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企業辦會員卡與非法集資區別是什么?

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-10 · 1086人看過

現在不少企業為了吸引更多的顧客,紛紛推出會員卡,消費者只要繳納一筆錢就可以享受到一些優惠政策。像高級會所、飯店等,都喜歡用會員卡招攬生意??赡芎芏嗳瞬恢?,企業發放會員卡,如果違規操作的話,有可能涉嫌非法集資。那么企業辦會員卡與非法集資區別是什么?下面我們一起看看小編是怎么說的。

一、企業辦理會員卡與非法集資區別是什么?

根據《關于取締非法金融機構和非法金融業務活動中有關問題的通知》規定,非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準,以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金,并承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。主要有以下幾個特點:

1、集資者不具備集資的主體資格;

2、集資者承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外,也有實物形式和其他形式;

3、集資者向社會不特定的對象籌集資金。這里“不特定的對象”是指社會公眾,而不是指特定少數人;

4、以合法形式掩蓋其非法集資的實質。有些人與投資人簽訂合同,偽裝成正常的生產經營活動,最大限度地實現其騙取資金的最終目的。

二、什么情況下辦理“會員卡”可能構成非法集資?

在實踐中,例如會所等高級場所,經常會一次性為其顧客辦理預儲值服務,金額每人就可高達上萬元,并作出“辦卡有特大優惠”(例如“充值一萬送五千”)的承諾,照這樣計算,至少他可能吸納上百萬的資金。此時該企業的行為涉嫌非法集資。

結合上述非法集資的特征,若企業向不特定顧客辦理會員卡,而且以高收入高回報作為誘餌,吸納社會閑散資金,而且吸納資金數額較大,且未經過政府相關部門的審批,這時就可能構成非法集資。

但如果企業為顧客辦理會員卡僅僅用于打折,這種行為只是為了吸引顧客,且按照承諾確實比同行有一定優惠,有利于顧客利益,那么,即便是辦理會員卡收成分本費,也是合理合法的。此時,企業的行為不構成非法集資。

綜上所述,判斷企業發放會員卡與非法集資區別,要從非法集資的構成要件看,非法集資是一種以高額回報為誘餌,向社會公眾吸收資金的一種行為。如果企業辦理會員卡,涉嫌金額較大,并且承若給予高額回報的,就涉嫌非法集資。如果企業只是簡單為了營銷,吸引顧客的,則不會被認定為非法集資。


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