（建外字[96]第176號(hào)　1996年10月22日） 　　隨著全行外匯清算業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，總行國(guó)際業(yè)務(wù)部在幾年里陸續(xù)下發(fā)了一些規(guī)定、通知，以指導(dǎo)分行業(yè)務(wù)的開展。為了適應(yīng)業(yè)務(wù)的不斷變化以及分行人員流動(dòng)的需要，更好地理順總分行之間的外匯資金清算關(guān)系，加強(qiáng)各行對(duì)外匯清算工作的管理，現(xiàn)將總行國(guó)際業(yè)務(wù)部歷次發(fā)文中對(duì)各行業(yè)務(wù)仍有指導(dǎo)意義的規(guī)定以綜合行文方式下發(fā)各分行，請(qǐng)各行清算人員在業(yè)務(wù)操作中遵照?qǐng)?zhí)行。 　　一、關(guān)于外匯資金清算業(yè)務(wù) 　　1．關(guān)于付款使用單筆付款指令還是指令與頭寸相分離方式完成一筆交易 　　目前許多帳戶行(尤其美元業(yè)務(wù))都推出了OARS(One Account Remittance Service)及Ben Deduct服務(wù)，要求匯款銀行將付款指令(MT100)直接發(fā)往帳戶行，款項(xiàng)由帳戶行轉(zhuǎn)匯，費(fèi)用從收款人收款金額中扣除。由于此種方式付款銀行只發(fā)送一筆付款指令，既可降低電報(bào)費(fèi)又可避免業(yè)務(wù)重復(fù)，且對(duì)于美元業(yè)務(wù)來(lái)講收費(fèi)并不高(一般為15美元左右)，因此此服務(wù)逐步被各國(guó)銀行所接受。 　　但對(duì)于使用單筆指令付款的日元、馬克等幣種業(yè)務(wù)，由于一些帳戶行收費(fèi)較高(如付款金額的1．25‰，無(wú)上限)，造成收款人收款金額損失較大，增加了日后不必要的糾紛。因此對(duì)于此類費(fèi)率較高的小幣種付款業(yè)務(wù)，建議可采用指令與頭寸相分離方式。此種方式匯款人要承擔(dān)匯款銀行兩筆電報(bào)費(fèi)用，但收款人損失較小。 　　因此，各分行要注意這兩種業(yè)務(wù)類型的區(qū)別，并注重與此有關(guān)問(wèn)題的積累，以針對(duì)不同帳戶行選擇最佳的付款方式。 　　2．對(duì)于款項(xiàng)解付依據(jù) 　　一筆款項(xiàng)的解付，原則上要保證指令、頭寸的相吻合才可以解付客戶。但由于目前多種通訊途徑、多種付款方式并存，某些匯入?yún)R款業(yè)務(wù)分行可能無(wú)法同時(shí)收到付款指令和頭寸。對(duì)于這些款項(xiàng)的解付，分行應(yīng)即時(shí)查詢總行或境外銀行，或嚴(yán)格核對(duì)收款人提供的匯款依據(jù)等，以得到有效憑證盡快解付客戶。 　　3．今后總行生成報(bào)文的有關(guān)調(diào)整 　　根據(jù)總行對(duì)分行報(bào)文接收及處理情況的了解，大部分分行對(duì)總行電傳下發(fā)的分行匯出、聯(lián)行業(yè)務(wù)的借記通知MT900不做處理，只與對(duì)帳單MT950進(jìn)行對(duì)帳。為了降低成本，減少電傳占線壓力，總行已于1996年9月1日停止向分行發(fā)送MT900。請(qǐng)各分行及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)流程，如有疑問(wèn)可與總行清算中心取得聯(lián)系。 　　總行現(xiàn)在為全行上SWIFT的同時(shí)，正嘗試發(fā)送分行MT940對(duì)帳單以替代MT950帳單，屆時(shí)總行將停止發(fā)送目前以MT940附言所生成的MT910。國(guó)外銀行發(fā)往我行的MT100、MT202、MT910等將通過(guò)SWIFT直接發(fā)往各分行，以做為款項(xiàng)解付依據(jù)。 　　4．關(guān)于通過(guò)香港分行進(jìn)行港幣收付款 　　目前，建行香港分行的港幣清算業(yè)務(wù)已全面展開，收付款項(xiàng)呈穩(wěn)步上升趨勢(shì)。鑒于目前我行在香港分行港幣帳戶頭寸管理仍屬總行，為了保證分行匯出款項(xiàng)的及時(shí)支付，由于特殊原因沒有通過(guò)總行集中付款，直接發(fā)往香港分行的付款指令，單筆超過(guò)500萬(wàn)港元的較大金額付款，仍需向總行國(guó)際部財(cái)會(huì)處報(bào)頭寸，低于此限額的仍按照總行建外字(1996)第122號(hào)文《關(guān)于在我行香港分行開立港幣清算帳戶的通知》規(guī)定，可不再向總行報(bào)頭寸。 　　二、關(guān)于分行大額匯款報(bào)總行備案 　　一段時(shí)間以來(lái)，部分分行因頭寸管理不善，造成在總行清算中心帳戶透支，直接影響了全行的對(duì)外付款。