中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行，其他商業(yè)銀行：

　　近年來，利用支付結(jié)算進(jìn)行詐騙的活動日趨嚴(yán)重，一些不法分子采用偽造和變造票據(jù)、偽造客戶印章、偽造銀行簽發(fā)給客戶的回單和收賬通知等手段詐騙銀行和客戶的資金，給銀行和客戶造成重大損失，擾亂了經(jīng)濟、金融秩序。為有效防范利用支付結(jié)算進(jìn)行詐騙的風(fēng)險，保障銀行和客戶的資金安全，現(xiàn)將加強支付結(jié)算管理有關(guān)事項通知如下：

　　一、實行票據(jù)憑證新的防偽、防涂改措施。為防止偽造、變造票據(jù)，決定在1999年版各種票據(jù)憑證上，實行新的防偽、防涂改措施。銀行匯票、商業(yè)匯票、不定額銀行本票、支票的大寫金額紅水線欄，統(tǒng)一使用水溶性熒光油墨印制；各種票據(jù)憑證的號碼統(tǒng)一采用滲透性油墨印制；銀行匯票、商業(yè)匯票、廣東省的普通支票和廣州、深圳、長沙、杭州、昆明、武漢市的清分機支票的背面加印二維標(biāo)示碼。采用新的防偽、防涂改措施印制的銀行匯票和商業(yè)匯票憑證，自1999年6月1日起啟用，同時停止簽發(fā)現(xiàn)行銀行匯票和商業(yè)匯票憑證。采用新的防偽、防涂改措施印制的銀行本票和支票憑證可與現(xiàn)行的銀行本票和支票交叉使用。停止簽發(fā)現(xiàn)行的銀行本票和支票憑證的截止日期，由中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部、城市中心支行、縣支行根據(jù)本地情況商轄內(nèi)政策性銀行和商業(yè)銀行分支行確定，但最遲不得超過1999年12月31日，城市中心支行，縣支行應(yīng)報所屬分行或省會（首府）城市中心支行備案。為保證各銀行和各單位的正確使用，對新票據(jù)憑證的啟用和現(xiàn)行票據(jù)憑證的廢止，中國人民銀行總行和作出決定的中國人民銀行分、支行應(yīng)向社會發(fā)布公告，各銀行的營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)進(jìn)行張貼宣傳。

　　二、實行編押、核押制度。自1999年7月1日起，各銀行對簽發(fā)和兌付的全國銀行匯票，要采用密押器進(jìn)行編押、核押，簽發(fā)銀行匯票編制的密押應(yīng)填寫在匯票“多余金額”上方空白欄。兌付行經(jīng)核押正確后才能辦理兌付，對不正確的密押，應(yīng)及時向簽發(fā)行查詢，簽發(fā)行應(yīng)及時予以查復(fù)。

　　三、實行客戶憑預(yù)留密碼、結(jié)算證或IC卡辦理匯款和簽發(fā)銀行匯票。為防止一些不法分子偽造他人預(yù)留銀行的簽章，通過匯款或使用銀行匯票詐騙他人資金，各行在客戶辦理匯款、申請簽發(fā)銀行匯票、簽發(fā)支票委托銀行主動付款以及購買空白票據(jù)憑證時，要采用客戶預(yù)留密碼、結(jié)算證或IC卡等方式對客戶身份的真實性進(jìn)行確認(rèn)。采用客戶預(yù)留密碼的，各銀行要積極做好準(zhǔn)備，開發(fā)程序，密碼由客戶自行設(shè)定，銀行核對密碼相符后才能受理。采用結(jié)算證的，結(jié)算證由中國人民銀行當(dāng)?shù)胤帧⒅薪y(tǒng)一格式并負(fù)責(zé)印制，分為正本和副本，填明持證人員的姓名、性別、單位、編號，貼有持證人的近期照片，并由銀行和開戶單位加蓋有效印章。開戶單位持有正本，銀行留存副本。銀行經(jīng)核對客戶出示的結(jié)算證正本與銀行留存的結(jié)算證副本相符后才能受理。采用IC卡的，各行應(yīng)向客戶發(fā)行IC卡，將確定的客戶身份信息儲存在卡內(nèi)，經(jīng)核對相符后方可受理。試行支付密碼的城市，憑支付密碼辦理業(yè)務(wù)。一個城市只能采用一種方式確認(rèn)客戶身份。具體采用的方式由中國人民銀行分、支行商轄內(nèi)各銀行確定，并于1999年6月底以前組織實施。

