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財產保險索賠時效、追償時效和訴訟時效的規定
財產保險索賠時效、追償時效和訴訟時效的規定
財產保險合同屬經濟合同范疇。合同雙方法律關系是依據《民法通則》、《經濟合同法》及《財產保險合同條例》等法律、法規進行調整的。這些法律、法規以及根據這些法律、法規的要求制定的財產保險各險種條款都對財產保險索賠時效、追償時效和訴訟時效作了明確的規定。
所謂時效就是指完成某一項工作或辦理某一項手續或進行某一項程序的有效的期限或時間限制。
索賠時效就是被保險人在保險標的發生損失后，向保險人提出賠償要求的有效期限。財產保險索賠時效在法律上列為“消滅時效”。“消滅時效”是指在民事法律規定的一定期間內，由于權利人不行使其權利，從而義務人得以免除法律義務的制度，，即超過法律所規定的請示樹立存在的期限時，請示權則因逾越時效而消失。財產保險條款對索賠時效一般規定為1年（也有規定為2年或6個月3個月及1個月的）。被保險人從保險財產遭受損失之日起，如果1年內不向保險人申請賠款或不提出必要的單據、證明或不領取應得的賠款，即作為自愿放棄索賠權益。
追償時效就是保險人取得代位求償權后，向第三者或責任方進行索賠的有效期限。按照《中華人民共和國經濟合同法》和國際上公認的《海牙—維斯比國際公約》的規定，追償時效為1年，即保險人在取得代位求償權時起，須在1年內向第三者或責任方提出追償要求，否則也會因逾越時效而作為自愿放棄追償權益。
訴訟時效 訴訟指司法機關和案件當事人在其他訴訟參與人的配合下，為解決案件依法定程序所進行的全部活動。訴訟時效就是案件當事人向司法機關提起訴訟請示的有效期限。我國的《經濟合同法》和《財產保險合同條例》中只對“申請調解或仲裁”作了時效1年的規定，即保險合同當事人根據《中華人民共和國經濟合同法》第五十條規定向合同管理機關申請調解或仲裁，應從其知道或應當知道保險事故發生之日起1年內提出。關于訴訟時效則應按照《民法通則》第七章訴訟時效的規定執行。《民法通則》第一百三十條規定：“向人民法院請示保護民事權利的訴訟時效期間為2年，法律另有規定的除外。”第一百三十六條規定：“下列的訴訟時效期間為1年：（一）身體受到傷害要求賠償的；（二）出售質量不合格的商品未聲明的；（三）延付或者拒付租金的；（四）寄存財物被丟失或者損毀的。”所以，財產保險保險的訴訟時效一般為2年，從知道或應當知道權利被侵害時起計算，但牽涉到人身傷害、產品質量、寄存財物丟失等只有1年訴訟時效。超過規定時效，法院不予保護，但當事人自愿履行的不受此限制。
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