銀政辦發(fā)〔2008〕165號
各縣(市)區(qū)人民政府,市政府有關部門、直屬機構:
為進一步加強我市中小企業(yè)擔保資金扶持平臺建設,確保我市“小巨人企業(yè)”培育工程、“鑄龍工程”的順利實施。現(xiàn)將《
銀川市“小巨人企業(yè)”融資扶持暫行辦法》印發(fā)給你們,請貫徹執(zhí)行。
附:《銀川市“小巨人企業(yè)”融資扶持暫行辦法》
二OO八年七月二十四日
銀川市“小巨人企業(yè)”融資扶持暫行辦法
為了實現(xiàn)認真貫徹落實市委、市政府提出“興工強市”方略和《中共銀川市委人民政府關于實施“小巨人企業(yè)”培育工程的意見》(銀黨發(fā)〔2008〕2號),確保我市“小巨人企業(yè)”培育工程、“鑄龍工程”的順利實施,銀川市信用擔保資金監(jiān)督管理委員會、合作金融機構和銀川市中小企業(yè)信用擔保中心共同推出“銀川市中小企業(yè)綜合授信
擔保貸款”項目,通過建立共建基金、聯(lián)合審批、批量放款、共擔風險的機制,可有效緩解各縣(市)區(qū)、開發(fā)區(qū)、經濟園區(qū)中小企業(yè)融資難的問題,也可降低企業(yè)融資成本,提高融資效率。具體實施辦法如下:
一、運作平臺
該方案由銀川市經委、銀川市金融工作辦公室、貸款企業(yè)屬地政府職能管理部門、合作金融機構、擔保機構、企業(yè)共同參與。由“市財政每年投入500萬元予以支持;三區(qū)兩縣一市每年投入100萬元予以支持”(銀黨發(fā)〔2008〕4號),建立公共基金池,擴大擔保基金規(guī)模,加強中小企業(yè)擔保資金扶持平臺建設。
二、服務對象
服務對象為銀川市各縣(市)區(qū)、開發(fā)區(qū)和經濟園區(qū)所屬具有成長性、特色型且符合所屬園區(qū)的發(fā)展規(guī)劃,連續(xù)經營2年以上,資產規(guī)模一般在500萬元以上等條件的中小企業(yè)。
三、各方的職責
融資扶持采取由各縣(市)區(qū)、開發(fā)區(qū)、園區(qū)推薦、總額控制、聯(lián)合評審、質物監(jiān)管、結算監(jiān)督的方式進行,各合作方職責如下:
1、政府管理機構負責融資扶持平臺的搭建、資金籌集、項目評審、項目的篩選與推薦;
2、各縣(市)區(qū)、開發(fā)區(qū)和園區(qū)管理機構主要負責基金的籌集、申貸企業(yè)的項目初審和推薦、參加聯(lián)合調研評審以及對貸款企業(yè)抵、質押物進行監(jiān)管;
3、合作金融機構和擔保中心主要負責項目的調研評審、貸款的發(fā)放及相關程序、對貸款企業(yè)的結算帳戶進行監(jiān)管及聯(lián)合進行貸后檢查等。
四、運作方式
1、出資方式及比例
為最大程度擴大擔保額度,同時秉承風險共擔的原則,采取專項基金、專項擔保的方式,建立專項公共基金池。由銀川市信用擔保資金監(jiān)督管理委員會、縣(市)區(qū)、開發(fā)區(qū)和園區(qū)管理機構、符合條件的企業(yè),按照一定比例,共同籌資建立公共基金池,根據(jù)最后的實際籌資額確定總體貸款資金規(guī)模。專項公共基金池的資金規(guī)模初步設定在1000萬元至2000萬元,為中小企業(yè)融資規(guī)模在5000萬元至1億元。縣(市)區(qū)、開發(fā)區(qū)和園區(qū)管理機構轄區(qū)內企業(yè)的可融資額度與各縣(市)區(qū)、開發(fā)區(qū)和園區(qū)管理機構的實際出資額掛鉤。出資200萬元(含200萬元)以下可按1:5的比例放大,200萬元以上按1:7的比例分段放大。為了進一步擴大融資規(guī)模、提升園區(qū)內企業(yè)的信用互助能力,申貸成功的企業(yè)應按照貸款額的5%向基金池補充基金,待企業(yè)到期正常還款后退還此筆基金,此筆資金不計息。
