（2000年4月14日　開行發(fā)[2000]126號） 各分行、總行營業(yè)部： 　　根據(jù)《國家開發(fā)銀行信貸合同管理暫行辦法》等行內(nèi)有關(guān)規(guī)定的要求，現(xiàn)制定《國家開發(fā)銀行人民幣固定資產(chǎn)貸款信貸合同操作規(guī)程》（試行）印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。執(zhí)行中的問題請及時向總行信貸管理局反映。 附：　國家開發(fā)銀行人民幣固定資產(chǎn)貸款信貸合同操作規(guī)程(試行) 第一章　總則 　　第一條　為規(guī)范國家開發(fā)銀行（下稱開發(fā)銀行）信貸合同的管理行為，根據(jù)《國家開發(fā)銀行信貸合同管理暫行辦法》和《國家開發(fā)銀行固定資產(chǎn)項目貸款業(yè)務(wù)流程實施辦法》的要求，制定本操作規(guī)程。 　　第二條　本規(guī)程適用于開發(fā)銀行各類人民幣固定資產(chǎn)貸款信貸合同的管理。 第二章　貸款條件再確認(rèn) 　　第三條　貸款正式承諾后，分行應(yīng)對貸款條件進(jìn)行再確認(rèn)。 　　第四條　貸款條件的再確認(rèn)主要是根據(jù)項目的實際情況，按照貸款條件評審報告、貸委會紀(jì)要及貸款承諾函的要求，對借款人的借款資格、財務(wù)狀況、項目風(fēng)險以及擔(dān)保措施等方面再次進(jìn)行審核。貸款條件再確認(rèn)的主要內(nèi)容： 　　（一）借款人及擔(dān)保人的法人資格； 　　（二）借款人及擔(dān)保人的資信、財務(wù)狀況； 　　（三）出資人和出資額的變化； 　　（四）資本金和其他配套資金的落實情況； 　　（五）產(chǎn)品市場和項目建設(shè)的外部條件有無重大變化； 　　（六）項目的還貸能力有無明顯變化； 　　（七）評審時擬用作抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬關(guān)系、物品的完好程度有無變化； 　　（八）項目建設(shè)立項及開工的各種審批文件是否完整； 　　（九）開發(fā)銀行出具承諾函時所要求貸款條件的落實情況； 　　（十）需要確認(rèn)的其他條件。 　　第五條　分行在對貸款條件再確認(rèn)過程中，發(fā)現(xiàn)項目情況有較大變化，有可能加大項目信貸風(fēng)險時，應(yīng)將有關(guān)情況和處理方案報總行評審管理局，同時抄信貸管理局和相關(guān)評審局。評審管理局負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)行內(nèi)有關(guān)部門意見后統(tǒng)一答復(fù)分行。 第三章　合同談判 　　第六條　經(jīng)再確認(rèn)符合貸款條件的，分行應(yīng)通知借款人、擔(dān)保人進(jìn)行信貸合同談判；必要時分行可邀請總行信貸管理局、法律事務(wù)局或有關(guān)評審局協(xié)助談判。信貸管理局負(fù)責(zé)對分行信貸合同談判進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)，法律事務(wù)局負(fù)責(zé)對分行信貸合同談判進(jìn)行法律指導(dǎo)。 　　第七條　分行應(yīng)組織信貸合同談判小組，組長原則上由信貸處長擔(dān)任，小組成員由項目經(jīng)理、財務(wù)人員和法律人員等組成。如貸款項目比較重要或貸款金額較大，分行行長或主管副行長擔(dān)任談判小組組長；借款單位參加信貸合同談判的組成人員中，原則上要有一位財務(wù)主管人員。 　　第八條　信貸合同談判的主要依據(jù)： 　　（一）國家有關(guān)的法律法規(guī)和人民銀行金融規(guī)章； 　　（二）開發(fā)銀行業(yè)務(wù)規(guī)章； 　　（三）項目貸款條件評審報告、貸委會項目審議紀(jì)要及貸款承諾函。 　　第九條　借款合同談判主要內(nèi)容： 　　（一）常規(guī)性條款談判的主要內(nèi)容： 　　１．