附件：境內(nèi)居民個人購匯管理實(shí)施細(xì)則

　　第一章　總則

　　第二章　銀行居民個人售匯業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入與退出

　　第三章　居民個人購匯業(yè)務(wù)管理

　　第四章　附則

　　國家外匯管理局各省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部，深圳、大連、青島、廈門、寧波市分局，各外匯指定銀行：

　　為規(guī)范境內(nèi)居民個人購匯管理，方便境內(nèi)居民個人用自有人民幣購買外匯，為銀行創(chuàng)造公平的競爭環(huán)境，配合“境內(nèi)居民個人購匯管理信息系統(tǒng)”（以下簡稱系統(tǒng)）的運(yùn)行，國家外匯管理局制訂了《境內(nèi)居民個人購匯管理實(shí)施細(xì)則》（以下簡稱《細(xì)則》）（見附件）?，F(xiàn)將《細(xì)則》下發(fā)給你們，并就有關(guān)問題通知如下：

　　一、自即日起，凡符合《細(xì)則》中第十一條規(guī)定的業(yè)務(wù)及技術(shù)條件的外匯指定銀行，均可以持《細(xì)則》中第十二條所列材料向國家外匯管理局或其分支局（以下簡稱外匯局）提出申請，并按以下原則辦理：

　?。ㄒ唬└鲊歇?dú)資商業(yè)銀行總行、股份制商業(yè)銀行總行申請全系統(tǒng)開辦居民個人購匯業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向國家外匯管理局提出申請，由國家外匯管理局核準(zhǔn)并核發(fā)核準(zhǔn)文件。

　?。ǘ﹪歇?dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)申請開辦居民個人購匯業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在其總行獲得國家外匯管理局核準(zhǔn)后，向所在地外匯局申請，由所在地外匯局備案并核發(fā)備案文件。

　　（三）外資銀行、城市商業(yè)銀行及農(nóng)村信用合作銀行申請開辦居民個人購匯業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向所在地外匯局提出申請，由所在地外匯局初審后轉(zhuǎn)報國家外匯管理局核準(zhǔn)。

　?。ㄋ模└骷壨鈪R局應(yīng)當(dāng)將核準(zhǔn)轄內(nèi)銀行開辦居民個人購匯業(yè)務(wù)的情況于月后10個工作日內(nèi)報上級外匯局備案，各分局應(yīng)當(dāng)于月后15個工作日內(nèi)將核準(zhǔn)的銀行情況報國家外匯管理局備案。

　?。ㄎ澹τ谝验_通系統(tǒng)的地區(qū)，當(dāng)?shù)赝鈪R局應(yīng)當(dāng)通知并監(jiān)督中國銀行停止已納入系統(tǒng)中所有個人售匯業(yè)務(wù)的手工操作，未納入系統(tǒng)中操作的個人售匯業(yè)務(wù)，仍由中國銀行按照有關(guān)規(guī)定手工辦理。

　?。└魍鈪R分支局應(yīng)當(dāng)盡快組織對本轄區(qū)內(nèi)申請開辦居民個人購匯業(yè)務(wù)的銀行人員進(jìn)行業(yè)務(wù)及技術(shù)培訓(xùn)（已經(jīng)過培訓(xùn)的中行、工行、中信實(shí)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)人員除外）。

　　二、鑒于《國家外匯管理局關(guān)于調(diào)整中國公民出境旅游購匯政策的通知》（匯發(fā)［2002］55號）中，將出境旅游個人零用費(fèi)部分由原來的旅行社代購調(diào)整為由個人購買，因此，自本通知下發(fā)后，出境旅游的居民個人可持《細(xì)則》中要求的證明材料到已開通系統(tǒng)的銀行購買個人零用費(fèi)。因本系統(tǒng)實(shí)行核銷管理，銀行在審核居民個人提供的證明材料時，可不再核對《中國公民出國旅游購匯單》或《內(nèi)地居民赴香港、澳門特別行政區(qū)旅游團(tuán)隊(duì)名單表》上組團(tuán)社“授權(quán)人簽字”和印章與銀行預(yù)留印章是否相符。

　　居民個人出境旅游（包括港澳游）購匯中團(tuán)費(fèi)部分，仍應(yīng)當(dāng)按照《國家外匯管理局關(guān)于調(diào)整中國公民出境旅游購匯政策的通知》（匯發(fā)［2002］55號）的規(guī)定，由組團(tuán)社統(tǒng)一購買。

　　自本通知下發(fā)后，經(jīng)國家旅游局批準(zhǔn)的有權(quán)組織中國公民出境旅游的旅行社的出境游專用帳戶，可由《國家外匯管理局關(guān)于旅行社旅游外匯收支管理有關(guān)問題的通知》（匯發(fā)［2001］3號）中規(guī)定限于中國銀行開立，擴(kuò)大到所有外匯指定銀行開立。

