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企業(yè)破產的情況在國內時有發(fā)生，企業(yè)的經營不善就會出現(xiàn)破產情況，在之前銀行行業(yè)是不會破產的，但隨著政策的改變，現(xiàn)在銀行業(yè)也已經被允許破產，銀行業(yè)出現(xiàn)破產情況很多人就出現(xiàn)了恐慌，但其實銀行業(yè)的破產是有一定限制規(guī)定的，我們要了解清楚。那銀行如何破產清算，有什么限制呢？

銀行破產清算

銀行倒閉清算主要的工作債權債務的確認與兌付：

1、儲蓄存款的核對與兌付；

2、對公債務的登記與確認；

3、外匯債務的登記、審核與償付。

總的來說銀行破產清算是對賬務檔案進行接收、儲蓄存款審核兌付、對公債務登記、資產負債核對等工作。

對于儲戶，存款保險制度推出就是為了儲戶的存款保障安全。如果銀行破產倒閉，儲戶在單個銀行的存款，最大賠付額度是50萬元。對于超過50萬沒有明確賠償說明，所以儲戶把資產按50萬一家銀行平均分散到各個銀行，即使這些銀行都倒閉了，該儲戶也不會受到任何損失。

銀行破產規(guī)定

1、存款保險制度是為銀行破產準備的。

以前咱們國家銀行是不會破產的，就是破產，也有國家兜底。以后，沒這個福利了。一旦某個銀行破產，你的存款能不能取得回來，可就另說了。

2、50萬元以下全額賠付，你可以隨便存。

就是說，如果你的存款在50萬元以內，萬一銀行破產了，沒關系，保險公司會給你全額賠付。

你為什么這么幸運?是因為象你這么錢少的人太多了，占我國銀行全部存款人的99.63%。你們人多勢眾，呵呵!

3、存款50萬元以上，不能獲得全額賠付。

萬一銀行破產了，超過50萬元的大額存款，是不能獲得全額賠付的。

其中，50萬元的部分，可以全額賠付，50萬元以上的部分，就看銀行的清算情況了，運氣好還能有點，運氣不好分文沒有。

4、有錢人的存款技巧

如果你有100萬，你可以分兩家銀行存，一家存50萬，都安全。

依次類推，如果你有1000萬，就必須分20家銀行存了，民營銀行、農村信用社你都得考慮考慮。辛苦是辛苦了點，但為了資金安全，怎么辦呢?

如果你有幾個億，分開存會累死你，那你只有存大銀行了。不是說了么，有些金融機構是“大而不能倒”的。你能想象工商銀行倒閉么?

5、50萬元全額賠付上限不是永恒的

目前，全額賠付的上限是50萬元以內。但這個數(shù)字不會是一成不變的，國家可以根據(jù)經濟發(fā)展狀況，按照一定的法定程序，隨時都可以調整的，可以調到70萬，也可以調到30萬。

6、你不用為存款掏保險費

保險費不用存款人掏，由銀行掏。銀行如果不掏呢?不行，國家強制你掏。

7、保險公司會替你看著點銀行

不同的銀行，保險費率是不一樣的。站在保險公司的角度，它替你銀行保險，如果激進危險的銀行，和那些穩(wěn)健又大而不能倒的銀行都交同樣的保險費率，保險公司就太不劃算了。所以，保險公司得調查監(jiān)管，認為哪些家銀行危險，就要提高保費。這也是個制衡。

以后，你了解一下不同銀行的保險費率，比較比較，就可以知道哪家銀行更安全。

8、除掉存款，其它金融產品不受保護

如果銀行破產，你在這家銀行的理財產品，不管多少，都不會有全額賠付的。

依此類推，你買的基金托管在這家銀行，你的證券保證金托管在這家銀行，甚至你買的余額寶在這家銀行協(xié)議存款，都不能算是存款，不適于存款保險制度。能收回多少，全看該銀行清算結果了。

9、存款保險制度是國家不想再將銀行抱在懷里喂奶

以前中國銀行的信用是國家信用，出了問題，國家兜著。

存款保險制度是將國家信用與銀行切割，是國家甩包袱，也是讓商業(yè)銀行真正回歸市場本質。

以后，商業(yè)銀行的信用，就是市場信用了，沒有絕對安全。

從國家改革的布局來說：以前商業(yè)銀行過度國家化，妨礙了金融市場化的發(fā)展，妨礙了直接融資。不利于金融市場多層次發(fā)展。在自身經營上，過份依賴政策。這些都需要改掉，要讓混合資本參與進來，發(fā)展多層次金融，為中小實體企業(yè)服務。

10、存款利率市場化漸行漸近

考慮到風險，大資金只會找大銀行去存，安全。那么，小銀行為了吸引存款，就只能提高存款利率了。

對于50萬元以下的存款人來說，他存哪里都安全，但他為什么要存你小銀行呢，你小銀行有什么吸引力？只能是更高的存款利率。

存款利率的上限將被打開，以后，很可能你在大行買的理財產品，還沒有小銀的利率高。什么都有可能。

目前，我國利率市場化還是個半拉子，貸款利率已放開，但存款利率市場化還沒放開。存款保險制度是存款利率市場化的制度前提，因為存款利率市場化會有銀行因過激經營，風險大增，甚至破產。沒有存款保險制度，銀行破產就只能回到國家買單的老路上。這是不行的。

11、對銀行股，短空長多。對保險股是大利多

存款保險會增加銀行的經營成本，短期對銀行股是利空。但長期看，未來會加大銀行競爭，提高銀行的效率，且國家會出政策，比如降營業(yè)稅，來彌補銀行短期成本的上升。對銀行是利好。

當然，目前市場上的銀行股仍處在被低估狀態(tài)，不會受此影響。

而保險公司會因此多了很多業(yè)務，此外，還有信貸資產證券化，這兩樣，都會給保險股的業(yè)績增長提供動力。保險股收獲大利多。

12、人民幣國際化大棋又走了重要一步

中國在下一盤人民幣國際化大棋。但人民幣資本項下的可自由兌換，有一個前提：匯率必須市場化。而在匯率市場之前，存款利率必須市場化，否則會在人民幣與其它幣種之間，形成一個穩(wěn)定的、由國家買單的套利空間。而存款利率市場化，必須有存款保險制度的保證。

銀行業(yè)的破產對我們來說是非常關鍵的政府政策，因為大部分人們的資產都會選擇儲存在銀行，而現(xiàn)在銀行業(yè)已經可以破產了，我們存在銀行的錢也就少了一點保障，當然，銀行如何破產清算這些規(guī)定內容是需要我們了解的，因為對大多數(shù)人來說這些規(guī)定的內容是對小戶普通居民量身定做的。

2020最新銀行破產條例

銀行破產了怎么辦?

銀行破產法是怎么規(guī)定的