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寧波
非法集資與民間借貸的區別
一、關于非法集資
非法吸收公眾存款罪在客觀上的一個重要特征就是企業未經有權批準的機構審批，向社會上不特定的公眾(較為廣泛的群體)吸收存款。而合法的民間借貸則是企業向特定的公民借款。在這里，“特定的”和“不特定的”對象是區分合法與非法的一個重要界限。
《關于取締非法金融機構和非法金融業務活動中有關問題的通知》（銀發[1999]41號）規定：
“非法集資”是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。
其特點是：
（1）未經有關部門依法批準，包括沒有批準權限的部門批準的集資以及有審批權限的部門超越權限批準的集資；
（2）承諾在一定期限內給予出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，還包括以實物形式或者其他形式；
（3）向社會不特定對象即社會公眾籌集資金；
（4）以合法形式掩蓋其非法集資的性質。
《關于進一步打擊非法集資等活動的通知》（銀發（1999）289號）規定：“非法集資”歸納起來主要有以下幾種：
（1）通過發行有價證券、會員卡或債務憑證等形式吸收資金。
（2）對物業、地產等資產進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行高息集資；
（3）利用民間會社形式進行非法集資；
（4）以簽訂商品經銷等經濟合同的形式進行非法集資；
（5）以發行或變相發行彩票的形式集資；
（6）利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資；
（7）利用果園或莊園開發的形式進行非法集資。
二、關于民間借貸
民間借貸關系是平等的民事主體之間在自愿和不違反法律規定的的基礎上發生的借貸關系。
三、風險防范
有的民營企業在進行內部集資過程中，往往容易走上非法集資和非法吸收公眾存款的歧途。對此，需十分注意把握合法與非法的界限。
（1）集資對象：必須嚴格控制在本企業的內部職工范圍內，不要擴大到職工的親朋好友或其他關系人。
（2）集資的用途：應用于本企業發展生產和擴大經營活動，不要用于諸如向其他企業或個人轉貸等。
（3）集資利率：應約定在一個合理的范圍之內。根據最高人民法院的司法解釋，對民間借貸的利率超過銀行貸款利率四倍的不予保護，當然，這是民事法律規范。但如果民營企業內部集資的利率過高，不僅會增大企業的還貸風險，而且一旦把握不當，就有可能導致社會公眾資金的進入，演變為吸收社會公眾存款。
（4）還款期限：明確還款期限，不要設置存取自由的條款，以避免將借款混同于存款。
四、非法集資的量刑
我國《刑法》第一百七十六條規定：“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。
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