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寧波
中國(guó)人民銀行關(guān)于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知
近年來，在部分農(nóng)村地區(qū)，民間信用活動(dòng)活躍，高利借貸現(xiàn)象突出，甚至出現(xiàn)了專門從事高利借貸活動(dòng)的地下錢莊，破壞了正常的金融秩序，影響了社會(huì)安定。進(jìn)一步整頓和規(guī)范金融市場(chǎng)秩序，依法打擊、取締非法金融活動(dòng)和非法金融機(jī)構(gòu)，現(xiàn)就有關(guān)問題通知如下：
一、人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部應(yīng)嚴(yán)格按照國(guó)務(wù)院《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》（國(guó)務(wù)院［１９９８］第２４７號(hào)令）的規(guī)定，依法取締轄區(qū)內(nèi)的非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。
人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部要組織力量摸清當(dāng)?shù)氐叵洛X莊和高利借貸活動(dòng)的情況；對(duì)非法設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、非法吸收或者變相吸收公眾存款以及非法集資活動(dòng)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，應(yīng)立即調(diào)查、核實(shí)，經(jīng)初步認(rèn)定后，及時(shí)提請(qǐng)公安機(jī)關(guān)依法立案?jìng)刹?/a>；對(duì)經(jīng)調(diào)查認(rèn)定的各類形式的地下錢莊和高利借貸活動(dòng)，要堅(jiān)決取締，予以公告，沒收其非法所得，并依法處以罰款；構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)為非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)開立賬戶、辦理結(jié)算和提供貸款的，應(yīng)當(dāng)責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)立即停止有關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)，并依法給予處罰。
二、嚴(yán)格規(guī)范民間借貸行為。民間個(gè)人借貸活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿互助、誠(chéng)實(shí)信用的原則。民間個(gè)人借貸中，出借人的資金必須是屬于其合法收入的自有貨幣資金，禁止吸收他人資金轉(zhuǎn)手放款。民間個(gè)人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定，但雙方協(xié)商的利率不得超過中國(guó)人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)同期、同檔次貸款利率（不含浮動(dòng)）的４倍。超過上述標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)界定為高利借貸行為。
三、人民銀行各分支行應(yīng)督促有關(guān)金融機(jī)構(gòu)不斷改進(jìn)金融服務(wù)，加大對(duì)農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的信貸支持力度，逐步解決農(nóng)民貸款難的問題。特別要注重引導(dǎo)各地農(nóng)村信用社充分發(fā)揮農(nóng)村金融的主力軍和聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶作用，全面推廣農(nóng)戶小額信用貸款，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，拓寬服務(wù)范圍，支持農(nóng)戶擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，解決生活中的困難。
四、人民銀行各分支行要會(huì)同有關(guān)部門，采取各種有效方式向廣大群眾宣傳國(guó)家金融法規(guī)和信貸政策。特別是在地下錢莊和高利貸比較活躍的地方，要選擇典型案例，宣傳地下錢莊非法高利融資的危害性，教育廣大群眾增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，自覺抵制高利借貸活動(dòng)，防止上當(dāng)受騙。
五、取締地下錢莊、打擊民間高利貸工作要按照國(guó)務(wù)院《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》的要求，充分發(fā)揮地方人民政府的組織、協(xié)調(diào)與監(jiān)督作用。人民銀行各分支行應(yīng)密切關(guān)注轄區(qū)內(nèi)非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的情況，及時(shí)向所在地人民政府匯報(bào)打擊取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的情況，積極參與由公安、工商和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等部門參加的領(lǐng)導(dǎo)小組的工作，采取切實(shí)有效措施，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定。
中國(guó)人民銀行
二００二年一月三十一日
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蘇滕律師，北京大學(xué)法學(xué)學(xué)士，山東省優(yōu)秀律師事務(wù)所----山東民橋律師事務(wù)所民商合同部專職律師，全國(guó)律師協(xié)會(huì)會(huì)員，國(guó)家三級(jí)婚姻家庭咨詢師。執(zhí)業(yè)以來一直專注于民商事法律業(yè)務(wù)的研究和實(shí)踐，并積累了豐富的實(shí)戰(zhàn)操作經(jīng)驗(yàn)；恪守職業(yè)道德和執(zhí)業(yè)紀(jì)律，善于運(yùn)用獨(dú)特的思維方式和辦案技巧解決客戶面臨的各種棘手問題，以細(xì)致、全面、專業(yè)的辦案風(fēng)格獲得當(dāng)事人的一致好評(píng)及推薦；已成功辦理多起合同糾紛案件、債務(wù)追討案件、執(zhí)行案件、建筑工程糾紛和勞資糾紛案件，擔(dān)任常年法律顧問。積極參與法律援助，為經(jīng)濟(jì)困難群眾免費(fèi)提供法律服務(wù)。擅長(zhǎng)領(lǐng)域：交通事故、婚姻家庭、人身侵權(quán)、合同糾紛、刑事辯護(hù)、法律顧問等相關(guān)業(yè)務(wù)。蘇律師一直堅(jiān)持“忠于委托，勤勉盡責(zé)”的做人做事原則，以實(shí)際行動(dòng)詮釋律師的信仰和追求。
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