雖然在現(xiàn)實(shí)生活中,非法集資的行為是時有發(fā)生的,但是不少人依舊不知道非法集資怎么分辨,所以即使是自己到底權(quán)益受到他人實(shí)施的非法集資的侵害之后,也不能及時的意到,這會使得違法主體逍遙法外。那么,此種行為該怎么分辨呢?
一、根據(jù)規(guī)定非法集資怎么分辨?
如果了解非法集資的特征,將極易分辨非法集資的行為。
可通過政府網(wǎng)站和工商等部門查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過國家批準(zhǔn)的合法機(jī)構(gòu)或公司,批準(zhǔn)經(jīng)營范圍中是否包括吸收存款、發(fā)行股票、債券、基金等理財產(chǎn)品,如果不具備出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格,就涉嫌非法集資。如各類投資公司、投資咨詢公司、擔(dān)保公司、拍賣公司、典當(dāng)公司、小額貸款公司等,這些企業(yè)國家法規(guī)政策明令嚴(yán)禁吸收公眾存款,它們就不具備吸收存款的主體資格。至于以“預(yù)售房”“好項(xiàng)目”等為名吸收存款的公司,就更不具備主體資格。廣大群眾如果把錢存進(jìn)這些公司,其利益將不受法律保護(hù),風(fēng)險和損失自行承擔(dān)。
1、以私募基金為名進(jìn)行非法集資
在近年來的司法實(shí)踐中,非法集資者把自己偽裝成私募基金,或者私募基金募資運(yùn)作不規(guī)范,演變成以私募基金之名、行非法集資之實(shí)。
行為人謊稱自己經(jīng)營的是私募基金,有高回報的投資項(xiàng)目、優(yōu)秀的運(yùn)作團(tuán)隊(duì),以較高的年化收益率吸引投資者,并通過報刊、電臺、電視等公眾傳播媒體或者講座、報告會、分析會和布告、傳單、手機(jī)短信、微信、博客、電子郵件等公開方式,向不特定對象宣傳推介,甚至以明示或暗示的方式向投資者承諾保本保息,大肆向社會公眾吸收資金,對投資者是否為合格投資者以及投資者的風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔(dān)能力均不予考慮,也未進(jìn)行風(fēng)險提示。
根據(jù)《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》第十二條 私募基金的合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔(dān)能力,投資于單只私募基金的金額不低于100萬元且符合下列相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的單位和個人:
(一)凈資產(chǎn)不低于1000萬元的單位;
(二)金融資產(chǎn)不低于300萬元或者最近三年個人年均收入不低于50萬元的個人。
2、以P2P網(wǎng)絡(luò)借貸為名進(jìn)行非法集資
根據(jù)銀監(jiān)會、公安部、工信部、互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室聯(lián)合發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》規(guī)定,網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立,專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的金融信息中介公司。該類機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道,為借款人與出借人(即貸款人)實(shí)現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。
3、以消費(fèi)各種商品為幌子進(jìn)行非法集資
隨著社會的不斷發(fā)展,消費(fèi)形式多種多樣,網(wǎng)絡(luò)商城、定期回購、積分兌換等經(jīng)營模式絡(luò)繹不絕,并出現(xiàn)了向混合模式發(fā)展的勢頭,尤其是假借銷售網(wǎng)絡(luò)商品之名變相進(jìn)行非法集資的現(xiàn)象也時有發(fā)生。
涉案公司銷售商品的種類多為投資人無法鑒別市場價格的商品、未流入公開市場的“自有產(chǎn)品”或以次充好標(biāo)價虛高的廉價商品。集資者利用此類商品與投資者的投資款進(jìn)行“對價”,或?qū)⑸唐纷鳛楦郊邮找尜浥c投資人。他們多與投資人約定定期對商品進(jìn)行溢價回購,或約定對購買商品款項(xiàng)于一定期限后返還并返利,進(jìn)而實(shí)現(xiàn)保本付息的承諾,吸引投資人。
二、非法集資受害者怎么辦
一旦社會公眾參與非法集資,參與者的利益不受法律保護(hù),經(jīng)人民法院執(zhí)行、集資者仍不能清退集資款的,應(yīng)由參與人自行承擔(dān)損失,而不能要求有關(guān)部門代償。
根據(jù)相關(guān)刑事法律規(guī)定,對非法集資受害人的合法權(quán)益,可以通過二種途徑救濟(jì):
一是提起附帶民事訴訟。
《刑事訴訟法》第七十七條規(guī)定:“被害人由于被告人的犯罪行為而遭受物質(zhì)損失的,在刑事訴訟過程中,有權(quán)提起附帶民事訴訟。”但《最高人民法院關(guān)于刑事附帶民事訴訟范圍問題的規(guī)定》第一條已將對可以提起刑事附帶民事訴訟的范圍限定為:“因人身權(quán)利受到犯罪侵犯而遭受物質(zhì)損失或者財物被犯罪分子毀壞而遭受物質(zhì)損失的,可以提起附帶民事訴訟。”
二是另行提起民事訴訟。
《最高人民法院關(guān)于刑事附帶民事訴訟范圍問題的規(guī)定》第五條規(guī)定:“犯罪分子非法占有、處置被害人財產(chǎn)而使其遭受物質(zhì)損失的,人民法院應(yīng)當(dāng)依法予以追繳或者退賠。被追繳、退賠的情況,人民法院可以作為量刑情節(jié)予以考慮。經(jīng)過追繳或者退賠仍不能彌補(bǔ)損失,被害人向人民法院民事審判庭另行提起民事訴訟的,人民法院可以受理。
實(shí)踐中,一些機(jī)構(gòu)打著P2P的旗號,采用虛假宣傳手段,一方面強(qiáng)調(diào)借款人項(xiàng)目規(guī)模大、前景好、收益高、風(fēng)險低、回報快等;另一方面則弱化項(xiàng)目的審批瑕疵、保障不穩(wěn)、模式非法,甚至掩飾標(biāo)的虛假,具有極強(qiáng)的欺騙性。實(shí)際上,很多號稱做P2P網(wǎng)貸的平臺客觀上突破了“金融信息中介”這一屬性,由最初的獨(dú)立信息中介平臺向融資擔(dān)保平臺轉(zhuǎn)變,直接參與資金募集,甚至成立空殼公司、以這些公司的名義為個人資金使用募集資金。有些P2P平臺以虛假的項(xiàng)目募集資金,并隨意支配、使用和揮霍資金,無法保證投資人的資金安全,無法保證有充足的資本應(yīng)對消費(fèi)者的贖回。
對于一般的民事主體而言,只有知道非法集資怎么分辨,才能更好的保護(hù)自己的財產(chǎn)權(quán)益,在意到自己的權(quán)益受到侵害之后,也可以及時的發(fā)現(xiàn),此時只要能收集能證明對方已經(jīng)實(shí)施了侵權(quán)的行為之后,就可以到當(dāng)?shù)氐乃痉C(jī)關(guān)提出訴訟請求。
非法集資罪的量刑標(biāo)準(zhǔn)是什么
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