　　三、經(jīng)外匯局核準(zhǔn)開辦居民個人售匯業(yè)務(wù)的銀行，應(yīng)當(dāng)在經(jīng)核準(zhǔn)后一個月內(nèi)將本行系統(tǒng)《境內(nèi)居民個人出國留學(xué)購匯預(yù)收人民幣保證金操作規(guī)程》上報國家外匯管理局，由國家外匯管理局正式批準(zhǔn)后方可執(zhí)行。

　　各銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每季初10個工作日內(nèi)向所在地外匯局及其上級行報送上季度《居民個人出國留學(xué)購匯預(yù)收人民幣保證金季報表》（表樣見附件）；各銀行總行應(yīng)當(dāng)于每季初15個工作日內(nèi)將匯總報表報國家外匯管理局。

　　四、對于中國銀行手工操作的部分業(yè)務(wù)，中國銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每季初10個工作日內(nèi)向所在地外匯局及其上級行報送上季度《中國銀行辦理居民個人因私售匯業(yè)務(wù)（手工操作）季報表》（表樣見附件）；中國銀行總行應(yīng)當(dāng)于每季初15個工作日內(nèi)將匯總報表報國家外匯管理局。

　　五、開辦居民個人售匯業(yè)務(wù)的銀行在對居民個人售匯業(yè)務(wù)審核時，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照外匯局制定的編碼原則對沒有身份證的居民個人進(jìn)行編碼。如發(fā)現(xiàn)所編編碼與以前售匯編碼出現(xiàn)重復(fù)，該筆售匯業(yè)務(wù)需報當(dāng)?shù)赝鈪R局進(jìn)行核準(zhǔn)。外匯局應(yīng)當(dāng)在認(rèn)真審核銀行所報材料的真實(shí)性后，核銷系統(tǒng)中重復(fù)編碼的購匯記錄，并逐筆進(jìn)行登記，以備事后統(tǒng)計核查。

　　六、系統(tǒng)的《境內(nèi)居民個人購匯管理信息系統(tǒng)用戶使用手冊》，將在本通知下發(fā)后即日內(nèi)下發(fā)，各外匯局及銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照手冊中的要求進(jìn)行技術(shù)操作。

　　七、《細(xì)則》從2002年8月1日起開始施行。以前有關(guān)規(guī)定與《細(xì)則》規(guī)定相抵觸的，按《細(xì)則》規(guī)定執(zhí)行。

　　請在收到本通知及附件后，各分局盡快轉(zhuǎn)發(fā)所轄支局和中、外資外匯指定銀行；各中資外匯指定銀行盡快轉(zhuǎn)發(fā)所轄分支機(jī)構(gòu)。執(zhí)行過程中如遇到問題，請及時向國家外匯管理局反饋。

　　經(jīng)常項(xiàng)目司聯(lián)系人：董英

　　聯(lián)系電話：68402156

　　國際收支司聯(lián)系人：朱天弋

　　聯(lián)系電話：68402310

　　信息中心聯(lián)系人：雒力旭、歐瓊霞

　　聯(lián)系電話：68402121、68402330

　　附件：《境內(nèi)居民個人購匯管理實(shí)施細(xì)則》附件：境內(nèi)居民個人購匯管理實(shí)施細(xì)則第一章　總則

　　第一條　為了規(guī)范境內(nèi)居民個人購匯管理，方便境內(nèi)居民個人以自有人民幣購買外匯，為銀行創(chuàng)造公平的競爭環(huán)境，根據(jù)《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》、《境內(nèi)居民個人外匯管理暫行辦法》及其他相關(guān)規(guī)定，特制定本細(xì)則。

　　第二條　本細(xì)則所稱“境內(nèi)居民個人”（以下簡稱居民個人）系指中華人民共和國境內(nèi)的中國自然人及未取得境外永久居留權(quán)、持中國護(hù)照的中國自然人。定居在中華人民共和國境內(nèi)的外國自然人（包括無國籍人）購匯，仍按《境內(nèi)居民個人外匯管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定在原授權(quán)銀行辦理。在中華人民共和國境內(nèi)居留的外國自然人及港澳臺同胞不適用本細(xì)則。

　　第三條　國家外匯管理局及其分支局（以下簡稱“外匯局”）是居民個人購匯的管理機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)銀行經(jīng)營居民個人售匯業(yè)務(wù)的核準(zhǔn)或備案；負(fù)責(zé)居民個人購匯業(yè)務(wù)的監(jiān)督和管理。

　　第四條　本細(xì)則所稱“銀行”系指經(jīng)外匯局核準(zhǔn)或備案，經(jīng)營居民個人售匯業(yè)務(wù)的外匯指定銀行，包括中資銀行和外資銀行及其分支機(jī)構(gòu)和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

