第一條　為了加強銀行保險機構許可證管理,促進銀行保險機構依法經(jīng)營,根據(jù)《中華人民共和國行政許可法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》等有關法律規(guī)定,制定本辦法。

　　第二條　本辦法所稱許可證是指中國銀行保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱銀保監(jiān)會)依法頒發(fā)的特許銀行保險機構經(jīng)營金融業(yè)務的法律文件。

　　許可證的頒發(fā)、換發(fā)、收繳等由銀保監(jiān)會及其授權的派出機構依法行使,其他任何單位和個人不得行使上述職權。

　　第三條　本辦法所稱銀行保險機構包括政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、民營銀行、外資銀行、農(nóng)村中小銀行機構等銀行機構及其分支機構,保險集團(控股)公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、銀行理財公司、金融資產(chǎn)投資公司以及經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機構批準設立的其他非銀行金融機構及其分支機構,保險代理集團(控股)公司、保險經(jīng)紀集團(控股)公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、保險兼業(yè)代理機構等保險中介機構。

　　上述銀行保險機構開展金融業(yè)務,應當依法取得許可證和市場監(jiān)督管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照。

　　第四條　本辦法所稱許可證包括下列幾種類型:

　　(一)金融許可證;

　　(二)保險許可證;

　　(三)保險中介許可證。

　　金融許可證適用于政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、民營銀行、外資銀行、農(nóng)村中小銀行機構等銀行機構及其分支機構,以及金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、銀行理財公司、金融資產(chǎn)投資公司等非銀行金融機構及其分支機構。

　　保險許可證適用于保險集團(控股)公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司等保險機構及其分支機構。

　　保險中介許可證適用于保險代理集團(控股)公司、保險經(jīng)紀集團(控股)公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、保險兼業(yè)代理機構等保險中介機構。

　　第五條　銀保監(jiān)會對銀行保險機構許可證實行分級管理。

　　銀保監(jiān)會負責其直接監(jiān)管的政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行,保險集團(控股)公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險代理集團(控股)公司、保險經(jīng)紀集團(控股)公司,金融資產(chǎn)管理公司、銀行理財公司、金融資產(chǎn)投資公司、保險兼業(yè)代理機構等銀行保險機構許可證的頒發(fā)與管理。

　　銀保監(jiān)會派出機構根據(jù)上級管理單位授權,負責轄內(nèi)銀行保險機構許可證的頒發(fā)與管理。

　　第六條　銀保監(jiān)會及其派出機構根據(jù)行政許可決定或備案、報告信息向銀行保險機構頒發(fā)、換發(fā)、收繳許可證。

　　經(jīng)批準設立的銀行保險機構應當自收到行政許可決定之日起10日內(nèi)到銀保監(jiān)會或其派出機構領取許可證。對于采取備案或報告管理的機構設立事項,銀行保險機構應當在完成報告或備案后10日內(nèi)到銀保監(jiān)會或其派出機構領取許可證。

　　第七條　許可證載明下列內(nèi)容:

　　(一)機構編碼;

　　(二)機構名稱;

　　(三)業(yè)務范圍;

　　(四)批準日期;

　　(五)機構住所;

　　(六)頒發(fā)許可證日期;

　　(七)發(fā)證機關。

　　機構編碼按照銀保監(jiān)會有關編碼規(guī)則確定。

　　金融許可證和保險許可證的批準日期為機構批準設立日期。保險中介許可證的批準日期為保險中介業(yè)務資格批準日期。對于采取備案或報告管理的機構設立事項,批準日期為發(fā)證機關收到完整備案或報告材料的日期。

　　第八條　銀行保險機構領取許可證時,應當提交下列材料:

　　(一)銀行保險機構介紹信或委托書;

　　(二)領取許可證人員的合法有效身份證明。

　　第九條　許可證記載事項發(fā)生變更的,銀行保險機構應當向發(fā)證機關繳回原證,并領取新許可證。

　　前款所稱事項變更須經(jīng)發(fā)證機關許可的,銀行保險機構應當自收到行政許可決定之日起10日內(nèi)到發(fā)證機關領取新許可證。前款所稱變更事項須向發(fā)證機關備案或報告的,銀行保險機構應當在完成備案或報告后10日內(nèi)到發(fā)證機關領取新許可證。前款所稱變更事項無須許可或備案、報告的,銀行保險機構應當自變更之日起15日內(nèi)到發(fā)證機關領取新許可證。

　　第十條　許可證破損的,銀行保險機構應當自發(fā)現(xiàn)之日起7日內(nèi)向發(fā)證機關繳回原證,并領取新許可證。

　　第十一條　許可證遺失,銀行保險機構應立即報告發(fā)證機關,并于發(fā)現(xiàn)之日起7日內(nèi)發(fā)布遺失聲明公告、重新領取許可證。

　　報告內(nèi)容包括機構名稱、地址、批準日期,許可證流水號、編碼、頒發(fā)日期,當事人、失控的時間、地點、事發(fā)原因、過程等情況。

　　發(fā)布遺失聲明公告的方式同新領、換領許可證。

　　許可證遺失的,銀行保險機構向發(fā)證機關領取新許可證時,除應提交本辦法第八條規(guī)定的材料外,還應當提交遺失聲明公告及對該事件的處理結果報告。

　　第十二條　銀行保險機構行政許可被撤銷,被吊銷許可證,或者機構解散、關閉、被撤銷、被宣告破產(chǎn)的,應當在收到銀保監(jiān)會及其派出機構有關文件、法律文書或人民法院宣告破產(chǎn)裁定書之日起15日內(nèi),將許可證繳回發(fā)證機關;逾期不繳回的,由發(fā)證機關在繳回期滿后5日內(nèi)依法收繳。