提款計劃。由貸款人和借款人協(xié)商確定，須約定到年和月；特殊情況可約定到年和季，或者約定到年，但須簽?zāi)甓忍峥顓f(xié)議，將提款計劃細(xì)化到月、日，并與借款合同相對應(yīng)； 　　２．借款用途。根據(jù)評審報告、可行性研究報告和初步設(shè)計，借款用途盡可能明確到單項工程； 　　３．還款計劃。還款期限嚴(yán)格執(zhí)行承諾函規(guī)定，還款計劃根據(jù)評審報告并遵循均衡還款的要求確定。原則上每年分兩次償還，一般為５月份和１１月份； 　　４．堅持專款專用和配套資金同比例到位的原則。 　　（二）一般性法律條款的談判，主要包括借貸雙方權(quán)利和義務(wù)、合同的變更與解除、違約責(zé)任以及糾紛的解決方式等。 　　（三）追加性條款的談判，應(yīng)根據(jù)項目的不同情況予以確定。 　　第十條　在合同談判中，分行必須把落實債權(quán)保障措施置于突出地位，除擔(dān)保外，還應(yīng)盡可能落實有利于監(jiān)控借款人現(xiàn)金流量的賬戶管理措施。 　　第十一條　擔(dān)保合同談判。主要是明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。 　　第十二條　分行信貸合同談判完成后，要形成《合同談判紀(jì)要》，抄送總行信貸管理局。 　　第十三條　《合同談判紀(jì)要》除了有常規(guī)性和法律性談判的內(nèi)容外，還必須對框架合同文本條款的增加和刪除作出說明。 第四章　合同報批 　　第十四條　合同談判完成后，由分行負(fù)責(zé)擬訂借款合同（草本）及相關(guān)附件。原則上應(yīng)使用開發(fā)銀行統(tǒng)一框架合同文本；對使用特殊合同文本的，必須經(jīng)法律事務(wù)局審查同意后方可使用。 　　第十五條　貸款金額在１億元（含１億元）以下的信貸合同，由分行自行審批；超過１億元的信貸合同，由分行上報信貸管理局審批。需要總行審批的信貸合同，分行上報如下材料： 　　（一）借款合同（草本）一份； 　　（二）擔(dān)保合同（草本）一份； 　　（三）評審報告和貸款承諾函； 　　（四）信貸合同審批表； 　　（五）合同談判紀(jì)要； 　　（六）其他所需文件。 　　第十六條　分行應(yīng)在《國家開發(fā)銀行信貸合同審批表》中對以下情況作出說明： 　　（一）項目概況； 　　（二）貸款項目風(fēng)險點； 　　（三）項目批準(zhǔn)文件是否齊全； 　　（四）項目資本金是否已經(jīng)落實； 　　（五）合同內(nèi)容是否與貸款評審報告、貸委會項目審議紀(jì)要和貸款承諾函的要求相符； 　　（六）借款人和擔(dān)保人的法人營業(yè)執(zhí)照是否已經(jīng)年審； 　　（七）借款人和擔(dān)保人的法人資格以及資信情況是否符合我行規(guī)定； 　　（八）抵（質(zhì)）押物是否有效； 　　（九）需要說明的問題，包括刪改和增加條款的說明； 　　（十）結(jié)論性意見。 　　第十七條　分行必須對報審的信貸合同的準(zhǔn)確性、完整性和合法性負(fù)責(zé)。 　　第十八條　總行信貸管理局收到分行送審材料，先經(jīng)信貸管理處審查報主管局長審核后，送法律事務(wù)局審查，最后由信貸管理局局長審批。當(dāng)信貸管理局和法律事務(wù)局審查意見出現(xiàn)重大差異時，由信貸管理局上報主管行長審批。 　　第十九條　信貸管理局主要審查內(nèi)容： 　　（一）送審的材料是否齊全； 　　（二）借款單位、擔(dān)保單位的資信情況是否符合行內(nèi)有關(guān)規(guī)定的條件； 　　（三）借款金額、借款期限、借款用途、借款利率和利息以及還款計劃等是否與評審報告和貸款承諾函相符； 　　（四）招標(biāo)和投標(biāo)、工程監(jiān)理、保險以及賬戶管理等的審查； 　　（五）借款合同的簽訂是否符合我行有關(guān)規(guī)定； 　　（六）合同內(nèi)容填寫是否正確規(guī)范； 　　（七）需要審查的其他內(nèi)容。 　　