　　四、加強客戶對外支付資金的合法性和真實性的審查監(jiān)督。各行在為客戶辦理匯款、簽發(fā)、承兌票據(jù)和匯款解付、票據(jù)兌付、貼現(xiàn)時，要按照《票據(jù)法》、《票據(jù)管理實施辦法》、《支付結(jié)算辦法》和《支付結(jié)算會計核算手續(xù)》的規(guī)定，對票據(jù)和支付結(jié)算憑證的要件進(jìn)行嚴(yán)格審查，確認(rèn)其票據(jù)和支付結(jié)算憑證的合法性和有效性。

　　各行在辦理匯款、簽發(fā)銀行匯票和銀行本票時，要對其用途進(jìn)行審查，并按規(guī)定足額收妥款項；要按規(guī)定辦理現(xiàn)金匯款、簽發(fā)現(xiàn)金銀行銀行匯票和銀行本票，只有匯款人、銀行匯票、銀行本票的申請人和收款人均為個人、并交存現(xiàn)金的，才能辦理現(xiàn)金匯款和簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票、現(xiàn)金銀行本票；嚴(yán)禁辦理空頭匯款、簽發(fā)空頭銀行匯票和銀行本票。

　　銀行在辦理匯款解付和銀行匯票、銀行本票的兌付時，要按規(guī)定對其用途及票據(jù)、匯款的聯(lián)行報單的真?zhèn)芜M(jìn)行審查，并認(rèn)真審查票據(jù)的記載事項是否齊全、背書是否連續(xù)，實行編押的票據(jù)其密押是否正確；對收款人為個人的，還應(yīng)認(rèn)真審查其身份證件，并留存復(fù)印件備查；對其轉(zhuǎn)賬的銀行匯票或匯款支付時，只能向單位辦理轉(zhuǎn)賬支付；除收款人的合法收入外，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)入儲蓄賬戶或信用卡賬戶。對現(xiàn)金銀行匯票、銀行本票和匯款，要認(rèn)真審查匯款人、銀行匯票、銀行本票的申請人和收款人是否均為個人。不符合規(guī)定的，一律不準(zhǔn)取現(xiàn)。

　　銀行在辦理商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)時，要嚴(yán)格審查票據(jù)的真?zhèn)巍＾k理承兌時除要審查匯票簽發(fā)必須記載的事項外，還要認(rèn)真審查票據(jù)簽發(fā)人與收款人是否簽有經(jīng)濟合同；辦理貼現(xiàn)時除要審查匯票上必須記載的事項是否齊全、背書是否連續(xù)外，還要認(rèn)真審查貼現(xiàn)申請人與匯票簽發(fā)人或其前手之間是否簽有經(jīng)濟合同和有無交易的增值稅發(fā)票和發(fā)運單據(jù)，并將增值稅發(fā)票和發(fā)運單據(jù)復(fù)印留存。對不符合規(guī)定的，不得辦理匯票的承兌或貼現(xiàn)。

　　銀行在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的審查過程中，發(fā)現(xiàn)可疑票據(jù)的兌付或貼現(xiàn)和匯款的解付時，應(yīng)加強防范，不得將票據(jù)隨意退還給持票人，要及時向簽發(fā)銀行、承兌銀行或匯出銀行查詢和向有關(guān)部門反映。

　　五、嚴(yán)格票據(jù)憑證和支付結(jié)算回單、收賬通知的管理。票據(jù)憑證經(jīng)銀行或單位、個人簽發(fā)，即具有支取款項的效力。各銀行必須嚴(yán)格按照《支付結(jié)算會計核算手續(xù)》關(guān)于“空白重要結(jié)算憑證管理”的規(guī)定加強管理，防止因丟失、被盜造成隱患，或被他人利用詐騙銀行和客戶資金。

　　銀行在受理客戶匯款和支票出票人的主動付款時，交給客戶的回單只能作為銀行受理客戶委托付款的依據(jù)，不能作為款項已經(jīng)轉(zhuǎn)入收款人賬戶的證明，收款人不得以此作為發(fā)貨的依據(jù)。收賬通知是銀行將款項確已收入收款人賬戶的憑據(jù)，只能由開戶銀行交付給收款人，嚴(yán)禁外部傳遞。各行要對回單和收賬通知加強管理，嚴(yán)格與客戶的交接手續(xù)，嚴(yán)防利用假的收賬通知騙取他人貨物。各行要廣泛地向客戶宣傳回單和收賬通知的性質(zhì)和用途，使客戶正確使用回單和收賬通知。客戶未按規(guī)定使用回單和收賬通知，造成損失的，由其自行負(fù)責(zé)。

　　各行要盡快將本通知轉(zhuǎn)發(fā)所屬分支機構(gòu)，并督促其貫徹執(zhí)行。同時各行要經(jīng)常進(jìn)行檢查，確保各項規(guī)定落到實處，對違反規(guī)定，造成資金損失的，要進(jìn)行嚴(yán)肅處理。