為了更好地進(jìn)行頭寸管理，現(xiàn)做如下規(guī)定： 　　1．通過(guò)總行集中付款的款項(xiàng)可不再向總行報(bào)頭寸。 　　2．如有其他原因未通過(guò)總行集中付款的匯出款項(xiàng)，必須向財(cái)會(huì)處報(bào)頭寸。 　　3．超過(guò)300萬(wàn)美元(其他幣種附后)的單筆付款必須填列《大額匯款登記表》報(bào)總行清算中心備案。 　　4．超過(guò)800萬(wàn)美元(或等值外匯)的付款應(yīng)提前一天報(bào)總行清算中心備案。 　　今后凡當(dāng)天有未經(jīng)備案的大額匯款造成的分行透支總行，或分行未向總行報(bào)頭寸導(dǎo)致透支境外帳戶行，將被視為惡意透支，總行將對(duì)此收取較高罰息。需報(bào)備案的各幣種金額如下： 　　USD　3000000　　HKD　　20000000 　　DEM　4000000　　JPY　200000000 　　其他幣種為300萬(wàn)美元等值外匯 　　請(qǐng)各分行通過(guò)傳真報(bào)送有關(guān)資料，格式見附表。 　　三、關(guān)于加強(qiáng)分行查詢、對(duì)帳工作 　　為了更好地理順總分行之間外匯資金清算關(guān)系，加速外匯資金清算速度，樹立我行良好信譽(yù)，使各分行及時(shí)有效地做好查詢對(duì)帳工作，總行曾以建外字(1993)第80號(hào)及建外字(1994)第168號(hào)文對(duì)外匯資金清算、查詢、對(duì)帳業(yè)務(wù)做出規(guī)定。針對(duì)前段時(shí)期各分行在資金清算過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，為規(guī)范清算業(yè)務(wù)操作，現(xiàn)重申規(guī)定如下： 　　1．關(guān)于報(bào)文的補(bǔ)發(fā) 　　各分行報(bào)單接收部門要及時(shí)核對(duì)每日?qǐng)?bào)文是否完整，有否遺漏，需要補(bǔ)發(fā)報(bào)文的分行，應(yīng)于業(yè)務(wù)發(fā)生后三個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)，及時(shí)與總行國(guó)際部清算中心取得聯(lián)系(聯(lián)系人：劉揚(yáng)，電話：68514422－1805)。超過(guò)報(bào)文發(fā)出日十天，總行將不再負(fù)責(zé)報(bào)文的補(bǔ)發(fā)，請(qǐng)各分行予以配合。 　　2．各分行要及時(shí)對(duì)帳，及時(shí)查詢 　　目前各分行暫還沒有安裝SWIFT　(PC－CONNECT)軟件，付款指令仍通過(guò)電傳發(fā)到總行。由于電傳誤碼率較高，難免會(huì)出現(xiàn)變字甚至丟報(bào)現(xiàn)象。因此，對(duì)屬于本行的匯出匯款業(yè)務(wù)，起息日后第三天總行仍未借記的，應(yīng)立即查詢總行。 大額匯款登記表 　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　　　分　行　名　稱　　｜ 　　－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　　　匯　　款　　人　　｜ 　　－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　　　受　　益　　人　　｜ 　　－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　　　帳　　戶　　行　　｜ 　　－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　　　幣　　　　　種　　｜　　　　　　　　　｜　金　額　｜　　　　　　　　　｜　起　息　｜ 　　－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　　　付　款　方　式　　｜□　通過(guò)總行集中付款　　□　分行分散付款　　□　聯(lián)行　　□　其他 　　－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　　　用途和說(shuō)明　　　　｜ 　　－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　　　經(jīng)　　辦　　人　　｜　　　　　　　　　｜　總經(jīng)理　｜　　　　　　　　　｜　電　話　｜ 　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　聯(lián)系人：呂紅(010)68527334，68527340 　　傳　真：010－68527361，010－68527364 　　對(duì)屬于本行的匯出匯款業(yè)務(wù)，沒有收到總行借記頭寸的，應(yīng)立即查詢總行。