抵押，在銀行或地產(chǎn)界稱為按揭，是指提供私人資產(chǎn)(不論是否為不動產(chǎn))作為債務(wù)擔(dān)保的動作，多發(fā)生于購買房地產(chǎn)時銀行借出的抵押貸款或在典當(dāng)商折現(xiàn)非不動產(chǎn)的物品。

法律咨詢：甲企業(yè)向乙銀行申請貸款，由甲企業(yè)當(dāng)時的大股東丙以個人房產(chǎn)抵押，并辦理相關(guān)登記手續(xù)，以后，在貸款期限內(nèi)甲企業(yè)被其原股東丙等轉(zhuǎn)讓給股東丁等，現(xiàn)在房屋登記機(jī)關(guān)以丙提供的抵押房產(chǎn)在辦理產(chǎn)權(quán)證時，提供虛假材料為由撤銷了抵押房產(chǎn)的證書。問：

(1)此種情形下，抵押擔(dān)保合同的效力如何?

(2)乙銀行怎樣保障其權(quán)利?

(3)甲企業(yè)的現(xiàn)任股東丁等如何尋求法律保護(hù)?

律師解答：

(1)登記機(jī)關(guān)雖以丙提供虛假材料為由撤銷了抵押登記，并不意味著合同其他內(nèi)容無效。特別是丙作為抵押人，又作為過錯方，即使在追究過錯責(zé)任時，丙也難以擺脫其應(yīng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。故而擔(dān)保合同有效，抵押權(quán)因丙的過錯而未成立，抵押權(quán)人仍有權(quán)向丙追究過錯責(zé)任。

(2)乙銀行可依法向有管轄權(quán)的法院提起訴訟，要求甲企業(yè)承擔(dān)償還債務(wù)本金和利息的責(zé)任，并要求丁承擔(dān)連帶責(zé)任，要求丙在其抵押范圍內(nèi)承擔(dān)過錯賠償責(zé)任。當(dāng)然，如果能協(xié)商由丙置換一個有效抵押，也同樣能有效地解決爭議問題。

(3)甲企業(yè)在整體轉(zhuǎn)讓之前形成的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)由該有限責(zé)任公司股東按出資比例承擔(dān)。整體轉(zhuǎn)讓甲企業(yè)時，如已經(jīng)考慮了該債務(wù)因素，則甲企業(yè)所有債權(quán)債務(wù)最終均由丁承擔(dān)。如果未考慮甲企業(yè)已形成的債務(wù)，包括或然性債務(wù)，則丁有權(quán)向其他股東進(jìn)行追索。

相關(guān)法律知識：

抵押是借款合同的一個重要特征，是存在抵押品時，銀行的放款的安全性將提高，但同時借款者的成本也會增加，正因為這樣，借款者愿意向銀行支付的利息也會較低，對銀行來說其收益未必增加。

抵押當(dāng)出現(xiàn)違約時,賦予貸款人依法沒收特定的企業(yè)資產(chǎn)的權(quán)利,被廣泛用來減少與借貸相關(guān)的激勵問題(即在拖欠發(fā)生時使放款者可以獲得特定資產(chǎn)).。抵押物，指提供擔(dān)保的財產(chǎn)。抵押合同,指受益的債權(quán)人與抵押人之間所訂立的,確認(rèn)相互之間抵押權(quán)利與義務(wù)關(guān)系的書面協(xié)議。

抵押也可用于金融衍生工具交易中的信用風(fēng)險管理，通常的抵押條款都要明確在特定賬戶內(nèi)必須維持的最低金額。實際上，期貨市場的保證金要求就類似抵押，柜臺交易的衍生工具經(jīng)常使用現(xiàn)金或高流動性、低風(fēng)險證券作為抵押。

一般來說，欠更大金額方要求提供抵押品。如果和約對A為正值、對B為負(fù)值，而B欠A更多，則B要提供一定抵押。隨著市值變化，需要維持的抵押金額隨市值上升而上升、隨市值下降而下降。在某一時點，如果市值由正變負(fù)，要求提供抵押的一方會發(fā)生變化，這會解除原來提供抵押一方的抵押要求。

抵押金額的確定可以基于和約市值水平，也可以基于信用評級，市值或信用評級變化使所需抵押發(fā)生變化。