2、基金的使用
專項基金專項用于符合貸款條件企業(yè)的融資擔保和代償,不得挪作他用。基金池基金以專項擔保基金名義存入銀川市中小企業(yè)信用擔保中心開立的專項資金賬戶,采取專戶專管方式,擔保中心與金融機構簽定
合作協(xié)議,在貸款銀行開設專用代償賠付賬戶,用于在規(guī)定期內未按規(guī)定歸還貸款的資金賠付,該資金不得隨意動用。
3、項目的評審
1)由申貸企業(yè)所屬的縣(市)區(qū)、開發(fā)區(qū)、園區(qū)管理機構負責項目初審和項目推薦,初審推薦的基本標準詳見《初審推薦表》。
2)由銀川市信用擔保資金監(jiān)督管理委員會、合作金融機構、縣(市)區(qū)、開發(fā)區(qū)和園區(qū)管理機構、銀川市中小企業(yè)信用擔保中心四方成立聯(lián)合調研評審小組,負責對符合條件的企業(yè)進行調研、評審。
3)評議表決采取四方聯(lián)合審議形式,四方共設評委11席,其中金融機構5席、銀川市信用資金監(jiān)督管理委員會1席、申貸企業(yè)所屬縣(市)區(qū)或園區(qū)管委會1席、銀川市中小企業(yè)信用擔保中心4席,四方均同意的企業(yè)通過評審(金融機構遵照總行審貸會議制度、銀川市中小企業(yè)信用擔保中心遵照中心評審會議表決制度)。
4)聯(lián)合評審采取項目一級評審制,單筆最大額度不超過擔保基金的10%(1000萬元)。
4、風險的控制
1)抵質押物的設置和監(jiān)管
由于縣(市)區(qū)、開發(fā)區(qū)和園區(qū)部分企業(yè)存在土地手續(xù)不全或土地手續(xù)正在辦理中,且該宗土地地處縣(市)區(qū)、開發(fā)區(qū)和園區(qū)管委會所轄范圍內,因此對
申請貸款企業(yè)的土地購買價值確認以縣(市)區(qū)、開發(fā)區(qū)和園區(qū)管委會所出具的已付清原始購買價值確認書為準。為有效的控制風險,各縣(市)區(qū)、開發(fā)區(qū)、園區(qū)管理機構對
抵押的土地機器設備承擔如下責任:
(1) 監(jiān)管責任。對抵押于擔保中心的土地、廠房建筑物,在
借款期間內,該企業(yè)的土地廠房等不得抵押、出租、出讓、變賣,并且配合企業(yè)積極辦理固定資產權證手續(xù),及時告知貸款行和擔保中心辦證進程,并出具監(jiān)管承諾書,若因園區(qū)違反監(jiān)管協(xié)議的規(guī)定造成風險損失的,按貸款
企業(yè)貸款額承擔
賠償責任。
(2) 委托管理責任。貸款企業(yè)在貸款期限中如發(fā)生分立、變更、搬遷等重大影響生產經營管理的事項,及時通報政府有關部門、金融機構、擔保中心以便采取措施,減少貸款風險的發(fā)生。
2)借款資金的使用和監(jiān)督
為確保借款資金的安全使用,借款企業(yè)應在貸款行金融機構開設結算賬戶,由貸款行負責對借款企業(yè)的資金使用及結算帳戶現(xiàn)金流狀況實施監(jiān)管,并及時與擔保中心溝通。
3)如發(fā)生代償,由擔保中心承擔代償責任。
4)各縣(市)區(qū)和園區(qū)代償率超過20%的,暫停辦理
貸款擔保業(yè)務,待代償資金收回后或園區(qū)將代償資金補齊后,再繼續(xù)開展貸款擔保業(yè)務。
5)各縣(市)區(qū)和園區(qū)管委會的基金出資只對本轄區(qū)內申貸企業(yè)
承擔責任,不對其他縣(市)區(qū)和園區(qū)企業(yè)承擔責任。
五、本辦法解釋權屬銀川市信用擔保資金監(jiān)督管理委員會。