（1996年9月25日　建設(shè)銀行） 建設(shè)銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，計劃單列市分行： 　　《中國建設(shè)銀行商業(yè)匯票承兌與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)程(暫行)》(以下簡稱《規(guī)程》)，已經(jīng)建設(shè)銀行 第15次行務(wù)會正式通過。現(xiàn)印發(fā)你們，并將有關(guān)事項通知如下，請遵照執(zhí)行。 　　一、各分行要嚴格按《規(guī)程》規(guī)定辦理商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，嚴禁越權(quán)、違規(guī)操作。對已經(jīng)辦理的商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)要根據(jù)《規(guī)程》要求進行一次自查，對存在的問題予以糾正。 　　二、關(guān)于辦理承兌匯票總量限額，請各分行根據(jù)當?shù)貙嶋H情況和自身管理的要求，于10月20日前向總行資金計劃部提出申請數(shù)額，總行將根據(jù)各分行的風險控制能力和管理水平核定下達。 　　三、各一級分行要按《規(guī)程》 第十四條規(guī)定，制定收取保證金的比例，并抄報總行資金計劃部備案。 　　四、要加強貼現(xiàn)票據(jù)保管。貼現(xiàn)票據(jù)是一種重要的有價單證，是銀行資產(chǎn)，必須妥善保管，嚴格臺帳登記制度，切實做到票據(jù)帳實相符。 　　五、附式一至四請各分行根據(jù)規(guī)定的內(nèi)容與格式自行印制；有關(guān)商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計的內(nèi)容、表式、報送程序和要求，由總行財會部另文布置。 　　附： 中國建設(shè)銀行商業(yè)匯票承兌與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)程(暫行) 第一章　總則 　　第一條　為進一步規(guī)范建設(shè)銀行商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，建立健全內(nèi)部管理和操作程序，根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》和國家有關(guān)金融法規(guī)，制定本管理規(guī)程(以下簡稱《規(guī)程》)。 　　第二條　辦理商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)要嚴格執(zhí)行國家有關(guān)法律、法規(guī)及本《規(guī)程》，切實以真實、合法的商品交易為基礎(chǔ)。嚴禁無合法商品交易的商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)。 　　第三條　各分行資金計劃部門、財會部門和信貸部門在辦理商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，要相互協(xié)調(diào)、積極配合、各司其職、各負其責。 第二章　商業(yè)匯票承兌 　　第四條　銀行對商業(yè)匯票的承兌是指銀行根據(jù)承兌申請人的申請，允諾對有效商業(yè)匯票按約定的日期向收款人或被背書人無條件支付票款的行為。 　　第五條　辦理銀行承兌匯票承兌的行須同時具備下列條件： 　　(一)二級(地市)分行及其以上機構(gòu)； 　　(二)內(nèi)部管理完善，制度健全； 　　(三)具有到期履行支付票款的能力。 　　縣市支行原則上不得辦理銀行承兌匯票承兌，少數(shù)管理水平高、經(jīng)營規(guī)模大、效益好的縣市支行，確需辦理此項業(yè)務(wù)的，在事先征得總行同意后，由一級分行授權(quán)辦理。 　　第六條　銀行承兌匯票的承兌權(quán)限按上級行的貸款審批授權(quán)執(zhí)行。承兌期限最長不得超過6個月。每張匯票承兌金額最高不得超過1000萬元。各級行辦理的銀行承兌匯票中，承兌申請人尚未足額付款的銀行承兌匯票(包括到期未付款和未到期匯票)累計金額不得超過各行流動資金 　　貸款余額的一定比例(具體比例或限額另行下達)。 　　第七條　銀行承兌匯票的承兌申請人須同時具備以下各項條件和要求： 　　(一)在經(jīng)辦行開立存款帳戶，經(jīng)工商部門批準的國有企業(yè)、股份制企業(yè)、集體所有制工業(yè)企業(yè)、供銷合作社以及三資企業(yè)； 　　(二)以真實合法的商品交易為基礎(chǔ)，并在購銷交易合同中注明以銀行承兌匯票作為結(jié)算工具和方式； 　　(三)承兌申請人經(jīng)濟效益好、信譽高、匯票到期具有支付能力； 　　(四)在經(jīng)辦行存款、結(jié)算情況良好，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已按期清償，原簽發(fā)的銀行承兌匯票能按期兌付； 　　(五)能提供符合法定條件的第三人不可撤銷擔保或財產(chǎn)抵押、質(zhì)押擔保。 　　不同時具備以上條件的，不得申請辦理承兌。 　　第八條　承兌申請人向經(jīng)辦行提出承兌申請時應(yīng)提供以下材料： 　　(一)承兌申請書(附式一)； 　　(二)一式四聯(lián)的《銀行承兌匯票》； 　　(三)出示商品交易合同原件并提供復印件； 　　(四)承兌申請人的財務(wù)和會計報表(復印件)； 　　(五)抵押及質(zhì)押物的清單、所有權(quán)憑證或擔保人上年度及本年度的財務(wù)、會計報表(復印件)；有處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人同意擔保的有關(guān)證明。 　　