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寧波
財產保險合同的特征有哪些
概念
財產保險合同是以財產及其有關利益為保險標的的保險合同。是投保人與保險人約定財產保險權利義務的協議。
特征
(一)財產保險合同的保險人是特定的
根據機構改革的需要，中國**保險公司已分成若干家專業保險公司，比如**財產保險有限責任公司、**人壽保險有限責任公司、中國**洋保險公司等。因此，在財產保險合同關系中，有權作為保險人而開展各種保險業務的，只能是**財產保險有限責任公司及其在全國各地的分支機構。除此以外的其他任何單位和個人均無權以任何方式開展財產保險業務，除非有國家有關主管機關的特別批準。財產保險合同中的投保人則是不確定的，根據保險法規定，投保人可以是企業法人、事業單位、社會團體，也可以是合伙組織、農村承包經營戶、私營業主和一般公民個人。
(二)財產保險合同是諾成合同
我國財產保險合同不以投保方支付保險費為合同的成立要件，雙方當事人只要就合同主要條款達成協議，合同即生效。投保人應按雙方約定，及時繳納保險費。保險人應對合同生效后的保險合同標的負責，包括投保人支付保險費之前的那一段時間。
(三)財產保險合同是附條件的合同
財產保險合同生效后，只有在發生自然災害或意外事故，并導致財產損失時，保險人才負賠償責任。換句話說，財產保險公司是以將來事故的發生為補償條件的，所發生的事故必須是財產保險合同中約定事故范圍以內的事故，而且必須造成保險財產損失，否則，保險人不承擔責任。保險人給付保險金的責任，以保險合同約定的保險金額、保險責任限額為限，被保險人發生的超出保險金額或者保險責任限額的損失，保險人不負給付保險金的責任。根據保險法第三十九條第二款規定，保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過部分無效。
(四)財產保險合同是要求高度誠信的合同
所謂誠信，就是指雙方當事人應當遵守誠實信用的原則。財產保險合同的特殊性要求雙方當事人嚴格遵守誠信原則，堅決反對弄虛作假以騙取保險金的行為。投保人申請保險賠償，必須如實說明保險事故的發生情況，以及財產損失的范圍。保險事故發生后，投保人應即時通知保險人，以便保險人盡快了解情況，介入保險事故處理，確定合理的賠償范圍和最終賠償金額。
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