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現如今,多數民間借貸都是有償的,而利息的計算就與借款的實際期限相關,也就是約定的借款時間越長的,那么就需要多支付利息,因此有的債務人就想提前還債,那按照法律的規定債務人是否可以提前還債呢?我們一起在下文中了解這個問題吧。
一、債務人是否可以提前還債
在通常情況之下,債務人應當在債務履行期限內履行債務,也就是說,債務人既不能遲延履行,也不能提前清償。如果債務人提前履行債務,債權人可以拒絕受領。但是,這只是原則性的規定,現實生活當中存在例外情況:如果債務人的提前清償行為不損害債權人利益的,債權人不得拒絕。具體到借款合同而言,借款人提前向貸款人歸還借款的,通常既不損害貸款人的利益,又有利于資金的及時回籠和流通。
事實上,借款人提前還款的行為,往往是借款人放棄了自己的期限利益。因此,借款人提前還款只要不損害社會公共利益和他人合法權益的,貸款人不得拒絕受領。
借款合同通常是有償合同,因此借款合同中往往涉及利息條款。借款人按照還款期限歸還本金的,應當同時按照約定向貸款人支付利息。那么,在借款人提前歸還借款時,利息該如何計算呢?
《合同法》規定:“借款人提前償還借款的,除當事人另有約定的以外,應當按照實際借款的期間計算利息。”關于此種情況下計算利息的利率標準,《合同法》及其他法律法規沒有明確規定。我們認為,如果合同有約定的,按照合同的約定處理;如果合同沒有約定或者約定不明的,應當按照銀行同類貸款利率計算。
二、提前還貸需注意什么
(一)提前還貸要注意銀行的要求
借款人想提前還貸,必須是在還款半年以上,甚至個別銀行要求已經還款一年以上。銀行一般要求借款人提前15個工作日提交書面或電話申請,銀行接到借款人提前還貸申請后要審批,所以一般需要一個月左右的時間。此外,各家銀行對于提前還貸的要求有所不同,比如有的銀行規定提前還貸是1萬的整數倍,有的銀行需要收取一定數額的違約金。
(二)提前還貸要準備好相關材料
借款人如果要提前還貸的話,一般要在電話或書面申請后,攜帶自己的身份證、借款合同到銀行辦理審批手續。如果是結清全部尾款的借款人,在銀行計算出剩余貸款額后,便于借款人存入足夠的錢來提前還貸。如果是轉按揭業務的客戶和業主,最好找專業的擔保機構做委托公證,以免出現業主提前還款后,客戶不買或是客戶用首付幫業主還清尾款后業主漲價的風險。
(三)提前還貸后需要辦理退保和解除抵押
貸款人提前結清全部尾款后,銀行會出具結清證明,借款人攜帶銀行開具的貸款結清證明原件、原保單的正副本和發票,打電話給相關保險公司,預約退保即可。借款人在辦理貸款時,銀行會辦理抵押登記。客戶結清貸款后,一定不要忘記去解抵押。借款人要攜帶房產證,結清證明和抵押在銀行的他項權利證去辦理解抵押。
(四)并非所有人都最適宜提前還貸
已經簽約的較高折扣利率貸款的客戶,還有等額本息還款已經超過5年的,不建議提前還貸。
要是當事人在借錢的時候就已經約定了還債時間的話,則這種情況下債務人是不能夠提前還債的。只有在沒有約定還款日期或者約定不明的時候,那么才可以提前還債。畢竟提前還債了,就會給債權人的利益造成一定的損害。
債權人能要求保證人還債嗎
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