第九條　銀行承兌匯票承兌實行信貸、計劃、會計部門分工審查，主管行長審批的制度。 　　信貸部門經(jīng)辦人員對承兌申請人提供的材料進行核實，并負責嚴格審查其是否符合第七條的各項要求和條件。如符合條件和要求，經(jīng)辦人在《商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)會審單》(附式二)上簽署意見后將承兌申請人提供的材料一并按次序交信貸部門負責人、資金計劃部門和會計部門分別審查。 　　信貸部門負責人審查：經(jīng)辦員簽署的意見是否真實、充分和完整。 　　資金計劃部門審查：本行資金情況是否可在將來滿足承兌墊付要求；單筆承兌金額和累計承兌金額是否超過規(guī)定。 　　會計部門審查：承兌申請人提供的銀行承兌匯票數(shù)字是否清晰，要素是否完整、規(guī)范。 　　第十條　信貸部門、資金計劃部門和會計部門審查通過并在會審單上簽署意見后送主管信貸的行長或副行長審批。 　　第十一條　通過審批的，信貸部門在承兌申請人落實了擔保手續(xù)后簽訂《銀行承兌協(xié)議》(附式三)。會計部門應(yīng)由專人在《銀行承兌匯票》上用壓數(shù)機壓印匯票金額并加蓋匯票專用章及名章，同時向承兌申請人按規(guī)定收取手續(xù)費。會計部門審核已承兌的銀行承兌匯票后，由信貸部門將《銀行承兌匯票》連同《解訖通知書》、《銀行承兌協(xié)議》各一份交承兌申請人。 　　第十二條　《銀行承兌協(xié)議》一份及《抵押(質(zhì)押)協(xié)議書》或《第三人不可撤銷擔保書》等有關(guān)材料由信貸部門專人保管。《銀行承兌協(xié)議》一份交會計部門做憑證附件。 　　第十三條　信貸部門應(yīng)于商業(yè)匯票到期前，督促承兌申請人將款項劃轉(zhuǎn)經(jīng)辦行。會計部門對承兌申請人不足支付而由經(jīng)辦行墊付資金的，要作為逾期貸款在“其他貸款----匯票承兌墊款”科目核算并按流動資金貸款逾期利息規(guī)定計收利息，并及時通知信貸和資金計劃部門。信貸部門應(yīng)及時通知擔保人代為支付票據(jù)款項。若有抵押、質(zhì)押擔保的，如承兌申請人未在經(jīng)辦行規(guī)定的期限內(nèi)清償應(yīng)付款項，經(jīng)辦行應(yīng)依法處分抵押、質(zhì)押物并將所得款項優(yōu)先償付所墊資金；若仍不足償付，信貸部門應(yīng)盡快追索。 　　第十四條　各級行在辦理銀行承兌匯票承兌時，應(yīng)根據(jù)承兌申請人的不同資信狀況收取一定比例的保證金，具體標準由一級分行確定。 第三章　商業(yè)匯票貼現(xiàn) 　　第十五條　商業(yè)匯票貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人將未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓于銀行，銀行將票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額付給持票人的一種融通資金行為。 　　現(xiàn)階段辦理貼現(xiàn)的匯票一般限于銀行承兌匯票，辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)的需由上級行另行授權(quán)。一級分行由總行授權(quán)，經(jīng)總行授權(quán)的一級分行可對其所轄行授權(quán)。 　　第十六條　商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請人提供的有關(guān)履行該票據(jù)項下商品交易合同的發(fā)貨單、運輸單、提單等憑證的內(nèi)容應(yīng)與商品交易合同內(nèi)容相一致，其內(nèi)容必須符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策。 　　第十七條　向銀行申請貼現(xiàn)的申請人必須具備以下條件： 　　(一)必須是具有法人資格或?qū)嵭歇毩⒑怂恪⒃诮?jīng)辦行開立存款帳戶并依法從事經(jīng)營活動的經(jīng)濟單位； 　　(二)持有的商業(yè)匯票憑證真實，票式填寫完整，蓋印、壓數(shù)無誤，憑證在有效期內(nèi)，背書連續(xù)完整； 　　(三)貼現(xiàn)申請人經(jīng)營狀況良好，具有到期還款能力。 　　第十八條　貼現(xiàn)申請人申請貼現(xiàn)必須向經(jīng)辦行提交以下材料： 　　(一)商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請書(附式四)； 　　(二)商業(yè)匯票； 　　(三)出示貼現(xiàn)票據(jù)項下的商品交易合同原件并提供復印件，或其他能夠證明匯票合法性的憑證； 　　(四)能夠證明票據(jù)項下的商品交易確已履行的憑證(如發(fā)貨單、運輸單、提單、增值稅發(fā)票等復印件)； 　　(五)貼現(xiàn)申請人的財務(wù)會計報表(復印件)。 　　第十九條　在辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)時，經(jīng)辦行要認真審查承兌銀行的資信狀況，對承兌信譽較差的，應(yīng)慎重辦理。現(xiàn)階段只辦理工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、投資銀行及建設(shè)銀行其他分支行承兌匯票貼現(xiàn)。如需擴大范圍，必須請示總行批準后進行。 　　第二十條　貼現(xiàn)匯票的每筆金額不得超過1000萬元，各級行辦理貼現(xiàn)的總量(減去向其他銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的凈額)必須納入信貸總量考核，并控制在上級行下達的貸款限額或資產(chǎn)負債比例管理控制指標之內(nèi)，不得突破。 　　第二十一條　商業(yè)匯票貼現(xiàn)要由信貸部門、資金計劃部門和會計部門根據(jù)其所負責的內(nèi)容進行認真審查。 　　