房抵貸，就是指借款人以自然人名下的房產(chǎn)(住房、商住兩用房)作抵押，向銀行申請(qǐng)一次性或循環(huán)使用的消費(fèi)或經(jīng)營(yíng)用途的人民幣貸款。“房抵貸”其實(shí)很早以前就有，且很多銀行都有這項(xiàng)業(yè)務(wù)，只是在具體限制上有差異。有的銀行只接受按揭還清的房產(chǎn)，而有的銀行則可接受未結(jié)清貸款的房產(chǎn)。

有房就貸

“有房就貸”就和招-行此次推出的“有房就貸”更接近了。同樣以抵押為主，只要客戶有房，無論按揭是否還清均能辦理貸款。但根據(jù)不同地方的政策采取的方式不同，比如上海等地，由于政策的允許，推出了房產(chǎn)二次抵押，房子有按揭也可貸，可以貸出升值的部分。而其它包括廣州等城市，在按揭結(jié)清之前也可根據(jù)其信用狀況給予小額信用貸款，并非二次抵押再貸款。

兩者有多大區(qū)別?

相同之處：

第一，貸款的金額均由銀行根據(jù)估值貸出相應(yīng)的部分;

第二，借款人通過這兩種方式貸到的錢均不能用于購(gòu)房、炒股等國(guó)家禁止的用途。

不同之處：

第一，“房抵貸”采用非循環(huán)方式的，貸款最長(zhǎng)期限為10年;

采用自助循環(huán)方式的，單筆貸款最長(zhǎng)期限為5年;

采用非自助循環(huán)方式的，單筆貸款最長(zhǎng)期限為10年。

而“有房就貸”能夠獲得最長(zhǎng)20年的授信及貸款期限，可以像按揭一樣還貸款。

第二，“房抵貸”根據(jù)抵押物價(jià)值、抵押率、償債能力綜合確定貸款額度，單一客戶貸款額度原則上不超過1000萬元;而“有房就貸”額度可獲得500萬的授信額度。

此類產(chǎn)品是否存在風(fēng)險(xiǎn)?

無論是“房抵貸”還是“有房就貸”都存在風(fēng)險(xiǎn)。盡管“房抵貸”此前就被規(guī)定資金不能用于購(gòu)房，但事實(shí)卻是，已有相當(dāng)一部分“房抵貸”資金通過“創(chuàng)新”受托支付手段流入樓市。而“有房就貸”也有可能如此，即便需要申請(qǐng)人填寫相關(guān)材料，且銀行會(huì)進(jìn)行審核，但在房?jī)r(jià)大漲的利益驅(qū)動(dòng)下，總歸會(huì)出現(xiàn)“上有政策、下有對(duì)策”的情況。

對(duì)借款人來說，如果將這兩種方式貸來的資金用于購(gòu)房，無異于配資炒股，風(fēng)險(xiǎn)不言而喻。一旦房?jī)r(jià)下跌，在杠桿放大的情況下，購(gòu)房者的房產(chǎn)市值將大幅縮水。如果資金不夠充裕，只能追加抵押或減少貸款，否則就會(huì)被強(qiáng)行“平倉(cāng)”，屆時(shí)真的是后悔都來不及了，借款人應(yīng)謹(jǐn)慎對(duì)待。