銀行承兌匯票手續(xù)費(fèi)因各銀行規(guī)定不同而有所差異。一般說(shuō)來(lái)，承兌票是由銀行賬號(hào)的擁有者(一般是企業(yè))向銀行提出申請(qǐng)，然后再由銀行開(kāi)出票據(jù)。企業(yè)或個(gè)人持有此票據(jù)可到承兌的銀行去兌換現(xiàn)金。但是這個(gè)過(guò)程會(huì)產(chǎn)生一些費(fèi)用。

什么叫銀行承兌匯票：就是A企業(yè)去銀行開(kāi)個(gè)賬戶(hù)，然后向銀行申請(qǐng)說(shuō)我們企業(yè)想開(kāi)銀承，你們銀行的給我保證這票子到期那天肯定給下家付款，然后銀行會(huì)在考察及評(píng)估A企業(yè)的實(shí)力后，讓企業(yè)存一定量的保證金，然后無(wú)條件的在匯票到期那天給收款人付款。可以當(dāng)現(xiàn)金以經(jīng)過(guò)背書(shū)方式在市場(chǎng)上流通。

銀行承兌匯票貼現(xiàn)是指遠(yuǎn)期匯票經(jīng)承兌后，匯票持有人在匯票尚未到期前在貼現(xiàn)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓?zhuān)茏屓丝鄢N現(xiàn)息后將票款付給出讓人的行為，或銀行購(gòu)買(mǎi)未到期票據(jù)的業(yè)務(wù)。負(fù)責(zé)幫企業(yè)貼現(xiàn)有銀行，也有一些貨幣金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。通常在本地銀行貼現(xiàn)費(fèi)用比較高，考慮到貼現(xiàn)成本，于是衍生出由金融機(jī)構(gòu)代理貼現(xiàn)。手續(xù)比較簡(jiǎn)便，貼現(xiàn)的利率低于本地銀行。

一、銀行承兌匯票貼現(xiàn)具體程序

1、查詢(xún)驗(yàn)證企業(yè)已背書(shū)好的匯票

2、我公司通過(guò)大額支付系統(tǒng)劃款

3、企業(yè)確定款到賬;

4、收票;

5、交易完成。

需帶物品：需貼現(xiàn)銀行承兌匯票的原件及復(fù)印件，公司法人章，財(cái)務(wù)章，公司委派代人的身份證原件以及名片。

貼現(xiàn)業(yè)務(wù)受理

1、持票人向開(kāi)戶(hù)行申請(qǐng)銀行承兌匯票貼現(xiàn)，銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)崗位客戶(hù)經(jīng)理根據(jù)持票人提出的業(yè)務(wù)類(lèi)型結(jié)合自身的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)政策決定是否接受持票人的業(yè)務(wù)申請(qǐng)。

2、銀行客戶(hù)經(jīng)理依據(jù)持票人的業(yè)務(wù)類(lèi)型、期限、票面情況結(jié)合本行制定的相關(guān)業(yè)務(wù)利率向客戶(hù)作出業(yè)務(wù)報(bào)價(jià)。

3、持票人接受業(yè)務(wù)報(bào)價(jià)后，銀行正式受理業(yè)務(wù)，通知持票人準(zhǔn)備各項(xiàng)辦理業(yè)務(wù)所需的資料。其中包括：

申請(qǐng)人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本或正本復(fù)印件、企業(yè)代碼證復(fù)印件(首次辦理業(yè)務(wù)時(shí)提供);

經(jīng)辦人授權(quán)申辦委托書(shū)(加蓋貼現(xiàn)企業(yè)公章及法定代表人私章) ;

經(jīng)辦人身份證、工作證(無(wú)工作證提供介紹信)原件及經(jīng)辦人、法定代表人身份證復(fù)印件;

貸款卡原件及復(fù)印件;

加蓋貼現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)專(zhuān)用章和法定代表人私章的預(yù)留印鑒卡;

填寫(xiě)完整、加蓋公章和法定代表人私章的貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū);