超過(guò)五個(gè)工作日仍未向總行查詢，而經(jīng)過(guò)總行查詢帳戶行確為我分行業(yè)務(wù)的，總行將對(duì)該分行按款項(xiàng)金額處以每日5‰罰息，罰息期從記帳日后的第六個(gè)工作日至總行調(diào)帳日止。 　　對(duì)屬于本行的匯入?yún)R款業(yè)務(wù)，沒有收到總行貸記頭寸的，應(yīng)在收到境外解付通知書后立即查詢總行。如果起息日后十個(gè)工作日內(nèi)經(jīng)總行兩次查詢境外銀行仍無(wú)法解付，且也未收到任何分行查詢，總行則做退款處理。 　　3．對(duì)不屬于本行的業(yè)務(wù)，應(yīng)在總行報(bào)文發(fā)出后五個(gè)工作日內(nèi)通知總行清算中心有關(guān)帳戶經(jīng)辦人員進(jìn)行帳務(wù)調(diào)整。對(duì)匯入?yún)R款錯(cuò)入款項(xiàng)，若分行在規(guī)定的日期內(nèi)未查詢總行且也未通知總行進(jìn)行帳務(wù)調(diào)整，總行將對(duì)該分行按款項(xiàng)金額處以每日5‰罰息。罰息期從記帳日后的第六個(gè)工作日至總行調(diào)帳日止。 　　4．各分行應(yīng)將查詢件直接發(fā)給有關(guān)帳戶管理人員。如在發(fā)出查詢電五個(gè)工作日后未得到答復(fù)，可再查處長(zhǎng)，十個(gè)工作日仍未得到答復(fù)，可上查國(guó)際部總經(jīng)理。聯(lián)系人：黃曉衡　電話：010－68527311。 　　四、關(guān)于分帳戶的使用和管理 　　概念：分帳戶是總行以分行名義，在帳戶行開立的與總行往來(lái)帳戶頭寸掛鉤的帳戶。 　　權(quán)限范圍：本分帳戶只辦理分行本身業(yè)務(wù)的匯入款項(xiàng)，旨在提高收匯速度，嚴(yán)格禁止辦理匯出匯款業(yè)務(wù)，否則總行可隨時(shí)要求取消分行分帳戶的使用權(quán)。 　　分行可根據(jù)需要選擇使用總行帳戶或分帳戶，分帳戶的業(yè)務(wù)往來(lái)、帳務(wù)統(tǒng)由分行管理和處理，并受理帳戶行的正本報(bào)單或其他可轉(zhuǎn)帳憑證、對(duì)帳單等。分行轄內(nèi)分支行的業(yè)務(wù)往來(lái)可通過(guò)該分帳戶辦理。 　　頭寸劃撥：分帳戶的頭寸調(diào)撥屬總行，分行不得擅自調(diào)撥帳戶頭寸。 　　余額劃轉(zhuǎn)：分帳戶當(dāng)日余額劃入總行帳戶，以保證資金的統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)和管理。總行再將當(dāng)日分帳戶頭寸劃入分行活期存款帳戶中。 　　查詢：有關(guān)分帳戶業(yè)務(wù)的查詢，分行可直接查詢境外帳戶行。 　　費(fèi)用：以帳戶行最終確認(rèn)費(fèi)率為準(zhǔn)。 　　對(duì)帳單：由帳戶行通過(guò)電傳直接發(fā)往分行。付款指令、貸記通知可由帳戶行直接發(fā)往分行，或通過(guò)SWIFT經(jīng)總行轉(zhuǎn)發(fā)分行。 　　帳戶條件若發(fā)生變化，總行將隨時(shí)通知各分行。 　　五、關(guān)于調(diào)整付款及頭寸的報(bào)告時(shí)間 　　為了進(jìn)一步完善總行的服務(wù)水平，便于各分行為客戶提供更為有效及時(shí)的服務(wù)，增強(qiáng)各分行的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力，決定對(duì)現(xiàn)行港元、馬克等幣種當(dāng)日起息的最遲付款及頭寸報(bào)告時(shí)間做如下調(diào)整： 　　1．馬克　當(dāng)日上午11∶00 　　2．英鎊　當(dāng)日上午11∶00 　　3．法郎　當(dāng)日上午11∶00 　　4．港元　當(dāng)日下午14∶00 　　美元當(dāng)日起息截止時(shí)間仍為下午15∶00。分行其他幣種的付款及頭寸報(bào)告時(shí)間不變，仍為起息日前一營(yíng)業(yè)日的下午15∶00。 　　請(qǐng)各行接到通知后應(yīng)嚴(yán)格按照通知規(guī)定時(shí)間向總行報(bào)告頭寸，對(duì)于遲報(bào)、漏報(bào)造成總行帳戶透支的分行，總行將按照現(xiàn)行有關(guān)規(guī)定辦理。 　　六、分行使用EXIMBILLS軟件需要注意的幾個(gè)問(wèn)題 　　1．