信貸部門審查： 　　(一)貼現(xiàn)申請人是否在本行開立帳戶，其存款和結(jié)算情況； 　　(二)貼現(xiàn)申請人(如是商業(yè)承兌匯票，還應(yīng)了解承兌人)的資信、資產(chǎn)負債狀況及其還款能力； 　　(三)商業(yè)匯票是否以真實、合法的商品交易為基礎(chǔ)； 　　(四)商業(yè)匯票項下的商品交易合同是否注明以商業(yè)匯票作為結(jié)算工具或方式； 　　(五)貼現(xiàn)資金的用途是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策。 　　資金計劃部門審查： 　　(一)貼現(xiàn)金額是否超過限額； 　　(二)是否能安排所需的貼現(xiàn)規(guī)模和資金。 　　會計部門審查： 　　(一)商業(yè)匯票記載的要素是否完整； 　　(二)數(shù)字、印章等要素是否合法、規(guī)范，背書是否連續(xù)； 　　(三)憑證、印模、壓數(shù)是否真實、可靠(對憑證、印模、壓數(shù)真?zhèn)芜M行鑒別)； 　　(四)對銀行承兌匯票貼現(xiàn)要向承兌銀行進行電報、傳真查詢，并了解承兌銀行資信情況。 　　會計部門要加強對商業(yè)匯票真?zhèn)蔚蔫b別工作，防止偽造、變造的商業(yè)匯票的貼現(xiàn)。 　　第二十二條　信貸、資金計劃、會計三部門通過會審后，將《會審單》報分管信貸的行長或副行長審批。若通過審批，信貸部門將填制的《貼現(xiàn)憑證》交會計部門審核，并由會計部門辦理劃款手續(xù)，信貸部門通知貼現(xiàn)申請人用款。 　　第二十三條　貼現(xiàn)率按人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貼現(xiàn)期限從辦理貼現(xiàn)之日至匯票到期日止，最長不超過6個月。貼現(xiàn)金額的計算公式為： 　　　　　　　　　　　　　月貼現(xiàn)利率 　　貼現(xiàn)金額=票面金額×(1----------×貼現(xiàn)天數(shù))30 　　第二十四條　信貸部門負責對貼現(xiàn)到期前的跟蹤檢查，對可能影響貼現(xiàn)到期結(jié)算的情況，應(yīng)及時通報有關(guān)部門并采取相應(yīng)措施。對不能按期收回貼現(xiàn)款又沒能在貼現(xiàn)申請人帳戶內(nèi)扣收的，信貸部門負責及時做好貼現(xiàn)款項的追索工作。 　　第二十五條　會計部門負責在貼現(xiàn)到期日前將辦理貼現(xiàn)的商業(yè)匯票劃給承兌銀行，收取票款；對不能按期收回匯票款項的，若貼現(xiàn)申請人帳戶內(nèi)有余額，會計部門應(yīng)及時從其帳戶內(nèi)扣收并將扣收結(jié)果通知信貸部門；對到期未收回的貼現(xiàn)款項轉(zhuǎn)入“貼現(xiàn)----未收回款項”科目核算，并列入逾期貸款管理和考核。 第四章　商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 　　第二十六條　商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將其已貼現(xiàn)的未到期商業(yè)匯票向同城或異地的另一家商業(yè)銀行進行貼現(xiàn)的資金融通行為。其他銀行持貼現(xiàn)票據(jù)向本行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)為轉(zhuǎn)入，本行持貼現(xiàn)票據(jù)向他行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)為轉(zhuǎn)出。 　　第二十七條　轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)中的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人須具備以下條件： 　　(一)在人民銀行當?shù)胤中虚_立帳戶的商業(yè)銀行二級分行以上機構(gòu)； 　　(二)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的票據(jù)必須是商業(yè)銀行已貼現(xiàn)、尚未到期、要式完整的商業(yè)匯票； 　　(三)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金投向符合國家信貸政策和產(chǎn)業(yè)政策。 　　第二十八條　現(xiàn)階段各行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)只限于已貼現(xiàn)的銀行承兌匯票，各級行不得向工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行和投資銀行以外的金融機構(gòu)辦理已貼現(xiàn)票據(jù)的轉(zhuǎn)入。未經(jīng)上級行批準，建設(shè)銀行系統(tǒng)內(nèi)各分支機構(gòu)間不得辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)(分支機構(gòu)為集中向人民銀行辦理再貼現(xiàn)而與其所屬機構(gòu)辦理的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)除外)。 　　第二十九條　轉(zhuǎn)貼現(xiàn)期限從辦理轉(zhuǎn)讓之日至匯票到期日止，最長不得超過4個月；利率參考公開市場同業(yè)拆借資金利率確定；辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的單筆金額不得超過1000萬元。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行辦理的轉(zhuǎn)入票據(jù)在貼現(xiàn)科目核算，轉(zhuǎn)出則減少貼現(xiàn)余額，均要納入貸款限額和資產(chǎn)負責比例之內(nèi)考核，不得突破。 　　