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我們知道，為了保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益、促進(jìn)銷售，不少商家都有多少天內(nèi)無條件退貨的廣告，為此，很多購(gòu)房者就對(duì)退房的相關(guān)問題產(chǎn)生了疑問，比如：按揭貸款退房等。那在法律上，按揭購(gòu)買的房屋是否可以退？請(qǐng)?jiān)谙挛闹羞M(jìn)行具體了解。

一、按揭購(gòu)買的房屋是否可以退

一些消費(fèi)者在通過按揭購(gòu)買商品房之后，有時(shí)會(huì)產(chǎn)生如此困惑：按揭貸款購(gòu)房是否可以退房?回答是肯定的，而且有法律依據(jù)。

合同法第94條規(guī)定：有下列情況之一的，當(dāng)事人可以解除合同：

1、因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的;

2、在履行期限屆滿之前，當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)的;

3、當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行;

4、當(dāng)事人遲延履行債務(wù)或者有其他違約行為致使不能實(shí)現(xiàn)合同的;

5、法律規(guī)定的其他情形?？梢钥闯?，只要發(fā)展商出現(xiàn)了上述情形，如交房嚴(yán)重逾期或質(zhì)量低劣等，符合法律或購(gòu)房合同中規(guī)定的解約條件，買家就可以依法解除購(gòu)房合同。

由于購(gòu)房合同被解除，發(fā)展商從買家處取得的所有購(gòu)房款項(xiàng)均應(yīng)返還買家。然后，買家應(yīng)依據(jù)《貸款通則》第32條第5款：借款人提前歸還貸款，應(yīng)當(dāng)與貸款人協(xié)商的規(guī)定，與銀行協(xié)商將剩余貸款本息(部分本金、利息此前已按月歸還)提前還給銀行。

實(shí)際上，這種還款方法是一種理論上的做法，實(shí)踐中很難這樣操作，因?yàn)橘I家所購(gòu)房屋已經(jīng)向銀行做抵押。如果買家拿到這筆錢后不還銀行，銀行只能行使抵押權(quán)，拍賣或變賣已設(shè)定抵押的買家所購(gòu)房屋。但此時(shí)房屋已不歸買家所有，處分該房屋就損害了發(fā)展商的利益，發(fā)展商絕不會(huì)吃虧。所以，就只能由發(fā)展商將應(yīng)退購(gòu)房款分為兩部分，其中屬于買家首付款的部分直接退還給買家。屬于買家向銀行借款的部分直接交還給銀行，并視為買家已向銀行提前還款。

銀行依據(jù)中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》第30條之規(guī)定：“抵押人或出質(zhì)人按合同規(guī)定償還全部貸款后，抵押物或質(zhì)物返還抵押人或出質(zhì)人，借款合同終止”，從而接收還款，終止借款合同。

我國(guó)擔(dān)保法第52條之規(guī)定：“抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消滅的，抵押權(quán)也消滅”，貸款合同終止后，抵押權(quán)即告消滅，當(dāng)事人應(yīng)辦理相關(guān)解除抵押登記手續(xù)。 以按揭貸款購(gòu)買房屋時(shí)，一般都會(huì)要求買家為其購(gòu)房辦理保險(xiǎn)，保險(xiǎn)受益人為貸款銀行。解除售房合同勢(shì)必牽涉到保險(xiǎn)問題，由于保險(xiǎn)法律關(guān)系是房屋買賣關(guān)系、借貸關(guān)系之外的又一獨(dú)立法律關(guān)系，所以保險(xiǎn)問題有其自身特點(diǎn)。

二、貸款買了房屋還能退么

按照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第14條規(guī)定：“除本法另有規(guī)定或保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除保險(xiǎn)合同。”也就是說，如果買家簽訂的保險(xiǎn)合同中沒有不許退保的字樣，買家在解除購(gòu)房合同的同時(shí)，即可解除保險(xiǎn)合同。

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第38條規(guī)定：“保險(xiǎn)責(zé)任開始前，投保人要求解除合同的，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人支付手續(xù)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)責(zé)任開始后，投保人要求解除合同的，保險(xiǎn)人可以收取自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起到合同解除之日止期間的保險(xiǎn)費(fèi)，剩余部分退還投保人”。所以，消費(fèi)者可依據(jù)上述規(guī)定辦理退保、退費(fèi)手續(xù)。

從我國(guó)法律的規(guī)定中可以知道，按揭購(gòu)買的房屋其實(shí)也是允許退的，不過此時(shí)需要滿足退房的條件或情形，換言之想要退房也不是那么容易的事情。需要提醒消費(fèi)者的是，買房與銀行之間的借貸關(guān)系是獨(dú)立于房屋買賣關(guān)系之外的，所以，解除購(gòu)房的合同并不同時(shí)解除貸款合同。

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