一、什么是反擔保?
反擔保即擔保的擔保,它是指第三人為借款人向銀行提供擔保時,借款人應(yīng)第三人的要求為第三人所提供的擔保。如銀行對借款人發(fā)放保證貸款時,保證人因要承擔風險,故要求借款人為自己再提供擔保,借款人為保證人所提供的擔保即屬反擔保。擔保旨在保障債權(quán)的實現(xiàn),是對銀行利益的保護,而反擔保則是對擔保人利益的保護,旨在保護擔保人不受損失。
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借款人為第三人提供的擔保形式,既可以是保證,也可以是抵押、質(zhì)押。因此,借款人為第三人提供擔保的內(nèi)容和程序均適用我國《擔保法》關(guān)于擔保的規(guī)定。
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擔保實踐證明,反擔保的做法能夠促使第三人放心大膽地擔任借款人的保證人,或者拿出自己的財產(chǎn)為銀行設(shè)定抵押權(quán)和質(zhì)權(quán)。這不僅有利于保障第三人的利益,也有利于擔保銀行利益的實現(xiàn)。
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二、反擔保有效成立的條件。
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根據(jù)《擔保法》和最高人民法院《關(guān)于擔保法若干問題的解釋》的規(guī)定,反擔保的成立須具備下列幾個條件:1第三人向債權(quán)人提供了擔保。因反擔保依附于擔保而存在。因此,只有第三人向債權(quán)人提供了擔保,方有權(quán)要求債務(wù)人提供反擔保,反擔保方能成立;2債務(wù)人或債務(wù)人之外的其他人向第三人提供擔保;3只有在第三人為債務(wù)人提供保證、抵押或質(zhì)押擔保時,才能要求債務(wù)人向其提供反擔保;4須符合法定形式,即反擔保應(yīng)當采用書面形式,依法需要辦理登記或移交占有的,應(yīng)當辦理登記或轉(zhuǎn)交占有手續(xù)。
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