加蓋與預(yù)留印鑒一致的財(cái)務(wù)專(zhuān)用章的貼現(xiàn)憑證;

銀行承兌匯票票據(jù)正反面復(fù)印件;

票據(jù)最后一手背書(shū)的票據(jù)復(fù)印件;

填寫(xiě)《銀行承兌匯票查詢(xún)申請(qǐng)書(shū)》;

由客戶(hù)經(jīng)理持銀行承兌匯票復(fù)印件和填寫(xiě)完整的《銀行承兌匯票查詢(xún)申請(qǐng)書(shū)》交清算崗位辦理查詢(xún)。

4、清算崗位根據(jù)承兌行確定的查詢(xún)方式，屬本行的在系統(tǒng)內(nèi)網(wǎng)上查詢(xún)，屬他行的填寫(xiě)銀行承兌匯票一式三聯(lián)查詢(xún)書(shū)，通過(guò)交換向承兌行查詢(xún)票據(jù)的真實(shí)性。如承兌行為民生銀行、招商銀行、交通銀行、華夏銀行、光大銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行的，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)崗位客戶(hù)經(jīng)理則需另行填寫(xiě)特殊業(yè)務(wù)劃撥申請(qǐng)書(shū)，向承兌行所屬系統(tǒng)在本地的分支機(jī)構(gòu)支付每筆30元的查詢(xún)費(fèi)用委托查詢(xún)。

5、收到會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)提供的承兌人查復(fù)書(shū)后，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)崗位換人進(jìn)行電話復(fù)查，核對(duì)匯票的票面要素，復(fù)查無(wú)誤后通知貼現(xiàn)企業(yè)，持貼現(xiàn)所需的資料和已背書(shū)完整的承兌匯票前來(lái)辦理業(yè)務(wù)。

6、首次辦理業(yè)務(wù)的貼現(xiàn)企業(yè)，需持開(kāi)戶(hù)資料(申請(qǐng)人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本或正本復(fù)印件、企業(yè)代碼證復(fù)印件)至銀行會(huì)計(jì)部門(mén)辦理開(kāi)戶(hù)(臨時(shí)帳戶(hù))手續(xù)。

7、客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行票面初審，檢查銀行承兌匯票背書(shū)是否完整;審核完畢后客戶(hù)經(jīng)理填寫(xiě)票據(jù)收?qǐng)?zhí)，陪同客戶(hù)將銀行承兌匯票移交給票據(jù)審核崗位;票據(jù)審核崗位在核對(duì)票據(jù)原件和票據(jù)收?qǐng)?zhí)后，在票據(jù)收?qǐng)?zhí)上加蓋收訖章，交由客戶(hù)保管。

8、客戶(hù)經(jīng)理對(duì)客戶(hù)提供的票據(jù)交易文件進(jìn)行初審，客戶(hù)經(jīng)理填妥《商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)審批書(shū)》并簽字，負(fù)責(zé)電話查復(fù)的客戶(hù)經(jīng)理在電話查復(fù)一欄中簽字。營(yíng)銷(xiāo)主管進(jìn)行復(fù)審并在審批書(shū)中簽字確認(rèn)。如有特殊情況，則需客戶(hù)經(jīng)理在特殊事項(xiàng)說(shuō)明一欄中注明，并由營(yíng)銷(xiāo)主管簽字確認(rèn)。營(yíng)銷(xiāo)主管復(fù)審?fù)戤吅螅蛻?hù)經(jīng)理交各項(xiàng)跟單資料至風(fēng)險(xiǎn)審核崗位，并辦理交接手續(xù)。

資金申報(bào)

