重慶市高級(jí)人民法院：

　　你院關(guān)于咨詢保險(xiǎn)合同糾紛案件有關(guān)問(wèn)題的函（〔2005〕渝高法民終字第174號(hào)）收悉。經(jīng)研究，現(xiàn)就有關(guān)問(wèn)題函復(fù)如下：

　　一、關(guān)于如實(shí)告知義務(wù)

　　依據(jù)保險(xiǎn)法第十七條規(guī)定，投保人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)的如實(shí)告知義務(wù)，應(yīng)當(dāng)屬于詢問(wèn)告知，即保險(xiǎn)人以書(shū)面或者口頭形式提出詢問(wèn)，投保人有義務(wù)進(jìn)行告知。如果保險(xiǎn)人對(duì)有關(guān)事項(xiàng)已在風(fēng)險(xiǎn)情況詢問(wèn)表上提出，投保人未填寫(xiě)，應(yīng)視為投保人未履行告知義務(wù)。

　　依據(jù)保險(xiǎn)法第五條、合同法第六十條規(guī)定，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，合同履行過(guò)程中應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同的性質(zhì)、目的和交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助等誠(chéng)信附隨義務(wù)。投保時(shí)，如果投保人明知或應(yīng)當(dāng)知道某些重要事項(xiàng)涉及保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)，影響到保險(xiǎn)人決定是否承保或提高保險(xiǎn)費(fèi)率，即使保險(xiǎn)人沒(méi)有進(jìn)行明確詢問(wèn)，投保人基于誠(chéng)信原則，也應(yīng)進(jìn)行適當(dāng)說(shuō)明或者告知；如果投保人故意不履行這種誠(chéng)信義務(wù)，依據(jù)合同法第四十二條第（二）、（三）款，投保人要承擔(dān)締約過(guò)失的損害賠償責(zé)任。此外，依據(jù)保險(xiǎn)法第三十七條，保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加的，投保人按照約定負(fù)有通知義務(wù)；否則，對(duì)因保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　二、關(guān)于保險(xiǎn)條款解釋

　　你院來(lái)函未附本案涉及的具體保險(xiǎn)條款文本，因此我們難以確定該條款實(shí)際版本。根據(jù)承保時(shí)間推斷，該《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)》條款應(yīng)是由中國(guó)人民銀行于1996年制定并頒發(fā)實(shí)施的。根據(jù)我會(huì)《關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款費(fèi)率備案管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2001〕120號(hào)）的有關(guān)規(guī)定，該險(xiǎn)種的條款在中國(guó)保監(jiān)會(huì)未修訂前，仍按中國(guó)人民銀行的原規(guī)定執(zhí)行。保險(xiǎn)公司繼續(xù)使用該條款，不需履行有關(guān)報(bào)備手續(xù)。而非由中國(guó)保監(jiān)會(huì)制定或修訂的保險(xiǎn)條款，中國(guó)保監(jiān)會(huì)不負(fù)責(zé)解釋。該條款有關(guān)術(shù)語(yǔ)的解釋，請(qǐng)參考中國(guó)人民銀行在《關(guān)于印發(fā)<財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)>和<財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)>條款、費(fèi)率及條款解釋的通知》（銀發(fā)〔1996〕187號(hào)）。該通知所附的《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)條款解釋》中對(duì)“危險(xiǎn)建筑”未作出明確定義，但其第三條關(guān)于“所列明的財(cái)產(chǎn)不屬于本保險(xiǎn)標(biāo)的承保范圍”主要原因說(shuō)明的第三項(xiàng)“不利于貫徹執(zhí)行政府有關(guān)命令或規(guī)定，如違章建筑及其他政府命令限期拆除、改建的房屋、建筑物”，可以作為一個(gè)參考標(biāo)準(zhǔn)；第四條中對(duì)“突發(fā)性滑坡”的定義為“斜坡上不穩(wěn)的巖體、土體或人為堆積物在重力作用下突然整體向下滑動(dòng)”。

　　三、關(guān)于保險(xiǎn)公估鑒定

　　依據(jù)我會(huì)發(fā)布的《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公估公司是依法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，接受保險(xiǎn)當(dāng)事人委托，專門(mén)從事保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)的單位。保險(xiǎn)公估公司接受當(dāng)事人一方委托所作的相關(guān)鑒定結(jié)論，當(dāng)事人如有異議，屬于事實(shí)認(rèn)定范疇，應(yīng)由法院作出調(diào)查認(rèn)定。

　　以上意見(jiàn)，供參考。

　　 　　二○○六年二月二十一日