　　第五條　居民個人出境旅游（含港澳游）、朝覲、探親會親、境外就醫(yī)、自費(fèi)留學(xué)、其他出境學(xué)習(xí)、商務(wù)考察、境外培訓(xùn)、被聘工作、繳納境外國際組織會費(fèi)、境外郵購、出境定居、境外直系親屬救助、國際交流、外派勞務(wù)等項(xiàng)下以自有人民幣購買外匯，適用本細(xì)則。

　　第六條　外匯局對居民個人購匯實(shí)行指導(dǎo)性限額及核銷管理。購匯金額在規(guī)定限額以內(nèi)的，居民個人可以持規(guī)定的證明材料，直接到銀行辦理；購匯金額在規(guī)定限額以上的，居民個人應(yīng)當(dāng)持相應(yīng)的證明材料向外匯局申請，由外匯局進(jìn)行真實(shí)性審核，憑外匯局的核準(zhǔn)件和規(guī)定的證明材料到銀行辦理。

　　居民個人購匯后，應(yīng)當(dāng)在辦理下一筆購匯前，就上一筆購匯辦理核銷手續(xù)，未辦理購匯核銷手續(xù)的，不得辦理新的購匯。

　　第七條　居民個人在戶口所在地及戶口所在地以外的銀行均可辦理購匯業(yè)務(wù)。

　　第八條　銀行辦理居民個人售匯業(yè)務(wù)所需外匯須納入銀行結(jié)售匯業(yè)務(wù)頭寸管理范疇之內(nèi)。

　　第九條　外匯局通過“境內(nèi)居民個人購匯管理信息系統(tǒng)”（以下簡稱“個人購匯系統(tǒng)”），對居民個人購匯業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時監(jiān)管。銀行辦理居民個人售匯業(yè)務(wù)時，必須按外匯局要求使用個人購匯系統(tǒng)。

　　第二章　銀行居民個人售匯業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入與退出

　　第十條　銀行開辦居民個人售匯業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)外匯局核準(zhǔn)或備案；銀行終止居民個人售匯業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

　　第十一條　具備下列業(yè)務(wù)條件和技術(shù)條件的銀行，可以向外匯局申請經(jīng)營居民個人售匯業(yè)務(wù)：

　?。ㄒ唬I(yè)務(wù)條件

　　1、具有結(jié)售匯業(yè)務(wù)或外幣兌換業(yè)務(wù)經(jīng)營資格；

　　2、具有三名（含三名）以上經(jīng)外匯局培訓(xùn)合格、熟悉居民個人售匯業(yè)務(wù)的從業(yè)人員；

　　3、具備外匯局認(rèn)可的單證管理和會計核算等內(nèi)控制度。

　?。ǘ┘夹g(shù)條件

　　1、根據(jù)“境內(nèi)居民個人購匯管理信息系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)接入原則”（見附件1），建立與國家外匯管理局的網(wǎng)絡(luò)連接。

　　2、遵守國家有關(guān)計算機(jī)信息系統(tǒng)的安全規(guī)定。

　　3、辦理業(yè)務(wù)的計算機(jī)設(shè)備要滿足“境內(nèi)居民個人購匯管理信息系統(tǒng)對銀行設(shè)備的要求”（見附件2）。

　　4、使用本系統(tǒng)的銀行操作人員均須接受外匯局操作培訓(xùn)并取得資格。

　　5、辦理業(yè)務(wù)的每家分支機(jī)構(gòu)必須具備一名以上技術(shù)人員能維護(hù)系統(tǒng)正常運(yùn)行。

　　第十二條　銀行申請開辦居民個人售匯業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向外匯局提交以下材料：

　?。ㄒ唬┙?jīng)營居民個人售匯業(yè)務(wù)的申請報告；

　　（二）中國人民銀行核發(fā)的《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》正本和副本復(fù)印件；

　　（三）具備資格的外匯從業(yè)人員的名單和履歷；

　?。ㄋ模┯糜诰用駛€人售匯業(yè)務(wù)的相關(guān)單證式樣及其管理制度；

　?。ㄎ澹┚用駛€人售匯業(yè)務(wù)的會計核算制度；

　　（六）其它與居民個人售匯業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)章制度；

　?。ㄆ撸┓弦?guī)定的技術(shù)條件的相關(guān)說明和材料。

　　銀行的分支機(jī)構(gòu)除提交上述文件和資料外，還應(yīng)當(dāng)提交其上級行同意其開辦居民個人售匯業(yè)務(wù)的文件。

　　第十三條　國有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行開辦居民個人售匯業(yè)務(wù)，必須由其總行向外匯局申請，由國家外匯管理局核準(zhǔn)；國有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)開辦居民個人售匯業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在其總行獲得國家外匯管理局核準(zhǔn)后，持本細(xì)則第十二條規(guī)定的材料向所在地外匯局備案。

