現(xiàn)在不少企業(yè)為了吸引更多的顧客，紛紛推出會(huì)員卡，消費(fèi)者只要繳納一筆錢就可以享受到一些優(yōu)惠政策。像高級(jí)會(huì)所、飯店等，都喜歡用會(huì)員卡招攬生意。可能很多人不知道，企業(yè)發(fā)放會(huì)員卡，如果違規(guī)操作的話，有可能涉嫌非法集資。那么企業(yè)辦會(huì)員卡與非法集資區(qū)別是什么？下面我們一起看看小編是怎么說的。

一、企業(yè)辦理會(huì)員卡與非法集資區(qū)別是什么？

根據(jù)《關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中有關(guān)問題的通知》規(guī)定，非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。主要有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

1、集資者不具備集資的主體資格;

2、集資者承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實(shí)物形式和其他形式;

3、集資者向社會(huì)不特定的對(duì)象籌集資金。這里“不特定的對(duì)象”是指社會(huì)公眾，而不是指特定少數(shù)人;

4、以合法形式掩蓋其非法集資的實(shí)質(zhì)。有些人與投資人簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，最大限度地實(shí)現(xiàn)其騙取資金的最終目的。

二、什么情況下辦理“會(huì)員卡”可能構(gòu)成非法集資?

在實(shí)踐中，例如會(huì)所等高級(jí)場(chǎng)所，經(jīng)常會(huì)一次性為其顧客辦理預(yù)儲(chǔ)值服務(wù)，金額每人就可高達(dá)上萬元，并作出“辦卡有特大優(yōu)惠”(例如“充值一萬送五千”)的承諾，照這樣計(jì)算，至少他可能吸納上百萬的資金。此時(shí)該企業(yè)的行為涉嫌非法集資。

結(jié)合上述非法集資的特征，若企業(yè)向不特定顧客辦理會(huì)員卡，而且以高收入高回報(bào)作為誘餌，吸納社會(huì)閑散資金，而且吸納資金數(shù)額較大，且未經(jīng)過政府相關(guān)部門的審批，這時(shí)就可能構(gòu)成非法集資。

但如果企業(yè)為顧客辦理會(huì)員卡僅僅用于打折，這種行為只是為了吸引顧客，且按照承諾確實(shí)比同行有一定優(yōu)惠，有利于顧客利益，那么，即便是辦理會(huì)員卡收成分本費(fèi)，也是合理合法的。此時(shí)，企業(yè)的行為不構(gòu)成非法集資。

綜上所述，判斷企業(yè)發(fā)放會(huì)員卡與非法集資區(qū)別，要從非法集資的構(gòu)成要件看，非法集資是一種以高額回報(bào)為誘餌，向社會(huì)公眾吸收資金的一種行為。如果企業(yè)辦理會(huì)員卡，涉嫌金額較大，并且承若給予高額回報(bào)的，就涉嫌非法集資。如果企業(yè)只是簡(jiǎn)單為了營(yíng)銷，吸引顧客的，則不會(huì)被認(rèn)定為非法集資。

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