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中國工商銀行關(guān)于加強(qiáng)全行資金調(diào)度保證存款支付的通知

來源: 律霸小編整理 · 2021-03-19 · 8878人看過

各省、自治區(qū)、直轄市分行,計(jì)劃單列市分行:

  中共中央、國務(wù)院在《關(guān)于當(dāng)前經(jīng)濟(jì)情況和加強(qiáng)宏觀調(diào)控的意見》(中發(fā)〔1993〕6號文件)中指出:“專業(yè)銀行要保證對儲蓄存款的支付”。我行機(jī)構(gòu)多,資金流動量大,地區(qū)之間、各分支機(jī)構(gòu)之間資金分布不平衡,因此,必須加強(qiáng)全行資金調(diào)度。目前,我行資金形勢十分嚴(yán)峻。上半年,全行各項(xiàng)存款比去年同期少增加428億元,在人民銀行存款比年初下降97億元。資金備付率僅為3.7%,個別行甚至低于2%。部分分行和工期拖欠聯(lián)行匯差資金。根據(jù)中共中央〔1993〕6號文件精神,結(jié)合我行實(shí)際,為了加強(qiáng)全行資金調(diào)度,保證存款支付,維護(hù)工商銀行信譽(yù),總行特通知如下:

  一、積極組織存款,擴(kuò)大資金來源。各行要想方設(shè)法采取積極有效措施,吸收和穩(wěn)定存款。要不斷提高服務(wù)質(zhì)量,大力吸收儲蓄存款,特別要注意針對新的融資方式,多吸收活期存款;要積極向證券機(jī)構(gòu)爭取代理發(fā)行股票、債券,并做好股份制企業(yè)存款的回籠工作,盡量穩(wěn)定和增加在我行的各項(xiàng)存款;要大力組織對公存款,落實(shí)各項(xiàng)行之有效的措施,穩(wěn)定對公存款;要積極組織現(xiàn)金回籠,保證存款的穩(wěn)定增加和現(xiàn)金的支付。

  二、實(shí)行全行資金統(tǒng)一調(diào)度。以省、自治區(qū)、直轄市分行和計(jì)劃單列市分行為單位,在按規(guī)定繳納存款準(zhǔn)備金、留足備付金、發(fā)放規(guī)模內(nèi)貸款及本地區(qū)轄內(nèi)有償調(diào)劑資金外,多余的資金要存入總行,由總行在全行范圍內(nèi)進(jìn)行統(tǒng)一的有償調(diào)度。為了鼓勵各行資金上存總行,總行對各行上存總行的定期存款實(shí)行優(yōu)惠利率,總行將設(shè)三個月、六個月、九個月、一年四個定期存款檔次,利率分別為10.71%、10.98%、11.25%和11.52%。

  三、嚴(yán)格控制信貸規(guī)模。各行要嚴(yán)格按照總行下達(dá)的信貸規(guī)模發(fā)放貸款,按季監(jiān)控,按月考核。各分行不得以任何理由擅自突破總行下達(dá)的貸款規(guī)模,不準(zhǔn)以任何形式在規(guī)模以外發(fā)放貸款。流動資金貸款規(guī)模不得挪用于固定資產(chǎn)貸款

  四、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、壓縮不合理貸款。要高度重視信貸資產(chǎn)質(zhì)量,抓緊清收風(fēng)險呆帳貸款和不合理貸款,盤活存量,優(yōu)化結(jié)構(gòu),投向效益好的企業(yè),提高經(jīng)濟(jì)效益。

  五、為增強(qiáng)全行系統(tǒng)資金調(diào)控能力,總行決定:從1993年7月1日起,調(diào)整各行新增存款的二級存款準(zhǔn)備金上繳比例,由現(xiàn)行的5%調(diào)整為10%,民族自治區(qū)分行由現(xiàn)行的3%調(diào)整為5%,并按季上繳。這部分資金,用于保證全行的存款支付和支持國家重點(diǎn)項(xiàng)目的資金需要。

  六、強(qiáng)化匯差資金管理。從1993年7月1日起,總行建立每五日匯差資金存欠情況的考核制度,對超過規(guī)定期限和金額的超占匯差將按高于同檔次拆借利率實(shí)行加息,嚴(yán)格執(zhí)行結(jié)算紀(jì)律,不得延壓報單,更不得弄虛作假。各分行要認(rèn)真履行職責(zé),核對報單匯劃情況,對延壓報單不入帳或弄虛作假者,一經(jīng)發(fā)現(xiàn)要嚴(yán)肅處理。匯出行簽發(fā)的跨行電、信匯,必須先橫后直。凡違反規(guī)定,金額在10萬元以上的,解付行有權(quán)退票,由此造成的損失,由匯出行負(fù)責(zé)。對不按日軋計(jì)聯(lián)行匯差或雖按日軋計(jì),但不逐日向總行清算的分行,一經(jīng)查出,將從嚴(yán)處理。

  七、整頓總行融資網(wǎng),提高資金調(diào)節(jié)能力。總行融資網(wǎng)有償調(diào)劑資金,要貫徹有借有還、按期歸還、周轉(zhuǎn)使用的原則,除各行入網(wǎng)基金外,總行對到期的融資網(wǎng)拆出資金將按期收回;融資網(wǎng)資金只能用于臨時性的資金需要,不能用于彌補(bǔ)長期資金缺口,不能用于長期貸款。

  八、各分行要把保證存款支付作為各項(xiàng)工作的首要任務(wù)。各行要保持適當(dāng)?shù)默F(xiàn)金庫存,提高備付金比率。庫存現(xiàn)金加在人民銀行存款占各項(xiàng)存款的比例,應(yīng)保持在5%以上。不足5%的,除農(nóng)副產(chǎn)品收購以外,不得發(fā)放其他新增貸款。要實(shí)行行長負(fù)責(zé)制,哪一個行發(fā)生不能保證支付問題,要追究哪一個行行長的責(zé)任。

  九、堅(jiān)決清收違章拆借資金,以增強(qiáng)支付能力。要按照人民銀行《關(guān)于進(jìn)一步整頓和規(guī)范同業(yè)資金拆借秩序的通知》和“約法三章”的規(guī)定,立即抓緊收回違反規(guī)定的拆借資金,對違規(guī)拆出的資金,8月15日前必須全部收回。到期收不回的,必須按人民銀行的規(guī)定,逐筆登記造冊上報總行,說明情況,提出處理措施。

  十、建立健全資金調(diào)控機(jī)制,及時有效調(diào)度資金。各行要在轄區(qū)內(nèi)建立強(qiáng)有力的資金統(tǒng)一調(diào)度機(jī)制,健全調(diào)控手段。集中部分資金專項(xiàng)用于調(diào)控,支持存款支付困難的分支機(jī)構(gòu)和收購農(nóng)副產(chǎn)品資金需要。對轄內(nèi)用于保證支付的資金調(diào)度,任何地方、部門不得干擾和拖延。

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