????這意味著，我國業(yè)已結束了是否應建立存款保險制度的長期爭論，而進入到實際的制度構建設計階段。這是記者從１６日結束的“存款保險國際論壇”上獲悉的。?

????存款保險制度的建設是我國金融體制改革的一項重大理論和實踐問題。為深入了解國際存款保險制度的先進經(jīng)驗和良好做法，探討我國存款保險制度設計的可行性，推動建立適合國情的存款保險制度，中國人民銀行于９月１５日至１６日在大連舉辦了“存款保險國際論壇”。這兩天，與會代表就中國存款保險制度的建立時機和目標、存款保險費率設計、存款保險機構職能和存款保險制度對建立金融機構的正向激勵和約束機制的作用展開了討論。?

????央行高層在論壇上表示，目前，我國金融業(yè)改革日益深化，金融體系平穩(wěn)運行，建立存款保險制度的內部條件和外部環(huán)境已基本成熟。?

????主要表現(xiàn)為：近年來我國宏觀經(jīng)濟保持快速健康發(fā)展，金融體系運行平穩(wěn)，為存款保險制度的建立提供了有利的宏觀環(huán)境；包括國有商業(yè)銀行、農村信用社在內的銀行業(yè)改革逐步深化，歷史包袱得以清理，為建立存款保險制度打下了良好的基礎；金融法制體系逐步完善，《中國人民銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《商業(yè)銀行法》《擔保法》等一系列法律法規(guī)，以及修訂中的《破產法》，為存款保險制度的建立和運行提供了相關法律保障；中國銀行業(yè)會計準則不斷改進并與國際接軌，銀行機構的會計處理得到規(guī)范，信息披露質量和透明度提高；銀行業(yè)監(jiān)管機構分立，監(jiān)管制度逐步完善，一些新的監(jiān)管理念得到引進，監(jiān)管手段趨于規(guī)范，推動商業(yè)銀行充實資本，建立完善治理結構和加強風險管理。?

????據(jù)介紹，今年４月，人民銀行對國內存款類金融機構的存款賬戶結構進行了詳細的抽樣調查，為存款保險制度設計提供了依據(jù)；同時征求并吸納了主要存款類金融機構對建立符合國情的存款保險制度的意見。目前存款保險制度的推進工作正在加快。?

????在既定目標下，代表們對建立符合中國國情的存款保險制度提出了建議。銀監(jiān)會主席助理車迎新說，中國存款保險制度設計難度很大，處理不好可能會助長一些銀行類金融機構過分擴張，導致新的道德風險。必須從健全法律體系、完善會計制度、改進公司治理、提高監(jiān)管水平、強化信息披露等諸多方面完善實施存款保險的制度環(huán)境。

????背景：存款保險制度

????作為金融機構退出機制中的一項重要制度，存款保險制度是指一個國家為保護存款人利益和維護金融秩序的穩(wěn)定，通過法律形式建立的一種在銀行因意外事故破產時進行債務清償?shù)闹贫取?

????存款保險制度起源于美國。上世紀３０年代初，美國受經(jīng)濟危機影響，幾乎每年就有兩千家以上銀行倒閉。為保護存款人的利益、維護金融穩(wěn)定，美國國會于１９３３年通過《格拉斯－斯蒂格爾法》建立聯(lián)邦存款保險局（ＦＤＩＣ），率先確立強制存款保險制度。?

????上世紀８０年代以來，系統(tǒng)性銀行危機波及全球，發(fā)達國家和發(fā)展中國家都同樣受到了嚴重威脅。為了降低金融危機的可能性，減少金融危機造成的社會成本，各國都著手建立金融安全網(wǎng)。在金融安全網(wǎng)政策中，顯性的存款保險制度得到了迅速推廣。迄今為止，全球約有９０個國家和地區(qū)建立了顯性存款保險制度，其中有近７０個是于這一時期建立的。?#p#分頁標題#e#

????實踐證明，良好的存款保險制度，在提高公眾對金融機構的信心、形成有效的市場退出機制、減輕政府負擔、降低金融風險、維護金融安全等方面發(fā)揮了巨大作用。存款保險制度與金融監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管、以及中央銀行的最后貸款人功能共同構成金融安全網(wǎng)的三大基本要素。?

????我國政府高度重視存款人權益的保護。１９９３年１２月《國務院關于金融體制改革的決定》提出要建立存款保險基金。１９９７年初全國金融工作會議提出要研究和籌建全國性中小金融機構的存款保險機構。此后，人民銀行一直在進行存款保險制度的研究。

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