（1999年6月10日　建總發(fā)［1999］75號） 建設銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，計劃單列市分行，蘇州、三峽分行，香港分行，新加坡分行： 　　為貫徹新信貸體制審貸分離和加強風險控制的指導思想，規(guī)范信貸業(yè)務操作，特制定《中國建設銀行信貸業(yè)務審批操作規(guī)程》。現(xiàn)印發(fā)給你們，請各行遵照執(zhí)行。 附：　　　　　　　中國建設銀行信貸業(yè)務審批操作規(guī)程 　　為統(tǒng)一、規(guī)范業(yè)務操作，調整、理順職責分工關系。根據(jù)建總發(fā)［1999］16號《關于印發(fā)〈建設銀行信貸業(yè)務管理體制改革方案（要點）〉的通知》和建總發(fā)［1999］44號《關于印發(fā)〈中國建設銀行總行信貸管理委員會辦公室、信貸經(jīng)營部、信貸風險管理部職責分工方案〉的通知》的精神，特制定《中國建設銀行信貸業(yè)務審批操作規(guī)程》。 　　一、信貸業(yè)務受理 　　總行、一級分行、二級分行、支行和辦事處的信貸經(jīng)營部門，包括各級行經(jīng)營本級信貸業(yè)務的營業(yè)部、房地產信貸部、國際業(yè)務部，均可受理客戶申請的各類信貸業(yè)務。 　　二級分行以上信貸經(jīng)營部拓展的客戶以及政府綜合計劃部門、行業(yè)主管部門和計劃單列集團推薦的固定資產貸款項目和其他信貸業(yè)務，由其按照規(guī)定的經(jīng)營范圍下達貸款受理備選單，通知下一級分、支行受理，或通知本級行營業(yè)部、房地產信貸部、國際業(yè)務部受理。 　　二、信貸業(yè)務貸前調查 　　信貸業(yè)務的貸前調查是信貸決策和管理的依據(jù)，貸前調查包括固定資產項目評估、其他信貸業(yè)務的客戶評價和資信調查。 　　原則上，經(jīng)營主責任人在哪級行就由哪級行信貸經(jīng)營部門組織貸前調查、評估。評估力量不足時，上級行信貸經(jīng)營部可對下級行提供評估支持。（房地產信貸部、國際業(yè)務部和營業(yè)部項目可由本級或上級行經(jīng)營部門提供評估支持），評估只直接對經(jīng)營主責任人負責。 　　三、信貸業(yè)務報批的受理和報批程序 　　（一）報批材料：目前暫按建總發(fā)［1997］139號、建總發(fā)［1998］571號、建總發(fā)［1998］13號等文件規(guī)定執(zhí)行，待總行信貸管理委員會辦公室（以下簡稱信委辦）確定新的報批材料格式后，再按新辦法執(zhí)行。 　　（二）報批程序 　　支行信貸授權權限以上的信貸業(yè)務，原則上通過兩級審批達到最終決策。 　　1.信貸經(jīng)營部（含各級行信貸經(jīng)營部、處、科或股）受理項目的報批 　　（1）縣級支行決策權限內項目的審批 　　各縣級支行（辦事處）信貸經(jīng)營部受理的信貸業(yè)務，經(jīng)過貸前調查后準備報批材料，報同級行信委辦。由信委辦進行合規(guī)性審查后提交本行審批會議審批決策。 　　（2）二級分行決策權限項目的審批 　　由支行經(jīng)營部組織貸前調查并報支行信委辦，經(jīng)本級行審批會議審查同意后，由支行信委辦組織申報材料，報二級行信委辦，屬于高風險范圍的信貸業(yè)務同時報二級分行的信貸風險管理部（含各級行風險管理部、處、科或股）。二級分行信委辦根據(jù)支行報送的項目報批材料，以及本行信貸風險管理部提出的高風險信貸業(yè)務審查意見，進行合規(guī)性審查后提交本行審批會議審批決策。 　　（3）一級分行決策權限項目的審批 　　如果經(jīng)營主責任人確定在支行，由支行信貸經(jīng)營部組織貸前調查后，直接報二級分行信委辦；如果經(jīng)營主責任人確定在二級分行，由支行信貸經(jīng)營部將項目推薦到二級分行信貸經(jīng)營部，由二級分行經(jīng)營部組織貸前調查，報本級信委辦。項目經(jīng)二級分行審批會議審查同意后，由二級分行信委辦組織申報材料報一級分行信委辦，屬高風險范圍的信貸業(yè)務同時報一級分行信貸風險管理部。一級分行信委辦在對項目申報材料進行合規(guī)性審查后組織審批材料提交審批會議審批。 　　