提前還貸關(guān)注打新產(chǎn)品

李先生，30歲，事業(yè)單位工作，李*太，中學(xué)老師。兩人的年終獎(jiǎng)加起來近5萬元。李氏夫婦剛結(jié)婚一年半，目前還沒有孩子。生活和工作還算穩(wěn)定，家庭年收入兩人加起來15萬元左右。李氏夫婦結(jié)婚時(shí)在父母的幫助下，首付按揭了一套50萬的房子，分10年還清，月供4000元左右。目前有銀行存款6萬元，其余的錢都在股票里，大約有3萬元左右。

李先生去年在股市中賺了1萬元左右，但近期的下跌讓他的獲利回吐了一半。李先生認(rèn)為今年行情雖然比較難把握，但指數(shù)還是上漲的機(jī)會(huì)。而且現(xiàn)在指數(shù)很低，他認(rèn)為是抄底的好機(jī)會(huì)。計(jì)劃再拿出1萬-2萬元投入股市。

年終獎(jiǎng)規(guī)劃：

深發(fā)展銀行理財(cái)師認(rèn)為，李先生是一位偏好股票的投資者。雖然目前大家都認(rèn)為牛市的基調(diào)沒有變。但李先生的家庭資產(chǎn)過于集中高風(fēng)險(xiǎn)的股票，這對(duì)其分散風(fēng)險(xiǎn)極為不利，一旦股市行情突變，李先生將會(huì)遭受巨大損失。建議李先生降低直接持有股票的資金比例，把年終獎(jiǎng)投資到風(fēng)險(xiǎn)程度中等偏低的平衡型基金，這類基金是涉及貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)的一種組合，投資比例平衡，相對(duì)于單一的股票基金風(fēng)險(xiǎn)更小、收益更穩(wěn)定，適合不愿承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)、期望相對(duì)較高收益的工薪階層投資者。另外，保留5萬元銀行存款是必要的，不能經(jīng)不起誘惑將它再投到股市中去。

李氏夫婦還要供房，而且計(jì)劃在兩年內(nèi)要個(gè)孩子，撫養(yǎng)孩子是一筆很大的開支。而去年經(jīng)過6次加息，李先生的房貸利息增加了不少。

理財(cái)師建議，李先生可適當(dāng)縮短還貸時(shí)間。由于李先生剛供房?jī)赡辏凑辗抠J還款規(guī)律，還款期前60%的時(shí)間是在還本金，后幾年是還銀行利息。如果供房者已經(jīng)分期還款了8年以上就不建議提前還款。如果剛還款不久，理財(cái)師建議越早還清越好。像李先生這樣的，可以向銀行申請(qǐng)隨時(shí)還的還款方式，有錢就多還。可以拿出2萬的年終獎(jiǎng)再加點(diǎn)銀行儲(chǔ)蓄提前還貸5萬元以上，那么今年他的月供款壓力就會(huì)小很多。

另外還可以拿出一部分投資銀行理財(cái)產(chǎn)品。理財(cái)師推薦的投資渠道是“打新股產(chǎn)品”，該產(chǎn)品是銀行將投資者的資金募集在一起，用于申購(gòu)首次公開發(fā)行（IPO）的股票、債券、優(yōu)良信貸資產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)較低的投資產(chǎn)品，從今年各種“打新股產(chǎn)品”的回報(bào)收益來看，超過7%不是問題。比如說現(xiàn)在銀行推出的“新股支支打”，只要投資賬戶內(nèi)有足夠的金額，一有新股發(fā)行，系統(tǒng)便自動(dòng)從該賬戶扣款申購(gòu)新股，新股上市首日即賣掉，贏利自動(dòng)劃回投資賬戶，沒有新股打的時(shí)候，這筆錢可以辦理利息相對(duì)較高的通知存款，仍能獲得較高收益。