(fā)生的情況，保險公司應當履行保險責任。我國《保險法》第六十五條第二款規(guī)定:“責任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人對第三者應負的賠償責任確定的，根據被保險人的請求，保險人應當直接向該第三者賠償保險金。被保險人怠于請求的，第三者有權就其應獲賠償部分直接向保險人請求賠償保險金。”因此，在訴訟保全申請人怠于請求保險公司承擔責任的情況下，保險公司負有直接向訴訟保全被申請人支付賠償金的義務。

簡而言之，在被擔保的侵權之債發(fā)生(或保險事故發(fā)生)時，保險公司負有向訴訟保全被申請人履行支付賠償金的義務，該二者之間的關系是一種單向的保證法律關系。

綜合上述分析，訴訟財產保全責任保險中相關的法律關系可以用下圖來表示：

首先，訴訟財產保全責任保險保障了訴訟保全申請人的利益。與實物、貨幣擔保相比，購買訴訟財產保全責任保險，對于經濟能力差的申請人來說降低了訴訟財產保全的門檻，提升了保全的可能性和幾率;另一方面，即使對于有能力提供實物貨幣擔保的申請人來說，沒有因為訴訟占用其資產而提高了資產的利用率。與擔保公司、銀行提供的擔保服務相比，訴訟財產保全責任保險的優(yōu)勢體現(xiàn)為：費率低、無需反擔保、保險公司償付能力強且不追償等特點。因此，訴訟財產保全責任保險一方面可以在訴訟程序中解決申請人的困境，另一方面可以有力地幫助申請人實現(xiàn)實體利益和避免經濟損失。

其次，訴訟財產保全責任保險保障了訴訟保全被申請人的利益。如前所述，無論是基于擔保法律關系還是責任保險合同法律關系，訴訟保全被申請人均可以直接請求保險公司賠償。因此，訴訟保全責任保險除了保障訴訟保全申請人的利益以外，還可以有效保護訴訟保全被申請人的利益不受損害。

第三，訴訟財產保全責任保險有利于提升司法公信力，促進社會和諧。保險的存在經常會對沖突雙方起到化解矛盾的作用。以交通事故為例，如果事故雙方都沒有購買保險，那么很容易為了一點小剮蹭而怒目相向、大打出手;但在雙方均有保險保障的前提下，我們經常可以見到事故雙方互遞香煙，輕松地聊天。在訴訟中，法院作為居中的裁判者，對案件雙方當事人的合法權益都必須予以保護。因為訴訟財產保全責任保險的介入，一方面有效緩解執(zhí)行難的問題，維護訴訟保全申請人的利益;另一方面，申請人敗訴后被申請人因訴訟保全所遭受的損失能夠得到有效賠償，避免被申請人遭受損失。訴訟雙方當事人的利益在這種保險機制下均得到有效保障，因而減少了訴訟當事人與法院的摩擦和沖突，司法的公信力無形中得到提升，促進了社會和諧。

五、結語

筆者相信，訴訟財產保全責任保險在未來將會成為訴訟擔保的一種常用方式。而對有關該保險產品及其運作也仍有許多其他問題值得我們進一步研究和完善。比如：如何實現(xiàn)“保單”與“保函”的無縫對接，提高法院對該產品的接受度;如何拓寬保險在訴訟中的適用范圍，深度促進保險與訴訟的跨界合作;律師在訴訟保全保險中的作用等問題將是下一步需要研究的新課題。筆者期望訴訟保全責任保險還會有更廣闊的發(fā)展空間，也希望保險界和司法界以更加包容和開放的心態(tài)面對和接受新事物，以更好地繁榮保險市場、實現(xiàn)司法公正。