第三十條　轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)中的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人向我行申請轉(zhuǎn)貼現(xiàn)需提供以下材料： 　　(一)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請書(以銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請書代替)； 　　(二)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證(以貼現(xiàn)憑證代替)一式五份； 　　(三)經(jīng)申請行背書的銀行承兌匯票； 　　(四)已辦理貼現(xiàn)的憑證； 　　(五)商業(yè)匯票查詢書、商品交易合同或其他能夠證明匯票合法性的憑證。 　　第三十一條　各級行資金計劃部門收到轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請后要按以下要求進行認真審查： 　　(一)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請是否符合第二十七條的要求； 　　(二)匯票、貼現(xiàn)憑證、查詢書、商品交易合同等有關(guān)證明文件的真實性、合法性及有效性； 　　(三)申請轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行是否具備轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的條件，到期是否具有償還債務(wù)的能力； 　　(四)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請書、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證是否內(nèi)容完整，要素齊全，正確無誤。 　　第三十二條　審查同意后，資金計劃部門簽署意見后報送主管資金計劃的行長或副行長審批。各轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行要加強對轉(zhuǎn)貼現(xiàn)辦理后的管理，對轉(zhuǎn)貼現(xiàn)到期申請人未能按時付款要及時追索。 　　第三十三條　已貼現(xiàn)票據(jù)的轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)，由各級行資金計劃部門提出轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請，經(jīng)主管資金計劃的行長或副行長審批后辦理。 　　第三十四條　再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)按人民銀行的有關(guān)規(guī)定辦理。 第五章　附則 　　第三十五條　各級行辦理商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)時，要視同貸款管理，按照信貸政策和貸款風險管理要求對貼現(xiàn)的用途、審批權(quán)限、風險度進行認真審查和測定，嚴防貼現(xiàn)風險。 　　第三十六條　商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)審批要貫徹集體審批、分級審批的原則，不得化整為零。 　　第三十七條　嚴格管理商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，防止持票人以要求承兌和貼現(xiàn)的行為來套取銀行資金，嚴禁利用帳外承兌和貼現(xiàn)擴大信貸規(guī)模。 　　第三十八條　各經(jīng)辦行要建立辦理商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)臺帳。 　　第三十九條　各級行應(yīng)加強對所屬票據(jù)承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的檢查考核。對違反本規(guī)程規(guī)定的行，應(yīng)根據(jù)具體情況予以通報批評、減少承兌或貼現(xiàn)規(guī)模、降低審批權(quán)限、暫停辦理承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)等處罰。經(jīng)辦行墊付承兌匯票資金和到期未收回的貼現(xiàn)資金(“其他貸款----匯票承兌墊款”科目及“貼現(xiàn)----未收回款項”科目)兩項余額合計，超過該行流動資金貸款余額的5％時，辦理新的承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，須逐筆報上級行審批；如超過流動資金貸款余額10％，必須立即停止辦理新的承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，對原業(yè)務(wù)清理檢查并向上級行寫出專題報告。 　　第四十條　本《規(guī)程》由中國建設(shè)銀行總行負責解釋。建設(shè)銀行原有關(guān)規(guī)定中，與本《規(guī)程》不相符的，以本《規(guī)程》為準。 　　第四十一條　本《規(guī)程》自下發(fā)之日起執(zhí)行。 　　