各省、自治區(qū)、直轄市分行，深圳市分行：

　　為加強(qiáng)助學(xué)貸款管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，總行根據(jù)市場變化情況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，對原《中國銀行教育助學(xué)貸款業(yè)務(wù)操作暫行辦法》進(jìn)行了修改和完善，現(xiàn)印發(fā)各行，請遵照執(zhí)行。

　　特此通知。

中國銀行商業(yè)性助學(xué)貸款業(yè)務(wù)操作辦法

　　第一章　總則

　　第一條　為加強(qiáng)商業(yè)性助學(xué)貸款管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國擔(dān)保法》以及《中國人民銀行助學(xué)貸款管理辦法》等法律法規(guī)，特制定本辦法。

　　第二條　商業(yè)性助學(xué)貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于借款人本人或其法定被監(jiān)護(hù)人就讀國內(nèi)中學(xué)、普通高等院校及攻讀碩士、博士等學(xué)位或已獲批準(zhǔn)在境外就讀大學(xué)及攻讀碩士、博士等學(xué)位所需學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)用（包括出國路費(fèi)）的一種人民幣擔(dān)保貸款。

　　第三條　本辦法所稱貸款人是指中國銀行國內(nèi)分支機(jī)構(gòu)（港澳分支機(jī)構(gòu)除外）；借款人是指在中國境內(nèi)具有完全民事行為能力、有固定住所的自然人；本辦法不適用于出國留學(xué)外匯貸款和財(cái)政貼息的國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)。

　　第四條　商業(yè)性助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌，有效擔(dān)保，專款專用，按期償還”的原則。借貸雙方應(yīng)根據(jù)此原則依法簽訂借款合同。

　　第二章　貸款對象、用途和條件

　　第五條　貸款對象：凡年滿18周歲，具有完全民事行為能力的中國公民，均可向中國銀行申請商業(yè)性助學(xué)貸款。

　　第六條　貸款用途：借款人只能將本貸款用于就讀國內(nèi)中學(xué)、普通高等院校及攻讀碩士、博士等學(xué)位或在境外就讀大學(xué)及攻讀碩士、博士等學(xué)位所需學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)用（包括出國路費(fèi)）。

　　第七條　貸款條件：受教育人以本人名義申請商業(yè)性助學(xué)貸款必須符合下列條件：

　　（一）具有完全民事行為能力；

　　（二）具有有效居留身份證，就讀境外學(xué)校的須具有本人護(hù)照或通行證；

　　（三）具有就讀學(xué)校的錄取通知書（接收函）或?qū)W生證以及就讀學(xué)校開出的學(xué)習(xí)期內(nèi)所需學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)用的證明材料；

　　（四）符合貸款人要求的學(xué)習(xí)與品行標(biāo)準(zhǔn)，無不良信用行為；

　　（五）承諾向貸款人及時(shí)告知其離開學(xué)校后的最新工作單位及有效通訊方式；

　　（六）已擁有受教育人所需的一定比例的教育費(fèi)用；

　　（七）同意在貸款逾期一年不還，貸款人可在其就讀學(xué)校或相關(guān)媒體公布其違約行為；

　　（八）提供貸款人認(rèn)可的資產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方連帶責(zé)任保證；

　　（九）貸款人規(guī)定的其他貸款條件。

　　第八條　受教育人的直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人作為借款人申請商業(yè)性助學(xué)貸款必須符合下列條件：

　　（一）具有完全民事行為能力；

　　（二）有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸荩约霸敿?xì)、固定的住址；

　　（三）有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，信用良好，具有償還貸款能力；

　　（四）有就讀學(xué)校的錄取通知書或接收函，有就讀學(xué)校開出的學(xué)習(xí)期間所需學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)用的證明；

　　（五）提供貸款人認(rèn)可的資產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方連帶責(zé)任保證；

　　（六）已擁有受教育人所需的一定比例的費(fèi)用；

　　（七）貸款人規(guī)定的其他貸款條件。

　　第三章　貸款期限、利率和限額

　　第九條　貸款期限：商業(yè)性助學(xué)貸款的期限一般為一至六年，最長不超過十年（含十年），具體期限根據(jù)借款人就讀情況和擔(dān)保性質(zhì)分別確定。

