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強(qiáng)制保險
所謂強(qiáng)制保險,是指根據(jù)國家頒布的有關(guān)法律和法規(guī),凡是在規(guī)定范圍內(nèi)的單位或個人,不管愿意與否都必須參加的保險。比如,世界各國一般都將機(jī)動車第三者責(zé)任保險規(guī)定為強(qiáng)制保險的險種。由于強(qiáng)制保險某種意義上表現(xiàn)為國家對個人意愿的干預(yù),所以強(qiáng)制保險的范圍是受嚴(yán)格限制的。我國《保險法》規(guī)定,除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險的以外,保險公司和其他任何單位不得強(qiáng)制他人訂立保險合同。
交強(qiáng)險
交強(qiáng)險[全稱機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險]是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強(qiáng)制保險制度。
《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》[以下簡稱《條例》]規(guī)定:交強(qiáng)險是由保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人[不包括本車人員和被保險人]的人身傷亡、財產(chǎn)損失,在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險。
保險責(zé)任
被保險人在使用被保險機(jī)動車過程中發(fā)生交通事故,致使受害人遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失,依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任,保險公司按照約定對每次事故在賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。
賠償限額
被保險人有責(zé)任時:
(一)死亡傷殘賠償限額為110000元
(二)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元
(三)財產(chǎn)損失賠償限額為2000元
被保險人無責(zé)任時:
(一)無責(zé)任死亡傷殘賠償限額為11000元
(二)無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元
(三)無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額為100元
責(zé)任免除
保險公司不負(fù)責(zé)賠償和墊付:
(一)因受害人故意造成的交通事故的損失;
(二)被保險人所有的財產(chǎn)及被保險機(jī)動車上的財產(chǎn)遭受的損失;
(三)被保險機(jī)動車發(fā)生交通事故,致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失等其他各種間接損失;
(四)因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。
法律依據(jù)
商業(yè)保險屬民事法律活動,根據(jù)我國民商法律規(guī)定,訂立保險合同必須遵循平等自愿、意思自治的原則,企業(yè)和個人訂立合同完全是當(dāng)事人的自主行為,除法律和行政法規(guī)另有規(guī)定外,任何單位和個人不得干預(yù)。同時,民事活動的意思自治是有限的,作為一般制度的例外,多數(shù)國家為了國家的特殊利益和社會公眾利益,均通過立法,規(guī)定特定主體之間必須簽訂合同,如,國家根據(jù)國防建設(shè)需要,可以有償征用土地和有償使用運(yùn)輸工具;又如,絕大多數(shù)國家通過立法確定了機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險制度。正是遵循這一原則,我國保險法規(guī)定,除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外,保險公司和其他單位不得強(qiáng)制他人訂立保險合同。
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