附式：一 銀行承兌匯票承兌申請書 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　申請日期 年 月 日第 號 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜　　　　　　　　　　　　　　承兌申請人及承兌基本情況　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜名稱(全稱)　　　　｜　　　　　｜承兌金額　　　　　｜　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－｜ ｜法定代表人　　　　｜　　　　　｜到期日　　　　　　｜　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－｜ ｜經(jīng)營范圍　　　　　｜　　　　　｜購銷合同內(nèi)容及號碼｜　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－｜ ｜住　　所　　　　　｜　　　　　｜收款人全稱　　　　｜　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－｜ ｜聯(lián)系電話　　　　　｜　　　　　｜收款人開戶行及帳號｜　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－｜ ｜　　　　　　　保證　　　　　　｜　　抵押　　　　　｜　　質(zhì)押　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－｜ ｜保證人名稱(全稱)　｜　　　　　｜　　　　｜　　　　｜　出質(zhì)人　｜　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－｜－－－－－｜　名稱　｜　　　　｜－－－－－｜－－－－－｜ ｜法定代表人　　　　｜　　　　　｜　　　　｜　　　　｜法定代表人｜　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜ ｜所有制性質(zhì)　　　　｜　　　　　｜　凈值　｜　　　　｜　住所　　｜　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜ ｜住　　所　　　　　｜　　　　　｜　處所　｜　　　　｜　質(zhì)押標的｜　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜ ｜實有資金　　　　　｜　　　　　｜所有權(quán)屬｜　　　　｜　憑證號碼｜　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－｜－－－－－｜　　　　｜　　　　｜－－－－－｜－－－－－｜ ｜開戶銀行和帳號　　｜　　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　｜　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－｜－－－－－｜　　　　｜　　　　｜　質(zhì)押金額｜　　　　　｜ ｜資信等級　　　　　｜　　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　｜　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　(公章)　(法定代表人章)　　　　　　　　　　　　　　｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　附件：申請人上年度及近期(到申請日)財務(wù)報表 　　附式：二 商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)會審單 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　單位：萬元 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜　　　　銀行承兌匯票承兌　　　　｜　　　　商業(yè)匯票貼現(xiàn)　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜申請人　｜　　　　　　　　　　　｜申請人　｜　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－－｜ ｜出票人　｜　　　　　　　　　　　｜承兌人　｜　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－－｜ ｜匯票號碼｜　　　　　　　　　　　｜匯票號碼｜　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－－｜ ｜承兌金額｜　　　　　　　　　　　｜貼現(xiàn)金額｜　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜信貸員審查意見：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　信貸員簽字　　　　　日期　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜信貸部門意見：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　負責人簽字　　　　　日期　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜資金計劃部門意見：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　負責人簽字　　　　　日期　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜會計部門意見：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　負責人簽字　　　　　日期　