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寧波
房抵貸的含義是什么
房抵貸，就是指借款人以自然人名下的房產(chǎn)(住房、商住兩用房)作抵押，向銀行申請一次性或循環(huán)使用的消費或經(jīng)營用途的人民幣貸款。“房抵貸”其實很早以前就有，且很多銀行都有這項業(yè)務(wù)，只是在具體限制上有差異。有的銀行只接受按揭還清的房產(chǎn)，而有的銀行則可接受未結(jié)清貸款的房產(chǎn)。
有房就貸
“有房就貸”就和招-行此次推出的“有房就貸”更接近了。同樣以抵押為主，只要客戶有房，無論按揭是否還清均能辦理貸款。但根據(jù)不同地方的政策采取的方式不同，比如上海等地，由于政策的允許，推出了房產(chǎn)二次抵押，房子有按揭也可貸，可以貸出升值的部分。而其它包括廣州等城市，在按揭結(jié)清之前也可根據(jù)其信用狀況給予小額信用貸款，并非二次抵押再貸款。
兩者有多大區(qū)別?
相同之處：
第一，貸款的金額均由銀行根據(jù)估值貸出相應(yīng)的部分;
第二，借款人通過這兩種方式貸到的錢均不能用于購房、炒股等國家禁止的用途。
不同之處：
第一，“房抵貸”采用非循環(huán)方式的，貸款最長期限為10年;
采用自助循環(huán)方式的，單筆貸款最長期限為5年;
采用非自助循環(huán)方式的，單筆貸款最長期限為10年。
而“有房就貸”能夠獲得最長20年的授信及貸款期限，可以像按揭一樣還貸款。
第二，“房抵貸”根據(jù)抵押物價值、抵押率、償債能力綜合確定貸款額度，單一客戶貸款額度原則上不超過1000萬元;而“有房就貸”額度可獲得500萬的授信額度。
此類產(chǎn)品是否存在風(fēng)險?
無論是“房抵貸”還是“有房就貸”都存在風(fēng)險。盡管“房抵貸”此前就被規(guī)定資金不能用于購房，但事實卻是，已有相當(dāng)一部分“房抵貸”資金通過“創(chuàng)新”受托支付手段流入樓市。而“有房就貸”也有可能如此，即便需要申請人填寫相關(guān)材料，且銀行會進行審核，但在房價大漲的利益驅(qū)動下，總歸會出現(xiàn)“上有政策、下有對策”的情況。
對借款人來說，如果將這兩種方式貸來的資金用于購房，無異于配資炒股，風(fēng)險不言而喻。一旦房價下跌，在杠桿放大的情況下，購房者的房產(chǎn)市值將大幅縮水。如果資金不夠充裕，只能追加抵押或減少貸款，否則就會被強行“平倉”，屆時真的是后悔都來不及了，借款人應(yīng)謹(jǐn)慎對待。
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