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在日常生活中,很多大中小企業(yè)、甚至于各家各戶,都會貸款。貸款買車、買房也很普遍。但是,進(jìn)行貸款詐騙的案件也越來越多。那在實際生活中,我們該怎么認(rèn)定貸款詐騙罪呢?在司法實踐中,認(rèn)定貸款詐騙罪有什么標(biāo)準(zhǔn)?下文中將針對這兩個問題為大家做一一解答。
一、怎么認(rèn)定貸款詐騙罪
(一)客體要件
本罪侵犯的客體是雙重客體,既侵犯了銀行或者其他金融機構(gòu)對貸款的所有權(quán),還侵犯國家金融管理制度,貸款是指作為貸款人的銀行或者其他金融機構(gòu)對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。
(二)客觀要件
本罪在客觀方面表現(xiàn)為采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款,數(shù)額較大的行為。
(三)主體要件
本罪的主體是一般主體,任何達(dá)到刑事責(zé)任年齡、具有刑事責(zé)任能力的自然人均可構(gòu)成。
(四)主觀要件
本罪在主觀上由故意構(gòu)成,且以非法占有為目的。至于行為人非法占有貸款的動機是為了揮霍享受,還是為了轉(zhuǎn)移隱匿,都不影響本罪的構(gòu)成。反之,如果行為人不具有非法占有的目的,雖然其在申請貸款時使用了欺騙手段,也不能按犯罪處理,可由銀行根據(jù)有關(guān)規(guī)定給予停止發(fā)放貸款、提前收回貸款或者加收貸款利息等辦法處理。
二、貸款詐騙罪的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是什么
(一)本罪與非罪的界限
1、“以非法右有為目的”是區(qū)別罪與非罪界限的重要標(biāo)準(zhǔn)。
實際生活中、貸款不能按期償還的情況時有發(fā)生,其原因也很復(fù)雜,如有的因為經(jīng)營不善或者市場行情的變動,使?fàn)I利計劃無法實現(xiàn)不能按時償還貸款。這種情況中,行為人雖然主觀有過錯,但其沒有非法占有貸款的目的,故不能以本罪認(rèn)定。
有的是本人對自己的償還能力估計過高,以致不能按時還貸,這種情形行為人主觀上雖然具有過失,但其沒有非法占有的目的,也不應(yīng)以本罪論處。只有那些以非法占有為目的,采用欺騙的方法取得貸款的行為,才構(gòu)成貸款詐騙罪。
2、要把貸款詐騙與借貸糾紛區(qū)別開來。有些借貸人在獲得貸款后長期拖欠不還,甚至在申請貸款時就有夸大履約能力、編造謊言等情節(jié),而到期又未能償還。這種借貸糾紛,十分容易與貸款詐騙相混淆,區(qū)分二者的界限應(yīng)當(dāng)把握以下四點:
(1)若發(fā)生了到期不還的結(jié)果,還要看行為人在申請貸款時,履行能力不足的事實是否已經(jīng)存在,行為人對此是否清楚。
(2)要看行為人獲得貸款后,是否積極將貸款用于借貸合同所規(guī)定的用途。
(3)要看行為人于貸款到期后是否積極償還。
(4)將上述因素綜合起來考察,通過多方做客觀行為全面考察行為人主觀心態(tài),從而得出是否有非法占有貸款的目的,這對于正確區(qū)分貸款詐騙與借貸糾紛的界限具有重要意義。
(二)本罪與詐騙罪的界限
1、犯罪對象不同。本罪的對象僅是指銀行等金融機構(gòu)的貸款,受害人是銀行或其他金融機構(gòu);而詐騙罪的對象既包括貨幣,亦包括財物,對象不僅指銀行或其他金融機構(gòu),其范圍比貸款詐騙罪廣泛得多。
2、發(fā)生的領(lǐng)域不同。本罪發(fā)生在金融領(lǐng)域進(jìn)行貸款的過程中;而詐騙罪的領(lǐng)域范圍則極為廣泛,可以涉及任何領(lǐng)域,自然也包括金融領(lǐng)域在內(nèi)。
3、侵害的客體不同。本罪不僅會對國家、公眾貸款的所有權(quán)造成侵害,同時亦侵害了國家有關(guān)金融信貸的管理制度,其屬于復(fù)雜客體;而詐騙罪的客體則是公私財物的所有權(quán)。
4、客觀行為的表現(xiàn)方式不完全相同。
兩者行為的本質(zhì)特征雖然都是虛構(gòu)事實或隱瞞真相,但本罪所使用的方法卻是圍繞騙取貸款進(jìn)行的,所使用的具體方法都是與貸款所需的文件、文件有關(guān),如虛構(gòu)引進(jìn)資金、項目;使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同等等就是如此;而詐騙罪的行為方式更多樣化,有時僅憑其三寸不爛之舌便可達(dá)到騙取他人財物的目的。
5、犯罪的起點額不同。本罪的認(rèn)定為犯罪的起點數(shù)額一般是1萬元;而詐騙罪的起點數(shù)額一般是在3000元左右。
貸款詐騙罪,顧名思義就是行為人利用貸款的方式,而像銀行或其他金融機構(gòu)實施詐騙行為。在實際案件中,不論行為人以何種方法詐騙貸款都要依貸款詐騙罪依法追究刑事責(zé)任。至于認(rèn)定貸款詐騙罪的標(biāo)準(zhǔn)問題,上文中已經(jīng)闡述的很清楚了,但愿能夠幫助你解答疑惑。
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