第二十條　法律事務(wù)局主要審查內(nèi)容： 　　（一）合同中有關(guān)法律的內(nèi)容是否與總行頒布的框架合同文本條款原意有重大出入； 　　（二）框架合同文本中修改條款的審查； 　　（三）框架合同文本中增加或刪除條款的合規(guī)性； 　　（四）擔(dān)保合同的合規(guī)性以及與主合同的法律關(guān)系； 　　（五）違約責(zé)任和爭議的解決。 　　第二十一條　信貸管理局在審查過程中，發(fā)現(xiàn)送審材料不全，信貸合同有明顯的文字、數(shù)字以及標(biāo)點符號等方面的錯誤，立即退還分行重新報批。 　　第二十二條　對信貸管理局和法律事務(wù)局在信貸合同的審查過程中發(fā)現(xiàn)的問題，由兩局各自與分行協(xié)商解決，最后形成兩局正式審查意見。 　　第二十三條　在正常情況下，信貸管理局和法律事務(wù)局各自在兩個有效工作日內(nèi)完成信貸合同審查工作，對因報批信貸合同質(zhì)量較差退回分行而貽誤的時間不計算在內(nèi)。特殊情況無法按時完成審查的，應(yīng)及時通知分行。 　　第二十四條　信貸管理局審批完成后，除審批表復(fù)印件、總行所提意見復(fù)印件以及送審的合同草本留存外，其余的退還分行。 　　第二十五條　個別重大項目如提款計劃確實無法明確到月，可以簽訂年度提款協(xié)議。年度提款協(xié)議原則上由分行自行審批，須從嚴(yán)控制。 第五章　合同簽訂 　　第二十六條　信貸合同（草本）經(jīng)審查批準(zhǔn)并待開發(fā)銀行年度項目貸款計劃下達(dá)后，分行按內(nèi)部程序簽訂正式合同。 　　第二十七條　擬訂合同應(yīng)注意以下事項： 　　（一）信貸人員必須親自擬訂合同條款； 　　（二）貸款種類、金額、期限、以審批意見為準(zhǔn)，利率以簽訂正式合同生效日開行規(guī)定的貸款利率為準(zhǔn)； 　　（三）蓋章順序必須遵循先企業(yè)后銀行的原則； 　　（四）信貸合同應(yīng)采用計算機(jī)打印，并加蓋騎縫章；合同簽字人應(yīng)使用藍(lán)黑、黑墨水鋼筆或毛筆簽字。 　　第二十八條　分行在對外簽訂合同時，必須按開發(fā)銀行有關(guān)規(guī)定填寫合同編號。 　　第二十九條　信貸合同由相關(guān)方法定代表人或其授權(quán)代理人簽字。 　　第三十條　由于特殊原因暫時不能簽訂借款合同，而貸款項目急需用款，如符合下列條件之一的，在落實擔(dān)保的前提下，可以簽訂臨時借款協(xié)議。 　　（一）貸款承諾函已下達(dá)，年度項目貸款計劃暫未下達(dá)，但年內(nèi)確能下達(dá)的； 　　（二）貸款承諾函和年度項目貸款計劃已下達(dá)，抵（質(zhì)）押擔(dān)保已承諾，但手續(xù)沒有辦妥，借款人書面明確在限期內(nèi)辦妥抵（質(zhì)）押手續(xù)的。 　　第三十一條　臨時借款協(xié)議的審批權(quán)限按信貸合同的審批權(quán)限執(zhí)行。對需總行審批的臨時借款協(xié)議，經(jīng)信貸管理局審核后，由主管行長審批。 　　第三十二條　一個項目只能簽訂一次臨時借款協(xié)議。 　　第三十三條　分行按總行審批意見修改信貸合同文本后，應(yīng)于１０日內(nèi)出具確認(rèn)函，說明已按總行審批意見完成信貸合同的修改工作，報總行信貸管理局，抄法律事務(wù)局。 　　第三十四條　簽訂完成后的信貸合同（包括年度提款協(xié)議）和臨時借款協(xié)議副本應(yīng)于１０日內(nèi)送總行信貸管理局一份。 　　第三十五條　每年七月和次年一月上旬，總行信貸管理局集中復(fù)審分行自行審批的信貸合同，復(fù)審結(jié)果由信貸管理局書面通知分行。總行復(fù)審期間，分行停止權(quán)限內(nèi)信貸合同的審批和簽訂工作。 第六章　合同擔(dān)保與保險 　　第三十六條　在簽訂借款合同時，分行應(yīng)同時辦理貸款擔(dān)保手續(xù)，作為借款合同的附件。 　　第三十七條　擔(dān)保分為保證、質(zhì)押和抵押三種。