　　第十條　貸款利率：商業(yè)性助學(xué)貸款執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同檔次人民幣貸款利率。

　　貸款期限在一年以內(nèi)（含一年），按合同約定利率計(jì)息，遇法定利率調(diào)整時(shí)，合同利率不變；貸款期限在一年以上的，利率一年一定，遇法定利率調(diào)整，則在下一個(gè)利率確定日執(zhí)行新調(diào)整后的利率；貸款逾期又未批準(zhǔn)展期的部分，按逾期貸款利率收取利息。

　　第十一條　貸款限額：商業(yè)性助學(xué)貸款額度原則上不得超過受教育人在校就讀期間所需學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)用總額的80％。

　　第四章　貸款申請與審批

　　第十二條　受教育人以本人名義申請貸款，應(yīng)向貸款人提交書面的借款申請，填寫有關(guān)申請表格，并提交下列文件、證明和資料：

　　（一）個(gè)人有效居留身份證件，就讀境外學(xué)校的還須出示本人護(hù)照或通行證，并提供其復(fù)印件存檔；

　　（二）就讀學(xué)校的錄取通知書（接收函）或?qū)W生證；

　　（三）就讀學(xué)校開出的學(xué)生學(xué)習(xí)期間所需學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)用的證明材料；

　　（四）就讀學(xué)校出具的說明其學(xué)習(xí)和品行情況的推薦信；

　　（五）以財(cái)產(chǎn)作抵押或質(zhì)押的，應(yīng)提供抵押物、質(zhì)物清單和有處分權(quán)人（包括財(cái)產(chǎn)共有人）簽署的同意抵押、質(zhì)押的承諾或聲明，對抵押物須提交由有關(guān)部門出具的價(jià)值評估報(bào)告和保險(xiǎn)部門的保險(xiǎn)文件，對質(zhì)押物須提供權(quán)利證明文件，以第三方擔(dān)保的，應(yīng)出具保證人同意承擔(dān)不可撤銷連帶責(zé)任擔(dān)保的書面文件，以及保證人的有關(guān)資信證明材料；

　　（六）貸款人要求提供的其他證明文件和材料。

　　第十三條　受教育人的直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人作為借款人申請商業(yè)性助學(xué)貸款，應(yīng)向貸款人提交書面借款申請，填寫有關(guān)申請表格，并提交下列文件、證明和資料：

　　（一）借款人本人的身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，受教育人的有效身份證明，就讀境外學(xué)校的還須出示受教育人的護(hù)照或通行證，并提供以上證件的復(fù)印件存檔；

　　（二）貸款人認(rèn)可的借款人與受教育人的監(jiān)護(hù)關(guān)系證明；

　　（三）貸款人認(rèn)可的借款人具有固定職業(yè)和穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的證明；

　　（四）受教育人就讀學(xué)校的錄取通知書或接收函及復(fù)印件以及就讀學(xué)校開出的學(xué)生學(xué)習(xí)期內(nèi)所需學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)用總額的證明材料；

　　（五）以財(cái)產(chǎn)作抵（質(zhì)）押的，應(yīng)提供抵押物、質(zhì)物清單和有處分權(quán)人（包括財(cái)產(chǎn)共有人）簽署的同意抵（質(zhì)）押的承諾或聲明。對抵押物須提交有權(quán)部門出具的價(jià)值評估報(bào)告和保險(xiǎn)部門的保險(xiǎn)文件，對質(zhì)物須提供權(quán)利證明文件，以第三方擔(dān)保的應(yīng)出具保證人同意承擔(dān)不可撤銷連帶責(zé)任擔(dān)保的書面文件及有關(guān)資信證明材料；

　　（六）貸款人要求提供的其他證明文件和材料。

　　第十四條　信貸業(yè)務(wù)部門受理貸款申請后，須對借款人提供的資料進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，包括但不限于：