（4）總行審批權限項目的審批 　　如果經(jīng)營主責任人確定在二級行，由支行信貸經(jīng)營部將項目向二級分行信貸經(jīng)營部推薦，二級分行信貸經(jīng)營部組織貸前調查后，直接報送一級分行信委辦；如果經(jīng)營主責任人確定在一級分行，則由支行信貸經(jīng)營部將項目通過二級分行信貸經(jīng)營部推薦到一級分行信貸經(jīng)營部，由一級分行信貸經(jīng)營部組織貸前調查后報本級信委辦。經(jīng)一級分行審批會議審查同意后，由一級分行信委辦組織申報材料報總行信委辦，屬高風險范圍的信貸業(yè)務同時報總行信貸風險管理部。總行信委辦組織審批材料提交審批會議審批。 　　（5）各級信貸經(jīng)營部門和風險管理部門在項目報批過程中的雙向溝通問題，在不違背上述報批程序的前提下，由各級行根據(jù)自身情況作出規(guī)定。 　　2.各級營業(yè)部、房地產信貸部、國際業(yè)務部受理項目的報批 　　（1）二級分行以上各級行營業(yè)部、房貸部、國際部受理的信貸業(yè)務，如果在本部門信貸授權權限以內，由各部組織貸前調查后準備報批材料，由本部門貸款審批會議審批決策。 　　（2）在本部門信貸授權權限以上，但在本級分行授權權限以內的信貸業(yè)務，由本部門組織貸前調查并經(jīng)本部門貸款審批會議審查同意后，報本級行信委辦組織審批。 　　（3）本級行信貸授權權限以上的信貸業(yè)務。 　　以下僅以房貸部為例說明，國際部、營業(yè)部信貸業(yè)務審批比照辦理。 　　Ⅰ.一級分行審批權限內的信貸業(yè)務 　　如果經(jīng)營主責任人確定在二級分行，由二級分行房貸部組織貸前調查后，報二級分行信委辦。經(jīng)二級分行審批會議審查同意后，由二級分行信委辦組織申報材料報一級分行信委辦。屬高風險范圍的信貸業(yè)務同時報一級分行信貸風險管理部。一級分行信委辦在對項目申報材料進行合規(guī)性審查后組織審批材料提交審批會議審批。 　　Ⅱ.總行審批權限內的信貸業(yè)務 　　如果經(jīng)營主責任人確定在二級分行，由二級分行房貸部組織貸前調查后，直接報一級分行信委辦；如果經(jīng)營主責任人確定在一級分行，由二級分行房貸部將項目推薦到一級分行信貸經(jīng)營部，由一級分行信貸經(jīng)營部組織貸前調查后報一級分行信委辦。經(jīng)一級分行審批會議審查同意后，由一級分行信委辦組織申報材料報總行信委辦，屬高風險范圍的信貸業(yè)務同時報總行信貸風險管理部。總行信委辦組織審批材料提交審批會議審批。 　　四、信貸業(yè)務審批和下達 　　（一）信貸業(yè)務審批：信貸業(yè)務報批材料由審批行信委辦進行合規(guī)性審查后提交貸款審批會議審批。各級行對申報的信貸業(yè)務由貸款審批牽頭人按照貸款審批權限，召集貸款審批會議進行審批。考慮到有的行審批牽頭人較多，且多為行級領導，不能保證每次均能出席審批會議。因此，在計算參審合規(guī)人數(shù)和半數(shù)以上的人數(shù)時，可將未參加審批的其他審批牽頭人排除在總人數(shù)之外。 　　（二）組織審批原則：各級行信委辦按照建總發(fā)［1999］16號文規(guī)定的貸款決策制度和責任制辦法組織審批。各級行應按總行有關規(guī)定確定審批牽頭人和經(jīng)營主責任人。 　　（三）決策意見下達：申報信貸業(yè)務審批決策意見由各級行信委辦統(tǒng)一負責下達。決策意見下達的同時抄送同級信貸經(jīng)營部門作為與有關綜合計劃部門銜接計劃的依據(jù)。高風險范圍的信貸業(yè)務抄送同級風險管理部門。 　　五、其他 　　（一）貸款意向書的出具：為爭取商業(yè)機會、促進信貸市場的開拓，貸款意向書的管理由信貸經(jīng)營部門負責。具體程序和權限由總行信貸經(jīng)營部門另行規(guī)定。各行在出具貸款意向書之前，應向客戶和有關部門明確，貸款意向書不是貸款的最終承諾，不能作為貸款決策和發(fā)放貸款的依據(jù)。目前，貸款意向書的格式暫按建總函字［1997］68號文執(zhí)行。 　　（二）本規(guī)程由中國建設銀行總行負責解釋，修改亦同。 　　（三）本規(guī)程自頒布之日起施行。本規(guī)程施行前中國建設銀行有關規(guī)定有與本規(guī)程抵觸的，以本規(guī)程為準。 　　附件：《信貸業(yè)務審批操作流程簡圖》（略）