　　第十三條　新領、換領許可證,銀行保險機構應于30日內(nèi)進行公告。銀行保險機構應采取下列一種或多種方式進行公告:

　　(一)在公開發(fā)行報刊上公告;

　　(二)在銀行保險機構官方網(wǎng)站上公告;

　　(三)其他有效便捷的公告方式。

　　公告的具體內(nèi)容應當包括:事由、機構名稱、機構住所、機構編碼、聯(lián)系電話。公告的知曉范圍應至少與機構開展業(yè)務經(jīng)營的地域范圍相匹配。銀行保險機構應保留相關公告材料備查。

　　第十四條　銀行保險機構應當在營業(yè)場所的顯著位置公示許可證原件。保險中介機構分支機構應當在營業(yè)場所的顯著位置公示加蓋法人機構公章的許可證復印件。

　　銀行保險機構應當依據(jù)行政許可決定文件和上級管理單位授權文件,在營業(yè)場所的顯著位置以適當方式公示其業(yè)務范圍、經(jīng)營區(qū)域、主要負責人。通過網(wǎng)絡平臺開展業(yè)務的,應當在相關網(wǎng)絡頁面及功能模塊以清晰、醒目的方式展示上述內(nèi)容。

　　上述公示事項內(nèi)容發(fā)生變更,銀行保險機構應當自變更之日起10日內(nèi)更換公示內(nèi)容。

　　第十五條　銀行保險機構應當妥善保管和依法使用許可證。

　　任何單位和個人不得偽造、變造、轉(zhuǎn)讓、出租、出借銀行保險機構許可證。

　　第十六條　銀保監(jiān)會及其派出機構應當加強銀行保險機構許可證的信息管理,建立完善的許可證管理信息系統(tǒng),依法披露許可證的有關信息。

　　第十七條　銀保監(jiān)會及其派出機構依法對銀行保險機構許可證管理、公告和公示等情況進行監(jiān)督與檢查。

　　第十八條　銀行保險機構違反本辦法,有下列情形之一的,依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》有關規(guī)定進行處罰;法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的,由銀保監(jiān)會及其派出機構責令改正,予以警告,對有違法所得的處以違法所得一倍以上三倍以下罰款,但最高不超過三萬元,對沒有違法所得的處以一萬元以下罰款;構成犯罪的,依法追究刑事責任:

　　(一)轉(zhuǎn)讓、出租、出借、偽造、變造許可證;

　　(二)未按規(guī)定新領、換領、繳回許可證;

　　(三)損壞許可證;

　　(四)因管理不善導致許可證遺失;

　　(五)遺失許可證未按規(guī)定向發(fā)證機關報告;

　　(六)未按規(guī)定公示許可證、業(yè)務范圍、經(jīng)營區(qū)域、主要負責人;

　　(七)新領、換領許可證等未按規(guī)定進行公告;

　　(八)新領、換領許可證后未按規(guī)定向市場監(jiān)督管理部門辦理登記,領取、換領營業(yè)執(zhí)照。

　　第十九條　銀行保險機構許可證由銀保監(jiān)會統(tǒng)一印制和管理。頒發(fā)時加蓋發(fā)證機關的單位印章方可生效。

　　銀保監(jiān)會及其派出機構應按照行政審批與許可證管理適當分離的原則,對許可證進行專門管理。許可證保管、打印、頒發(fā)等職能應相互分離、相互制約,同時建立許可證頒發(fā)、收繳、銷毀登記制度。

　　對于許可證頒發(fā)管理過程中產(chǎn)生的廢證、收回的舊證、依法繳回和吊銷的許可證,應加蓋“作廢”章,作為重要憑證專門收檔,定期銷毀。

　　第二十條　銀保監(jiān)會根據(jù)電子證照相關法律法規(guī)、國家標準和全國一體化在線政務服務平臺標準,制定銀行保險機構許可證電子證照標準,推進銀行保險機構許可證電子化。

　　銀行保險機構許可證電子證的簽發(fā)、使用、管理等,按國家和銀保監(jiān)會有關規(guī)定執(zhí)行。

　　第二十一條　本辦法規(guī)定的有關期限,均以工作日計算。

　　第二十二條　本辦法由銀保監(jiān)會負責解釋。本辦法自2021年7月1日起施行,《金融許可證管理辦法》(銀監(jiān)會令2007年第8號修訂)和《保險許可證管理辦法》(保監(jiān)會令2007年第1號)同時廢止。