　　（一）認(rèn)定借款人的身份和資格；

　　（二）核實(shí)錄取通知書（接收函）及收費(fèi)通知書；

　　（三）調(diào)查借款人的還貸來源；

　　（四）審查借款人的還款能力和保證人的擔(dān)保能力；

　　（五）審查借款人提供資料的真實(shí)性、合法性及一致性。

　　信貸業(yè)務(wù)人員初審后寫出報(bào)告，送信貸評審人員審核，并對調(diào)查材料和初審報(bào)告的真實(shí)性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。

　　第十五條　信貸評審人員根據(jù)借款人的還款能力、提供擔(dān)保情況，以及信貸業(yè)務(wù)人員的初審意見進(jìn)行審查，并在部門內(nèi)部按照審貸分離、分級審批的原則報(bào)有權(quán)審批人批準(zhǔn)。超過零售業(yè)務(wù)部門批準(zhǔn)權(quán)限的需送同級風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行盡職調(diào)查后，由有權(quán)審批人批準(zhǔn)。對于超過下級行審批權(quán)限的由風(fēng)險(xiǎn)管理部門和零售業(yè)務(wù)部門雙線拉直上報(bào)。

　　第十六條　貸款經(jīng)審批同意后，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)通知借款人與保證人簽署《借款合同》、《抵／質(zhì)押合同》或《保證合同》，填寫抵押登記（或備案）或出質(zhì)登記申請表、公證申請表，辦理抵押物保險(xiǎn)，繳付抵押登記、評估、公證、保險(xiǎn)等有關(guān)費(fèi)用。

　　第十七條　零售業(yè)務(wù)部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)密切合作，提高工作效率，最遲在受理貸款申請之日起10個(gè)工作日內(nèi)對借款人給予能否貸款的答復(fù)。

　　第五章　貸款擔(dān)保與保險(xiǎn)

　　第十八條　借款人應(yīng)在簽訂借款合同之前提供貸款人認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押擔(dān)保或第三方不可撤銷的連帶責(zé)任保證。

　　第十九條　以抵押方式申請商業(yè)性助學(xué)貸款的，借貸雙方必須簽訂書面《抵押合同》。借款人提供的抵押物，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵押物登記。

　　第二十條　以質(zhì)押方式申請商業(yè)性助學(xué)貸款的，借款人提供的質(zhì)押品必須符合《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定。同時(shí)，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人必須簽訂書面《質(zhì)押合同》。按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定要辦理登記的，應(yīng)辦理登記手續(xù)。貸款人認(rèn)為需要公證的，借款人（或質(zhì)押人）應(yīng)當(dāng)辦理公證。

　　第二十一條　用于抵（質(zhì)）押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款行進(jìn)行評估，也可委托貸款人認(rèn)可的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)。以房屋或其他不動(dòng)產(chǎn)抵押的，抵押率不得超過抵押物價(jià)值的70％；以相同期限的銀行存單和憑證式國債作為質(zhì)押的，質(zhì)押率最高不超過質(zhì)物價(jià)值的90％；以其他有價(jià)證券質(zhì)押的，須視質(zhì)物性質(zhì)合理確定質(zhì)押率。

　　第二十二條　抵（質(zhì)）押期間，抵（質(zhì)）押人未經(jīng)貸款人同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或重復(fù)抵（質(zhì)）押已被抵（質(zhì)）押的財(cái)產(chǎn)。對質(zhì)押的有價(jià)證券，未經(jīng)質(zhì)押權(quán)人同意，不得以任何理由掛失。

　　第二十三條　以第三方保證方式申請商業(yè)性助學(xué)貸款的，保證人和貸款人之間應(yīng)簽訂《保證合同》，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證。保險(xiǎn)公司提供擔(dān)保，是指借款人向保險(xiǎn)公司投保履約保證保險(xiǎn)。

　　第二十四條　保證人失去保證能力、破產(chǎn)或發(fā)生合并、分立等重大事項(xiàng)的，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款人，并重新提供足額擔(dān)保和重新簽訂《保證合同》。否則貸款人有權(quán)提前收回貸款。

　　第二十五條　借款人和自然人保證人發(fā)生工作單位及通訊方式變更或法人保證人發(fā)生法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等變更時(shí)，借款人應(yīng)提前30天通知貸款人，借款雙方應(yīng)簽訂借款合同修正文本和保證合同修正文本。