有關(guān)擔(dān)保要求按照國家相關(guān)法律、《國家開發(fā)銀行貸款保證擔(dān)保暫行規(guī)定》和《國家開發(fā)銀行貸款抵押、質(zhì)押擔(dān)保暫行規(guī)定》以及開發(fā)銀行擔(dān)保合同文本的要求執(zhí)行。 　　第三十八條　對由地方政府承諾以財政收入作為還款來源的，必須經(jīng)同級人大通過決議，由財政建立償債基金，將償還到期貸款納入財政預(yù)算。 　　第三十九條　借款人原則上要按開發(fā)銀行要求辦理相關(guān)保險，特殊情況無法落實的，報總行信貸管理局審批。在償清全部貸款本息之前，借款人不得以任何理由中斷保險，如中斷保險，借款人需承擔(dān)違約責(zé)任。當(dāng)保險標(biāo)的出險后，借款人應(yīng)及時向保險公司報案登記并通知分行，信貸人員應(yīng)到出險現(xiàn)場查看，監(jiān)督理賠工作，如保險標(biāo)的是抵押物，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定辦理抵押合同的相應(yīng)變更手續(xù)。借款人償清全部貸款本息后，由分行將有關(guān)抵押證書及保險單全部退還借款人。 第七章　合同的變更 　　第四十條　合同變更包括合同當(dāng)事人變更、調(diào)整年度用款計劃、合同展期、調(diào)整年度還款計劃等。 　　第四十一條　合同當(dāng)事人變更。如果只是借款人或擔(dān)保人名稱的變更，報信貸管理局批準(zhǔn)后，重新簽訂合同；如果企業(yè)改制、改組和債務(wù)重組過程中發(fā)生借款人或擔(dān)保人變化需重新確認(rèn)的，分行應(yīng)及時將情況報總行資產(chǎn)重組局，抄信貸管理局；經(jīng)資產(chǎn)重組局確認(rèn)后，分行應(yīng)將需重簽的信貸合同報信貸管理局審批，會簽資產(chǎn)重組局和法律事務(wù)局。 　　第四十二條　借款合同生效后，年度提款計劃原則上不予調(diào)整。特殊情況，報經(jīng)信貸管理局批準(zhǔn)后，由分行簽訂用款計劃變更協(xié)議。 　　第四十三條　貸款展期和調(diào)整還款計劃由總行審批。申請貸款展期的，經(jīng)信貸管理局審查后，報主管行長審批；調(diào)整分期還款計劃，由信貸管理局審批，其中貸款額在５億元以上的，經(jīng)信貸管理局審查后，報行長審批。 　　第四十四條　貸款展期和調(diào)整還款計劃，按《國家開發(fā)銀行貸款展期和調(diào)整分期還款計劃管理暫行規(guī)定》的要求執(zhí)行。 　　第四十五條　凡需辦理貸款展期或調(diào)整分期還款計劃的，借款人一般應(yīng)在借款到期６０日前向分行提出書面申請，分行在貸款到期３０日前報信貸管理局，每年１１月底以后，信貸管理局不再受理。 　　第四十六條　對借款單位提出的貸款展期和調(diào)整還款計劃，分行要認(rèn)真審查，對認(rèn)為可以展期或調(diào)整還款計劃的，分行要提出理由、依據(jù)、新的還款計劃以及測算依據(jù)并附借款單位申請和擔(dān)保單位同意繼續(xù)擔(dān)保的文件，報信貸管理局。 　　第四十七條　信貸管理局根據(jù)分行的上報材料，遵循從嚴(yán)掌握、實事求是以及均衡還款的原則，提出處理意見，按權(quán)限進(jìn)行審批。 　　第四十八條　對實行總合同和年度合同時期簽訂的借款合同，有總借款合同的，貸款展期和調(diào)整還款計劃按總借款合同辦理；沒有簽訂總借款合同的，原則上在年度合同合并的基礎(chǔ)上，按項目統(tǒng)一辦理。 　　第四十九條　同意貸款展期或調(diào)整分期還款計劃的，信貸管理局負(fù)責(zé)將審批意見以書面形式通知分行，由分行負(fù)責(zé)與借款人辦理貸款展期合同或分期還款計劃變更協(xié)議的簽訂手續(xù)。 　　不同意貸款展期或調(diào)整分期還款計劃的，分行在通知借款人的同時，填制《催收貸款通知書》送借款人，抄擔(dān)保人。 　　第五十條　在辦理貸款展期合同或分期還款計劃變更協(xié)議時，分行必須通知原擔(dān)保人在貸款展期合同或分期還款計劃變更協(xié)議上蓋章，保證其繼續(xù)承擔(dān)連帶責(zé)任。