　　外資銀行、城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用合作銀行開辦居民個人售匯業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向所在地外匯局提出申請，由所在地外匯局初審后上報國家外匯管理局核準(zhǔn)。

　　第十四條　國家外匯管理局收到國有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行總行或分局承報的外資銀行、城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用合作銀行開辦居民個人售匯業(yè)務(wù)的申請后，應(yīng)當(dāng)審核其相關(guān)的文件和材料，對符合規(guī)定的業(yè)務(wù)條件和技術(shù)條件的，自收到申請文件之日起三個月內(nèi)，向其核發(fā)核準(zhǔn)件。

　　外匯分支局收到國有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開辦居民個人售匯業(yè)務(wù)的文件后，應(yīng)當(dāng)審核其相應(yīng)的材料，對符合規(guī)定的業(yè)務(wù)條件和技術(shù)條件的，自收到銀行申請文件之日起一個月內(nèi)，核準(zhǔn)備案；外匯分局收到外資銀行、城市商業(yè)銀行或農(nóng)村信用合作銀行開辦居民個人售匯業(yè)務(wù)的文件后，應(yīng)當(dāng)審核其相應(yīng)的材料，對符合規(guī)定的業(yè)務(wù)條件和技術(shù)條件的，自收到申請文件之日起一個月內(nèi)，轉(zhuǎn)報國家外匯管理局核準(zhǔn)。

　　第十五條　銀行主動終止居民個人售匯業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)持下列材料向所在地外匯局申請，由外匯局核準(zhǔn)：

　?。ㄒ唬┙K止居民個人售匯業(yè)務(wù)的申請報告；

　?。ǘ┩鈪R局允許其開辦居民個人售匯業(yè)務(wù)的核準(zhǔn)文件或備案證明；

　　（三）國家外匯管理局規(guī)定的其它材料。

　　銀行分支機(jī)構(gòu)終止居民個人售匯業(yè)務(wù)，還應(yīng)當(dāng)提交其上級行同意其終止居民個人售匯業(yè)務(wù)的批準(zhǔn)件。

　　第十六條　銀行有下列情形之一的，外匯局應(yīng)當(dāng)取消其居民個人售匯業(yè)務(wù)經(jīng)營資格，并報國家外匯管理局備案：

　　（一）被中國人民銀行吊銷《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》的；

　?。ǘ┍煌鈪R局取消結(jié)售匯業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的；

　?。ㄈ┿y行總行被取消居民個人售匯業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的；

　?。ㄋ模﹩适ч_辦居民個人售匯業(yè)務(wù)的條件的；

　?。ㄎ澹﹪?yán)重違反居民個人售匯業(yè)務(wù)管理規(guī)定的。

　　第三章　居民個人購匯業(yè)務(wù)管理

　　第十七條　居民個人辦理購匯時，應(yīng)當(dāng)持書面申請及下列規(guī)定的證明材料原件（本細(xì)則特殊指明復(fù)印件除外）及復(fù)印件向銀行或外匯局申請。銀行和外匯局應(yīng)當(dāng)將復(fù)印件留存三年備查。

　?。ㄒ唬┯袑?shí)際出境行為的購匯：

　　1、朝覲、探親會親、境外就醫(yī)、其他出境學(xué)習(xí)、商務(wù)考察、被聘工作、出境定居、國際交流、境外培訓(xùn)、外派勞務(wù)的，持因私護(hù)照及有效簽證、身份證或戶口簿。

　　2、旅游

　?。?）出國旅游的，持“中國公民出國旅游購匯單”、 經(jīng)旅行社確認(rèn)的“中國公民出國旅游團(tuán)隊(duì)名單表”（復(fù)印件應(yīng)加蓋公章）、因私護(hù)照及有效簽證（持團(tuán)體簽證者，可持經(jīng)旅行社蓋章確認(rèn)的團(tuán)體簽證復(fù)印件）、身份證或戶口簿。

　?。?）赴港澳游的，持“中國公民出國旅游購匯單”、經(jīng)有權(quán)辦理港澳游旅行社確認(rèn)的“內(nèi)地居民赴香港、澳門特別行政區(qū)旅游團(tuán)隊(duì)名單表”（復(fù)印件應(yīng)加蓋公章）、港澳通行證及有效簽注、身份證或戶口簿。

　　3、自費(fèi)留學(xué)（含保證金）

　?。?）自費(fèi)留學(xué)人員攻讀大學(xué)預(yù)科（含預(yù)科，下同）以上學(xué)位購買第一學(xué)年或?qū)W期的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)（扣除獎學(xué)金部分）時，須提供因私護(hù)照及有效簽證、明確寫明姓名的攻讀大學(xué)預(yù)科以上學(xué)位的正式錄取通知書、收費(fèi)通知書及翻譯件、身份證或戶口簿。如由其他人員代辦，除上述有關(guān)憑證外，還須提供本人委托書、本人身份證或戶口簿復(fù)印件及代辦人身份證或戶口簿。如自費(fèi)留學(xué)人員本人已注銷戶口的，憑當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)證明辦理。