　　第二十六條　以資產(chǎn)作為抵押物的借款人應(yīng)根據(jù)貸款人的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不得短于借款期限，保險(xiǎn)受益人為貸款人，保險(xiǎn)單不得有任何有損貸款人權(quán)益的限制條件，保險(xiǎn)所需費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)。在貸款未償清期間，保險(xiǎn)單正本交貸款人執(zhí)管。

　　第二十七條　在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn)；如保險(xiǎn)中斷，貸款人有權(quán)代為投保，費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)。如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍以外的損毀，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款人，并落實(shí)其他擔(dān)保。否則，貸款人有權(quán)提前收回貸款。

　　第六章　貸款使用與償還

　　第二十八條　商業(yè)性助學(xué)貸款經(jīng)審查批準(zhǔn)后，由信貸業(yè)務(wù)部門通知借款人在指定的時(shí)間內(nèi)到銀行辦理有關(guān)用款事宜。

　　第二十九條　貸款人應(yīng)根據(jù)合同約定，按學(xué)年及時(shí)將貸款中的學(xué)雜費(fèi)部分劃入借款人就讀學(xué)校指定賬戶或借款人在銀行開立的儲蓄或信用卡賬戶；按學(xué)期、季或月將貸款中的生活費(fèi)用部分劃入借款人在銀行開立的儲蓄或信用卡賬戶，并由貸款人監(jiān)督使用。

　　第三十條　借款人必須按合同約定使用貸款。違反借款合同約定，貸款人有權(quán)停止貸款和提前收回部分或全部貸款。對不按合同約定用途使用貸款的部分，按中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定加收利息。

　　第三十一條　借貸雙方應(yīng)對還款方式和還款計(jì)劃在借款合同中明確規(guī)定。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，可按月償還或在貸款到期時(shí)一次性清償。貸款期限在1年以上的，可采取等額本息還款方式或等額本金還款方式。每月還款額應(yīng)在每學(xué)年根據(jù)年度發(fā)放貸款數(shù)確定一次，借款人家庭每月應(yīng)償還銀行的金額之和原則上不得超過其家庭月收入總額的50％。

　　（一）等額本息還款法：即貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息。計(jì)算公式為：

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 還款月數(shù)　　　　　　　　　 還款月數(shù)
　　每月償還額＝貸款本金×月利率×（１＋月利率）　　　 ／〔（１＋月利率）　　　　 －１〕

　　遇利率調(diào)整及提前還款時(shí)，應(yīng)根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)對公式進(jìn)行調(diào)整，重新計(jì)算每期還款額。

　　（二）等額本金還款法：即每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。計(jì)算公式如下：

　　每月償還額＝貸款本金／貸款期月數(shù)＋（本金－已歸還本金累計(jì)額）×月利率

　　第三十二條　受教育人在校就讀期間，貸款人可給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)只付利息不還本金。

　　第三十三條　借款人可根據(jù)需要選擇還款方式，但一筆貸款合同只能選擇一種還款方式。合同簽訂后，如需變更還款方式，須經(jīng)貸款人同意才能更改。

　　第三十四條　借款人應(yīng)在借款合同中授權(quán)貸款人可于約定的還款日主動(dòng)從借款人在本行開立的儲蓄或信用卡賬戶中扣收應(yīng)償還本息。

　　第三十五條　借款人在借款合同生效一年后，若有足夠的資金來源，可以提前部分或全部還款，但必須在還款前15天向貸款人提交書面申請。對提前還款的部分，貸款人有權(quán)要求借款人按提前償還金額和適用利率繳付相當(dāng)期限的利息作為承擔(dān)費(fèi)補(bǔ)償。

　　第三十六條　展期貸款的處理。借款期限在一年以內(nèi)并采用一次性償還貸款方式的，借款人如不能在合同規(guī)定期限內(nèi)按期償還貸款本金，應(yīng)提前30個(gè)工作日向貸款人申請展期，具體展期條件按中國銀行的有關(guān)文件規(guī)定執(zhí)行。展期申請經(jīng)貸款人審查批準(zhǔn)后，借貸雙方應(yīng)簽訂展期協(xié)議。展期協(xié)議需經(jīng)抵（質(zhì)）押人、保證人書面認(rèn)可，并辦理延長抵（質(zhì)）押登記、保險(xiǎn)手續(xù)；對以分期付款方式償還貸款的，不得辦理展期，但借貸雙方可協(xié)商進(jìn)行貸款重整，重新確定借款期限、還款方式等。

