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寧波
外貿：如何防范買家惡意拖欠風險
案情簡介
大連地區某出口企業A公司與美國某超市連鎖經銷商B公司合作兩年，年交易量約20萬美元，B公司付款一直較為及時。2004年6月，B公司突然增加訂貨量，要求A公司供應24筆超市百貨用品，價值95萬美元，支付方式為D/A120天。A公司在貨物出口前向中國出口信用保險公司投保了短期出口信用保險，保險人批復買方信用限額50萬美元D/A120天。買方承兌到期日后，遲遲未能付款。經多次電話、郵件聯系未果，A公司感覺到事態的嚴重性，遂向中國信保通報可能損失，并委托中國信保進行海外追討。
立案追討
鑒于出險金額巨大，接到A公司的報損及委托材料后，中國信保立即聯系美國追償渠道，要求律師對債務人登門造訪，以盡快核實案情。但B公司始終回避渠道律師的多次約見，并提出由于A公司交付的貨物存在諸多質量瑕疵，導致連鎖超市卷入美國消費者的多宗訴訟，因此拒付貨款，并提出120余萬美元的高額反索賠要求。但雙方簽署的貿易合同中明確約定，關于貨物質量瑕疵，買方必須于貨到港后30天內提出，否則視為放棄索賠權，而B公司提出質量問題的時間為貨到港后6個月，已遠遠超過了合同約定的質量異議期，因此我們認為債務人的抗辯理由不能成立，存在惡意拖欠貨款的嫌疑。考慮到非訴追討的希望十分渺茫，我們立即與律師協商能否通過訴訟方式追回欠款。但債務人最新資信報告顯示，B公司一年內不斷轉移資產、抽逃資金，導致資信報告評級驟減，目前已近乎空殼公司，即使我們獲得勝訴判決，也執行不到任何財產。至此，案情已基本明晰，種種跡象均表明，債務人惡意詐騙A公司貨物，致損原因確屬保險責任，中國信保在受理A公司索賠申請后10個工作日內即按照保單規定向被保險人足額支付了賠款，以解企業燃眉之急。
本案是國際貿易實務中一起典型的買方惡意拖欠案例，教訓值得汲取，也給我們帶來了許多有益的啟示：
關注信用限額的價值 盡量避免超限額出運
買家信用，主要是指買家在交易過程中的履約表現，即商業信譽，包括支付意愿和支付能力兩個方面。支付意愿體現了買家的道德水平，支付能力表征著買家的償付能力，二者共同構成商業信譽即信用。但是，對一個特定買家而言，無論是道德水平還是償付能力都不是無限的。由于信用產生于交易，而交易往往以貨幣為媒介進行結算，所以信用水平和等級也可以通過具體的貨幣金額加以衡量，亦即信用限額。
信用限額是中國信保對出口企業按照保單規定申報的出口可能承擔賠償責任的累計最高賠償額。中國信保批復買家信用限額是建立在對買家的當前償付能力、歷史付款記錄等信息充分了解的基礎上對買家信用的科學和客觀的授信，它既是保險人對特定買家可能承擔賠償責任的風險內控機制，也是協助客戶防范和規避收匯風險的主要手段。在本案中，超限額出運不僅加大了A公司自身承擔風險的系數，同時也擴大保險人的承保風險。因此，建議出口企業高度關注中國信保批復的買方信用限額，盡量做到在授信額度內合理安排發運進度，從而有效地利用信用保險的事前風險防范功能，以便在出險后能夠最大限度地減少或彌補損失。
加強對大買家、老買家的風險防范措施
根據中國信保的業務處理經驗，買家規模大、與出口商交易歷史長并不意味著交易風險必然低。對大買家而言，與其進行大規模的國際貿易的確有豐厚的獲利空間。但利益始終與風險相伴隨。買家規模雖大，一旦出現風險，給出口商造成的損失也是無法估量的；對老買家而言，也不能因為與其交易歷史長就放松警惕。因為老買家的良好付款表現只能代表歷史，國際商賬追收的實踐表明：許多逾期應收賬款都發生在老買家身上，而且追回率極低。大買家、老買家發生風險的原因主要有二：一是暫時的資金周轉困難，激增的交易量已超過買家自身的經營能力，致使其短期償債能力出現問題；二是蓄意欺詐，買家通常先以小額歷史交易中的良好付款表現騙取國內出口商的信任，使其在后續大批出貨時放松警惕，買家最終在收到貨物后尋找種種借口長時間惡意拖欠貨款。發生大買家、老買家風險一般會有前期的征兆，即風險異動信號，根據中國信保的業務處理經驗，這些信號主要表現為：付款速度變慢，出現逾期；違背已做出的付款承諾；突然或經常性地更換銀行；以明顯不合理的價格在當地傾銷貨物；突然大宗進貨；變更付款方式；多次聯系未見回復；未經同意即退回有關單據或者貨物等。
加強規避風險的基礎工作
保險公司的保險并不能完全取代出口商對風險的內控機制。對出口商而言，一是應全面搜集買方信息，實時跟蹤買方當前經營狀況。尤其是在大買家、老買家系上市公司的情況下，由于各國公司法和證券法均規定，上市公司對公眾投資者負有持續信息披露的義務，因此出口商可借助對上市公司公開信息的采集（年報、半年報、季報、股價變化等），捕捉買家風險異動信號，動態監控買家當前經營狀況；二是在貿易合同中訂立“物權保留條款”。為防止出口商大宗出貨后買家突然破產，導致“錢貨兩空”，建議在出口貿易合同中訂立“物權保留條款”，使買家在支付全部合同價款之前不能獲得貨物完整的所有權。即使買方陷入破產，出口商也可以通過行使破產法上的“取回權”，優先于其他有擔保債權人和無擔保債權人獲得清償，以最大限度保護自身權益。
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