　　（2）自費(fèi)留學(xué)人員攻讀大學(xué)預(yù)科以上學(xué)位購買第二學(xué)年或?qū)W期以后的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)時，須提供本年度收費(fèi)通知單、上一學(xué)年或?qū)W期的繳費(fèi)證明、本人委托書、學(xué)生證等在讀證明、因私護(hù)照及有效簽證復(fù)印件。留學(xué)人員本人或代辦人身份證或戶口簿。

　　（3）須交納一定金額人民幣保證金后才能取得留學(xué)簽證的，須提供因私護(hù)照、明確寫明姓名的攻讀大學(xué)預(yù)科以上學(xué)位的正式錄取通知書、收費(fèi)通知書及翻譯件、身份證或戶口簿。

　?。?）自費(fèi)留學(xué)人員兌換每年或?qū)W期的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)后，不得再申請兌換其它出國（境）項(xiàng)下的等值2000美元（赴港澳地區(qū)1000美元）外匯。

　　4、其它有實(shí)際出境行為的情況，持因私護(hù)照及有效簽證、其它相關(guān)有效憑證。

　?。ǘ]有實(shí)際出境行為的購匯：

　　1、繳納境外國際組織會費(fèi)的，持繳費(fèi)通知、境外國際組織證明、身份證或戶口簿。

　　2、境外郵購的，持廣告或定單等收費(fèi)憑證、身份證或戶口簿。

　　3、境外直系親屬救助的，持公安部門親屬（含夫妻）關(guān)系證明或公證機(jī)構(gòu)有效證明、境外使領(lǐng)館證明、身份證或戶口簿。

　　4、其它沒有實(shí)際出境行為的情況，持相關(guān)有效憑證。

　　前往港澳地區(qū)無法提供因私護(hù)照和有效簽證的，可提供往來港澳通行證和有權(quán)部門的有效簽注。

　　第十八條　居民個人出境定居購匯，只能在首次出境前辦理；居民個人境外直系親屬救助購匯，只能因境外直系親屬在境外發(fā)生重病、死亡和意外災(zāi)難等情況時辦理。

　　第十九條　個人購匯系統(tǒng)以居民身份證作為個人身份的唯一標(biāo)識。沒有身份證的居民個人（如軍官、警官、16歲以下兒童等）辦理購匯時，應(yīng)當(dāng)提供軍官證、警官證、戶口簿等其它有效身份證明。銀行須按統(tǒng)一編碼規(guī)則編碼后錄入系統(tǒng)，如編碼出現(xiàn)重復(fù)，須由銀行報所在地外匯局核準(zhǔn)后，銀行方能辦理。

　　第二十條　居民個人辦理購匯時，根據(jù)相關(guān)費(fèi)用證明購匯，金額在下列規(guī)定限額以內(nèi)的，可以持本細(xì)則第十七條、第十九條規(guī)定的證明材料到外匯指定銀行辦理：

　?。ㄒ唬┞糜巍⒊P、探親會親、境外就醫(yī)、商務(wù)考察、被聘工作、出境定居、國際交流、境外培訓(xùn)、其他出境學(xué)習(xí)、外派勞務(wù)：等值2000美元（含2000美元，下同）；港澳地區(qū)：1000美元（含1000美元，下同）；

　　（二）繳納國際組織會費(fèi)：等值2000美元；

　?。ㄈ┳再M(fèi)留學(xué)：大學(xué)預(yù)科以上（含預(yù)交保證金）每學(xué)年等值20000美元（含20000美元）；

　　（四）境外郵購、境外直系親屬救助：等值1000美元；

　　（五）其它：等值1000美元。

　　第二十一條　14歲（含14歲）以下兒童購匯，按本細(xì)則第二十條規(guī)定限額減半執(zhí)行。

　　第二十二條　居民個人購匯，購匯金額在本細(xì)則第二十條、第二十一條規(guī)定限額以上的，應(yīng)當(dāng)持規(guī)定的證明材料向外匯局申請，由外匯局審核真實(shí)性后，憑外匯局的核準(zhǔn)件和規(guī)定的證明材料到銀行辦理。

　　第二十三條　居民個人向外匯局申請的，外匯局審核居民個人提供的證明材料無誤后，應(yīng)當(dāng)向居民個人核發(fā)核準(zhǔn)件，同時，在系統(tǒng)中登錄。外匯局的核準(zhǔn)件自簽發(fā)之日起，有效期為三個月。