客戶(hù)經(jīng)理測(cè)算業(yè)務(wù)資金需求，提前向資金營(yíng)運(yùn)部門(mén)申報(bào)預(yù)約資金。

票據(jù)審查

票據(jù)審核崗位對(duì)貼現(xiàn)票據(jù)進(jìn)行票面審查。審查完畢后，及時(shí)通知客戶(hù)經(jīng)理票據(jù)瑕疵情況和退票情況，由客戶(hù)經(jīng)理負(fù)責(zé)與客戶(hù)進(jìn)行溝通，商量對(duì)瑕疵票據(jù)是否出具說(shuō)明。票據(jù)審查崗位在審批書(shū)中簽字。

票據(jù)交易文件審查

風(fēng)險(xiǎn)審核崗位對(duì)票據(jù)交易文件和資料進(jìn)行審查，并對(duì)企業(yè)貸款卡進(jìn)行查詢(xún)。查詢(xún)完畢后，及時(shí)通知客戶(hù)經(jīng)理票據(jù)跟單資料瑕疵情況和退票情況，由客戶(hù)經(jīng)理負(fù)責(zé)與客戶(hù)進(jìn)行溝通，商量對(duì)跟單資料瑕疵的處理方法。風(fēng)險(xiǎn)審核崗位在審批書(shū)中簽字。

數(shù)據(jù)錄入、貼現(xiàn)憑證制作

客戶(hù)經(jīng)理在票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中錄入貼現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并打印制作貼現(xiàn)憑證。

復(fù)核利息，計(jì)算實(shí)際劃款金額

票據(jù)審核崗位剔除因票面因素和跟單資料因素?zé)o法辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的票據(jù)后，對(duì)剩余的票據(jù)根據(jù)交易文件審核后均合格的票據(jù)的貼現(xiàn)憑證、經(jīng)有權(quán)人簽字確認(rèn)的申請(qǐng)審批表等進(jìn)行利息復(fù)核，并計(jì)算本次業(yè)務(wù)的實(shí)際劃款金額。票據(jù)審核崗位在審批書(shū)中簽字。

簽批

客戶(hù)經(jīng)理將已填寫(xiě)完整的申請(qǐng)審批表交授權(quán)簽批人或最高簽批人簽批。

合同蓋章

客戶(hù)經(jīng)理填寫(xiě)用印單，將已填寫(xiě)完整的貼現(xiàn)協(xié)議書(shū)同已簽批的申請(qǐng)審批表交風(fēng)險(xiǎn)審核崗位蓋章。

支付流程

客戶(hù)經(jīng)理將依據(jù)填寫(xiě)完整并經(jīng)過(guò)最終簽批的申請(qǐng)審批表和貼現(xiàn)協(xié)議書(shū)一并提交資金調(diào)撥崗位，資金調(diào)撥崗位根據(jù)交易合同上的戶(hù)名、開(kāi)戶(hù)行、帳號(hào)及申請(qǐng)審批表上的實(shí)際劃款金額填寫(xiě)資金調(diào)撥通知書(shū)。

票據(jù)審核崗位向客戶(hù)收回已加蓋轉(zhuǎn)訖章的票據(jù)收?qǐng)?zhí)，清算崗位根據(jù)資金調(diào)撥通知書(shū)填制會(huì)計(jì)憑證，并向客戶(hù)劃付資金。

業(yè)務(wù)辦理完畢后，客戶(hù)經(jīng)理將已加蓋轉(zhuǎn)訖章的貼現(xiàn)憑證第四聯(lián)和一份已填寫(xiě)完整的交易合同交給客戶(hù)。

信貸臺(tái)帳登記

業(yè)務(wù)辦理完畢后，由風(fēng)險(xiǎn)審核崗位負(fù)責(zé)信貸臺(tái)帳的登記和到期收妥資金后銷(xiāo)賬的工作。

貼現(xiàn)是指票據(jù)貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)以完全背書(shū)的形式購(gòu)買(mǎi)企業(yè)持票人能證明其合法取得、具備真實(shí)交易背景、尚未到期的銀行承兌匯票的業(yè)務(wù)行為。

在辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，一般情況下，銀行及金融機(jī)構(gòu)會(huì)審查下列文件，貼現(xiàn)申請(qǐng)人應(yīng)予提供。