借款人提供新的擔(dān)保的，分行應(yīng)重新審核擔(dān)保條件并落實擔(dān)保手續(xù)。 　　在擔(dān)保未落實前，不得簽訂貸款展期合同和分期還款計劃變更協(xié)議。 　　第五十一條　貸款展期或調(diào)整分期還款計劃原則上只能辦理一次。在簽訂貸款展期合同或分期還款計劃變更協(xié)議前，借款人必須清償其所欠開發(fā)銀行貸款利息。 　　調(diào)整分期還款計劃的，原則上不再辦理貸款展期。 　　第五十二條　短期貸款的展期期限不得超過原貸款期限；中期貸款的展期期限不得超過原貸款期限的一半；長期貸款的展期期限最長不得超過３年。 　　第五十三條　信貸合同的其他內(nèi)容變更，由分行提出建議，報信貸管理局審批。 　　第五十四條　信貸合同變更涉及重大法律問題時，應(yīng)征求法律事務(wù)局意見。 　　第五十五條　重新簽訂的合同（協(xié)議）副本，送信貸管理局一份。 第八章　提前還款 　　第五十六條　提前還款包括兩種情況： 　　（一）借款人資金充裕，提前歸還以后年度到期的貸款本金； 　　（二）在貸款到期前，借款人出現(xiàn)違約事件或出現(xiàn)重大問題，或擔(dān)保出現(xiàn)問題，足以危及貸款安全，迫使我行提前回收貸款本息。 　　第五十七條　借款人若主動要求提前還款，應(yīng)提前３０個工作日向分行提交提前還款申請書。對提前還款金額在３０００萬元（不含３０００萬元）以上的，由分行簽署意見報總行信貸管理局；對提前還款金額在３０００萬元以下的，由分行自行審批。 　　第五十八條　對年度內(nèi)提前還款，由分行自行審批 　　第五十九條　經(jīng)開發(fā)銀行批準(zhǔn)同意借款人提前還款的，借款人應(yīng)補(bǔ)償由此對貸款人造成的損失，有關(guān)補(bǔ)償額按借款合同約定辦理。 　　第六十條　對未經(jīng)同意提前還款的，借款人應(yīng)向貸款人支付違約金，有關(guān)違約金的數(shù)額按合同約定辦理。 　　第六十一條　在借款合同約定的借款期限（含分次還款期限）到期前，因借款人或擔(dān)保人違約造成貸款風(fēng)險或損失的，分行可依照借款合同違約條款的規(guī)定，責(zé)令借款人或擔(dān)保人立即或限期歸還已提用貸款的本息；對尚未提用的貸款應(yīng)及時中止提款。 第九章　其他 　　第六十二條　對沒有開發(fā)銀行貸款總體承諾、貸款額一年一定的某些特殊行業(yè)的項目，如石油和煤炭等，待開發(fā)銀行年度項目貸款計劃下達(dá)后，由分行按照框架合同文本負(fù)責(zé)談判與簽訂，合同審批額度按當(dāng)年開發(fā)銀行貸款確定。 　　第六十三條　對已簽訂總合同而貸款未結(jié)束項目，后續(xù)貸款分下列情況處理： 　　（一）對總合同中已明確分年用款計劃和還款計劃的，且用款計劃已明確到月的，可以按總合同發(fā)放貸款；對總合同中用款計劃只明確到年的，須簽訂年度提款協(xié)議，把用款計劃細(xì)化到月和日。 　　（二）對總合同中沒有明確分年用款計劃或還款計劃的，按框架合同文本簽訂合同。 　　第六十四條　對原沒有簽訂總合同，每年簽訂年度合同且貸款未結(jié)束項目，對后續(xù)貸款按框架合同文本簽訂合同。 　　第六十五條　分行要嚴(yán)格按信貸合同（包括臨時借款協(xié)議）發(fā)放貸款，嚴(yán)禁無合同發(fā)放貸款。 　　第六十六條　分行要定期向總行信貸管理局報送信貸合同簽訂情況及合同簽訂過程中存在的問題。信貸管理局匯總后反饋給評審管理局以及相關(guān)評審局，同時報行領(lǐng)導(dǎo)。 第十章　附則 　　第六十七條　各分行應(yīng)根據(jù)《國家開發(fā)銀行信貸合同管理暫行辦法》和本規(guī)程制訂相應(yīng)的實施細(xì)則。 　　第六十八條　設(shè)備儲備貸款管理按開發(fā)銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 　　第六十九條　本規(guī)程自發(fā)布之日起施行，并由信貸管理局負(fù)責(zé)解釋。