　　核準(zhǔn)件如遺失，居民個人可憑補(bǔ)辦申請及原申請時的證明材料到原外匯局補(bǔ)辦。

　　第二十四條　居民個人購匯后，所購?fù)鈪R可以匯出境外、可以持匯票、旅行支票、信用卡等攜出境外，也可以提取外幣現(xiàn)鈔，但提取外幣現(xiàn)鈔的金額不得超過等值2000美元（含2000美元）。

　　居民個人所購自費(fèi)留學(xué)項(xiàng)下學(xué)費(fèi)，只能直接匯往境外學(xué)校帳戶或持匯票、旅行支票、信用卡等攜出境外；生活費(fèi)可以提取部分外幣現(xiàn)鈔（等值2000美元以內(nèi)），其余部分須匯往境外個人帳戶或持匯票、旅行支票、信用卡等攜出。由他人代辦的，學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)須全額匯往自費(fèi)出國（境）留學(xué)人員的個人境外帳戶上，不得提取外幣現(xiàn)鈔。

　　居民個人所購繳納境外國際組織會費(fèi)，只能直接匯往境外國際組織帳戶；所購境外郵購?fù)鈪R，只能直接匯往境外機(jī)構(gòu)帳戶；境外直系親屬救助所購?fù)鈪R只能直接匯往境外個人帳戶，不得提取外幣現(xiàn)鈔。

　　第二十五條　居民個人所購?fù)鈪R匯往境外后，從境外退回的外匯必須結(jié)匯。居民個人購匯后，因故未出境的，所購?fù)鈪R必須結(jié)匯。

　　第二十六條　居民個人購匯后，應(yīng)當(dāng)在下一次購匯前，按下列規(guī)定在銀行辦理購匯核銷手續(xù)：

　?。ㄒ唬┚用駛€人有實(shí)際出境行為的旅游、朝覲、探親會親、境外就醫(yī)、商務(wù)考察、被聘工作、國際交流、境外培訓(xùn)、外派勞務(wù)及“其它”項(xiàng)下購匯，憑邊檢部門在其護(hù)照上簽注的出境或入境印章辦理。

　?。ǘ┚用駛€人境外郵購項(xiàng)下購匯，憑境外發(fā)票或收據(jù)辦理。

　?。ㄈ┚用駛€人繳納國際組織會費(fèi)、境外直系親屬救助及“其它”（沒有實(shí)際出境行為的）項(xiàng)下購匯，銀行為其辦理售匯手續(xù)即視同自動核銷。

　　（四）居民個人自費(fèi)留學(xué)憑上一學(xué)年或?qū)W期的繳費(fèi)證明和在讀證明辦理；其他出境學(xué)習(xí)憑在讀證明或繳費(fèi)證明辦理。預(yù)交保證金后獲得有效留學(xué)簽證的，憑上一學(xué)年或?qū)W期的繳費(fèi)證明和在讀證明辦理；未獲得有效留學(xué)簽證的，憑結(jié)匯證明辦理。

　?。ㄎ澹┚用駛€人出境定居購匯不需辦理核銷。

　　第二十七條　居民個人辦理購匯核銷后，外匯局或銀行應(yīng)當(dāng)將核銷依據(jù)復(fù)印件、核銷記錄保存三年備查。

　　第二十八條　銀行為居民個人辦理售匯時，應(yīng)當(dāng)按照下列程序辦理：

　　（一）通過個人購匯系統(tǒng)查詢居民個人購匯核銷情況和外匯局核準(zhǔn)情況；

　　（二）審核居民個人提供的證明材料；

　?。ㄈ┰趥€人購匯系統(tǒng)上登記購匯信息；

　　（四）通過個人購匯系統(tǒng)打印“購匯通知單”，作為會計憑證留存?zhèn)洳椋?/p>

　?。ㄎ澹⑹蹍R數(shù)據(jù)和信息通過個人購匯系統(tǒng)傳送外匯局。

　　第二十九條　銀行為居民個人辦理售匯時，應(yīng)當(dāng)區(qū)分下列不同情況辦理：

　?。ㄒ唬┿y行審核核銷情況時，應(yīng)當(dāng)按下列規(guī)定辦理：

　　1、對于沒有未核銷記錄的，審核規(guī)定的證明材料無誤后，為其辦理售匯手續(xù)。

　　2、對于有未核銷記錄，但能夠提供核銷憑證的，先為其辦理核銷手續(xù)，再審核規(guī)定的證明材料無誤后，為其辦理售匯手續(xù)。

　　3、對于有未核銷記錄，但不能提供核銷憑證的，要求其將上次所購?fù)鈪R結(jié)匯，憑結(jié)匯水單和規(guī)定的證明材料重新辦理購匯手續(xù)。在居民個人提供核銷憑證辦理完購匯核銷手續(xù)前，或者將上次所購?fù)鈪R結(jié)匯前，不得為其辦理售匯手續(xù)。