資格類(lèi)文件

1、貼現(xiàn)申請(qǐng)人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本或正本復(fù)印件、企業(yè)代碼證復(fù)印件(首次辦理業(yè)務(wù)時(shí)提供)。

2、經(jīng)辦人授權(quán)申辦委托書(shū)。

3、經(jīng)辦人身份證原件及經(jīng)辦人、法定代表人身份證復(fù)印件、經(jīng)辦人介紹信或工作證。

4、貸款卡(原件或復(fù)印件)及其密碼。

二、銀行承兌匯票及其跟單資料

1、銀行承兌匯票正反面復(fù)印件。

2、交易合同原件及其復(fù)印件。

3、相關(guān)的稅務(wù)發(fā)票原件及其復(fù)印件。

4、企業(yè)應(yīng)提供上年度經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和即期的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表，如通過(guò)貸款卡在銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)中能查詢(xún)到該企業(yè)上年度的財(cái)務(wù)報(bào)表，視同該報(bào)表已符合規(guī)定，即貼現(xiàn)申請(qǐng)人只需提供即期的相關(guān)報(bào)表。

三、銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)文件，由貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)制作統(tǒng)一格式

1、貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)。

2、貼現(xiàn)憑證。

貼現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部流傳文件，由貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)制作統(tǒng)一格式

1、票據(jù)收?qǐng)?zhí)。

2、查詢(xún)查復(fù)書(shū)。

3、貼現(xiàn)審批表。

4、貼現(xiàn)協(xié)議書(shū)

銀行計(jì)算貼現(xiàn)利息

貼現(xiàn)利息 是承兌匯票持票人以未到期承兌匯票向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，銀行同意給予現(xiàn)款，但銀行要根據(jù)貼現(xiàn)率和承兌匯票的剩余天數(shù)，計(jì)算并從匯票金額中先行扣收一部分款項(xiàng)，這部分被從承兌匯票金額中扣收的金額就是貼現(xiàn)利息。

實(shí)付貼現(xiàn)金額是指匯票金額(即貼現(xiàn)金額)減去應(yīng)付貼現(xiàn)利息后的凈額，即匯票持有人辦理貼現(xiàn)后實(shí)際得到的款項(xiàng)金額。

按照規(guī)定，貼現(xiàn)利息應(yīng)根據(jù)貼現(xiàn)金額、貼現(xiàn)天數(shù)(自銀行向貼現(xiàn)單位支付貼現(xiàn)票款日起至匯票到期日前一天止的天數(shù))和貼現(xiàn)率計(jì)算求得。

票據(jù)貼現(xiàn)利息的計(jì)算方式：

貼現(xiàn)利息=票據(jù)面值x貼現(xiàn)率x貼現(xiàn)期

帶息票據(jù)的貼現(xiàn)

貼現(xiàn)利息=票據(jù)到期值x貼現(xiàn)率x貼現(xiàn)天數(shù)/360

貼現(xiàn)天數(shù)=貼現(xiàn)日到票據(jù)到期日實(shí)際天數(shù)-1

貼現(xiàn)利息公式：貼現(xiàn)利息=票面金額×貼現(xiàn)天數(shù)×日貼現(xiàn)利率

票面金額-貼現(xiàn)利息=買(mǎi)斷實(shí)付金額

月貼現(xiàn)率=年貼現(xiàn)利率÷12

日貼現(xiàn)率=月貼現(xiàn)利率÷30

實(shí)際付款金額=票面金額-貼現(xiàn)利息

當(dāng)交易完成以后，承兌票也就失去了作用，一般承兌票在兌換現(xiàn)金之后，會(huì)由銀行收回去承兌票。就目前來(lái)說(shuō)，銀行承兌匯票手續(xù)費(fèi)并沒(méi)有什么統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，每個(gè)銀行都有自己的規(guī)定。匯票的使用，可以減少直接攜帶現(xiàn)金去活動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)以及麻煩，但是匯票本身也有一定的風(fēng)險(xiǎn)。