關(guān)于起息日、幣別及金額的寫法 　　在軟件運(yùn)行中的第32A欄應(yīng)嚴(yán)格按照下面格式填寫： 　　YYMMDDUSD9999999，00或YYMMDDUSD9999999， 　　最后位數(shù)一定要用逗號(hào)表示，而不能用點(diǎn)表示，輸成如： 　　YYMMDDUSD9，999，999．00或YYMMDDUSD9999999．00或其他寫法，這樣在帳務(wù)運(yùn)行系統(tǒng)中會(huì)出現(xiàn)差錯(cuò)。 　　2．每一行的文件長(zhǎng)度不能超過(guò)35個(gè)字符，超過(guò)部分需換行輸入，否則超過(guò)部分會(huì)被系統(tǒng)截取掉，破壞文件完整性，造成信息不全，無(wú)法對(duì)帳。 　　3．對(duì)于美元付款業(yè)務(wù)，MT100、MT202中56和57欄的銀行地址(SWIFT BICCODE)能在INTERNATION-AL BANK IDENTIFIER CODEDIRECTORY手冊(cè)中查得到的一定要選A，若選D，應(yīng)在帳號(hào)一欄內(nèi)注明ABA或UID號(hào)碼(其他幣種也有相應(yīng)代碼，但由于分行資料有限，暫不做要求)。 　　付款格式應(yīng)嚴(yán)格按照SWIFT標(biāo)準(zhǔn)格式設(shè)置，不能隨意設(shè)置。如57A應(yīng)為BOFAUS3N或FNBCUS33，而不能輸成BOFA－US－3N，F(xiàn)NBCUS33，或輸成銀行名稱，如“BANKAMERICAINTL　NEW　YORK”。 　　注：INTERNATIONAL BANK IDENTIFIER CODE DIRECTORY手冊(cè)最新版是1996年9月，每三月更換一次，每個(gè)分行一冊(cè)。付款指令中各項(xiàng)銀行地址的填寫應(yīng)以此手冊(cè)為準(zhǔn)。 　　4．52欄若選52A，應(yīng)填入如PCBCCNBJAHX，而不能寫成如PCBCCNBJXAHX。 　　5．56欄如出現(xiàn)，則必須有57欄，不可直接寫入58欄或59欄。否則，56欄內(nèi)容應(yīng)在57欄中填置。 　　6．58D或59欄受益人名稱不能寫在帳號(hào)后面，而應(yīng)另起一行。 　　7．CHIPS UID應(yīng)寫成如“∥CH172654”，而不寫成如CHIPS UID 172654或(CHIPS 172654)等。ABA號(hào)碼為三位(四位)數(shù)字，CHIPS號(hào)碼為6位，F(xiàn)ED號(hào)碼為9位數(shù)字。關(guān)于CHIPS號(hào)碼，請(qǐng)查大通銀行的CUS－TOMER　PAYMENT　DIRECTORY。 　　8．72項(xiàng)開頭需用“／”，應(yīng)輸入／ACC／、／BNF／、／INT／等后再寫入所需信息，第二行起開頭需用“∥”表示(見中行SWIFT實(shí)用手冊(cè))。 　　9．分行發(fā)往總行的聯(lián)行頭寸劃撥指令應(yīng)采用總行MT205格式發(fā)往總行，系統(tǒng)將進(jìn)行自動(dòng)處理，并停止使用原自由格式聯(lián)行電文發(fā)送。MT205第58A欄應(yīng)填入收款行的銀行代碼，而不是填入分行的SWIFT　CODE或分行名稱，如上海行應(yīng)寫為SHX而不是寫成PCBCCNBJXSHX或SHANGHAI　BR等。 　　10．為了避免重復(fù)付款，個(gè)別分行的付款指令參考號(hào)相同，總行系統(tǒng)將難以接收。基于此情況，請(qǐng)各分行在發(fā)送指令時(shí)，將參考號(hào)加以區(qū)別。 　　11．現(xiàn)再次強(qiáng)調(diào)總行各電傳號(hào)的用途如下： 　　(1)清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)電傳機(jī)專用號(hào)碼為：222972， 222975， 222977， 222978， 222979， 專用于接收MT100，MT202，MT205報(bào)文。 　　(2)資金處電傳機(jī)專用號(hào)碼222974，222976。 　　(3)電訊室電傳號(hào)222467，222971，222973，可用于接收一般性電文，如查詢函電等。 　　總行對(duì)分行錯(cuò)發(fā)電傳號(hào)的付款指令及其他類型報(bào)文，原則上不予處理。請(qǐng)各分行特別注意。分行同時(shí)也應(yīng)將自己電傳號(hào)通知有業(yè)務(wù)往來(lái)的外國(guó)銀行，以盡力避免外國(guó)銀行將信用證，一般性函件等發(fā)往總行電傳機(jī)上。盡量使這些函件無(wú)需由總行再次中轉(zhuǎn)給分行。 　　12．分行SWIFT上線后的PC－CONNECT有關(guān)格式要求，總行屆時(shí)再通知各分行。 　　附表略。