現在詐騙方式眾多，大家不得不提高警惕。許多酒店、飯店、理發店等采用優惠政策吸引顧客辦理“會員卡”，逐步形成自己穩定的客戶。這本來是正常的經商手段。但是這種辦理“會員卡”的行為在一定情形下可能涉嫌非法集資。很多人有這樣的疑問辦會員卡算不算非法集資？

一、什么是非法集資?

根據《關于取締非法金融機構和非法金融業務活動中有關問題的通知》規定，非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。主要有以下幾個特點：

首先，集資者不具備集資的主體資格;

其次，集資者承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式;

再次，集資者向社會不特定的對象籌集資金。這里“不特定的對象”是指社會公眾，而不是指特定少數人;

最后，以合法形式掩蓋其非法集資的實質。有些人與投資人簽訂合同，偽裝成正常的生產經營活動，最大限度地實現其騙取資金的最終目的。

二、 辦會員卡算不算非法集資

1、判斷是不是非法集資，則要看是否使用詐騙方法非法集資，是否符合法律規定的非法集資詐騙情形。

2、《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第四條以非法占有為目的，使用詐騙方法實施本解釋第二條規定所列行為的，應當依照刑法第一百九十二條的規定，以集資詐騙罪定罪處罰。使用詐騙方法非法集資，具有下列情形之一的，可以認定為“以非法占有為目的”：

(1)集資后不用于生產經營活動或者用于生產經營活動與籌集資金規模明顯不成比例，致使集資款不能返還的;

(2)肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的;

(3)攜帶集資款逃匿的;

(4)將集資款用于違法犯罪活動的;

(5)抽逃、轉移資金、隱匿財產，逃避返還資金的;

(6)隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產、假倒閉，逃避返還資金的;

(7)拒不交代資金去向，逃避返還資金的;

(8)其他可以認定非法占有目的的情形。

集資詐騙罪中的非法占有目的，應當區分情形進行具體認定。行為人部分非法集資行為具有非法占有目的的，對該部分非法集資行為所涉集資款以集資詐騙罪定罪處罰;非法集資共同犯罪中部分行為人具有非法占有目的，其他行為人沒有非法占有集資款的共同故意和行為的，對具有非法占有目的的行為人以集資詐騙罪定罪處罰。

三 、什么情況下辦理“會員卡”可能構成非法集資?

在實踐中，例如會所等高級場所，經常會一次性為其顧客辦理預儲值服務，金額每人就可高達上萬元，并作出“辦卡有特大優惠”(例如“充值一萬送五千”)的承諾，照這樣計算，至少他可能吸納上百萬的資金。此時該企業的行為涉嫌非法集資。

結合上述非法集資的特征，若企業向不特定顧客辦理會員卡，而且以高收入高回報作為誘餌，吸納社會閑散資金，而且吸納資金數額較大，且未經過政府相關部門的審批，這時就可能構成非法集資。

讀了本文，相信大家心中都已經有了答案。如果企業辦理會員卡的行為只是為了吸引顧客，確實有優惠政策，那么這種既能幫助企業吸引顧客，又對顧客有利的行為時法律所允許的。小編需要提醒大家的如果商家承諾不合理的高回報，大家就要防范可能涉及集資詐騙。

眾籌與非法集資的界限

非法集資罪的量刑標準是什么

非法集資罪的構成要件包括哪些