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寧波
關于界定責任保險和人身意外傷害保險的通知
為進一步規范保險經營行為，維護保險市場的正常秩序，現就責任保險與人身意外傷害保險界限的有關問題通知如下：
一、根據《中華人民共和國保險法》第九十一條的規定，責任保險屬于財產保險業務，由財產保險公司經營；人身意外傷害保險屬于人身保險業務，由人壽保險公司經營。以由于被保險人的侵權行為造成他人人身傷害依法應承擔的民事賠償責任為保險標的保險，屬于責任保險。
二、責任保險與人身意外傷害保險界定的原則：
（一）責任保險的保險標的是被保險人對他人依法承擔的民事賠償責任；人身意外傷害保險的保險標的是被保險人的身體和生命。
（二）責任保險的被保險人可以是自然人，也可以是法人，是可能承擔民事賠償責任的人；人身意外傷害保險的被保險人只能是自然人，是可能遭受意外傷害的人。
（三）責任保險只有當被保險人依據法律對第三者負有法律賠償責任時，保險人才履行賠償責任；人身意外傷害保險則不論事故的起因，凡屬于保險責任范圍內的事故造成被保險人死亡、傷殘，保險人均負責賠償。
（四）責任保險適用補償原則，責任保險的保險金額是賠償限額，保險事故發生后，保險人按被保險人對第三者實際承擔的民事賠償責任核定保險賠款，并且保險賠款金額以不超過保險金額為限，保險人賠款后依法享有代位求償權；人身意外傷害保險適用定額給付原則，賠償金額是根據保險合同中規定的死亡或傷殘程度給付標準來給付保險金，保險人給付保險金，不產生代位求償權。
（五）責任保險的投保人與被保險人一般為同一人，同時也是繳費義務人；人身意外傷害保險的投保人既可以為自己投保，也可以為與其有保險利益的其他自然人投保，投保人與被保險人可以為同一人（此時被保險人為繳費義務人），也可不為同一人（此時被保險人不是繳費義務人）。
二、各保險公司要嚴格按照《中華人民共和國保險法》第九十一條關于保險公司業務范圍的規定經營業務，不得任意混淆責任保險和人身意外傷害保險的界限，嚴禁各保險公司超業務范圍經營。
三、各保險公司在接到此通知后，要立即對本公司系統的有關保險條款進行清理，堅決停辦超范圍經營的責任保險或人身意外傷害保險業務。
四、本通知下發后，凡發現保險公司超范圍經營保險業務的，我會將依法進行嚴肅處理。
特此通知
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