中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心分行;各國有商業(yè)銀行、其他商業(yè)銀行,全國銀行卡辦公室(城市商業(yè)銀行由各分行及營業(yè)管理部轉發(fā)):
銀行卡信息交換系統(tǒng)是實現(xiàn)銀行卡跨行業(yè)務聯(lián)合的基礎條件。城市(區(qū)域)銀行卡信息交換中心(以下簡稱“城市中心”)的建立,不僅實現(xiàn)了這些城市(區(qū)域)內銀行卡業(yè)務的初步聯(lián)合,改善了用卡環(huán)境,促進了銀行卡業(yè)務的較快發(fā)展,同時也推動了發(fā)卡銀行行內授權系統(tǒng)的發(fā)展和完善。
一九九五年底,針對城市中心建設中機構性質不確定、機構名稱不統(tǒng)一的問題,中國人民銀行下發(fā)了《關于規(guī)范銀行卡網(wǎng)絡服務機構的通知》,明確了城市中心的會員制管理體制和非盈利性質。多數(shù)地方都按此要求做了調整,例如改公司制為會員制管理、清退非金融部門的投資等,但部分城市中心仍然存在機構名稱不規(guī)范、會員制管理和非盈利性質未能充分體現(xiàn)、收費標準不統(tǒng)一、收費項目較亂等現(xiàn)象。隨著各城市中心相繼投入運行,城市中心業(yè)務做法和技術標準不統(tǒng)一所帶來的問題也日益明顯。有的城市中心在推動會員銀行業(yè)務聯(lián)合時,直接管理商戶或參與收單,利用POS機消費的交易流程也不一致。這些問題,不僅影響了會員銀行參與建設和聯(lián)網(wǎng)的積極性,妨礙了城市中心作用的發(fā)揮,對全國銀行卡信息交換總中心(以下簡稱“總中心”)建成后實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)也將帶來影響。
為促進銀行卡業(yè)務聯(lián)合的更快發(fā)展,充分發(fā)揮“金卡工程”的建設效果,經(jīng)研究,指出以下加強城市(區(qū)域)銀行卡信息交換中心管理的意見。
一、嚴格城市中心的會員制管理
各城市中心要嚴格執(zhí)行中國人民銀行《關于規(guī)范銀行卡網(wǎng)絡服務機構的通知》(銀發(fā)〔1995〕333號)中對機構名稱、性質及經(jīng)營管理的有關規(guī)定;要堅持城市中心為會員行服務和不與會員行爭利益的發(fā)展方向;要在自覺接受人民銀行指導監(jiān)督的同時,嚴格執(zhí)行理事會領導下的總經(jīng)理負責制;總經(jīng)理、副總經(jīng)理應由理事會聘任并對理事會負責,接受理事會監(jiān)督;理事會成員不得兼任總經(jīng)理職務。
在“金卡工程”試點階段,所在地人民銀行分、支行的積極組織和大力協(xié)調對推動城市中心建設和促進會員行業(yè)務聯(lián)合發(fā)揮了重要作用。在城市中心進入穩(wěn)定運行后,應逐漸加強理事會的自律管理作用。
二、堅持城市中心的非盈利性質
鑒于城市中心目前運行尚不穩(wěn)定,各城市中心之間差異較大,為有利于調動城市中心拓展業(yè)務、擴大服務的積極性、城市中心的財務管理可以實行預算制,也可以實行收費制,由會員單位集體討論決定。采用預算制,其年度財務預算方案經(jīng)理事會審議通過后,由各會員單位分攤;采用收費制,其收費項目和標準要經(jīng)理事會審議通過。實行收費制的城市中心,在收大于支并留有發(fā)展基金后,應通過降低收費標準讓利于會員銀行,要始終貫徹非盈利性質。全國銀行卡辦公室要協(xié)調各發(fā)卡銀行盡快確定全國統(tǒng)一的銀行卡扣率分配比率和辦法,統(tǒng)一城市中心的收費項目;要研究制定城市中心的財務管理辦法和支出控制標準;要成立監(jiān)事會,負責對會員單位繳納的會員基金使用情況和城市中心財務收支的審計監(jiān)督。
三、規(guī)范統(tǒng)一城市中心的業(yè)務做法
全國銀行卡辦公室要督促城市中心和發(fā)卡銀行認真執(zhí)行總中心組織會員單位確定的各項業(yè)務規(guī)范和技術標準,并不斷完善;要確定全國統(tǒng)一的銀行卡交易處理規(guī)范,保證各銀行、各城市中心基本業(yè)務做法一致,為銀行卡跨行、跨地區(qū)業(yè)務聯(lián)合創(chuàng)造條件;各城市中心要嚴格遵守非金融機構的業(yè)務性質和經(jīng)營內容,不準參與銀行卡業(yè)務的收單和商戶管理等經(jīng)營業(yè)務。
要研究境外銀行卡收單業(yè)務的聯(lián)合辦法。凡實現(xiàn)境外銀行卡收單業(yè)務聯(lián)合的城市,外資金融機構也要執(zhí)行。
四、實行全國銀行卡辦公室的歸口管理
全國銀行卡業(yè)務的行業(yè)自律管理機構應是銀行卡協(xié)會,在協(xié)會成立前由全國銀行卡辦公室歸口管理。其中包括新建城市中心的審批、城市中心管理辦法的頒布實行、對城市中心管理的監(jiān)督檢查、對城市中心執(zhí)行全國統(tǒng)一業(yè)務規(guī)范和技術標準的監(jiān)督、檢查等。全國銀行卡行業(yè)自律組織的總體架構應當是在人民銀行的指導、監(jiān)督下,由全國銀行卡協(xié)會開展銀行卡業(yè)務跨行聯(lián)合的有關工作,并歸口管理總中心、城市中心以及涉及銀行卡業(yè)務聯(lián)合的其他相關機構。全國銀行卡辦公室要抓緊制定“城市(區(qū)域)銀行卡信息交換中心管理辦法”,做為實行歸口管理的依據(jù)。
五、充分利用城市中心的建設成果
城市內業(yè)務聯(lián)合是實現(xiàn)全國范圍銀行卡業(yè)務聯(lián)合的基礎。各商業(yè)銀行要支持所屬分、支行充分利用已經(jīng)建立的城市中心資源,積極開展業(yè)務聯(lián)合工作。同時,要嚴格新建城市中心的審批制度,未經(jīng)批準,任何城市不得擅自新建城市中心。
在加強城市中心的管理中,要繼續(xù)發(fā)揮所在地人民銀行分、支行的重要作用,要把推動銀行卡業(yè)務聯(lián)合作為加強金融監(jiān)管、防范金融風險的重要內容,列入主管領導的工作日程,支付科技部門要加強指導和監(jiān)督。
全國銀行卡辦公室和各城市中心要制定相應計劃和措施,爭取用一年時間基本完成上述任務,為銀行卡業(yè)務聯(lián)合建立“嚴格、高效、安全、穩(wěn)定”的網(wǎng)絡服務系統(tǒng)。
中國人民銀行
一九九九年三月九日