　　第三十七條　逾期貸款的處理。貸款逾期的，貸款人應(yīng)將逾期部分及時(shí)轉(zhuǎn)入逾期貸款科目核算，并向借款人加收逾期貸款利息。具體逾期時(shí)間計(jì)算和加收利息標(biāo)準(zhǔn)按中國銀行的有關(guān)文件規(guī)定執(zhí)行。如貸款出現(xiàn)連續(xù)三個(gè)月逾期或累計(jì)六期未能如數(shù)還款，貸款人應(yīng)向保證人追償或處分抵（質(zhì)）押物，直到償清全部貸款本息為止。

　　第三十八條　呆滯、呆賬的處理。借款逾期（含展期后到期）超過規(guī)定年限仍未歸還的貸款本息，貸款人應(yīng)按中國銀行的有關(guān)文件規(guī)定及時(shí)將此部分貸款轉(zhuǎn)入呆滯、呆賬貸款科目核算，并按規(guī)定程序及時(shí)核銷。對已核銷的呆賬貸款，貸款人應(yīng)保留追索權(quán)利，繼續(xù)向借款人或保證人催收。

　　第七章　合同變更與終止

　　第三十九條　借款合同需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議。涉及第三方擔(dān)保的，變更條款還應(yīng)征得第三方擔(dān)保人同意。協(xié)議未達(dá)成之前，原借款合同繼續(xù)有效。

　　第四十條　借款人在還款期間內(nèi)經(jīng)有權(quán)部門宣告死亡或失蹤，借款人財(cái)產(chǎn)的合法繼承人或受贈人應(yīng)繼續(xù)履行借款人簽訂的借款合同。如借款人喪失民事行為能力或無繼承人和受贈人拒絕履行借款合同，貸款人有權(quán)依據(jù)抵（質(zhì)）押合同的規(guī)定處理抵押物或質(zhì)物。

　　第四十一條　借款人在清償全部貸款本息及相關(guān)費(fèi)用后，借款合同自行終止。在合同終止30日內(nèi)貸款人應(yīng)約同有關(guān)當(dāng)事人前往有關(guān)部門辦理抵押登記（或備案）或出質(zhì)登記的注銷手續(xù)，返還權(quán)利憑證及保險(xiǎn)單，通知保證人，借貸關(guān)系、抵押／質(zhì)押擔(dān)保或連帶責(zé)任保證關(guān)系即告終止。

　　第八章　債權(quán)保護(hù)

　　第四十二條　在簽訂《借款合同》、《抵／質(zhì)押合同》和《保證合同》時(shí)，應(yīng)對借款人、擔(dān)保人的違約行為作出規(guī)定。借款人、擔(dān)保人必須嚴(yán)格履行《借款合同》、《抵／質(zhì)押合同》和《保證合同》的條款。如發(fā)生下列情況之一，均構(gòu)成違約行為：

　　（一）借款人未能或拒絕按《借款合同》的條款規(guī)定，及時(shí)足額償還貸款本息和應(yīng)支付的其他費(fèi)用；

　　（二）借款人和擔(dān)保人未能履行有關(guān)合同所規(guī)定的義務(wù)，包括借款人未按《借款合同》規(guī)定的用途使用貸款；

　　（三）借款人拒絕或阻撓貸款人監(jiān)督檢查貸款使用情況的；

　　（四）借款人和擔(dān)保人在有關(guān)合同中的陳述與保證發(fā)生重大失實(shí)，或提供虛假文件資料，或隱瞞重要事實(shí)，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；

　　（五）借款人在變更工作單位或居住地址后30天內(nèi)未將變更后的工作單位和居住地址通知貸款人；

　　（六）抵押物受毀損導(dǎo)致其價(jià)值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價(jià)值，足以危害貸款人權(quán)利，而借款人未按貸款人要求重新落實(shí)抵押、質(zhì)押或保證的；