　　（二）銀行審核外匯局核準(zhǔn)情況時，應(yīng)當(dāng)按下列規(guī)定辦理：

　　1、對于在規(guī)定限額之內(nèi)的，審核規(guī)定的證明材料無誤后，為其辦理售匯手續(xù)。

　　2、對于在規(guī)定限額以上，且居民個人提供了外匯局的核準(zhǔn)件，在系統(tǒng)中業(yè)已查詢到了外匯局核準(zhǔn)件電子數(shù)據(jù)的，審核外匯局的核準(zhǔn)件和規(guī)定的證明材料無誤后，為其辦理售匯手續(xù)。

　　3、對于在規(guī)定限額以上，且提供了外匯局的核準(zhǔn)件，但在系統(tǒng)中未查到相關(guān)外匯局核準(zhǔn)件電子數(shù)據(jù)的，應(yīng)當(dāng)告之其到核發(fā)核準(zhǔn)件的外匯局補(bǔ)錄電子數(shù)據(jù)，不得為其直接辦理售匯手續(xù)。

　　4、對于在規(guī)定限額以上，但不能提供外匯局核準(zhǔn)件的，應(yīng)當(dāng)告其向外匯局申請，憑外匯局的核準(zhǔn)件和規(guī)定的證明材料辦理，不得直接為其辦理售匯手續(xù)。

　　第三十條　銀行為居民個人辦理售匯后，應(yīng)當(dāng)在居民個人護(hù)照或港澳通行證上加蓋“已供匯”標(biāo)志和售匯日期。

　　第三十一條　銀行為居民個人辦理售匯時，應(yīng)當(dāng)按銀行當(dāng)日外匯牌價兌換外匯；居民個人購買多幣種外匯的，銀行應(yīng)當(dāng)按外匯局核定的內(nèi)部統(tǒng)一折算率將其它幣種的外匯折算成美元，在個人購匯系統(tǒng)“購匯金額”欄目中只填注美元金額，但按實(shí)際購匯幣種辦理售匯。

　　第三十二條　居民個人購匯后外匯匯往國或地區(qū)原則上應(yīng)與其出境前往國或地區(qū)一致。如不一致，銀行應(yīng)當(dāng)要求居民個人說明原因，提供相關(guān)證明材料，并在系統(tǒng)備注欄中注明。

　　第三十三條　銀行應(yīng)當(dāng)在每季初10個工作日內(nèi)將上季度居民個人售匯異常情況季報表（表樣見附件3）報所在地外匯局。各分局應(yīng)在每季初15個工作日內(nèi)將匯總后的報表（表樣見附件4）報國家外匯管理局。

　　第四章　附則

　　第三十四條　居民個人應(yīng)當(dāng)按照本細(xì)則規(guī)定辦理購匯業(yè)務(wù)，對違反本細(xì)則規(guī)定的，由外匯局根據(jù)《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》及其他相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

　　第三十五條　銀行應(yīng)當(dāng)按照本細(xì)則規(guī)定為居民個人辦理售匯業(yè)務(wù)，對有下列違規(guī)行為的，由外匯局根據(jù)《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》及其他相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，外匯局可暫?；蚪K止該銀行居民個人售匯業(yè)務(wù)經(jīng)營資格。

　?。ㄒ唬┪词褂孟到y(tǒng)進(jìn)行售匯業(yè)務(wù)操作的；

　?。ǘ┎粦?yīng)納入系統(tǒng)而擅自納入系統(tǒng)操作的；

　?。ㄈ┪窗赐鈪R局要求認(rèn)真審核單據(jù)而售匯的；

　?。ㄋ模]有核銷憑證而擅自予以核銷的；

　?。ㄎ澹┥米猿^規(guī)定限額售匯的。

　　第三十六條　當(dāng)系統(tǒng)出現(xiàn)故障時，由外匯局正式通知銀行啟動業(yè)務(wù)應(yīng)急方案。啟動業(yè)務(wù)應(yīng)急方案期間外匯局可以在每個地區(qū)指定一家銀行辦理居民個人購匯業(yè)務(wù)?；謴?fù)系統(tǒng)后外匯局應(yīng)正式通知各銀行恢復(fù)系統(tǒng)運(yùn)行。

　　第三十七條　本細(xì)則由國家外匯管理局負(fù)責(zé)解釋。

　　第三十八條　本細(xì)則自2002年8月1日起施行。以前規(guī)定與本細(xì)則相有抵觸的，按本細(xì)則規(guī)定執(zhí)行。

　　附件：

　　1、境內(nèi)居民個人購匯管理信息系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)接入原則

　　2、境內(nèi)居民個人購匯管理信息系統(tǒng)對銀行設(shè)備的要求

　　3、《居民個人售匯異常情況季報表》表樣（略）

　　4、《居民個人售匯異常情況統(tǒng)計表》表樣（略）

　　5、《居民個人出國留學(xué)購匯預(yù)收人民幣保證金季報表》表樣（略）

　　6、《中國銀行辦理居民個人因私售匯業(yè)務(wù)（手工操作）季報表》表樣（略）

　　附件1：境內(nèi)居民個人購匯管理信息系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)接入原則

　　一、網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)

