保險欺詐在國際上又稱保險犯罪。嚴格地說,保險欺詐比保險犯罪有更廣泛的含義。雙方都可能構成保險欺詐。投保人不遵循誠實信用原則,故意隱瞞保險標的的真實情況,誘導保險人接受保險,或者利用保險合同的內容故意制造、編造保險事故的保險關系,給保險公司造成損害,以尋求保險賠償,是投保人的欺詐行為。保險人缺乏必要的償付能力或者未經批準擅自經營保險業務,乘機擬定保險條款和保險費率,或者夸大保險責任范圍,誘騙、欺騙投保人和被保險人的,是保險人的欺詐行為。保險欺詐一旦實施,必然會導致不良后果,因此必須嚴加防范。我國保險法規定,保險公司及其從業人員在保險經營活動中,不得有下列行為:(一)欺騙投保人、被保險人或者受益人;(六)故意編造未發生的保險事故,編造保險合同或者故意夸大已經發生的保險事故的損失程度,弄虛作假,騙取保險金或者要求賠償,有不正當利益的;等等。具體包括以下情形:
投保人、被保險人和受益人的欺詐行為。投保人和被保險人故意隱瞞真實情況,誘導保險人接受保險,然后伺機騙取保險金。比如,發現或者診斷出大病、絕癥的,故意隱瞞不申報,努力建立保險合同關系;辦完住院手續后再申請疾病保險的,不講真話;如果發生保險事故,他們可以重新申請保險,等待惡劣天氣,擅自更改事故日期等。無保險利益的保險,未經被保險人同意而以死亡為給付保險金條件的私人保險合同,或者未經被保險人書面同意而批準保險金額的,甚至篡改保險金額騙取賠償的,如未婚夫妻保險以死亡為給付保險金的條件,有的故意變更保險金額,進而造成意外傷害,被保險人騙取保險金。
3。故意造成損失和事故。有的企業經營虧損,卻故意投保高額保險,并在保險期間縱火,或造成機動車損壞;有的被保險人趁暴雨之機浸泡滯銷商品,試圖以保險賠償彌補經營虧損。在人身保險中,投保人或者受益人故意殺害被保險人,或者掩飾第三人死亡和自然死亡,或者掩飾交通事故等意外死亡;部分被保險人自殘,或者在排除期后自殺,以謀取保險金。
4。被保險人不僅不積極搶救保險標的,還故意損壞積壓的存貨,企圖獲得更多的賠償;有的投保了健康保險,但即使已經康復,仍然拒絕出院,騙取額外的保險金和醫療補貼。5故意編造保險標的,編造保險事故,謊稱保險事故已經發生。投保人虛報他人無經濟利益的車輛、財產為自己的經濟利益標的,或者將其他非保險標的的損害變相為保險標的的損失,或者將他人尸體變相為被保險人尸體,或者變相自殺致人死亡的騙取賠償金。6偽造、變造與保險事故有關的證明材料和其他證據,或者指使、教唆、賄賂他人提供虛假證明材料,編造虛假事故原因的。如虛報損失清單、虛報死亡證明、虛報贓物數量和價格;被保險人自然死亡、虛報意外死亡、尋求雙重保險等。保險公司業務人員和代理人的欺詐行為。保險公司工作人員利用職務上的便利,故意編造從未發生過的保險事故,進行虛假理賠,或者與被保險人、受益人串通,涂改保險合同檔案,使其符合保險事故的條件,私分保險金。
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