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜主管行長審批意見：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　行長簽字　　　　　　日期　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜上級行審批意見：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　負責人簽字　　　　　日期　　　　｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　附式：三　 銀行承兌協(xié)議 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　編號： 　　銀行承兌匯票內(nèi)容： 　　收款人全稱　　　　付款人全稱 　　開戶銀行＿＿＿＿＿開戶銀行＿＿＿＿＿ 　　帳　　號＿＿＿＿＿帳　　號＿＿＿＿＿ 　　匯票號碼＿＿＿＿＿匯票金額(大寫)＿＿＿＿＿ 　　出票日期＿＿＿＿＿到期日期＿＿＿＿＿ 　　以上匯票經(jīng)承兌銀行承兌，承兌申請人(下稱申請人)愿遵守《銀行結(jié)算辦法》的規(guī)定及下列條款： 　　一、申請人于匯票到期日前將應(yīng)付票據(jù)款足額交存承兌銀行。 　　二、承兌手續(xù)費按票面金額＿＿‰計算，在銀行承兌時一次付清。 　　三、承兌匯票若發(fā)生任何交易糾紛，均由收付雙方自行處理，票款于到期前仍按第一條辦理不誤。 　　四、承兌匯票到期日，承兌銀行憑票無條件支付票款。如到期日之前申請人不能足額交存票款時，承兌銀行對不足支付部分的票款轉(zhuǎn)作承兌申請人逾期貸款，并按照有關(guān)規(guī)定計收罰息。 　　五、如承兌申請人到期日之前未足交存票款，承兌銀行有權(quán)要求保證人承擔連帶責任，由保證人交足所欠票款；有權(quán)處分抵押物，以其折價或者拍賣、變賣所得價款補足票款；有權(quán)處分質(zhì)押標的，以其折價或者拍賣、變賣、兌現(xiàn)質(zhì)押標的所得價款補足標款，實現(xiàn)質(zhì)權(quán)。 　　六、承兌匯票款付清后，本協(xié)議終止執(zhí)行。 　　七、其他條款： 　　１．__________________________________________ 　　２．__________________________________________ 　　承兌申請人(公章)　　　　　法定代表人(或授權(quán)代理人) 　　擔保人(公章)　　　　　　　法定代表人(或授權(quán)代理人) 　　承兌銀行(公章)　　　　　　法定代表人(或授權(quán)代理人) 　　訂立承兌協(xié)議日期　　　　　　　　　　　年　　月　　日 　　附式：四 商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請書 　　　　　　　　　　　　　　申請日期　　　　年　　月　　日第　　號 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜　　　　　　　　　　　　　貼現(xiàn)申請人基本情況　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜名稱(全稱)　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜法定代表人　　｜　　　　｜所有制性質(zhì)　｜　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜經(jīng)營范圍　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜住　　所　　　｜　　　　｜財務(wù)聯(lián)系電話｜　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　貼現(xiàn)票據(jù)種類及基本情況　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　商業(yè)匯票　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜匯票種類　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜號　　碼　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜票據(jù)金額　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜出票日期　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜到期日期　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜承兌人名稱　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜承兌人住所　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜承兌聯(lián)系人　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜承兌人電話　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜貼現(xiàn)期限　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜申請貼現(xiàn)理由：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　(公章)　　　(法定代表人章)　　　　　　｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　附件：貼現(xiàn)申請人上年度及近期(到申請日)財務(wù)報表