民間借貸法律規(guī)定一網(wǎng)打盡

通過大量的實踐經(jīng)驗，筆者通過該文章將大家常見的民間借貸問題一覽無遺地展現(xiàn)：

一、借貸關(guān)系的成立

很多人以為，出具了借條就等于借貸關(guān)系的成立。事實并非如此，因為借貸關(guān)系的成立的以交付借款為標(biāo)準(zhǔn)。有借條，無交付借款不成立借貸關(guān)系;無借條，已經(jīng)實際交付了借款，照樣能成立借貸關(guān)系。最理想的狀態(tài)是既書寫了借條，又保留有支付憑證(通過匯款交付的應(yīng)有轉(zhuǎn)賬憑證;通過現(xiàn)金交付的，應(yīng)注意要求借款方出具收據(jù))，這樣才能最大限度保護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益。同時還應(yīng)留存對方身份證復(fù)印件以備起訴做準(zhǔn)備。

二、借條與欠條是不同的法律概念。

借條說明當(dāng)事人之間存在的是借貸法律關(guān)系。而欠條是當(dāng)事人之間存在借貸以外的法律關(guān)系(如買賣)為基礎(chǔ)產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。欠條對當(dāng)事人的舉證標(biāo)準(zhǔn)更高，除了要出示欠條，還要證明基礎(chǔ)法律關(guān)系(如買賣關(guān)系)的存在。所以，如果是借貸關(guān)系，則萬萬不可立欠條，而應(yīng)該是借條。

三、訴訟時效。

如果借條中約定了還款時間，則訴訟時效從約定的還款日屆滿第二日開始起算3年，這3年內(nèi)，出借人主張權(quán)利，借款人承認(rèn)借款，債權(quán)人向法院起訴都能中斷訴訟時效，中斷之日又重新起算3年，最長保護(hù)20年。

如果借條中未約定還款期限，則出借人可以隨時要求借款人隨時還款，但應(yīng)該給借款人一個月左右的寬限期，訴訟時效送寬限期屆滿時起算2年。

四、利息有無，利率高低。

《合同法》第211條第1款規(guī)定：“自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不付利息。”對于未約定利率的，視為無息借貸。但是，借款期限屆滿后，債務(wù)人逾期不償還的，從逾期之日起按照中國人民銀行同期貸款利率計算逾期支付利息。

如因利率約定不明而發(fā)生爭議，一般可比照銀行同類同期的貸款利率計算利息，并不是一刀切地視為不付利息。

利率可適當(dāng)高于銀行同類同期的貸款利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍(含利率本數(shù))，超過部分的利息法律不予保護(hù)。借貸關(guān)系中，有些出借人會以“借款服務(wù)費(fèi)”“信息咨詢費(fèi)”等巧立名目收取利息，但是不管利息擁有多少富麗堂皇的“替身”，其總額都不能超過4倍。法律明確禁止復(fù)利，也就是常說的“利滾利”。

五、投資有風(fēng)險，借貸需謹(jǐn)慎

一些企業(yè)和個人以高息為誘餌對外借貸，你圖的是別人的利息，別人圖的是你的本金。因此在借款之前一定要考察對方的還款能力，最好能讓對方以房產(chǎn)，車輛作擔(dān)保，并到房管所或者車管所做抵押登記，這樣才能保障資金安全。很多人以為對方不還錢，只要起訴到法院就一定能拿回借款。能否順利收回借款，除了需要律師的專業(yè)訴訟服務(wù)打贏官司，還需要借款人有財產(chǎn)可以執(zhí)行。如借款人名下沒有任何財產(chǎn)，則法院也無法執(zhí)行，只能中止執(zhí)行直到出借人發(fā)現(xiàn)借款人的財產(chǎn)線索才能繼續(xù)申請執(zhí)行。