　　（七）抵押人、出質(zhì)人未經(jīng)我行書面同意擅自變賣、贈予、出租、拆遷、轉(zhuǎn)讓、重復(fù)抵（質(zhì)）押或以其他方式處置抵押物或質(zhì)物的；

　　（八）出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓抵（質(zhì)）押物執(zhí)管收據(jù)及無正當(dāng)理由而掛失所質(zhì)押的權(quán)利憑證；

　　（九）繼承人或受遺贈人拒絕履行原合同中未履行的義務(wù)；

　　（十）借款人、擔(dān)保人在貸款期間的其他違約行為。

　　第四十三條　借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生任何上述違約事件，貸款人可采取以下任何一項(xiàng)或全部措施：

　　（一）要求限期糾正違約行為；

　　（二）要求增加所減少的相應(yīng)價(jià)值的抵（質(zhì)）押物，或更換保證人；

　　（三）停止發(fā)放尚未使用的貸款；

　　（四）在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息；

　　（五）提前收回部分或全部貸款本息（包括有權(quán)直接從借款人賬戶中扣收）；

　　（六）定期在公開報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為；

　　（七）向保證人追償；

　　（八）依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵（質(zhì)）押物；

　　（九）向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁或向人民法院起訴。

　　第四十四條　借款人、擔(dān)保人因發(fā)生下列特殊事件而不能正常履行償還貸款本息時(shí)，貸款人有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。

　　（一）借款人、擔(dān)保人（自然人）死亡或宣告失蹤而無繼承人或遺贈人；

　　（二）借款人、擔(dān)保人（自然人）破產(chǎn)、受刑事拘留、監(jiān)禁，以致影響債務(wù)清償?shù)模?/p>

　　（三）擔(dān)保人（非自然人）經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序被宣告破產(chǎn)，影響債務(wù)清償或喪失了代為清償債務(wù)能力；

　　（四）借款人、保證人對其他債務(wù)有違約行為、或因其他債務(wù)的履行，影響貸款人權(quán)利實(shí)現(xiàn)的。

　　第九章　貸款管理與考核

　　第四十五條　貸款人要加強(qiáng)對商業(yè)性助學(xué)貸款的管理，嚴(yán)格按照規(guī)定程序做好貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查和貸款回收。

　　第四十六條　貸款發(fā)放以后，貸款人要經(jīng)常檢查貸款是否按合同規(guī)定用途使用，檢查貸款抵（質(zhì)）押品有無變化，檢查第三方保證人的償債能力。

　　第四十七條　在借款合同有效期內(nèi)，借款人應(yīng)當(dāng)接受貸款人的監(jiān)督管理。

　　第四十八條　貸款人要建立和完善貸款質(zhì)量考核制度，對不良貸款按規(guī)定進(jìn)行分類、登記、考核、催收和核銷。在全面推行貸款五級分類法考核之前，目前主要考核貸款逾期率、貸款呆滯率、貸款收息率。

　　第四十九條　中國銀行商業(yè)性助學(xué)貸款單設(shè)會計(jì)核算科目和貸款統(tǒng)計(jì)科目。

　　第五十條　中國銀行有關(guān)經(jīng)辦行對商業(yè)性助學(xué)貸款的管理（包括支款、還本付息）應(yīng)逐步實(shí)現(xiàn)電腦化。

　　第十章　附則

　　第五十一條　商業(yè)性助學(xué)貸款抵（質(zhì)）押物的評估和登記費(fèi)用以及借款合同等公證費(fèi)用均由借款人承擔(dān)。貸款人可以向借款人一次性收取質(zhì)押物的保管費(fèi)用。

　　第五十二條　中國銀行商業(yè)性助學(xué)貸款的借款合同、保證合同和抵（質(zhì)）押合同均應(yīng)包括爭議解決條款，包括仲裁條款或司法管轄條款。

　　第五十三條　本辦法由中國銀行總行負(fù)責(zé)修改和解釋。各一級分行和直屬分行可根據(jù)本辦法制定業(yè)務(wù)操作實(shí)施細(xì)則。

　　第五十四條　本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行，原《中國銀行教育助學(xué)貸款業(yè)務(wù)操作暫行辦法》同時(shí)廢止。