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寧波
單位為員工繳納團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)，可以代替工傷保險(xiǎn)嗎?
團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)的保險(xiǎn)金歸屬員工或其近親屬,無法替代工傷保險(xiǎn)。員工因工作發(fā)生人身損害的,用人單位不得以團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)的保險(xiǎn)金抵償自身的賠償責(zé)任。
一、團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)具有員工福利性質(zhì)，保險(xiǎn)金歸屬員工或其近親屬
團(tuán)體保險(xiǎn)通常是由雇主提供的免費(fèi)的健康保險(xiǎn)或者失能保險(xiǎn),一般是作為員工受雇狀態(tài)下的附加福利,或者作為員工薪資扣減后加以返還的方式之一。即團(tuán)體險(xiǎn)人身險(xiǎn)具有員工福利性質(zhì),企業(yè)為員工投保團(tuán)體意外險(xiǎn)時(shí),具有費(fèi)率低、覆蓋范圍廣的優(yōu)勢(shì)。團(tuán)體人身保險(xiǎn)制度源自員工福利思想,憑借團(tuán)體的力量,將團(tuán)體中個(gè)別成員所可能面臨之死亡、傷殘、失能等人身意外風(fēng)險(xiǎn),以團(tuán)體保險(xiǎn)之方式予以分散,目的在于為團(tuán)體成員提供福利,進(jìn)而保障團(tuán)體成員之家屬。
二、團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)不能替代工傷保險(xiǎn)
意外傷害保險(xiǎn)的目的在于在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)彌補(bǔ)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)人所遭受的人身損害，是為了保護(hù)員工的人身安全和健康,而工傷保險(xiǎn)則為賠償被保險(xiǎn)人因事故導(dǎo)致的對(duì)第三人產(chǎn)生的賠償責(zé)任的損失，保護(hù)對(duì)象為企業(yè)因法定責(zé)任產(chǎn)生的對(duì)員工的賠償責(zé)任,保險(xiǎn)利益顯然有別,不具有可替代的通約性。
三、團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)金與用人單位的賠償責(zé)任不適用損益相抵
損益相抵指損害事故發(fā)生后,賠償權(quán)利人受有損害,但亦可能基于與發(fā)生損害同一原因而受有利益,賠償義務(wù)人賠償損害時(shí),應(yīng)得于賠償額中扣除賠償權(quán)利人所得利益。而勞動(dòng)者在工作中受到傷害,用人單位承擔(dān)的是法定賠償責(zé)任,工傷保險(xiǎn)正是為分散用人單位的風(fēng)險(xiǎn)所設(shè)置的保險(xiǎn)類型。如果勞動(dòng)者獲得了工傷保險(xiǎn)的賠償,則可以免除或抵償用人單位的賠償責(zé)任。
團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)系人身險(xiǎn),保險(xiǎn)人沒有代位權(quán),且受益主體只能是勞動(dòng)者或其近親屬。有觀點(diǎn)認(rèn)為,其取得保險(xiǎn)金是因?yàn)楦鶕?jù)團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)合同約定,損害事故符合意外傷害的特征;而用人單位的賠償責(zé)任系基于侵權(quán)行為本身,兩者并非同一原因,所以不適用損益相抵。
??但實(shí)際上,兩者出于同一原因,之所以不將保險(xiǎn)給付的利益予以扣除,系基于人身保險(xiǎn)合同的目的。即此項(xiàng)由被害人為自己利益支付保險(xiǎn)費(fèi)而發(fā)生的保險(xiǎn)給付,應(yīng)歸被保險(xiǎn)人終局取得,不予相抵而使加害人免負(fù)責(zé)任。這一點(diǎn)在團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)中尤為明顯,即便用人單位為員工支付保險(xiǎn)費(fèi)而投保團(tuán)體意外傷害險(xiǎn),該保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金亦歸屬于被保險(xiǎn)人或其近親屬,如允許損益相抵,則團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)的受益人實(shí)質(zhì)上就是用人單位,顯然違背團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)的功能目的。
??以上就是關(guān)于團(tuán)體意外險(xiǎn)的相關(guān)法律知識(shí)，若您有相關(guān)法律問題，可咨詢律霸專業(yè)律師詳細(xì)了解。
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