　　11商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)通過銀行內(nèi)部網(wǎng)連接到其總行或數(shù)據(jù)中心。

　　12商業(yè)銀行總行或數(shù)據(jù)中心從外匯局設(shè)置的一個或幾個接入點(diǎn)接入“境內(nèi)居民個人購匯管理信息系統(tǒng)”。

　　二、互聯(lián)協(xié)議

　　21鏈路層：采用PPP協(xié)議，或者HDLC協(xié)議。

　　22網(wǎng)絡(luò)層：采用TCP/IP協(xié)議。

　　三、互聯(lián)編址原則

　　31各銀行聯(lián)接到外匯局“境內(nèi)居民個人購匯管理信息系統(tǒng)”設(shè)備的IP地址及網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)地址，由外匯管理局統(tǒng)一編碼。

　　四、網(wǎng)絡(luò)可靠性

　　41商業(yè)銀行必須使用可靠的線路及設(shè)備接入“境內(nèi)居民個人購匯管理信息系統(tǒng)”。

　　本系統(tǒng)以專線為主，在適當(dāng)?shù)臅r候，提供ISDN或其它線路的備份方式。

　　42對辦理個人購匯業(yè)務(wù)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)目超過50家（暫定）的商業(yè)銀行，要求通過兩條不同路徑接入。在系統(tǒng)建設(shè)初期，以一條路徑為主，另一條用作備份。銀行內(nèi)部網(wǎng)及接入網(wǎng)須采取可靠的網(wǎng)絡(luò)備份方案。

　　43商業(yè)銀行負(fù)責(zé)與電信服務(wù)商簽訂接入“境內(nèi)居民個人購匯管理信息系統(tǒng)”的線路租用合同，同時負(fù)責(zé)線路的測試、連通工作，保證線路的服務(wù)與質(zhì)量。

　　44商業(yè)銀行有義務(wù)與外匯局合作，共同保證接入網(wǎng)的正常運(yùn)行，外匯局有權(quán)對與外匯局直接相連的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備進(jìn)行監(jiān)測。

　　五、網(wǎng)絡(luò)安全性原則

　　51外匯局負(fù)責(zé)外匯局端的網(wǎng)絡(luò)與系統(tǒng)的安全。

　　52商業(yè)銀行負(fù)責(zé)銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)以及相關(guān)設(shè)備的安全。

　　53安全性是一個長期的目標(biāo)，要逐步進(jìn)行實(shí)施。商業(yè)銀行需根據(jù)外匯局實(shí)施網(wǎng)絡(luò)安全的要求，增加并配置符合外匯局安全規(guī)劃的相關(guān)產(chǎn)品和措施。

　　六、相關(guān)聯(lián)網(wǎng)設(shè)備配置及要求

　　61商業(yè)銀行與外匯局的聯(lián)網(wǎng)設(shè)備應(yīng)盡可能一致，便于網(wǎng)絡(luò)連接及管理。

　　62銀行聯(lián)網(wǎng)設(shè)備配置：

　　外匯局向銀行提供“境內(nèi)居民個人購匯管理信息系統(tǒng)”完成一筆交易的數(shù)據(jù)流量：最大頁面120K字節(jié)，平均頁面40K字節(jié)，最高點(diǎn)擊次數(shù)7次，平均點(diǎn)擊次數(shù)4次。

　　銀行根據(jù)自己每天/每小時/每秒的交易量，參考以上提供的每筆交易流量合理配置代理服務(wù)器、路由器、申請專線帶寬以及相關(guān)的聯(lián)網(wǎng)設(shè)備。

　　七、實(shí)施要求

　　71各銀行在正式申請聯(lián)網(wǎng)前，須根據(jù)上述原則制定自己的“境內(nèi)居民個人購匯管理信息系統(tǒng)”網(wǎng)絡(luò)詳細(xì)接入方案并報外匯局信息中心。

　　附件2：境內(nèi)居民個人購匯管理信息系統(tǒng)對銀行設(shè)備的要求

　　“境內(nèi)居民個人購匯管理信息系統(tǒng)”采用Web模式，銀行通過IE瀏覽器進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。要求業(yè)務(wù)用機(jī)必須專機(jī)專用，保證個人購匯系統(tǒng)的正常運(yùn)行。機(jī)器配置要能支持800×600的顯示分辨率，瀏覽器采用MicrosoftInternetExplorer50或與其兼容的高版本軟件。